നിക്ഷേപത്തിലൂടെ സമ്പാദ്യം വളർത്താം, സ്ഥിര നിക്ഷേപമാണോ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സേവിംഗ്സ് സ്കീമുകളാണോ നല്ലത്..?

നിക്ഷേപത്തിലൂടെ ഉയർന്ന വരുമാനം കണ്ടെത്തുക എന്നതാണ് എല്ലാവരുടേയും ലക്ഷ്യം. ഉയർന്ന അപകട സാധ്യതയുള്ള നിക്ഷേപത്തിലൂടെ മാത്രമേ കൂടുതൽ സമ്പാദ്യം ഉണ്ടാക്കാൻ സാധിക്കുകയുള്ളു. എന്നാൽ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സേവിംഗ്സ് സ്കീമുകൾ വഴി നിങ്ങൾക്ക് റിസ്ക് ഇല്ലാതെ സ്ഥിര നിക്ഷേപത്തിന് സമാനമായ അല്ലെങ്കിൽ അതിനേക്കാൾ ഉയർന്ന വരുമാനം നേടാൻ കഴിയും. ജോലിയിൽ നിന്ന് വിരമിച്ചവർക്കും ഓഹരി വിപണിയുടെ അപകട സാധ്യതകളൾ നേരിടാൻ താൽപ്പര്യമില്ലാത്ത നിക്ഷേപകർക്കും അവരുടെ പണം നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള ഏറ്റവും നല്ല ഓപ്ഷനാണ് പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകൾ.

മാന്യമായ വരുമാനം നേടുമ്പോൾ മൂലധനം സംരക്ഷിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സേവിംഗ്സ് സ്കീമുകൾ ഒരു സുരക്ഷിത താവളമൊരുക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് , ഈ നിക്ഷേപ പദ്ധതികളെക്കുറിച്ച് കൃത്യമായ ധാരണയിലെത്തണം.

പലിശ നിരക്കുകളും റിട്ടേണുകളും

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സേവിംഗ്സ് സ്കീമുകൾ പലപ്പോഴും മത്സര പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, സീനിയർ സിറ്റിസൺസ് സേവിംഗ്സ് സ്കീം (SCSS), നാഷണൽ സേവിംഗ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ (NSC) പോലുള്ള സ്കീമുകൾ ബാങ്ക് സ്ഥിര നിക്ഷേപത്തേക്കൾ അല്പം ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകുന്നു. അതേസമയം ഈ നിരക്കുകൾ ഗവൺമെൻ്റ് കാലാനുസൃതമായി പരിഷ്കരിക്കും എന്ന കാര്യം ഓർക്കണം.

മിക്ക വലിയ ബാങ്കുകളുടെയും എഫ്ഡികൾ ശരാശരി 7% മുതൽ 7.5% വരെ പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അതേസമയം സർക്കാരിൻ്റെ പിന്തുണയുള്ള പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകളും റിട്ടയർമെൻ്റ് പ്ലാനുകളും നിങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകുന്നു (8% ൽ കൂടുതൽ). അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ പണം പാർക്ക് ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ചക്രവാളം താരതമ്യം ചെയ്യുകയും നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായത് എന്താണെന്ന് കാണുകയും വേണം.

കാലാവധിയും ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവും

ഓരോ സ്കീമിനും വ്യത്യസ്ത കാലാവധിയും ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവും ഉണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, പബ്ലിക് പ്രൊവിഡൻ്റ് ഫണ്ടിന് ( PPF ) ഭാഗിക പിൻവലിക്കൽ സൗകര്യമുള്ള 15 വർഷത്തെ മെച്യൂരിറ്റി ഉണ്ട്, അതേസമയം നാഷണൽ സേവിംഗ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ് 5 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിക്ഷേപങ്ങളെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി വിന്യസിക്കുന്നതിന് ഈ കാലയളവുകൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത് നിർണായകമാണ്. സ്ഥിര നിക്ഷേപത്തിൽ കാലാവധിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് നിങ്ങൾക്ക് ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി ലഭിക്കുന്നു. എന്നാൽ വളരെ ചുരുങ്ങിയ കാലയളവിലെ വരുമാനം വളരെ ആകർഷകമായിരിക്കില്ല, മാത്രമല്ല ചെറിയ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ മാത്രം നിറവേറ്റുകയും ചെയ്യും.

നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ

പല പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകളും ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നികുതി ഇളവുകൾക്ക് യോഗ്യമാണ് . എന്നിരുന്നാലും, സമ്പാദിക്കുന്ന പലിശയ്ക്ക് ഇപ്പോഴും നികുതി ബാധകമായിരിക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, സീനിയർ സിറ്റിസൺസ് സേവിംഗ്സ് സ്കീമിന്‍റെ പലിശ പൂർണ്ണമായും നികുതി വിധേയമാണ്. അതിനാൽ നിക്ഷേപകർ അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ ആസൂത്രണം ചെയ്യുമ്പോൾ അവരുടെ നികുതി ബാധ്യതകൾ പരിഗണിക്കേണ്ടതുണ്ട്. അതേസമയം സ്ഥിര നിക്ഷേപത്തിലൂടെ നികുതി ലാഭിക്കണമെങ്കിൽ 5 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവുള്ള നികുതി ലാഭിക്കുന്ന എഫ്.ഡിയിൽ നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കേണ്ടിവരും. നേരത്തെ പിൻവലിക്കുമ്പോൾ പിഴയും ഈടാക്കിയേക്കാം.

അപകടസാധ്യതയും ദ്രവ്യതയും

സർക്കാരിൻ്റെ പിന്തുണയുള്ളതിനാൽ ഈ പദ്ധതികൾ അപകടരഹിതമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, അവയ്ക്ക് ദ്രവ്യത കുറവാണ്. മിക്ക സ്കീമുകളും നേരത്തെയുള്ള പിൻവലിക്കലുകൾക്ക് പിഴ ചുമത്തുന്നു, ഇത് ഫണ്ടുകളിലേക്ക് പെട്ടെന്ന് പ്രവേശനം ആവശ്യമുള്ളവർക്ക് അനുയോജ്യമല്ലാതാക്കുന്നു.

നിക്ഷേപ പരിധികൾ

ഈ സ്കീമുകളിൽ നിക്ഷേപ പരിധികളുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, പിപിഎഫിന് 1.5 ലക്ഷം രൂപയാണ് വാർഷിക പരിധി. ദീർഘകാല സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന് പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകളെ മാത്രം ആശ്രയിക്കാതെ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുന്നത് നിക്ഷേപകർക്ക് പ്രധാനമാണ്.

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതികളുടെ പലിശ നിരക്ക് (ശതമാനത്തിൽ)

1. പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് - 4
2. 1 വർഷത്തെ ടൈം ഡെപ്പോസിറ്റ് - 6.9
3. 2 വർഷത്തെ ടൈം ഡെപ്പോസിറ്റ് - 7.0
4. 3 വർഷത്തെ ടൈം ഡെപ്പോസിറ്റ് - 7.1

5. 5 വർഷത്തെ ടൈം ഡെപ്പോസിറ്റ് - 7.5
6. 5 വർഷത്തെ ആവർത്തന നിക്ഷേപ പദ്ധതി - 6.7
7. സീനിയർ സിറ്റിസൺ സേവിംഗ്സ് സ്കീം - 8.20
8. പ്രതിമാസ വരുമാന അക്കൗണ്ട് - 7.4

9. നാഷണൽ സേവിംഗ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (VIII ലക്കം) - 7.7
10. പബ്ലിക് പ്രൊവിഡൻ്റ് ഫണ്ട് സ്കീം - 7.1
11. കിസാൻ വികാസ് പത്ര - 7.5
12. മഹിളാ സമ്മാന് സേവിംഗ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ് - 7.5
13. സുകന്യ സമൃദ്ധി അക്കൗണ്ട് സ്കീം - 8.2