കയ്യിൽ ഇത്തിരി പണം ഉണ്ടോ..? കൂടുതൽ ലാഭം നേടാൻ ഇതാണ് മികച്ച നിക്ഷേപ മാർഗം, വിശദമായി അറിയാം

ഓഹരി, സ്വർണ്ണം അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥിര നിക്ഷേപം എന്നിവ ധാരാളം നിക്ഷേപകർ സമ്പാദ്യം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനായി ഉപയോഗിക്കുന്ന മാർഗങ്ങളാണ്. എന്നാൽ ഇതിൽ ഏത് മാർഗത്തിലൂടെയാണ് കൂടുതൽ നേട്ടമുണ്ടാക്കാൻ സാധിക്കുക എന്ന് ചോദിച്ചാൽ കൃത്യമായി ഉത്തരം പറയാൻ സാധിക്കില്ല. കാരണം ഓരോ വർഷവും അവയുടെ പ്രകടനം മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ദീർഘകാലത്തെ പ്രവർത്തന ചരിത്രം പരിശോധിച്ചാൽ ഭാവിയിൽ ലഭിക്കാൻ സാധ്യതയുള്ള ലാഭത്തെക്കുറിച്ച് ഏകദേശ ധാരണ ലഭിക്കും.

ഭൗതിക സ്വർണ്ണം, നിഫ്റ്റി 50 ടിആഐ സൂചിക, സ്ഥിര നിക്ഷേപം എന്നിവ മൂന്ന് നിക്ഷേപ തരങ്ങളായി നമ്മൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ ഏറ്റവും കൂടുതൽ സാമ്പത്തിക നേട്ടം നൽകാൻ സാധിക്കുന്നത് ആർക്കാണ് എന്ന് പരിശോധിക്കാം. പണപ്പെരുപ്പത്തിനെതിരായ ഏറ്റവും മികച്ച സംരക്ഷണമായി ഭൗതിക സ്വർണ്ണം കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.നിഫ്റ്റി 50 TRI ശുദ്ധമായ ഇക്വിറ്റിയാണ്, ഇത് ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന വിപണി മൂല്യമുള്ള 50 കമ്പനികളെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. എന്നാൽ അതിന്റെ പ്രകടനവും വളരെ അസ്ഥിരമാണ്. മറുവശത്ത് സ്ഥിര നിക്ഷേപം ഉറപ്പായ വരുമാനം നൽകുന്നു. പക്ഷേ അതിന്‍റെ പലിശ നിരക്ക് പലപ്പോഴും മറ്റ് ആസ്തി ക്ലാസുകളിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനത്തേക്കാൾ താരതമ്യേന കുറവാണ്.

കഴിഞ്ഞ 10 വർഷത്തെ മൂന്ന് അസറ്റ് ക്ലാസുകളുടെയും പ്രകടനം താരതമ്യം ചെയ്യാം. അവയിൽ ഏതാണ് 1 ലക്ഷം രൂപയുടെ നിക്ഷേപത്തിന് ഏറ്റവും ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകിയത് എന്ന് നോക്കാം.

1. സ്വർണ്ണം

10 വർഷം മുമ്പ് ശുദ്ധമായ സ്വർണ്ണത്തിന്‍റെ മൂല്യം അറിയാൻ, ഏറ്റവും മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവച്ച സ്വർണ്ണ എക്സ്ചേഞ്ച്-ട്രേഡഡ് ഫണ്ടിന്റെ (ETF) പ്രകടനം വിലയിരുത്താം. സ്വർണ്ണ ഇടിഎഫുകൾ സ്വർണ്ണത്തിന്‍റെ ഇലക്ട്രോണിക് രൂപമാണ്, ഇത് 99.5% ശുദ്ധമായ ഭൗതിക സ്വർണ്ണ ബാറുകളെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. 2025 ഓഗസ്റ്റ് 26-ലെ ഡാറ്റ പ്രകാരം ആദിത്യ ബിർള സൺ ലൈഫ് ഗോൾഡ് ഫണ്ട് - ഡയറക്ട് പ്ലാൻ 10 വർഷത്തിനിടയിലെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന വാർഷിക വരുമാനമായ 13.46 ശതമാനം നൽകി.

1 ലക്ഷം നിക്ഷേപം

10 വർഷം മുൻപ് 1 ലക്ഷം രൂപ ആദിത്യ ബിർള സൺ ലൈഫ് ഗോൾഡ് ഫണ്ട് - ഡയറക്ട് പ്ലാനിൽ നിക്ഷേപിച്ചിരുന്നു എങ്കിൽ ഇപ്പോൾ അതിന്‍റെ മൂല്യം 3,53,531 രൂപയായി ഉയർന്നിട്ടുണ്ടാകും.

2. നിഫ്റ്റി 50 TRI സൂചിക

ഇന്ത്യൻ ഓഹരി വിപണിയിലെ രണ്ട് പ്രധാന മാനദണ്ഡങ്ങളിൽ ഒന്നായ നിഫ്റ്റി 50 (ബിഎസ്ഇ സെൻസെക്സ് കൂടാതെ) വിപണി മൂലധനത്തിന്‍റെ കാര്യത്തിൽ ഇന്ത്യയിലെ മികച്ച 50 കമ്പനികളെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. നിഫ്റ്റി 50 സൂചിക വില സൂചികകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുമ്പോൾ, നിഫ്റ്റി 50 ടിആർഐ ലാഭവിഹിതവും കണക്കിലെടുക്കുന്നു. നിഫ്റ്റി 50 സൂചിക ഓഹരി വിപണിയുടെയും ഇന്ത്യയുടെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെയും ശക്തമായ സൂചകമാണ്. സാധാരണ ഓഹരി സൂചിക മൂലധന മൂല്യവർദ്ധനയെക്കുറിച്ചുള്ള ഡാറ്റ മാത്രമേ നൽകൂവെങ്കിലും, ടിആർഐ സൂചിക ലാഭവിഹിതം പോലുള്ള മറ്റ് വരുമാനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുത്തുകയും ബന്ധപ്പെട്ട സൂചിക നൽകുന്ന വരുമാനത്തെക്കുറിച്ച് പൂർണ്ണമായ ഒരു ചിത്രം നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. നിഫ്റ്റി 50 ടിആർഐ സൂചിക 2015 ഓഗസ്റ്റ് 26 ന് 10,348 ലെവലിലായിരുന്നു. 2025 ഓഗസ്റ്റ് 26 ന് ഇതേ സൂചികയുടെ ലെവൽ 37,138 ആയിരുന്നു. സൂചിക 13.62% വാർഷിക വരുമാനം നൽകിയിട്ടുണ്ടെന്ന് ഇത് കാണിക്കുന്നു.

1 ലക്ഷം നിക്ഷേപം

ഗ്രോത്ത് ഓപ്ഷൻ ഉപയോഗിച്ച് ഒരാൾ 10 വർഷം മുമ്പ് നിഫ്റ്റി 50 ഇൻഡക്സ് ഫണ്ടിൽ 1 ലക്ഷം രൂപ നിക്ഷേപിച്ചിരുന്നെങ്കിൽ, 2025 ഓഗസ്റ്റ് 26 ലെ കണക്കനുസരിച്ച് അവരുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ മൂല്യം ഏകദേശം 3,58,548 രൂപയാകുമായിരുന്നു.

3. സ്ഥിര നിക്ഷേപം

ബാങ്കുകളും ചെറുകിട ബാങ്കുകളും 7 ദിവസം മുതൽ 10 വർഷം വരെ കാലാവധിയുള്ള എഫ്‌ഡികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിക്ഷേപ സമയത്ത് പലിശ നിരക്ക് നിർണ്ണയിക്കപ്പെടുന്നു. കുറഞ്ഞ റിസ്‌ക് ഉള്ള നിക്ഷേപകർ, സ്ഥിര വരുമാനം ആഗ്രഹിക്കുന്നവർ, വിരമിച്ചവർ എന്നിവർ പലപ്പോഴും എഫ്‌ഡികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. 5 വർഷത്തെ ടാക്സ് സേവർ എഫ്‌ഡിയിലെ നിക്ഷേപം പഴയ നികുതി വ്യവസ്ഥയ്ക്ക് കീഴിൽ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളും നൽകുന്നു.

എഫ്‌ഡി നിരക്കുകൾ ബാങ്കിൽ നിന്ന് ബാങ്കിലേക്ക് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നതിനാൽ, കണക്കുകൂട്ടൽ ആവശ്യത്തിനായി, 2015 ഓഗസ്റ്റ് 26 ലെ എസ്‌ബി‌ഐ 10 വർഷത്തെ എഫ്‌ഡി നിരക്ക് ഞങ്ങൾ എടുക്കുന്നു. എസ്‌ബി‌ഐ വെബ്‌സൈറ്റ് അനുസരിച്ച്, അക്കാലത്ത് 10 വർഷത്തെ എഫ്‌ഡിയുടെ പലിശ നിരക്ക് 8.25% ആയിരുന്നു.

1 ലക്ഷം നിക്ഷേപം

8.25% പലിശ നിരക്കിൽ, 2025 ഓഗസ്റ്റ് 26 ലെ കണക്കനുസരിച്ച് ഒരു ലക്ഷം രൂപയുടെ നിക്ഷേപത്തിന്‍റെ മൂല്യം 2,26,281 രൂപയായി വളർന്നു.

മികച്ചത് ഏത്..?

കഴിഞ്ഞ 10 വർഷത്തെ ഡാറ്റ നോക്കുമ്പോൾ, നിഫ്റ്റി TRI സൂചിക 13.62% എന്ന ഏറ്റവും ഉയർന്ന റിട്ടേൺ നൽകി, തൊട്ടുപിന്നിൽ 13.46% റിട്ടേൺ നേടിയ സ്വർണ്ണമാണ്. 8.25% റിട്ടേൺ നേടിയ സ്ഥിര നിക്ഷേപം വളരെ പിന്നിലാണ്.

അറിയിപ്പ്: മുകളില്‍ കൊടുത്തിരിക്കുന്ന ലേഖനം പഠനാവശ്യത്തിന് നൽകുന്നതാണ്. ഇതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് തീരുമാനങ്ങള്‍ എടുക്കും മുന്‍പ് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധന്റെ നിര്‍ദേശം തേടാം. സ്വന്തം റിസ്‌കില്‍ മാത്രം വായ്പ തീരുമാനം കൈക്കൊള്ളുക. ലേഖനം വായിച്ചിട്ട് എടുക്കുന്ന തീരുമാനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തില്‍ സംഭവിക്കുന്ന ലാഭനഷ്ടങ്ങള്‍ക്ക് ഗ്രേനിയം ഇന്‍ഫര്‍മേഷന്‍ ടെക്നോളജീസും ലേഖകനും ഉത്തരവാദികളല്ല.