എസ്ഐപി vs സുകന്യ സമൃദ്ധി യോജന; പൊന്നുമോൾക്കുള്ള ശരിയായ നിക്ഷേപം?

മകളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന മാതാപിതാക്കളാണോ നിങ്ങൾ? അവളുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനും ഭാവിക്കുമായി സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കണമെന്ന് നിങ്ങൾ ചിന്തിക്കുന്നുണ്ടോ? നിലവിൽ വിപണിയിൽ ലഭ്യമായിട്ടുള്ള രണ്ട് നിക്ഷേപ രീതികൾ നിങ്ങൾക്ക് പരിഗണിക്കാം. സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാനും (എസ്ഐപി) സുകന്യ സമൃദ്ധി യോജനയും (എസ്എസ്‌വൈ). രണ്ടും ജനപ്രിയ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളാണ്. രണ്ട് സ്കീമുകൾക്കും നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങളെ സ്വാധീനിക്കാൻ കഴിയുന്ന വ്യതിരിക്തമായ സവിശേഷതകളും വരുമാനവും അപകടസാധ്യത ഘടകങ്ങളും ഉണ്ട്. സുകന്യ സമൃദ്ധി യോജന ദീർഘകാല സമ്പത്ത് ശേഖരണം ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള ഒരു സേവിംഗ്സ് സ്കീമാണെങ്കിലും, എസ്ഐപികൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപം അനുവദിക്കുന്നു, ഇത് വിപണി അപകടസാധ്യതകളോടൊപ്പം ഉയർന്ന വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

ബേട്ടി ബച്ചാവോ ബേട്ടി പഠാവോ സംരംഭത്തിന് കീഴിൽ ആരംഭിച്ച സുകന്യ സമൃദ്ധി യോജന, സർക്കാർ തന്നെ ത്രൈമാസത്തിൽ പുതുക്കുന്ന ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക് നൽകുന്നു. 2024-ന്റെ തുടക്കത്തിൽ, ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളോടെ പദ്ധതി പ്രതിവർഷം 8.2 ശതമാനം പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. പെൺകുട്ടിക്ക് 21 വയസ്സ് തികയുമ്പോഴോ അല്ലെങ്കിൽ 18 വർഷത്തിന് ശേഷം വിവാഹിതയാകുമ്പോഴോ ഈ സ്കീം പക്വത പ്രാപിക്കുകയും അച്ചടക്കത്തോടെയുള്ള സമ്പാദ്യം ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. സർക്കാ പിന്തുണയുള്ളതിനാൽ തന്നെ ഇത് കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള നിക്ഷേപമാണ്, എന്നാൽ പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഒഴികെ കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതിന് മുമ്പ് പിൻവലിക്കൽ സാധ്യമല്ല.

മറുവശത്ത്, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ എസ്ഐപി നിക്ഷേപകരെ ചെറിയ തുകകൾ പതിവായി സംഭാവന ചെയ്യാൻ അനുവദിക്കുന്നു, ഇത് ഇക്വിറ്റി അല്ലെങ്കിൽ ഡെറ്റ് മാർക്കറ്റുകളിലൂടെ സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള സാധ്യത നൽകുന്നു. ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള ചരിത്രപരമായ ശരാശരി വരുമാനം പ്രതിവർഷം 12-15 ശതമാനം വരെയാണ്, ഇത് സുകന്യ സമൃദ്ധി യോജനയേക്കാൾ വളരെ കൂടുതലാണ്. എന്നിരുന്നാലും, വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ ഒരു അപകടസാധ്യത സൃഷ്ടിക്കുന്നു, കൂടാതെ വരുമാനം ഉറപ്പുനൽകുന്നില്ല. എസ്എസ്‌വൈയിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, മികച്ച ലിക്വിഡിറ്റി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന നികുതി ലാഭിക്കുന്ന ഇഎൽഎസ്എസ് ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിച്ചില്ലെങ്കിൽ എസ്ഐപി നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ഒരു നിശ്ചിത ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഉണ്ടാകില്ല.

റിട്ടേണുകൾ താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ, ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ എസ്എസ്‌വൈയെക്കാൾ എസ്ഐപിക്ക് മുൻതൂക്കമുണ്ട്, നിക്ഷേപം മികച്ച പ്രകടനം നടത്തുന്ന ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ ആണെങ്കിൽ. ഉദാഹരണത്തിന്, ശരാശരി 12 ശതമാനം റിട്ടേണിൽ 15 വർഷത്തേക്ക് ഒരു ഇക്വിറ്റി എസ്ഐപിയിൽ പ്രതിമാസം 2,000 രൂപ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ഏകദേശം 10 ലക്ഷമായി വളരും, അതേസമയം അതേ നിക്ഷേപമുള്ള എസ്എസ്‌വൈ ഏകദേശം 7.5 ലക്ഷം രൂപ സമാഹരിച്ചേക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, രണ്ടാമത്തേത് മൂലധന പരിരക്ഷയും ഉറപ്പുള്ള വരുമാനവും ഉറപ്പാക്കുന്നു, ഇത് സുരക്ഷിതമായ തീരുമാനമായി മാറ്റുന്നു.

മറ്റൊരു പ്രധാന വ്യത്യാസം നികുതി ആനുകൂല്യമാണ്. സുകന്യ സമൃദ്ധി യോജനയിൽ മുതലും പലിശയും മെച്യൂരിറ്റി തുകയും നികുതി രഹിതമാണ്. ഇതിനു വിപരീതമായി, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എസ്ഐപികൾ മൂലധന നേട്ട നികുതിക്ക് വിധേയമാണ്, എന്നാൽ അവിടെ ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ 1 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള നേട്ടങ്ങൾക്ക് 10 ശതമാനം ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ട നികുതി ലഭിക്കും. ഇത് പദ്ധതിയെ കൂടുതൽ നികുതി-കാര്യക്ഷമമാക്കുന്നു, പ്രത്യേകിച്ച് യാഥാസ്ഥിതിക നിക്ഷേപകർക്ക്.

ഇതിൽ ഒന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളെയും അപകടസാധ്യതയെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. എസ്എസ്‌വൈ, ദീർഘകാല സുരക്ഷയ്‌ക്കൊപ്പം ഗ്യാരണ്ടീഡ്, റിസ്‌ക് ഫ്രീ റിട്ടേണുകൾ തേടുന്ന രക്ഷിതാക്കൾക്ക് അനുയോജ്യമാണ്, അതേസമയം വിപണി അപകടസാധ്യതകൾക്കിടയിലും ഉയർന്ന വരുമാനം ലക്ഷ്യമിടുന്നവർക്ക് എസ്ഐപി അനുയോജ്യമാണ്. ഒരു സമതുലിതമായ സമീപനം-രണ്ടിലും നിക്ഷേപിക്കുന്നത്-ഒരു പെൺകുട്ടിയുടെ ഭാവിക്ക് സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയും വളർച്ചയും ഉറപ്പാക്കുന്നതിനുള്ള ഫലപ്രദമായ തന്ത്രമാണ്.

അറിയിപ്പ്: മുകളില്‍ കൊടുത്തിരിക്കുന്ന ലേഖനം പഠനാവശ്യത്തിന് നൽകുന്നതാണ്. ഇതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങള്‍ എടുക്കും മുന്‍പ് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധന്റെ നിര്‍ദേശം തേടാം. ഓഹരി വിപണിയിലെ നിക്ഷേപം നഷ്ട സാധ്യതകള്‍ക്ക് വിധേയമാണ്. സ്വന്തം റിസ്‌കില്‍ മാത്രം നിക്ഷേപ തീരുമാനം കൈക്കൊള്ളുക. ലേഖനം വായിച്ചിട്ട് എടുക്കുന്ന തീരുമാനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തില്‍ സംഭവിക്കുന്ന ലാഭനഷ്ടങ്ങള്‍ക്ക് ഗ്രേനിയം ഇന്‍ഫര്‍മേഷന്‍ ടെക്നോളജീസും ലേഖകനും ഉത്തരവാദികളല്ല.