നിക്ഷേപകരാണോ? എങ്കിൽ സുപ്രധാന തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കും മുൻപ് സെബി അധ്യക്ഷന്റെ നിരീക്ഷണം കേൾക്കൂ

വിപണിയിലെ ഇടിവുകളിലും, നഷ്ടങ്ങളിലും കഷ്ടപ്പെടുകയാണ് കഴിഞ്ഞ കുറച്ചു നാളുകളായി ഇന്ത്യയിലെ നിക്ഷേപകർ. റഇത് എന്തുകൊണ്ട് സംഭവിച്ചു എന്നും, ഇതിന് എങ്ങനെ മറികടക്കാം എന്നും വ്യക്തമാക്കുകയാണ് സെബിയുടെ ചെയർമാൻ തുഹിൻ കാന്ത പാണ്ഡേ.

Take a Poll

ആഗോള അസ്ഥിരതയെ പ്രതിരോധിക്കാൻ ഇന്ത്യ നടത്തുന്ന വ്യാപാര കരാറുകളുടെ ചർച്ചകൾ രാജ്യത്തിന്റെ വിപണിയെയും സാമ്പത്തിക നിലയെയും സംരക്ഷിക്കാൻ സഹായിക്കുമെന്ന് കഴിഞ്ഞ ദിവസം ബിസിനസ് ടുഡേ നടത്തിയ പ്രോഗ്രാമിൽ അദ്ദേഹം പറഞ്ഞിരുന്നു. ഇതോടൊപ്പം തന്നെയാണ് വിപണിയിലെ റിസ്ക്കുകളെ കുറിച്ചും അവയുടെ കാരണങ്ങളെ കുറിച്ചും അദ്ദേഹം കൂട്ടിച്ചേർത്തത്.

വിപണിയിലെ റിസ്കുകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

പാണ്ഡേ ചൂണ്ടിക്കാണിച്ചതനുസരിച്ച്, നിക്ഷേപകർക്ക് അവലോകനം ചെയ്യേണ്ട പ്രധാന അപകടസാധ്യതകൾ ഇതാണ്:

1. ആഗോള പുനഃസംഘടന:

കോവിഡ്-19 പാൻഡെമിക്കിനു ശേഷമുള്ള കാലഘട്ടത്തിൽ ആഗോള സാമ്പത്തിക ഘടനയിൽ വലിയ മാറ്റങ്ങൾ സംഭവിച്ചു.

2. രാജ്യങ്ങൾ തമ്മിലുള്ള നയ തർക്കങ്ങൾ, യുദ്ധങ്ങൾ:

യുക്രൈൻ യുദ്ധവും മിഡിൽ ഈസ്റ്റിലെ സംഘർഷവുമൊക്കെയാണ് വിപണിയെ പ്രതികൂലമായി ബാധിച്ച പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ.

3. വ്യാപാര തടസങ്ങൾ:

അമേരിക്കൻ ഭരണകൂടത്തിന്റെ പുതുക്കിയ താരിഫ് (കപ്പം) നയം, റീഷോറിംഗ് തന്ത്രം എന്നിവ വിപണിയെ ദോഷകരമായി ബാധിച്ചേക്കാം.

4. വിപണി വളർച്ചയിലുണ്ടായ മന്ദഗതി:

ആഗോള സാമ്പത്തിക വികസനവും വ്യാപാര പ്രവണതകളും നേരിടുന്ന പ്രതിസന്ധി വിപണിയിൽ കൂടുതൽ അനിശ്ചിതത്വം സൃഷ്ടിച്ചേക്കും. അതുകൊണ്ട് വിപണിയേ കരുതലോടെ സമീപിക്കണമെന്ന് മുന്നറിയിപ്പ്

"ഇപ്പോഴത്തെ ആഗോള സാഹചര്യങ്ങൾ സൗമ്യമായ ഒന്നല്ല. ആഗോള വളർച്ചക്കും വ്യാപാരത്തിനും സാരമായ പ്രശ്‌നങ്ങൾ ഉണ്ടാകാൻ സാധ്യതയുണ്ട്," പാണ്ഡേ മുന്നറിയിപ്പ് നൽകി. എന്നാൽ ഇതിനെ പ്രതിരോധിക്കാൻ രാജ്യങ്ങൾ വിവിധ തന്ത്രങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുകയാണ്.

ഇത് പരിഹരിക്കാനായി ഭാരതം യു.എസ്. ഉൾപ്പെടെയുള്ള രാജ്യങ്ങളുമായുള്ള ദ്വീപക്ഷീയ കരാറുകളും സ്വതന്ത്ര വ്യാപാര കരാറുകളും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുകയാണ്. ഈ നടപടികൾ ആഗോള സാമ്പത്തിക വെല്ലുവിളികൾ നേരിടാൻ സഹായിക്കുമെന്നാണ് സെബി അധ്യക്ഷന്റെ അഭിപ്രായം.

നിക്ഷേപകരെ നിങ്ങൾക്കുള്ള നിർദേശങ്ങൾ

വിപണിയിലെ പെട്ടെന്നുള്ള ഇടിവുകളിൽ നിന്ന് സംരക്ഷിതരാകാൻ നിക്ഷേപകർ "പോർട്ട്ഫോളിയോ ബാലൻസിംഗ്" എന്ന മൂല്യഗുണം പാലിക്കണമെന്ന് അദ്ദേഹം ഉപദേശിച്ചു.

നിക്ഷേപങ്ങളിൽ വൈവിധ്യം:

അത് ഉണ്ടെങ്കിലേ എല്ലാം സാധ്യമാവുകയുള്ളൂ. വായ്പാ വ്യവസ്ഥകളും ഓഹരികളും തമ്മിൽ ശരിയായ തുലനം പുലർത്തണം.

നിലവാരമുള്ള വിപണി ക്രമീകരണ സംവിധാനം:

ഇന്ത്യയുടെ മൂലധന വിപണി അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങൾ ലോകത്തിൽ മികച്ചതിലൊന്നാണെന്നും അദ്ദേഹം അഭിപ്രായപ്പെട്ടു.

വിശ്വാസം, സുതാര്യത, ടീം വർക്ക്‌, സാങ്കേതിക വിദ്യയും:

സെബി നടപ്പാക്കുന്ന "നാലു ടി സങ്കൽപ്പം" വിപണിയുടെ ഭാവിയെ നിർണ്ണയിക്കുമെന്ന് പാണ്ഡേ കൂട്ടിച്ചേർത്തു.

ഇന്ത്യൻ വിപണി ആഗോള സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധികളുടെ മുന്നിൽ സ്ഥിരത പുലർത്തുന്നതിനായി വിവിധ തന്ത്രങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, നിക്ഷേപകർ അവബോധത്തോടെയും കരുതലോടെയും മുന്നോട്ടുപോകണം. വ്യാപാര തർക്കങ്ങളും സാമ്പത്തിക മാറ്റങ്ങളും കൃത്യമായി മനസ്സിലാക്കി നേരത്തേ പ്രതിരോധിക്കേണ്ടതാണ്.

ഒരു നിക്ഷേപകൻ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ

നിക്ഷേപ ലോകം അനിശ്ചിതത്വവും റിസ്കുകളും നിറഞ്ഞതാണ്. മികച്ച റിട്ടേൺ ലഭിക്കാൻ മാത്രമല്ല, നിക്ഷേപിച്ച മൂലധനം സംരക്ഷിക്കാനും ഒരാൾ ശ്രദ്ധിക്കണം. താഴെപ്പറയുന്ന കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിച്ചാൽ ഒരു നിക്ഷേപകനായി മികച്ച തീരുമാനങ്ങൾ കൈക്കൊള്ളാം.

ചില കാര്യങ്ങളിൽ എപ്പോഴും ശ്രദ്ധയുണ്ടെങ്കിൽ വലിയ നഷ്ടം വരാതെ സുരക്ഷിതരാകാം, അവ താഴെ നൽകുന്നു

1. നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യം വ്യക്തമാക്കുക

നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വ്യക്തമായ ലക്ഷ്യം വേണം. അതിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഉചിതമായ നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാം.

*ലഘുകാല നിക്ഷേപം: 1-3 വർഷം (FD, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ, ഗോൾഡ്)

*മധ്യകാല നിക്ഷേപം: 3-7 വർഷം (ബാലൻസ്‌ഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്)

*ദീർഘകാല നിക്ഷേപം: 7+ വർഷം (ഇക്വിറ്റി, നാഷണൽ പെൻഷൻ സ്കീം, പ്രോവിഡന്റ് ഫണ്ടുകൾ)

2. റിസ്ക് താങ്ങാനുള്ള കഴിവ് വിലയിരുത്തുക

വിപണിയിൽ ഏതൊരു നിക്ഷേപത്തിനും റിസ്ക് ഉണ്ടാകും. അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ ധനപരമായ അവസ്ഥയും, വരുമാനം, പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന റിട്ടേൺ എന്നിവയും മനസ്സിലാക്കി നിക്ഷേപിക്കേണ്ടതാണ്.

*കുറഞ്ഞ റിസ്ക്: ബാങ്ക് എഫ് ഡി, പി പി എഫ്, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ

*മിതമായ റിസ്ക്: ഹൈബ്രിഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, ഡിവിഡൻഡ് സ്റ്റോക്കുകൾ

*ഉയർന്ന റിസ്ക്: സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ്, ക്രിപ്‌റ്റോകറൻസി, സ്റ്റാർട്ടപ്പ് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ്

3. പോർട്ട്ഫോളിയോ വൈവിധ്യം പാലിക്കുക

ഒരേ നിക്ഷേപ മാർഗത്തിലേക്ക് മുഴുവൻ പണമിടരുത്. വിവിധ ആസ്തികളിലേക്ക് പണം തിരിച്ചുവിടുന്നത് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം കൂടുതൽ സുരക്ഷിതമാക്കും.

*ഓഹരി വിപണി

കൂടുതൽ റിട്ടേൺ ലഭിക്കാം, പക്ഷേ റിസ്ക് ഉണ്ട്

*ബോണ്ടുകൾ, എഫ് ഡി

സ്ഥിരമായ വരുമാനം നൽകും, കുറവ് റിസ്ക്

*ഗോൾഡ് & റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്

വിപണി ഇടിവുകളിൽ നല്ല സുരക്ഷ നൽകും

*ഇന്റർനാഷണൽ ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ്സ്

ഡോളർ അടിസ്ഥാനമാക്കിയ ഓഹരികൾ വഴി രൂപ മൂല്യത്തിനുള്ള തിരിച്ചടികൾ നിന്ന് സംരക്ഷണം

4. വിപണി അനാലിസിസ് ചെയ്യുക

വിപണിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ അതിന്റെ ട്രെൻഡുകൾ മനസ്സിലാക്കുക.

*അനാലിസ്റ്റുകളുടെ റിപ്പോർട്ടുകൾ, സാമ്പത്തിക വാർത്തകൾ, കമ്പനികളുടെ പ്രകടനം തുടങ്ങിയവ വിലയിരുത്തുക.

*പുതിയ നിയമങ്ങളും നികുതി മാറ്റങ്ങളും മനസ്സിലാക്കുക.

*വിപണിയിലെ ഇടിവുകളും ഉയർച്ചകളും ചൂഷണം ചെയ്യാനുള്ള തന്ത്രങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുക.

5. ദീർഘകാല കാഴ്ചപ്പാട്

മിക്ക മികച്ച നിക്ഷേപങ്ങൾക്കും ആവശ്യമായത് സഹനശീലവും സമയവും ആണു. ചെറിയ വിപണി ഇടിവുകൾ കാരണം പിൻവലിയാതിരിക്കുക.

*മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ തുടരുക, അവസരം വരുമ്പോൾ അധിക നിക്ഷേപം നടത്തുക.

*ഓഹരികളുടെ അടിസ്ഥാന മൂല്യം വിലയിരുത്തുക, ലാഭവും നഷ്ടവും ശാസ്ത്രീയമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുക.

*കുറഞ്ഞ വിലയിലുള്ള മികച്ച സ്റ്റോക്കുകളിൽ ഇടവേളകളിൽ നിക്ഷേപം തുടരുക.

6. ടാക്‌സ് പ്ലാനിംഗ് & മോണിറ്ററിംഗ്

നിക്ഷേപം ചെയ്യുമ്പൊഴും ആ വരുമാനം എത്ര നികുതി ബാധകമാണ് എന്നതും പഠിക്കണം.

*സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം ഇ എൽ എസ് എസ്, പി പി എഫ്, എൽ ഐ സി എന്നിവയിൽ നിക്ഷേപിച്ച് നികുതി ഇളവ് നേടാം.

*ക്യാപിറ്റൽ ഗൈൻസ് ടാക്സ്: ഓഹരികൾ, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്, സ്വർണം എന്നിവ വിറ്റാൽ അതിന്റെ നികുതി ബാധ്യത മനസ്സിലാക്കുക.

*മറ്റു നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് നികുതി ബാധ്യത കുറയ്ക്കാൻ പരിഗണിക്കുക.

7. ഇമോഷണലായ തീരുമാനം ഒഴിവാക്കുക

വിപണി ഇടിവ് വന്നാൽ പെട്ടെന്ന് എല്ലാ നിക്ഷേപവും പിൻവലിക്കുന്നത് തെറ്റായ തീരുമാനം ആകാം. ഒരുപാട് ആളുകൾ ചലനാത്മകമായ തീരുമാനങ്ങൾ കൊണ്ട് നഷ്ടപ്പെടുന്നു.

*ലാഭത്തിലും നഷ്ടത്തിലും സമതുലിതമായ സമീപനം പാലിക്കുക.

*വിപണിയുടെ ചെറുതും ചുരുങ്ങിയകാലവുമുള്ള ചലനങ്ങളിൽ മാത്രം ആശ്രയിക്കാതിരിക്കുക.

*ഫിയർ ഓഫ് മിസ്സിംഗ്‌ ഔട്ട്‌ കാരണം ഉപയോഗശൂന്യമായ നിക്ഷേപങ്ങൾ ചെയ്യാതിരിക്കുക.

8. സാങ്കേതിക വിദ്യ പ്രയോജനപ്പെടുത്തുക

ഇപ്പോൾ ഓൺലൈൻ പ്ലാറ്റ്ഫോമുകൾ വഴി നിക്ഷേപം എളുപ്പമാക്കാം. മികച്ച ആപ്ലിക്കേഷനുകളും പോർട്ടലുകളും ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുക.

*സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ് ആപ്പുകൾ (സെറോദാ, ഗ്രോ, അപ്സ്‌റ്റോക്സ്)

*മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്‌ ആപ്പുകൾ(കോയിൻ, പേ ടി എം മണി, മൈ കാംസ്)

*പേർസണൽ ഫിനാൻസ് ട്രാക്കർ (ഇ ടി മണി, മണി കണ്ട്രോൾ, ഐ എൻ ഡി മണി)

9. മാർക്കറ്റ് മാനിപ്പുലേഷൻ & തട്ടിപ്പുകളിൽ നിന്ന് ദൂരെ നിൽക്കുക

നൽകിയ വാഗ്ദാനങ്ങൾ അധികം നല്ലതാണെങ്കിൽ അതിൽ പ്രത്യേക ശ്രദ്ധ ചെലുത്തുക.

*"മൾട്ടി ബാഗർ സ്റ്റോക്ക്" ആണെന്ന് പറഞ്ഞ് ഒരു ഓഹരിയിലേക്ക് മുഴുവൻ പണം ഒഴുക്കരുത്.

*ഒരു വ്യക്തിയുടെയും വാട്സ്ആപ്പ് ഗ്രൂപ്പിന്റെയും നിർദ്ദേശങ്ങൾ വച്ച് മാത്രം നിക്ഷേപം ചെയ്യാതിരിക്കുക.

*പൊൻസി സ്കീമുകളും അത്യധികം പ്രോഫിറ്റ് വാഗ്ദാനങ്ങളും അകറ്റിനിർത്തുക.

10. എപ്പോഴും പഠനം തുടരുക

വിപണിയുടെ പ്രവണതകൾ, പുതിയ നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങൾ, സാമ്പത്തിക നിയമങ്ങൾ എന്നിവ പഠിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കണം.

*പ്രശസ്ത നിക്ഷേപകന്റെ പുസ്തകങ്ങൾ വായിക്കുക (ദി ഇന്റലിജിൻറ് ഇൻവെസ്റ്റർ, കോമൺ സ്റ്റോക്ക്സ് & അൺ കോമൺ പ്രോഫിറ്റ്സ്)

*ഫിനാൻഷ്യൽ ബ്ലോഗുകൾ, പോഡ്കാസ്റ്റുകൾ, യൂട്യൂബ് ചാനലുകൾ എന്നിവ നിരന്തരം ശ്രദ്ധിക്കുക.

*നിക്ഷേപ വിദഗ്ധരുമായി സംവദിച്ച് അവരുടെ ചിന്താഗതികളും മാർഗനിർദേശങ്ങളും മനസ്സിലാക്കുക.

ഒരു നല്ല നിക്ഷേപകന്റെ വിജയത്തിനുള്ള മൂല സിദ്ധാന്തങ്ങൾ ഇവയാണ്:

*ലക്ഷ്യബോധം: വ്യക്തമായ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യം നിർണ്ണയിക്കുക.

*വൈവിധ്യം: വിവിധ നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങൾ പരിഗണിക്കുക.

*റിസ്ക് മാനേജ്‌മെന്റ്: അപകടസാധ്യതകൾ വിലയിരുത്തി ചാലാകതയോടെ നിക്ഷേപിക്കുക.

*മാർക്കറ്റ് സ്റ്റഡികൾ: ഓഹരി & സമ്പദ് വ്യവസ്ഥയിൽ നടക്കുന്ന മാറ്റങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുക.

*ദീർഘകാല കാഴ്ചപ്പാട്: നിമിഷത്തിനുള്ളിൽ തീരുമാനമെടുക്കാതിരിക്കുക.

ശ്രദ്ധിക്കുക: നിങ്ങൾ സൂക്ഷ്മതയോടെയും വിജ്ഞാനപൂർവവുമായ സമീപനം സ്വീകരിച്ചാൽ നിക്ഷേപത്തിലൂടെ മികച്ച സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം നേടാനാകും.