ആര്‍ബിഐ വായ്പാനയം: സാധാരണക്കാരെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുമെന്ന് നോക്കാം

വായ്പകളിലെ പലിശനിരക്ക് കുറയ്ക്കുക

2019 ഫെബ്രുവരി മുതല്‍ ജൂണ്‍ വരെയുള്ള കാലയളവില്‍ ബാങ്കുകള്‍ പുതിയ രൂപ വായ്പകളുടെ ശരാശരി വായ്പാ നിരക്ക് (ബേസിസ്) 29 ബേസിസ് പോയിന്റ് കുറച്ചു. അതേ കാലയളവില്‍ റിസര്‍വ് ബാങ്ക് റിപ്പോ നിരക്ക് 75 ബേസിസ് പോയിന്റ് കുറച്ചിരുന്നു. അതിനാല്‍, വായ്പകള്‍ക്ക് ഉയര്‍ന്ന പലിശനിരക്ക് നല്‍കുന്നത് തുടരുന്ന ഉപഭോക്താക്കളെ അവസാനിപ്പിക്കുന്നതിന് പോളിസി നിരക്ക് കൈമാറുന്ന കാര്യത്തില്‍ വളരെയധികം കാര്യങ്ങള്‍ ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്.ഒരു പുതിയ കട്ട് ഉപയോഗിച്ച്, നിരക്ക് കണക്കാക്കുമ്പോള്‍, വായ്പക്കാര്‍ക്ക് അവരുടെ വായ്പകളില്‍ ഏകദേശം 10 ബേസിസ് പോയിന്റുകള്‍ കുറയ്ക്കാന്‍ കഴിയും. ഇത് അവരുടെ ഇഎംഐകളെ നേരിയ തോതില്‍ കുറയ്ക്കും.

നൊ സൈന്‍ ഓഫ് ബെഞ്ച്മാര്‍ക്കിംഗ്

ഫ്‌ലോട്ടിംഗ് റേറ്റ് വായ്പകളെ റിപ്പോ നിരക്ക് പോലുള്ള ബാഹ്യ മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി ബന്ധിപ്പിക്കാന്‍ ഡിസംബറില്‍ റിസര്‍വ് ബാങ്ക് ബാങ്കുകള്‍ക്ക് നിര്‍ദേശം നല്‍കിയിരുന്നു. 2019 ഏപ്രില്‍ ഒന്നിനകം ഇത് ചെയ്യേണ്ടതുണ്ടായിരുന്നു. ഇതുവരെ, എസ്ബിഐ മാത്രമാണ് റിപ്പോ നിരക്കുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഭവനവായ്പ പ്രഖ്യാപിച്ചിട്ടുള്ളത്, ബാക്കിയുള്ള ബാങ്കിംഗ് വ്യവസായം കൂടുതല്‍ സമയം ആവശ്യപ്പെട്ടിട്ടുണ്ട്. റേറ്റ് കട്ട് ട്രാന്‍സ്മിഷന്‍ കൂടുതല്‍ കാര്യക്ഷമമാക്കാന്‍ ബാഹ്യ മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ റിസര്‍വ് ബാങ്ക് നിര്‍ദ്ദേശിച്ചിട്ടുണ്ട്.

ഇംപാക്റ്റ് ഓഫ് ഡെപ്പോസിറ്റ് ആന്‍ഡ് സ്‌മോള്‍ സേവിംങ്‌സ്

സാധാരണഗതിയില്‍, നിക്ഷേപ പലിശനിരക്ക് റിപ്പോ നിരക്ക് ട്രാക്കുചെയ്യുന്നു. 2019 ല്‍ ഇത് അങ്ങനെയല്ല. 2019 ന്റെ തുടക്കത്തില്‍ സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയ്ക്ക് ഒരു വര്‍ഷത്തെ സ്ഥിര നിക്ഷേപ പലിശ നിരക്ക് 6.80% ആയിരുന്നു. ജൂലൈ അവസാനത്തോടെ, അതേ നിക്ഷേപം 7.00% വാഗ്ദാനം ചെയ്തു. ഇതേ കാലയളവില്‍ റിപ്പോ നിരക്ക് 6.50 ശതമാനത്തില്‍ നിന്ന് 5.75 ശതമാനമായി കുറഞ്ഞു.

നിക്ഷേപകരെ ആകര്‍ഷിക്കുന്നതിനായി, ബാങ്കുകള്‍ നിക്ഷേപ നിരക്ക് കുറച്ചിട്ടില്ല. ഏറ്റവും പുതിയ റിപ്പോ നിരക്ക് കുറച്ചതോടെ, നിക്ഷേപ നിരക്ക് നേരിയ തോതില്‍ കുറയാനിടയുണ്ട്, പക്ഷേ ഇത് കാണാനുണ്ട്. ത്രൈമാസ അടിസ്ഥാനത്തില്‍ പലിശനിരക്ക് പരിഷ്‌കരിക്കുന്ന ചെറിയ സേവിംഗ്‌സ് സ്‌കീമുകളുമായി ഇതേ കഥ അവതരിപ്പിക്കുന്നു.ഇതുവരെ, ചെറിയ സേവിംഗ്‌സ് സ്‌കീമുകളുടെ വരുമാനം നേരിയ തോതില്‍ കുറഞ്ഞു. ഉദാഹരണത്തിന്, പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് ജനുവരി മുതല്‍ ജൂണ്‍ വരെ പ്രതിവര്‍ഷം 8.00% വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, എന്നാല്‍ ജൂലൈ പാദത്തില്‍ ചെറുകിട സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളിലെ നിരക്ക് 10 ബേസിസ് പോയിന്റ് കുറച്ചു.അടുത്ത നിരക്ക് പരിഷ്‌കാരങ്ങള്‍ സെപ്റ്റംബര്‍ അവസാനത്തോടെ മാത്രമേ പ്രഖ്യാപിക്കുകയുള്ളൂ.

ഇംപാക്റ്റ് ഓഫ് ഡെറ്റ് ഫണ്ട്

ഒരു വര്‍ഷത്തെ ഡെറ്റ് ഫണ്ട് വിഭാഗം ഇടത്തരം മുതല്‍ ദീര്‍ഘകാല വരെയുള്ള കാലയളവില്‍ 9% മുതല്‍ 19% വരെ വരുമാനം നല്‍കുന്നു. ഇക്വിറ്റി മാര്‍ക്കറ്റുകള്‍ ചുറ്റിക്കറങ്ങുന്ന സമയത്ത് ആകര്‍ഷകമായ വരുമാനമാണിത്.

വലിയ ക്യാപ് ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകളുടെ ഒരു വര്‍ഷത്തെ വരുമാനം -4% ആണ്. അപ്പോള്‍ ദീര്‍ഘകാല ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിലേക്ക് പ്രവേശിക്കാന്‍ ഇത് നല്ല സമയമാണോ? ഉത്തരം ഇതാണ് ദീര്‍ഘകാല ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകള്‍ അസ്ഥിരമാണ്, പലിശനിരക്ക് വീണ്ടും ഉയരാന്‍ തുടങ്ങിയാല്‍ അവ വിജയിക്കും.

ഈ ഫണ്ടുകളില്‍ നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള ഏറ്റവും നല്ല മാര്‍ഗം മികച്ച രൂപ ചെലവ് ശരാശരിക്ക് ചെറിയ തുകകളിലൂടെയാണ്. ഈ ഫണ്ടുകള്‍ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോള്‍, നിങ്ങള്‍ക്ക് 3-5 വര്‍ഷത്തെ ദീര്‍ഘകാല ചക്രവാളവും ഉണ്ടായിരിക്കണം, അതുവഴി നിങ്ങള്‍ക്ക് മാര്‍ക്കറ്റ് സൈക്കിളുകള്‍ മികച്ചതാക്കാന്‍ കഴിയും

24 × 7 നെഫ്റ്റ്

ഡിജിറ്റല്‍ പേയ്മെന്റുകള്‍ വര്‍ദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് അനുസൃതമായി, ഡിസംബര്‍ മുതല്‍ നിങ്ങള്‍ക്ക് ദേശീയ ഇലക്ട്രോണിക് ഫണ്ട് ട്രാന്‍സ്ഫര്‍ (നെഫ്റ്റ്) ഇടപാടുകള്‍ 24 × 7 നടത്താന്‍ കഴിയുമെന്ന് റിസര്‍വ് ബാങ്ക് പ്രഖ്യാപിച്ചു.

ജൂണില്‍ നടന്ന അവസാന നയ അവലോകനത്തില്‍, നെഫ്റ്റ്, റിയല്‍ ടൈം ഗ്രോസ് സെറ്റില്‍മെന്റ് (ആര്‍ടിജിഎസ്) ഇടപാടുകള്‍ക്കുള്ള ഇടപാട് ചാര്‍ജുകള്‍ എഴുതിത്തള്ളുന്നതായി റിസര്‍വ് ബാങ്ക് പ്രഖ്യാപിച്ചിരുന്നു. ഈ രണ്ട് പേയ്മെന്റ് പ്ലാറ്റ്ഫോമുകളിലെ ചാര്‍ജുകള്‍ നിരവധി ബാങ്കുകള്‍ ഇതിനകം എഴുതിത്തള്ളിയിട്ടുണ്ട്, കൂടാതെ ബോര്‍ഡിലുടനീളമുള്ള ഇലക്ട്രോണിക് ഇടപാടുകളുടെ ചാര്‍ജുകളുടെ വ്യാപകമായ കുറവ് കണ്ടു. ചെക്കുകള്‍, ഡിമാന്‍ഡ് ഡ്രാഫ്റ്റുകള്‍, തീര്‍ച്ചയായും പണത്തിനുപകരം ഡിജിറ്റല്‍ പേയ്‌മെന്റ് ഉപയോഗിക്കാന്‍ കൂടുതല്‍ ആളുകളെ ഇത് പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കും.