വായ്പ ദാതക്കൾ നിങ്ങളോട് ഇത് പറയാൻ സാധ്യതയില്ല; ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ബാധിക്കുന്ന 7 രഹസ്യ ഘടകങ്ങൾ

ഇന്ത്യയിൽ വായ്പകൾക്കും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്കും അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ബാധിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് നിർണായകമാണ്. പലർക്കും പൊതുവായ ഘടകങ്ങൾ അറിയാമെങ്കിലും, കടം കൊടുക്കുന്നവർ അപൂർവ്വമായി പരാമർശിക്കുന്ന ചില മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന വശങ്ങൾ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളെ സ്വാധീനിക്കുന്നു. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ വായ്പ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു, അതേസമയം കുറഞ്ഞ സ്കോർ ഉയർന്ന നിരക്കുകളിലേക്കോ നിരസിക്കലിലേക്കോ നയിച്ചേക്കാം. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ബാധിക്കുന്ന ഏഴ് പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ ഇതാ, പക്ഷേ വായ്പ നൽകുന്നവർ പലപ്പോഴും അവഗണിക്കുന്നു.

1. തിരിച്ചടവ് ചരിത്രം: ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഘടകം

നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെന്റ് ചരിത്രം നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോറിന്റെ ഏകദേശം 35% വരും, ഇത് ഏറ്റവും നിർണായക ഘടകമാക്കുന്നു. പേയ്‌മെന്റുകൾ നഷ്‌ടപ്പെടുകയോ വൈകുകയോ ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങളുടെ സ്‌കോറിനെ ഗണ്യമായി കുറയ്‌ക്കും - 30 ദിവസത്തെ ഒരു വൈകിയുള്ള പേയ്‌മെന്റ് മാത്രം 100 പോയിന്റുകൾ വരെ കുറയ്‌ക്കും. ഒരു ഇഎംഐ പോലും ഒഴിവാക്കുന്നത് ഗുരുതരമായ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ ഉണ്ടാക്കും. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോർ സംരക്ഷിക്കുന്നതിന്, പേയ്‌മെന്റുകൾക്കായി ഓട്ടോ-ഡെബിറ്റ് സജീവമാക്കുകയും സ്ഥിരമായ തിരിച്ചടവ് റെക്കോർഡ് ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുന്നതാണ് നല്ലത്.

2. ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം: ഒരു പ്രധാന അപകടസാധ്യത ഘടകം

നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ നിങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റിന്റെ ശതമാനമാണ് ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം. ഈ അനുപാതം 30 ശതമാനത്തിൽ താഴെയായി നിലനിർത്തുന്നത് ആരോഗ്യകരമായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിന് നിർണായകമാണ്. നിങ്ങൾ പതിവായി നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ പരമാവധി ഉപയോഗിക്കുകയോ ഉയർന്ന കടം ബാലൻസുകൾ നിലനിർത്തുകയോ ചെയ്താൽ, ബാങ്കുകൾ നിങ്ങളെ സാമ്പത്തികമായി അസ്ഥിരനായി കണ്ടേക്കാം. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധി 1,00,000 രൂപയാണെങ്കിൽ, ശക്തമായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്തുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ ചെലവ് 30,000 രൂപയിൽ താഴെയായി നിലനിർത്തുന്നതാണ് നല്ലത്.

3. കഠിനമായ അന്വേഷണങ്ങൾ: ഒന്നിലധികം അപേക്ഷകളുടെ ആഘാതം

നിങ്ങൾ ഒരു വായ്പയ്ക്കോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിനോ അപേക്ഷിക്കുമ്പോഴെല്ലാം, വായ്പാദാതാക്കൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ കർശനമായ അന്വേഷണം നടത്തുന്നു. കുറഞ്ഞ സമയത്തിനുള്ളിൽ വളരെയധികം അന്വേഷണങ്ങൾ സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടിനെ സൂചിപ്പിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യും. നിലവിലുള്ള കടങ്ങൾ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾ ബുദ്ധിമുട്ടുന്നുണ്ടെന്ന് അനുമാനിക്കുമ്പോൾ, കടം കൊടുക്കുന്നവർ ഇത് ഒരു മുന്നറിയിപ്പ് ആയി കണ്ടേക്കാം. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ ഒരു മാസത്തിനുള്ളിൽ ഒന്നിലധികം വായ്പകൾക്ക് അപേക്ഷിച്ചാൽ, നിങ്ങളുടെ സ്കോർ ഓരോ അന്വേഷണത്തിനും 10–20 പോയിന്റ് കുറയാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

4. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിലെ പിശകുകൾ: മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന അപകടസാധ്യത

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിലെ തെറ്റായ വിശദാംശങ്ങൾ, ഡ്യൂപ്ലിക്കേറ്റ് ലോൺ എൻട്രികൾ, അല്ലെങ്കിൽ തെറ്റായി രേഖപ്പെടുത്തിയ വൈകിയ പേയ്‌മെന്റുകൾ എന്നിവ പോലുള്ള തെറ്റുകൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കും. നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ട് പതിവായി പരിശോധിക്കുന്നത് ഈ പിശകുകൾ നേരത്തെ കണ്ടെത്താൻ സഹായിക്കും. ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകൾ അവ യാന്ത്രികമായി പരിഹരിക്കാത്തതിനാൽ, ഏതെങ്കിലും പൊരുത്തക്കേടുകൾ ലെൻഡർ തിരുത്തണം. റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർ‌ബി‌ഐ) ഇപ്പോൾ ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളോട് ഓരോ 15 ദിവസത്തിലും ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യാൻ ആവശ്യപ്പെടുന്നു, ഇത് സിസ്റ്റം കൂടുതൽ സുതാര്യവും കൃത്യവുമാക്കുന്നു.

5. ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തിന്റെ കാലാവധി: പഴയ അക്കൗണ്ടുകളുടെ കാലാവധി പ്രധാനമാണ്

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തിന്റെ ദൈർഘ്യം നിങ്ങളുടെ സ്‌കോറിൽ നിർണായക പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. ക്രെഡിറ്റ് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിൽ പരിചയം കാണിക്കുന്നതിനാൽ, നീണ്ട ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമുള്ള വായ്പക്കാരെയാണ് കടം കൊടുക്കുന്നവർ ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത്. പഴയ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളോ ലോൺ അക്കൗണ്ടുകളോ അടയ്ക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം കുറയ്ക്കുകയും സ്കോർ കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യും. പഴയ അക്കൗണ്ടുകൾ, ഉപയോഗിക്കാത്തവയാണെങ്കിൽ പോലും, തുറന്നിരിക്കുന്നത് ശക്തമായ തിരിച്ചടവ് ട്രാക്ക് റെക്കോർഡ് നിലനിർത്താൻ സഹായിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

6. ക്രെഡിറ്റ് തരം

ഭവന വായ്പകൾ, വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ എന്നിങ്ങനെ വിവിധ തരം ക്രെഡിറ്റ് ഉള്ളത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തും. വ്യത്യസ്ത തരം ക്രെഡിറ്റ് ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന വായ്പക്കാരെയാണ് കടം കൊടുക്കുന്നവർ ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത്. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ ഒരു ഹോം ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിനൊപ്പം ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് നന്നായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, അത് ശക്തമായ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യത്തെ സൂചിപ്പിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

7. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗവും പരിധിയും

നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബിൽ കൃത്യസമയത്ത് അടച്ചാലും, നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെന്റിന് മുമ്പ് തുക റിപ്പോർട്ട് ചെയ്താൽ നിങ്ങളുടെ ഉപയോഗ അനുപാതം ഉയർന്നതായി കാണപ്പെട്ടേക്കാം. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ 1,00,000 രൂപ പരിധിയുള്ള കാർഡിൽ 50,000 രൂപ ചെലവഴിക്കുകയും നിങ്ങൾ പണമടയ്ക്കുന്നതിന് മുമ്പ് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് സൃഷ്ടിക്കുകയും ചെയ്താൽ, നിങ്ങളുടെ ഉപയോഗ അനുപാതം 50 ശതമാനത്തിൽ തന്നെ തുടരും. നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്ത ഉപയോഗം മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന്, സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് തീയതിക്ക് കുറച്ച് ദിവസം മുമ്പ് പണമടയ്ക്കാൻ ശ്രമിക്കുക. നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്തുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ ഉപയോഗ അനുപാതം 30 ശതമാനത്തിൽ താഴെയായി നിലനിർത്തേണ്ടത് നിർണായകമാണ്.