5000 രൂപ നിക്ഷേപിച്ച് 3.5 കോടി സമ്പാദിക്കാം, വാർദ്ധക്യ ജീവിതം അടിച്ച് പൊളിക്കാം, ഇതാണ് പദ്ധതി

ജോലിയിൽ നിന്നും വിരമിച്ചതിന് ശേഷം സമാധാന പൂർണ്ണമായ ജീവിതം നയിക്കണമെങ്കിൽ അതിന് കൃത്യമായ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം അത്യാവശ്യമാണ്. കാരണം വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന പണപ്പെരുപ്പം തന്നെയാണ് കാരണം. അതുകൊണ്ടുതന്നെ നിർബന്ധമായ ഏതെങ്കിലും നിക്ഷേപ പദ്ധതിയുടെ ഭാഗമാകണം. എംപ്ലോയീസ് പ്രൊവിഡന്‍റ് ഫണ്ട് (ഇപിഎഫ്) എന്നത് ഒരു വിരമിക്കൽ സേവിംഗ്സ് സ്കീമാണ്. ഇത് ഇപിഎഫ്ഒ (എംപ്ലോയീസ് പ്രൊവിഡന്‍റ് ഫണ്ട് ഓർഗനൈസേഷൻ) കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു. ഈ പദ്ധതിക്ക് കീഴിൽ ജീവനക്കാരൻ (അടിസ്ഥാന ശമ്പളത്തിന്‍റെ 12%) ഉം തൊഴിലുടമയും (ജീവനക്കാരന്‍റെ അടിസ്ഥാന ശമ്പളത്തിന്‍റെ 3.67%) സംഭാവന ചെയ്യുന്നു. കൂടാതെ, പെൻഷൻ, ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ തുടങ്ങിയ അധിക സൗകര്യങ്ങൾക്കൊപ്പം സർക്കാരിൽ നിന്ന് സ്ഥിര പലിശയും ഇപിഎഫ് നൽകുന്നു.

പലിശ എത്രയാണ്..?

ഇപിഎഫ് നിയമങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, തൊഴിലുടമ തന്‍റെ അടിസ്ഥാന ശമ്പളത്തിന്‍റെ 12% ഇപിഎഫിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും തൊഴിലുടമയും അതേ തുക സംഭാവന ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു. ഇതിൽ 8.33% ഇപിഎസിലേക്കും ബാക്കി 3.67% ഇപിഎഫ് അക്കൗണ്ടിലേക്കും പോകുന്നു. ഭാവിയിൽ പെൻഷന്‍റെ ആനുകൂല്യം ഇപിഎസ് നൽകുന്നു. നിലവിൽ, ഇപിഎഫ്ഒയിൽ സർക്കാർ 8.25% വാർഷിക പലിശ നൽകുന്നു.

കണക്ക് കൂട്ടൽ

ഉദാഹരണമായി ഒരു ജീവനക്കാരന്‍റെ പ്രതിമാസ ശമ്പളം 64,000 രൂപയാണെന്ന് കരുതുക. അടിസ്ഥാന ശമ്പളം 31,900 രൂപയും, എച്ച്ആർഎ 15,950 രൂപയും (അടിസ്ഥാന ശമ്പളത്തിന്‍റെ 50%) മറ്റ് അലവൻസുകൾ 16,150 രൂപയുമാണെന്ന് കരുതുക.

കണക്കുകൂട്ടൽ: അടിസ്ഥാന ശമ്പളത്തിന്‍റെ 12% = പ്രതിമാസം 3,828 രൂപ, അടിസ്ഥാന ശമ്പളത്തിന്‍റെ 3.67% = പ്രതിമാസം 1,172 രൂപ. അതിനാൽ, എല്ലാ മാസവും ആകെ 5000 രൂപ ഇപിഎഫ് അക്കൗണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു.

എല്ലാ വർഷവും ശമ്പളം കുറഞ്ഞത് 10% വർദ്ധിക്കുമെന്ന് അനുമാനിച്ചാലും, ഇപിഎഫിലേക്ക് പോകുന്ന പണവും എല്ലാ വർഷവും വർദ്ധിക്കും. കൂടാതെ ഇതിന് തുടർച്ചയായി 8.25% പലിശയും ലഭിക്കും. അതിനാൽ, ഒരാൾ 25 വയസ്സിൽ ജോലി ആരംഭിക്കുകയും 58 വയസ്സ് (33 വർഷം) വരെ പതിവായി സംഭാവനകൾ നൽകുകയും ചെയ്താൽ, വിരമിക്കുമ്പോഴേക്കും അയാൾക്ക്/അവൾക്ക് ഏകദേശം 3.5 കോടി രൂപയുടെ ഒരു വലിയ വിരമിക്കൽ തുക ഉണ്ടാകും.

ഈ കാലയളവിൽ ഇപിഎഫിൽ നിക്ഷേപിച്ച ആകെ പണം 1.33 കോടി രൂപയാണ്. നിലവിൽ, ഇപിഎസിലെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പെൻഷൻ പ്രതിമാസം 1000 രൂപയായി നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, പെൻഷൻ തുക പെൻഷൻ ലഭിക്കാവുന്ന ശമ്പളം, സേവന കാലയളവ് തുടങ്ങിയ നിരവധി ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ

ഇപിഎഫ് ഒരു നിർബന്ധ സേവനമല്ലെന്ന് വേണം പറയാൻ. ഇത് നിങ്ങളുടെ ഇഷ്ടം അനുസരിച്ച് തെരഞ്ഞെടുക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് അവകാശമുണ്ട്. ചേരുന്ന സമയത്ത് നിങ്ങൾ ഈ തീരുമാനം എടുക്കേണ്ടതുണ്ട്. പക്ഷെ ചില കമ്പനികളുടെ പോളിസികൾ അനുസരിച്ച് ഇതിൽ മാറ്റം വരാം. കമ്പനി ഇപിഎഫ് നൽകുന്നില്ലെങ്കിൽ അതെടുക്കാനാകില്ല.

ഇപിഎഫ് നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളും നൽകുന്നു. ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80 സി പ്രകാരം സംഭാവനകൾക്ക് കിഴിവ് ലഭിക്കും, ഇത് നികുതി നൽകേണ്ട വരുമാനം കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു. ഒരു ജീവനക്കാരന് ഇപിഎഫ് സംഭാവനകളിൽ 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെ കിഴിവ് ലഭിക്കാൻ അർഹതയുണ്ട്. സർക്കാർ വർഷം തോറും ഇപിഎഫ് പലിശ നിരക്ക് അവലോകനം ചെയ്യുകയും നിശ്ചയിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. പദ്ധതി ധനകാര്യങ്ങൾ മികച്ച രീതിയിൽ കൈകാര്യം ചെയ്യാനും ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം നേടാനും നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.