എഫ്ഡി vs ആർഡി; പലിശ നിരക്ക്, നിക്ഷേപ കാലയളവ്, നികുതി, അപകട സാധ്യത തുടങ്ങി അറിയേണ്ടതെല്ലാം

അപകടരഹിതമായി നിക്ഷേപം നടത്താനും അതുവഴി മികച്ച റിട്ടേൺസ് നേടാനും ആഗ്രഹിക്കുന്നവർ ഏറ്റവും കൂടുതൽ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന നിക്ഷേപ രീതികളാണ് ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റ് (എഫ്ഡി) അഥവ സ്ഥിര നിക്ഷേപവും റെക്കറിംഗ് ഡെപ്പോസിറ്റും (ആർഡി). ഒരേ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കുള്ള മികച്ച രണ്ട് തിരഞ്ഞെടുപ്പാണെങ്കിലും ആർഡിയ്ക്കും എഫ്ഡിയ്ക്കും അതിന്റേതായ നേട്ടങ്ങളും പരിമിതികളുമുണ്ട്. അത് കൃത്യമായി മനസിലാക്കി നിങ്ങൾക്ക് ഗുണകരമാകുന്ന രീതി തിരിഞ്ഞെടുക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളിൽ തടസങ്ങളില്ലാതെ എത്തിച്ചേരുന്നതിന് സഹായകരമാകും. നിങ്ങളുടെ തിരഞ്ഞെടുപ്പ് എന്ത് തന്നെയായാലും നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ആവശ്യങ്ങൾ വിലയിരുത്തുകയും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവിക്കായി ശരിയായ തിരഞ്ഞെടുപ്പ് നടത്താൻ സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവുമായി കൂടിയാലോചിക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. ആർഡിയുടെയും എഫ്ഡിയുടെയും നേട്ടങ്ങളും പരിമിതികളും താരതമ്യം ചെയ്യുകയാണ് ഈ ലേഖനത്തിൽ.

എന്താണ് സ്ഥിര നിക്ഷേപം അഥവ എഫ്ഡി?

ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഒരു സാമ്പത്തിക നിക്ഷേപ ഉപകരണമാണ് ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് അഥവ സ്ഥിര നിക്ഷേപം. നിങ്ങൾ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച പലിശ നിരക്കിൽ ഒരു തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നു. സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളഉടെ പലിശ നിരക്ക് പൊതുവെ സേവിംഗ്‌സ് അക്കൗണ്ടുകളേക്കാൾ കൂടുതലാണ്. ഇത് അവരുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ സ്ഥിരമായ വരുമാനം നേടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് മികച്ച തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ്.

എന്താണ് ആവർത്തന നിക്ഷേപം അഥവ ആർഡി?

ആർഡി എന്നത് മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച കാലയളവിലേക്ക് കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ (സാധാരണയായി പ്രതിമാസ രീതിയിൽ) നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു തരം സമ്പാദ്യ പദ്ധതിയാണ്. ഒരു നിശ്ചിത തുക പതിവായി ലാഭിക്കാനും അവരുടെ സമ്പാദ്യത്തിന് പലിശ നേടാനും ആഗ്രഹിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് ആർഡി മികച്ച നിക്ഷേപ രീതിയായി നിലകൊള്ളുന്നു.

പലിശ നിരക്ക്

എഫ്ഡിയും ആർഡിയും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങളിലൊന്ന് പലിശ കണക്കാക്കുന്ന രീതിയാണ്. സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളിൽ, കാലാവധിയുടെ തുടക്കത്തിൽ നിക്ഷേപിച്ച മുഴുവൻ തുകയുടെ പലിശയാണ് മെച്വൂരിറ്റി കാലയളവ് പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ കണക്കാക്കുന്നത്. ഇതിനു വിപരിതമായി, ഓരോ മാസാവസാനവും സമാഹരിച്ച തുകയുടെ പലിശയാണ് ആർഡി നിക്ഷേപത്തിൽ കണക്കാക്കുന്നത്.

നിക്ഷേപ കാലയളവും മെച്വൂരിറ്റിയും

മാസങ്ങൾ മുതൽ വർഷങ്ങളോളം നീണ്ടുനിൽക്കുന്ന ലോക്ക് ഇൻ പീരിയഡ് എഫ്ഡിയിൽ ബാധകമാണ്. അതായത്, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ പിൻവലിക്കാൻ സാധ്യമല്ല. ആർഡിയിലും സമാന രീതിയിലുള്ള ലോക്ക് ഇൻ കാലയളവ് ഉണ്ടെങ്കിലും നിബന്ധനകളോടെ പണം പിൻവലിക്കാൻ സാധിക്കും.

അടവ് രീതി

ആർഡിയിൽ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് പ്രതിമാസമായോ അല്ലാതെയോ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിലാണ് നിക്ഷേപം സാധ്യമാകുന്നത്. എന്നാൽ എഫ്ഡിയിൽ നിക്ഷേപത്തിന്റെ തുടക്കത്തിൽ തന്നെ മുഴുവൻ തുകയും അടയ്ക്കേണ്ടതുണ്ട്.

തുക പിൻവലിക്കൽ

അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങളിൽ, കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ പിൻവലിക്കണമെങ്കിൽ, എഫ്ഡികൾ സാധാരണയായി അകാല പിൻവലിക്കലിന് പിഴ ഈടാക്കും. മറുവശത്ത്, ആർഡികൾക്ക് നേരത്തെയുള്ള പിൻവലിക്കലിന് പിഴയില്ല, എന്നാൽ സമ്പാദിച്ച പലിശ തുടക്കത്തിൽ പ്രതീക്ഷിച്ച തുകയേക്കാൾ കുറവായിരിക്കാം.

ലോൺ

ചില ബാങ്കുകൾ എഫ്ഡികൾക്ക് വായ്പാ സൗകര്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അവിടെ നിങ്ങൾക്ക് സ്ഥിര നിക്ഷേപ തുകയ്ക്ക് അനുസൃത്യമായി വായ്പയെടുക്കാം. ആർഡികൾക്ക് ഈ ഫീച്ചർ ലഭ്യമല്ല, നിക്ഷേപം തകർക്കാതെ തന്നെ ഉടനടി ഫണ്ട് ആവശ്യമുള്ള വ്യക്തികൾക്ക് സ്ഥിര നിക്ഷേപത്തേക്കാൾ കൂടുതൽ വൈവിധ്യമാർന്ന ഓപ്ഷനാക്കി മാറ്റുന്നു.

അപകട സാധ്യത

ആർഡിയും എഫ്ഡിയും സുരക്ഷിത നിക്ഷേപ രീതികളായാണ് പരിഗണിക്കപ്പെടുന്നത്. എന്നിരുന്നാലും, നിക്ഷേപസമയത്ത് പലിശ നിരക്ക് നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നതിനാൽ, പണപ്പെരുപ്പ നിരക്കുകൾ നിലനിർത്തണമെന്നില്ല എന്നതിനാൽ, ആർഡിയേക്കാൾ എഫ്ഡിയ്ക്ക് അപകട സാധ്യത കൂടുതലാണ്.