പിഎഫിൽ നിന്ന് പെൻഷൻ സ്കീമിലേക്ക് പണം മാറ്റിയാൽ ഉയർന്ന ലാഭം കിട്ടുമോ?

എല്ലാ നിക്ഷേപങ്ങളും ലാഭം പ്രതീക്ഷിച്ചു കൊണ്ടാണ് ഒരു മനുഷ്യനാണ്. അതുകൊണ്ടുതന്നെ എവിടെയാണ് ഏറ്റവും അധികം ലാഭം നൽകുന്നത് അവിടെ കൂടുതൽ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുക എന്നത് ബുദ്ധിയുള്ള ഒരാളുടെ ചിന്താ രീതിയാണ്. അത്തരത്തിൽ പലർക്കുമുള്ള ഒരു സംശയത്തെ, സമ്പാദ്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഒരു ചോദ്യത്തെയാണ് നമ്മൾ വിശകലനം ചെയ്യാൻ പോകുന്നത്.

പിഎഫിൽ നിന്ന് പെൻഷൻ സ്കീമിലേക്ക് പണം മാറ്റിയാൽ ഉയർന്ന ലാഭം കിട്ടുമോ? ഇത് സാധ്യമാണോ?

FinFix Research and Analytics ന്റെ സ്ഥാപകൻ പ്രബ്ലീൻ ബജ്പായിയുടെ മറുപടികളിൽ നിന്ന് തന്നെ തുടങ്ങാം.

EPFO-യിൽ നിന്നുള്ള ഫണ്ടുകൾ NPS അക്കൗണ്ടിലേക്ക് മാറ്റുന്നത് സാധ്യമാണെന്നും, Tier 1 അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ഒരു തവണ മാറ്റുന്നത് Section 10(12) പ്രകാരം നികുതി ഒഴിവിന് അർഹമാണെന്നുമാണ് അദ്ദേഹം പറയുന്നത്. എന്നാൽ ഇത് NPS-ലേക്കുള്ള സംഭാവനയായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നില്ലെന്നും, അതിനാൽ ടാക്സ് റിട്ടേൺ ഫയൽ ചെയ്യുന്ന സമയത്ത് ഇതിന് നികുതി കുറവ് ലഭിക്കില്ലെന്നും അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കുന്നു.

ഇതിന് മുൻ‌ഗണനാപൂർവം ഒരു സജീവ NPS Tier 1 അക്കൗണ്ട് ഉണ്ടായിരിക്കണം. ഇത് നിങ്ങളുടെ സ്ഥാപനത്തിലൂടെ ചെയ്യാനാകും. അല്ലെങ്കിൽ, POP (Point of Presence) വഴി അല്ലെങ്കിൽ eNPS പോർട്ടൽ വഴി ഇത് നടത്താം. EPF ഫണ്ടുകൾ NPS-ലേക്ക് മാറ്റാൻ, നിലവിലെ സ്ഥാപനത്തിന്റെ സഹായത്തോടെ അംഗീകൃത EPF-ലേക്ക് ഒരു മാറ്റത്തിനുള്ള അപേക്ഷ സമർപ്പിക്കണം എന്ന് മാത്രം.

ഈ മാറ്റം കൊണ്ട് ഉപകാരമുണ്ടോ?

നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യവും ലക്ഷ്യങ്ങളും പരിഗണിച്ച് തീരുമാനിക്കണം ഇത് ലാഭമാണോ നഷ്ടമാണോ എന്ന്.

1. ഇക്വിറ്റി നിക്ഷേപം:

നിങ്ങൾക്ക് നേരത്തെ തന്നെ ഇക്വിറ്റിയിൽ നിക്ഷേപമുണ്ടെങ്കിൽ (ഷേറുകൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ), EPF നിലനിർത്തുന്നത് ലിക്വിഡിറ്റിയും ഡൈവേഴ്സിഫിക്കേഷനും നൽകും.

ഇക്വിറ്റിയിൽ നിക്ഷേപമില്ലെങ്കിൽ, NPS-ലേക്ക് മാറ്റം ഉചിതമായിരിക്കാം, പ്രത്യേകിച്ച് ആക്റ്റീവ് ചോയ്സ് (Active Choice) വഴി 75% വരെ ഇക്വിറ്റിയിലേക്ക് മാറ്റാവുന്നതാണ്.

2. നികുതിയും പ്രാപ്യതയും:

NPS Tier 1-ൽ പലിശ നികുതിയൊഴിവാണ്. വിരമിക്കുമ്പോൾ, കോർപ്പസിന്റെ 60% നികുതിയൊഴിവാണ്, ബാക്കി 40% അന്യുറിറ്റി പ്ലാനിലേക്ക് reinvest ചെയ്യണം, അതിന്റെ വരുമാനം നികുതിയടക്കമാണ്.

EPF പൂർണ്ണമായും നികുതിയൊഴിവുള്ള പ്രാപ്യതയും കൂടുതൽ ലിക്വിഡിറ്റിയും നൽകുന്നു.

3. വിരമിക്കൽ ലക്ഷ്യങ്ങളും ലിക്വിഡിറ്റി ആവശ്യവും:

ഉയർന്ന തിരിച്ചടി ലക്ഷ്യമിടുന്നവർക്കും ഇക്വിറ്റി എക്സ്പോഷർ അഭിലഷിക്കുന്നവർക്കും NPS അനുയോജ്യമാണ്.

സുരക്ഷയും ലിക്വിഡിറ്റിയും ഉന്നത പ്രാമുഖ്യം നൽകുന്നവർക്ക് EPF അനുയോജ്യമാണ്.

ഇത് ചെയ്യുന്നത് ഉചിതമാണോ?

നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ, റിസ്‌ക് ക്ഷമശക്തി, വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണത്തിന്റെ ഭാഗങ്ങൾ എന്നിവ ആശ്രയിച്ചായിരിക്കും ഇതിന്റെ ഉചിതത്വം.

വിരമിക്കൽ അടുത്തിരിക്കുകയാണെങ്കിൽ, EPF-യുടെ ലിക്വിഡിറ്റിയും സുരക്ഷയും മികച്ചതാണ്.

വിരമിക്കാനുള്ളത് 10 വർഷത്തിലേറെ ബാക്കി ഉണ്ടെങ്കിൽ, NPS ഇക്വിറ്റി എക്സ്പോഷർ വഴി വളർച്ചാ സാധ്യത നൽകും.

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോ വിലയിരുത്തുകയും, നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി തീരുമാനങ്ങൾ ഘടിപ്പിക്കുന്നതിനായി ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവുമായി സമ്പർക്കം പുലർത്തുകയും ചെയ്യുക.

എന്താണ് എൻ പി എസ്
എന്താണ് ഇ പി എഫ്

നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റം (NPS):

സംരംഭം: 2004-ൽ ഗവൺമെന്റ് അവതരിപ്പിച്ച ഒരു വിരമിക്കൽ നിക്ഷേപ പദ്ധതിയാണ്.

പ്രവർത്തനരീതി: ചുരുങ്ങിയ ചെലവിൽ ഒരു നിക്ഷേപ ഫണ്ട് രൂപവത്കരിച്ച്, വിരമിക്കുമ്പോൾ ഒരു കോർപ്പസ് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനാണ് NPS പ്രവർത്തിക്കുക.

രണ്ടിനം അക്കൗണ്ടുകൾ:

1. ടയർ 1 അക്കൗണ്ട്: നിർബന്ധിത വിരമിക്കൽ നിക്ഷേപ അക്കൗണ്ട് (പ്രധാന ഫണ്ട്).

2. ടയർ 2 അക്കൗണ്ട്: അധിക സേവിങ്ങ് സൗകര്യത്തോടെ സ്വതന്ത്രമായ അക്കൗണ്ട്.

നിക്ഷേപ ധനസമാഹരണം: ഇക്വിറ്റിയും ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളും ഉള്‍പ്പെടുന്ന പോർട്ട്ഫോളിയോ.

ഗുണങ്ങൾ: നികുതി ഇളവുകൾ (Section 80CCD), വിരമിക്കൽ ശേഷം സ്ഥിരമായ വരുമാനം.

എംപ്ലോയീസ് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് (EPF):

സംരംഭം: EPFO പ്രവർത്തിപ്പിക്കുന്ന ഇന്ത്യയിലെ ജനപ്രിയ വിരമിക്കൽ നിക്ഷേപ പദ്ധതിയാണ്.

പ്രവർത്തനരീതി: ജീവനക്കാരനും തൊഴിലുടമയും ഓരോ മാസവും അടിസ്ഥാന ശമ്പളത്തിന്റെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം EPF അക്കൗണ്ടിലേക്ക് സംഭാവന ചെയ്യുന്നു.

പലിശ: EPFO സ്ഥാപിച്ച പലിശ നിരക്കിൽ പ്രതിവർഷം സംയോജിത പലിശ.

ഗുണങ്ങൾ: നികുതിയൊഴിവുള്ള പാവപ്പെട്ട തുക, പണം ആധികാരിക ആവശ്യങ്ങൾക്കായി പിൻവലിക്കാനുള്ള സൗകര്യം.

പാട്രിസിപേഷൻ: 20+ ജീവനക്കാർ ഉള്ള സ്ഥാപനങ്ങൾക്കു നിർബന്ധമായിട്ടുണ്ട്.

പ്രധാന വ്യത്യാസം:

NPS വിപുലമായ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളും ഇക്വിറ്റിയിലേക്ക് കൂടുതൽ വിതരണം നൽകുന്നതിനാൽ നേട്ടം കൂടുതൽ പ്രതീക്ഷിക്കാം, പക്ഷേ, അന്യുറിറ്റിയിൽ reinvestment നിർബന്ധമാണ്.

EPF സ്ഥിരമായ പലിശയോടെ നിരീക്ഷിത സുരക്ഷ നൽകുന്നു, കൂടാതെ പണം പൂർണ്ണമായും ഉപയോഗിക്കാൻ കഴിയും.