ഏത് നിക്ഷേപം ആണ് ബെസ്റ്റ്? മാസത്തിലുള്ളതോ, ഒന്നിച്ചുള്ളതോ: പലിശയ്ക്ക് പലിശ കേറി 60 ലക്ഷം വരെ നേടാം

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപം ചെയ്യുന്ന മിക്കവരും മാസം തോറും നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കുന്ന സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാനുകൾ ആണ് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ഇഷ്ടപ്പെടാറുള്ളത്. വലിയ തുക ഒരുമിച്ച് നിക്ഷേപിക്കേണ്ടി വരില്ല എന്നതാണ് എസ് ഐ പിയുടെ പ്രധാന നേട്ടം. എന്നാൽ, ഒരിക്കൽ മാത്രം ഒരു വലിയ തുക നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ അത് എസ് ഐ പിയുമായി താരതമ്യം ചെയ്താൽ, അതിന്റെ വളർച്ച വളരെ വേഗത്തിൽ നടക്കും. ഇത് കമ്പൗണ്ടിങ് എന്ന പ്രക്രിയയിലൂടെ സാധ്യമാണ്.

കമ്പൗണ്ടിങ് എന്നത് ലാഭം പ്രഥമ മൂലധനത്തിൽ ചേർന്ന് അതിന്റെ മൂല്യവർദ്ധന വേഗത്തിലാക്കുന്ന പ്രക്രിയയാണ്. ഇതുവഴി ദീർഘകാലം സ്ഥിരമായി നിക്ഷേപം തുടരുന്നവർക്ക് വലിയ സമ്പത്തുണ്ടാക്കാൻ കഴിയും.

ഈ ലേഖനത്തിൽ, 10%, 12%, 15% എന്നീ വാർഷിക വളർച്ചാ നിരക്കുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, ഒരു വ്യക്തി ₹2 ലക്ഷം ഒരുമിച്ച് നിക്ഷേപിക്കുമ്പോഴും അതോടൊപ്പം ₹2,000 വീതം മാസം തോറുമുള്ള എസ് ഐ പി ആരംഭിക്കുമ്പോഴും, ഇവ രണ്ടും ഒന്നിച്ചു ചെയ്യുമ്പോഴും 20 വർഷത്തിനുശേഷം അയാൾക്ക് എത്ര രൂപ നേടാനാകും എന്നതിനെ കുറിച്ചാണ് പരിശോധിക്കുന്നത്.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ കഴിഞ്ഞ 10 വർഷത്തെ വളർച്ച

മുൻകാല കണക്കുകൾ വെച്ചു നോക്കുമ്പോൾ 12% എന്നത് ശരാശരി ഒരു നിരക്കായാണ് കണക്കാക്കുന്നത്. എന്നാൽ, അസോസിയേഷൻ ഓഫ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്സ് ഇൻ ഇന്ത്യ നൽകിയ ഡാറ്റ പ്രകാരം, 2025 മാർച്ച് 21 വരെയുള്ള കഴിഞ്ഞ 10 വർഷത്തെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ വാർഷിക വളർച്ചാ നിരക്കുകൾ ഇതാണ്:

ലാർജ്ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ: 14%

മിഡ്ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ: 18%

സ്മോൾക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ: 20-21%

ഹൈബ്രിഡ് എസ് ഐ പി (ഈക്വിറ്റി + ഡെറ്റ്): 13-16%

ഇതിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ, 12% എന്നത് ഒരു നല്ല അളവു കോലായാണ് കരുതുന്നത്.

Take a Poll

10%, 12% & 15% വാർഷിക വളർച്ചാ നിരക്കുകൾ: 20 വർഷത്തിനുശേഷം ലാഭം എത്ര?

നമ്മുടെ ഉദാഹരണം:

ഒരു തവണ മാത്രം നിക്ഷേപം: ₹2,00,000

മാസം തോറും: ₹2,000 എസ് ഐ പി

കാലയളവ്: 20 വർഷം

മൊത്തം നിക്ഷേപിച്ച തുക: ₹6.8 ലക്ഷം (₹2 ലക്ഷം + ₹4.8 ലക്ഷം)

10% വളർച്ചാ നിരക്കിൽ

10% വാർഷിക വളർച്ച ലഭിച്ചാൽ, 20 വർഷത്തിനുശേഷം ലാഭം ₹28.77 ലക്ഷം ആയിരിക്കും.

12% വളർച്ചാ നിരക്കിൽ

12% വാർഷിക വളർച്ച ലഭിച്ചാൽ, 20 വർഷത്തിനുശേഷം corpus ₹39.28 ലക്ഷം ആയിരിക്കും.

15% വളർച്ചാ നിരക്കിൽ

15% വാർഷിക വളർച്ച ലഭിച്ചാൽ, 20 വർഷത്തിനുശേഷം corpus ₹63.05 ലക്ഷം ആയിരിക്കും.

ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപം അതായത് 2 ലക്ഷം ഇല്ലെങ്കിൽ എത്ര ലാഭം ലഭിക്കും?

നിക്ഷേപകൻ ₹2 ലക്ഷം ഒരുമിച്ച് നിക്ഷേപിക്കാതെ, ₹2,833 എന്ന പുതിയ എസ് ഐ പി ആരംഭിച്ചാൽ, മൊത്തം ₹6.8 ലക്ഷം തന്നെ നിക്ഷേപിക്കാം. അതായത് ₹2,833 X 240 മാസം = ₹6,79,920.

എന്നാൽ, ഈ രീതിയിൽ 12% വാർഷിക വളർച്ച ലഭിച്ചാൽ, 20 വർഷത്തിനുശേഷം ലാഭം ₹28.31 ലക്ഷം മാത്രം ആയിരിക്കും. അതായത്, ഒരു തവണ വലിയ തുക നിക്ഷേപിക്കാത്തതിനാൽ ₹10-11 ലക്ഷം കുറവായിരിക്കും.

ലംസം & എസ് ഐ പി: ഏത് മികവേറിയത്?

വളർച്ചയുള്ള വിപണിയിൽ ഒരു തവണ മാത്രം നിക്ഷേപിക്കുന്നത് മികച്ചതാകാം, കാരണം വിപണി വളരുമ്പോൾ ലാഭം കൂടും. അസ്ഥിര വിപണിയിൽ, എസ് ഐ പി മികച്ചതായിരിക്കും. കാരണം, നിരന്തരമായി നിക്ഷേപം ചെയ്താൽ വിപണിയുടെ ഉയർച്ച-താഴ്ചകളെ താങ്ങാൻ കഴിയുമെന്ന് ചരിത്രം തെളിയിക്കുന്നു. കണക്കുകൾ മൊത്തം നോക്കുമ്പോൾ, ഒരു തവണ ₹2 ലക്ഷം നിക്ഷേപിച്ചാൽ, മറ്റൊരു ₹10 ലക്ഷം അധികം ലഭിക്കും എന്നതാണ് കണ്ടുപിടിത്തം.

എസ് ഐ പി ഓരോ മാസത്തിലായി സമ്പാദ്യം ഉയർത്താൻ സഹായിക്കുമെങ്കിലും, അധിക വരുമാനത്തിന് നല്ലത് ലംസം + എസ് ഐ പി സംയോജനം ആണ്. അതുകൊണ്ടു തന്നെ, ദീർഘകാല നിക്ഷേപം ആലോചിക്കുന്നവർ, ഒരു തവണ നിക്ഷേപവും തോടൊപ്പം എസ് ഐ പിയും തുടരുന്നതാണ് ഏറ്റവും മികച്ചതെന്ന് കണക്കുകൾ തെളിയിക്കുന്നു.