വരുമാനത്തെക്കാൾ കൂടുതൽ ചെലവാകുന്നുണ്ടോ? ഓരോ മാസവും ഇത് പരിശോധിക്കൂ

സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തെക്കുറിച്ച് സംസാരിക്കുമ്പോൾ ഭൂരിഭാഗം പേരും ശ്രദ്ധിക്കുന്നത് എത്ര രൂപ സമ്പാദിക്കുന്നു എന്നതിലോ അല്ലെങ്കിൽ എത്ര രൂപ നിക്ഷേപിക്കുന്നു എന്നതിലോ ആണ്. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യത്തിന്റെ യഥാർത്ഥ ചിത്രം വെളിപ്പെടുത്തുന്നത് മറ്റൊരു ഘടകമാണ്: ചെലവ്-വരുമാന അനുപാതം. പലപ്പോഴും അവഗണിക്കപ്പെടുന്ന ഈ കണക്ക്, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളിലേക്കുള്ള ദൂരം കുറയ്ക്കാനും അനാവശ്യമായ കടബാധ്യതകളിൽ നിന്ന് നിങ്ങളെ രക്ഷിക്കാനും സഹായിക്കുന്ന ഒന്നാണ്.

എന്താണ് ചെലവ്-വരുമാന അനുപാതം?

ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, ഒരു മാസം നിങ്ങളുടെ കൈയ്യിൽ എത്തുന്ന ആകെ വരുമാനത്തിന്റെ (In-hand salary/Income) എത്ര ശതമാനം നിങ്ങൾ ജീവിതച്ചെലവുകൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്നു എന്നതാണ് ഈ അനുപാതം. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ മാസ വരുമാനം 1,00,000 രൂപയും ആ മാസത്തെ ആകെ ചെലവ് 60,000 രൂപയുമാണെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ അനുപാതം 60% ആണ്.

1. ജീവിതശൈലിയിലെ മാറ്റങ്ങൾ തിരിച്ചറിയാം

വരുമാനം വർദ്ധിക്കുമ്പോൾ സ്വാഭാവികമായും നമ്മുടെ ചെലവുകളും വർദ്ധിക്കാറുണ്ട്. എന്നാൽ വരുമാനത്തേക്കാൾ വേഗത്തിൽ ചെലവ് കൂടുന്നുണ്ടോ എന്ന് തിരിച്ചറിയാൻ ഈ അനുപാതം സഹായിക്കും. വരുമാനം വർദ്ധിക്കുമ്പോഴും ഈ അനുപാതം കുറഞ്ഞുകൊണ്ടിരുന്നാൽ മാത്രമേ നിങ്ങൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ സാമ്പത്തിക പുരോഗതി കൈവരിക്കുന്നുള്ളൂ എന്ന് പറയാനാകൂ.

2. അപ്രതീക്ഷിത പ്രതിസന്ധികൾ നേരിടാനുള്ള കരുത്ത്

കുറഞ്ഞ ചെലവ്-വരുമാന അനുപാതം അർത്ഥമാക്കുന്നത് നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ തുക സമ്പാദിക്കാൻ സാധിക്കുന്നു എന്നാണ്. പെട്ടെന്ന് ജോലി നഷ്ടപ്പെടുകയോ ആരോഗ്യപ്രശ്നങ്ങൾ വരികയോ ചെയ്താൽ, ചെലവ് കുറഞ്ഞ ജീവിതശൈലി പിന്തുടരുന്നവർക്ക് ആ സാഹചര്യത്തെ എളുപ്പത്തിൽ മറികടക്കാൻ സാധിക്കും.

3. കടക്കെണിയിൽ നിന്നുള്ള മോചനം

നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന്റെ വലിയൊരു ഭാഗം ഇ.എം.ഐകൾക്കായി നീക്കിവെക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ ഈ അനുപാതം ഉയർന്നു നിൽക്കും. ഇത് കൃത്യമായി നിരീക്ഷിക്കുന്നത് വഴി അനാവശ്യമായ വായ്പകൾ ഒഴിവാക്കാനും കടബാധ്യതകൾ വേഗത്തിൽ തീർക്കാനും നിങ്ങൾക്ക് സാധിക്കും.

4. സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കം വളർത്തുന്നു

ഓരോ മാസവും ഈ അനുപാതം കണക്കാക്കുന്നത് വഴി പണം എവിടെയാണ് അനാവശ്യമായി ചെലവാകുന്നത് എന്ന് കണ്ടെത്താം. ഇത് കൃത്യമായ ബജറ്റിംഗ് ശീലമാക്കാൻ നിങ്ങളെ പ്രേരിപ്പിക്കും.

50/30/20 നിയമം

ഒരു ശരാശരി വ്യക്തിയുടെ സാമ്പത്തിക നില ഭദ്രമാകാൻ വിദഗ്ദ്ധർ നിർദ്ദേശിക്കുന്ന ഒരു അനുപാതമാണിത്

50% (ആവശ്യങ്ങൾ): വാടക, പലചരക്ക്, വൈദ്യുതി ബില്ലുകൾ തുടങ്ങിയ അത്യാവശ്യ കാര്യങ്ങൾക്കായി വരുമാനത്തിന്റെ പകുതിയിൽ കൂടുതൽ ചെലവാക്കാതിരിക്കാൻ ശ്രദ്ധിക്കുക.

30% (ആഗ്രഹങ്ങൾ): വിനോദം, പുറത്തുനിന്നുള്ള ഭക്ഷണം, യാത്രകൾ തുടങ്ങിയവയ്ക്കായി 30 ശതമാനത്തിൽ കൂടുതൽ മാറ്റിവെക്കരുത്.

20% (സമ്പാദ്യവും നിക്ഷേപവും): ബാക്കി വരുന്ന 20 ശതമാനമെങ്കിലും ഭാവിയിലേക്കായി നിക്ഷേപിക്കണം.

നിങ്ങളുടെ ചെലവ്-വരുമാന അനുപാതം 70%-80% എന്ന നിലയിലാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ അപകടകരമായ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യത്തിലാണെന്ന് മനസ്സിലാക്കാം.

സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം എന്നത് കൂടുതൽ പണം സമ്പാദിക്കുന്നതിൽ മാത്രമല്ല, മറിച്ച് നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തെ എത്രത്തോളം കാര്യക്ഷമമായി വിനിയോഗിക്കുന്നു എന്നതിലാണ്. ഓരോ മാസവും നിങ്ങളുടെ 'എക്സ്‌പെൻസ്-ടു-ഇൻകം റേഷ്യോ' ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നത് വഴി സമ്പന്നമായ ഒരു ഭാവിയിലേക്ക് നിങ്ങൾക്ക് ചുവടുവെക്കാം.