പേഴ്സണൽ ലോൺ കിട്ടുമോ? ഇനി ബാങ്ക് അല്ല, എഐ തീരുമാനിക്കും

ഇന്നത്തെ ഡിജിറ്റൽ യുഗത്തിൽ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളിലും വലിയ മാറ്റങ്ങളാണ് സംഭവിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്നത്. പണ്ട് ഒരു പേഴ്സണൽ ലോണിനായി അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ ബാങ്ക് ഉദ്യോഗസ്ഥർ നിങ്ങളുടെ സിബിൽ സ്കോറും വരുമാന രേഖകളും ദിവസങ്ങളോളം പരിശോധിക്കുമായിരുന്നു. എന്നാൽ ഇന്ന് കാര്യങ്ങൾ മാറി. ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് അഥവാ എഐ ഉപയോഗിച്ച് മിനിറ്റുകൾക്കുള്ളിൽ നിങ്ങളുടെ ലോൺ യോഗ്യത കണ്ടെത്താൻ സാധിക്കും.

എന്തുകൊണ്ടാണ് എഐ അധിഷ്ഠിത പരിശോധന?

ഇന്ത്യയിലെ വായ്പാ അപേക്ഷകളിൽ ഏകദേശം 32 ശതമാനവും നിരസിക്കപ്പെടാറുണ്ട്. കൃത്യമായ വരുമാനമുണ്ടായിട്ടും മുൻപ് വായ്പകൾ എടുക്കാത്തതുകൊണ്ട് 'ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി' ഇല്ലാത്തവർക്കാണ് പ്രധാനമായും ഈ തിരിച്ചടി നേരിടുന്നത്. ഇവിടെയാണ് എഐയുടെ പ്രസക്തി. സിബിൽ സ്കോറിന് പുറമെ മറ്റ് പല ഘടകങ്ങൾ കൂടി എഐ വിശകലനം ചെയ്യുന്നു.

എഐ പരിശോധിക്കുന്ന പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ

എഐ ഉപയോഗിച്ചുള്ള വ്യക്തിഗത വായ്പാ യോഗ്യതാ നിർണ്ണയംപരസ്പരബന്ധിതമായ നിരവധി ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്. 

1. വരുമാനവും തൊഴിൽ സ്ഥിരതയും

ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റുകൾ വിശകലനം ചെയ്തുകൊണ്ട് ശമ്പളം, ബോണസ് രീതികൾ, ജോലിയിലെ പരിചയം എന്നിവ എഐ പരിശോധിക്കുന്നു. കഴിഞ്ഞ 12 മാസത്തിലധികമായി ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് കൃത്യമായി എത്തുന്ന വരുമാനം വായ്പ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.

2. കടം-വരുമാന അനുപാതം 

നിങ്ങളുടെ ആകെ മാസവരുമാനത്തിന്റെ 40-50 ശതമാനത്തിൽ താഴെയായിരിക്കണം തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ട മാസഗഡുക്കൾ. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കുടിശ്ശികകളും മറ്റ് സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകളും കണക്കിലെടുത്ത് എഐ ഇത് വളരെ കൃത്യമായി കണക്കാക്കുന്നു.

3. ഡിജിറ്റൽ ഇടപാടുകൾ

കൃത്യസമയത്തുള്ള ബില്ല് പേയ്‌മെന്റുകൾ, മൊബൈൽ ഉപയോഗം, ഡിജിറ്റൽ ഇടപാടുകൾ എന്നിവ ഒരു വ്യക്തിയുടെ സാമ്പത്തിക ഉത്തരവാദിത്തത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. സിബിൽ സ്കോർ 650-700 ഉള്ളവർക്ക് പോലും മികച്ച ഡിജിറ്റൽ ഇടപാടുകളുണ്ടെങ്കിൽ വായ്പ ലഭിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

4. പ്രായവും തൊഴിലും

സ്ഥിരമായ ജോലിയുള്ള 25 മുതൽ 45 വയസ്സുവരെയുള്ളവർക്ക് മുൻഗണന ലഭിക്കുന്നു. കൂടാതെ, അപേക്ഷകന്റെ കരിയറിലെ വളർച്ചയും അവർ ജോലി ചെയ്യുന്ന മേഖലയുടെ സ്ഥിരതയും എഐ വിലയിരുത്തുന്നു.

ലോൺ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത എങ്ങനെ വർദ്ധിപ്പിക്കാം?

എഐ അധിഷ്ഠിത സിസ്റ്റങ്ങളിൽ പേഴ്സണൽ ലോൺ ലഭിക്കാനുള്ള യോഗ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് താഴെ പറയുന്ന കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുക.

1. ഡിജിറ്റൽ സാന്നിധ്യം ശക്തമാക്കുക

മൊബൈൽ ബില്ലുകൾ, വൈദ്യുതി/വെള്ളം തുടങ്ങിയ യൂട്ടിലിറ്റി പേയ്മെന്റുകൾ എന്നിവ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുക. ഡിജിറ്റൽ പേയ്മെന്റ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളുടെ സ്ഥിരമായ ഉപയോഗം നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കം എഐ അൽഗോരിതങ്ങൾക്ക് മുന്നിൽ തെളിയിക്കാൻ സഹായിക്കും.

2. വരുമാന രേഖകൾ കൃത്യമാക്കുക

നിങ്ങളുടെ ശമ്പളം പ്രധാന ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ തന്നെ കൃത്യമായി ക്രെഡിറ്റ് ആകുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. എഐ റിസ്ക് അസസ്‌മെന്റ് മോഡലുകളെ ആശയക്കുഴപ്പത്തിലാക്കുന്ന തരത്തിലുള്ള ചെറിയ തുകകളുടെ ഒന്നിലധികം ക്യാഷ് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ ഒഴിവാക്കുക.

3. നിലവിലുള്ള കടങ്ങൾ നിയന്ത്രിക്കുക

നിങ്ങളുടെ ആകെ മാസതവണകൾ മാസവരുമാനത്തിന്റെ 40 ശതമാനത്തിൽ താഴെയായി നിലനിർത്തുക. പുതിയ ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ചെറിയ ലോണുകളോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കുടിശ്ശികകളോ തീർക്കുന്നത് വരുമാനവും കടവും തമ്മിലുള്ള അനുപാതം മെച്ചപ്പെടുത്താൻ സഹായിക്കും.

4. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വർദ്ധിപ്പിക്കുക

എഐ മറ്റ് വിവരങ്ങൾ കൂടി പരിഗണിക്കാറുണ്ടെങ്കിലും, 750-ന് മുകളിൽ സിബിൽ സ്കോർ നിലനിർത്തുന്നത് ലോൺ അപ്രൂവൽ ലഭിക്കാനും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് ഉറപ്പാക്കാനും സഹായിക്കും.

5. ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് സ്ഥിരത നിലനിർത്തുക

അക്കൗണ്ടുകൾ കൂടെക്കൂടെ ക്ലോസ് ചെയ്യുന്നത് ഒഴിവാക്കുക. അതുപോലെ, എഐ മോഡലുകൾക്ക് സംശയം തോന്നാനിടയുള്ള ക്രമരഹിതമായ ഇടപാടുകൾ നടത്താതിരിക്കാനും ശ്രദ്ധിക്കുക.

പാരമ്പര്യ രീതികളിൽ നിന്ന് മാറി, സാങ്കേതികവിദ്യയുടെ സഹായത്തോടെ സാധാരണക്കാർക്കും യുവാക്കൾക്കും വേഗത്തിൽ വായ്പ ലഭ്യമാക്കാൻ എഐ വലിയ പങ്കാണ് വഹിക്കുന്നത്. എങ്കിലും വായ്പകൾ എടുക്കുമ്പോൾ സ്വന്തം തിരിച്ചടവ് ശേഷി കൂടി ബോധ്യപ്പെട്ടതിനുശേഷം മാത്രം മുന്നോട്ട് പോവുക.