ബാങ്കുകളിൽ പണം വെറുതെ ഇടണോ? 9% പലിശ നൽകുന്ന ഈ സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കുകൾ ശ്രദ്ധിക്കൂ!

മെയ് മാസത്തിലെ പുതിയ മാറ്റങ്ങളോടെ സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കുകളിലെ (SFB) ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് (FD) പലിശ നിരക്കുകൾ 8 ശതമാനത്തിന് മുകളിലെത്തി. സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപത്തിലൂടെ കൂടുതൽ ലാഭം ആഗ്രഹിക്കുന്ന സാധാരണക്കാർക്ക് ഇതൊരു മികച്ച അവസരമാണ്. പ്രമുഖ ബാങ്കുകൾ കുറഞ്ഞ പലിശ നൽകുമ്പോൾ, നിക്ഷേപകരെ ആകർഷിക്കാനായി ഇത്തരം ചെറുകിട ബാങ്കുകൾ പലിശ നിരക്ക് വൻതോതിൽ വർദ്ധിപ്പിക്കുകയാണ്. എന്നാൽ, ഉയർന്ന ലാഭത്തോടൊപ്പം ബാങ്കുകളുടെ സുരക്ഷിതത്വവും പണം പിൻവലിക്കാനുള്ള സൗകര്യവും കൂടി നിക്ഷേപകർ കൃത്യമായി വിലയിരുത്തേണ്ടതുണ്ട്.

പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളെ അപേക്ഷിച്ച് ചെറിയ ബാങ്കുകളുടെ സാമ്പത്തിക ഭദ്രതയിൽ പലർക്കും ആശങ്കയുണ്ടാകാം. എന്നാൽ, ഡിപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് ആൻഡ് ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി കോർപ്പറേഷൻ (DICGC) വഴി 5 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ ലഭിക്കും. നിക്ഷേപിച്ച തുകയ്ക്കും പലിശയ്ക്കും ഈ സുരക്ഷ ബാധകമാണ്. 9 ശതമാനം വരെ പലിശ നേടാൻ തുക പല ബാങ്കുകളിലായി വിഭജിച്ച് നിക്ഷേപിക്കുന്നതാണ് നിലവിൽ ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമായ മാർഗ്ഗം.

സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്ക് പലിശ നിരക്കുകളും നികുതിയും

പലിശ നിരക്ക് ഉയരുമ്പോൾ അതിൽ നിന്നുള്ള ലാഭത്തെ നികുതി എങ്ങനെ ബാധിക്കുമെന്നും അറിഞ്ഞിരിക്കണം. ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷം ലഭിക്കുന്ന ആകെ പലിശ 40,000 രൂപ കടന്നാൽ ടിഡിഎസ് (TDS) ഈടാക്കും. എന്നാൽ മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് സെക്ഷൻ 80TTB പ്രകാരം 50,000 രൂപ വരെ ഇളവ് ലഭിക്കും. കേരളത്തിൽ നിന്നുള്ള ഇസാഫ് (ESAF) സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്ക്, ഫെഡറൽ ബാങ്ക് എന്നിവയും നിലവിൽ മികച്ച പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ട്.

ബാങ്കിന്റെ പേര്	സാധാരണ നിരക്ക്	മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്കുള്ള നിരക്ക്
Unity SFB	9.00%	9.50%
Suryoday SFB	8.65%	9.15%
Equitas SFB	8.50%	9.00%
SBI	7.10%	7.60%

പലിശ നിരക്കുകൾ കുറയ്ക്കാൻ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് തീരുമാനിക്കുന്നതിന് മുൻപ് തന്നെ ഉയർന്ന നിരക്കിൽ നിക്ഷേപം ഉറപ്പാക്കുന്നതാണ് ബുദ്ധി. ഇതിനായി 'എഫ്ഡി ലാഡറിംഗ്' (FD laddering) രീതി പരീക്ഷിക്കാവുന്നതാണ്. എല്ലാ പണവും ഒരൊറ്റ കാലാവധിയിലേക്ക് നിക്ഷേപിക്കാതെ, വിവിധ വർഷങ്ങളിലായി വിഭജിച്ച് നിക്ഷേപിക്കുന്ന രീതിയാണിത്. ഇത് പണലഭ്യത ഉറപ്പാക്കുന്നതിനൊപ്പം 8 ശതമാനത്തിന് മുകളിലുള്ള ഉയർന്ന പലിശയുടെ ഗുണം ലഭിക്കാനും സഹായിക്കും.