വൻകിട ബാങ്കുകളെക്കാൾ ലാഭം സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കുകളിൽ; നിക്ഷേപകർ അറിയേണ്ട സുരക്ഷാ രഹസ്യങ്ങൾ ഇതാ!

ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് (FD) പലിശ നിരക്കുകളിൽ ഇന്ന് വന്നിരിക്കുന്ന മാറ്റങ്ങൾ ഇന്ത്യൻ നിക്ഷേപകർക്ക് നിർണ്ണായകമാണ്. മികച്ച ലാഭവും ഒപ്പം നിക്ഷേപത്തിന്റെ സുരക്ഷയും ഒരുപോലെ ആഗ്രഹിക്കുന്നവരാണ് പുതിയ നിക്ഷേപകർ. പ്രമുഖ ബാങ്കുകൾ സ്ഥിരതയുള്ള പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുമ്പോൾ, സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കുകൾ (SFB) അതിനേക്കാൾ ഉയർന്ന ലാഭമാണ് നൽകുന്നത്. നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കാൻ ഡിപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് ആൻഡ് ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി കോർപ്പറേഷൻ (DICGC) നൽകുന്ന പരിരക്ഷയെക്കുറിച്ച് കൃത്യമായി മനസ്സിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്.

നിലവിൽ പ്രമുഖ പൊതുമേഖലാ-സ്വകാര്യ ബാങ്കുകൾ 7% മുതൽ 7.3% വരെയാണ് പലിശ നൽകുന്നത്. എന്നാൽ ചില സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കുകൾ രണ്ട് വർഷം പോലുള്ള നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് 8.5 ശതമാനത്തിന് മുകളിൽ പലിശ നൽകുന്നുണ്ട്. വൻകിട ബാങ്കുകളിൽ നിന്നുള്ള നിക്ഷേപകരെ ആകർഷിക്കാനാണ് ഇത്തരം ബാങ്കുകൾ ഉയർന്ന നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നത്. എന്നാൽ ഈ ലാഭത്തോടൊപ്പം തന്നെ DICGC നൽകുന്ന സുരക്ഷാ കവചവും നിക്ഷേപകർ പരിഗണിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കുകളും വൻകിട ബാങ്കുകളും: പലിശ നിരക്കിലെ വ്യത്യാസം അറിയാം

ബാങ്ക് വിഭാഗം	പലിശ നിരക്ക്	അനുയോജ്യമായ കാലാവധി
പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകൾ	6.8% - 7.3%	1 മുതൽ 3 വർഷം വരെ
സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കുകൾ	8.0% - 9.0%	18 മുതൽ 24 മാസം വരെ

നിങ്ങളുടെ ആകെ വരുമാനത്തിന് അനുസരിച്ചുള്ള ടാക്സ് സ്ലാബ് പ്രകാരമാണ് എഫ്ഡിയിൽ നിന്നുള്ള പലിശയ്ക്കും നികുതി നൽകേണ്ടി വരിക. ഒരു വർഷം ലഭിക്കുന്ന പലിശ 40,000 രൂപയിൽ കൂടുതലാണെങ്കിൽ ബാങ്കുകൾ ടിഡിഎസ് (TDS) ഈടാക്കും. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ വാർഷിക വരുമാനം നികുതി പരിധിക്ക് താഴെയാണെങ്കിൽ 15G അല്ലെങ്കിൽ 15H ഫോമുകൾ സമർപ്പിച്ച് ഈ തുക പിടിക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കാം. പലിശ നിരക്ക് എത്ര കൂടുതലാണെങ്കിലും നികുതി കഴിഞ്ഞ് കയ്യിൽ കിട്ടുന്ന തുക എത്രയാണെന്ന് കൃത്യമായി കണക്കുകൂട്ടേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

നിക്ഷേപങ്ങൾ കൂടുതൽ ലാഭകരമാക്കാൻ 'എഫ്ഡി ലാഡറിംഗ്' (FD laddering) എന്ന രീതി പരീക്ഷിക്കാവുന്നതാണ്. വലിയൊരു തുക ഒറ്റയടിക്ക് നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് പകരം വ്യത്യസ്ത കാലാവധികളിലായി പല ഡിപ്പോസിറ്റുകളായി തിരിച്ചു നിക്ഷേപിക്കുന്നത് പണത്തിന് എപ്പോഴും ലഭ്യത ഉറപ്പാക്കാൻ സഹായിക്കും. കൃത്യമായ സമ്പാദ്യശീലം വളർത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന തുടക്കക്കാർക്ക് റിക്കറിംഗ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളും (RD) തിരഞ്ഞെടുക്കാം. സർക്കാർ പദ്ധതികളും ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളും കൃത്യമായി സംയോജിപ്പിക്കുന്നത് സുരക്ഷിതമായ ഒരു സാമ്പത്തിക അടിത്തറയുണ്ടാക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.