ബാങ്ക് എഫ്ഡി പലിശ കുറയുന്നു; നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം സുരക്ഷിതമായി ഇരട്ടിയാക്കാൻ ഈ വഴികൾ നോക്കൂ!

പ്രമുഖ ബാങ്കുകൾ സ്ഥിരനിക്ഷേപങ്ങളുടെ (FD) പലിശ നിരക്ക് കുറച്ചു തുടങ്ങിയതോടെ ഇന്ത്യൻ നിക്ഷേപകർ തങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിൽ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുകയാണ്. ബാങ്ക് എഫ്ഡികളുടെ ആകർഷണം കുറയുമ്പോഴും, 2026 ഏപ്രിൽ വരെ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളുടെ പലിശ നിരക്കിൽ മാറ്റമില്ലാത്തത് നിക്ഷേപകർക്ക് വലിയ ആശ്വാസമാണ്. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതികളും ആർബിഐ ഫ്ലോട്ടിംഗ് റേറ്റ് ബോണ്ടുകളും കൂടുതൽ ലാഭകരമായി മാറുന്നു. വിപണിയിലെ മാറ്റങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് മികച്ച ലാഭം ഉറപ്പാക്കാൻ പലരും തങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ ഇപ്പോൾ തന്നെ മാറ്റിത്തുടങ്ങിയിട്ടുണ്ട്.

നിലവിൽ മിക്ക ബാങ്കുകളും മൂന്ന് വർഷത്തെ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് നൽകുന്നത് ഏകദേശം 7.5 ശതമാനം പലിശയാണ്. എന്നാൽ മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്കുള്ള സമ്പാദ്യ പദ്ധതിയിൽ (SCSS) 8.2 ശതമാനം എന്ന മികച്ച പലിശ ലഭിക്കുന്നുണ്ട്. നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളുള്ള പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ടിന് (PPF) 7.1 ശതമാനമാണ് പലിശ നിരക്ക്. പലിശ നിരക്കിലെ ഈ വലിയ വ്യത്യാസം നിക്ഷേപകരെ തങ്ങളുടെ പണം എവിടെ നിക്ഷേപിക്കണം എന്ന കാര്യത്തിൽ പുനർചിന്തയ്ക്ക് പ്രേരിപ്പിക്കുകയാണ്.

പിപിഎഫ്, എസ്‌സിഎസ്എസ്, എൻഎസ്‌സി: ബാങ്ക് എഫ്ഡികളുമായുള്ള താരതമ്യം

നിക്ഷേപ പദ്ധതി	പലിശ നിരക്ക്	നിക്ഷേപ പരിധി
സീനിയർ സിറ്റിസൺ സ്കീം	8.2%	30 ലക്ഷം രൂപ
നാഷണൽ സേവിങ്‌സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (NSC)	7.7%	പരിധിയില്ല
ആർബിഐ ഫ്ലോട്ടിംഗ് ബോണ്ടുകൾ	8.05%	പരിധിയില്ല
പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് (PPF)	7.1%	1.5 ലക്ഷം രൂപ
ശരാശരി ബാങ്ക് എഫ്ഡി	7.0% മുതൽ 7.5% വരെ	പരിധിയില്ല

നിലവിലെ സാഹചര്യത്തിൽ 30 ലക്ഷം രൂപ വരെ നിക്ഷേപിക്കാവുന്ന സീനിയർ സിറ്റിസൺ സേവിങ്‌സ് സ്കീമാണ് മുതിർന്നവർക്ക് ഏറ്റവും ഗുണകരം. ഇതിൽ നിന്ന് മൂന്ന് മാസം കൂടുമ്പോൾ ലഭിക്കുന്ന പലിശ വരുമാനം പല കുടുംബങ്ങൾക്കും വലിയ സാമ്പത്തിക സഹായമാണ്. അതേസമയം, അഞ്ച് വർഷത്തെ നാഷണൽ സേവിങ്‌സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (NSC) 7.7 ശതമാനം പലിശ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. സ്വകാര്യ നിക്ഷേപങ്ങളെക്കാളും അസ്ഥിരമായ വിപണിയെക്കാളും സുരക്ഷിതത്വം ഉറപ്പാക്കാൻ ഇത്തരം സർക്കാർ പദ്ധതികൾ സഹായിക്കും.

സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപം ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് ആർബിഐ ഫ്ലോട്ടിംഗ് റേറ്റ് ബോണ്ടുകളും മികച്ച ഓപ്ഷനാണ്. എൻഎസ്‌സി നിരക്കിനേക്കാൾ 0.35 ശതമാനം അധിക പലിശയാണ് ഇതിൽ ഓരോ മാസവും ലഭിക്കുക. പണപ്പെരുപ്പം വർധിക്കുന്ന ഈ കാലയളവിൽ കെഎസ്എഫ്ഇ ചിട്ടികൾ പോലുള്ള മറ്റ് പദ്ധതികളിൽ ചേരുമ്പോൾ നിക്ഷേപകർ ജാഗ്രത പാലിക്കണം. മിക്ക പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതികളും ഇപ്പോൾ ഇന്ത്യ പോസ്റ്റ് മൊബൈൽ ബാങ്കിംഗ് ആപ്പ് വഴി എളുപ്പത്തിൽ കൈകാര്യം ചെയ്യാവുന്നതാണ്.

ആർബിഐ ഫ്ലോട്ടിംഗ് റേറ്റ് ബോണ്ടുകളിലൂടെ മികച്ച ലാഭം എങ്ങനെ നേടാം?

നിക്ഷേപം തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ നികുതി കഴിച്ചുള്ള ലാഭം (Post-tax returns) എത്രയാണെന്ന് കൃത്യമായി പരിശോധിക്കണം. ബാങ്ക് എഫ്ഡികൾ എളുപ്പമാണെങ്കിലും, നികുതി കൂടി കുറയുമ്പോൾ പണപ്പെരുപ്പത്തെ മറികടക്കാൻ അവയ്ക്ക് പലപ്പോഴും സാധിക്കാറില്ല. ദീർഘകാല വളർച്ചയ്ക്കായി പിപിഎഫും കൃത്യമായ വരുമാനത്തിനായി സീനിയർ സിറ്റിസൺ സ്കീമും ചേർത്തുള്ള നിക്ഷേപ രീതിയാണ് ബുദ്ധിപരം. ഇത്തരം സന്തുലിതമായ സമീപനം നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനൊപ്പം കൃത്യമായ പണമൊഴുക്കും ഉറപ്പാക്കും.