2024ൽ സമ്പാദ്യം വർദ്ധിപ്പിക്കാം, നികുതി ഇളവും സുരക്ഷയും ഉറപ്പാണ്, ഈ പദ്ധതികൾ നോക്കുന്നോ

വിപണിയിൽ നിരവധി നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങളുണ്ട്. അതുകൊണ്ടു തന്നെ ഏത് നിക്ഷേപം തിരഞ്ഞെടുക്കണമെന്ന് ഒരു പക്ഷെ ആശയക്കുഴപ്പം ഉണ്ടായേക്കാം. നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മുൻപ് സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യം എന്താണെന്ന് മനസിലാക്കുകയും അതിന് അനുയോജ്യമായ നിക്ഷേപ പദ്ധതി തിരഞ്ഞെടുക്കുകയും വേണം. പണപ്പെരുപ്പത്തെ മറികടക്കാൻ സാധിക്കുന്ന നിക്ഷേപ രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുക എന്നതും ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട കാര്യമാണ്. അത്തരത്തിലുള്ള ചില നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ വിശദമായി പരിചയപ്പെടാം.

സർക്കാർ ബോണ്ടുകൾ

നിക്ഷേപത്തിന് സ്ഥിരതയുള്ള റിട്ടേണ്‍ ലഭിക്കണമെന്ന് ആഗ്രഹിക്കുന്നവര്‍ ബോണ്ടുകളില്‍ നിക്ഷേപിക്കുന്നതാണ് ഉചിതം. പല കമ്പനികളും ബോണ്ടുകള്‍ ഇറക്കി വിപണിയില്‍ നിന്ന് കടമെടുക്കാറുണ്ട്. സര്‍ക്കാര്‍ ബോണ്ടുകളാണ് ഏറ്റവും സുരക്ഷിതം. ഈ ബോണ്ടുകള്‍ക്ക് സര്‍ക്കാര്‍ ഗ്യാരണ്ടി നില്‍ക്കും എന്നുള്ളതുകൊണ്ട് തന്നെ ഏറ്റവും ഉയര്‍ന്ന എഎഎ റേറ്റിങ്ങുള്ള കോര്‍പ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകളേക്കാളും ഇവ സുരക്ഷിതമാണ്.

നിക്ഷേപ തുക: ഓഫർ ചെയ്യുന്ന സമയത്ത് ബോണ്ടുകളുടെ വില സർക്കാർ വെളിപ്പെടുത്തുന്നു. സർക്കാർ ലിസ്റ്റ് ചെയ്തിട്ടുള്ള വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ വഴിയും നിങ്ങൾക്ക് പങ്കെടുക്കാം. ഇതിനായി ഒരു സെക്യൂരിറ്റീസ് അക്കൗണ്ട് ഉണ്ടായിരിക്കണം.

നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം : സർക്കാർ ബോണ്ടുകളിൽ ഭൂരിഭാഗവും ഫിക്സഡ് റേറ്റ് ബോണ്ടുകളാണ്.

മെച്യൂരിറ്റി: ഓഫറിനെ ആശ്രയിച്ച് ബോണ്ടിന്റെ കാലാവധി ഒരു വർഷമോ അതിൽ കൂടുതലോ ആകാം.

പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് (പിപിഎഫ്)

അപകടസാധ്യതകളിൽ നിന്ന് മുക്തവും ഉറപ്പുള്ള വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതുമായ സുരക്ഷാ നിക്ഷേപ പദ്ധതികളിൽ ഒന്നാണിത്.

ലഭ്യത: പ്രായപരിധിയില്ലാതെ മിക്കവാറും എല്ലാ ബാങ്കുകളിലും പോസ്റ്റ് ഓഫീസുകളിലും ഈ ഓപ്ഷൻ ലഭ്യമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, പ്രായപൂർത്തിയാകാത്തയാളുടെ അക്കൗണ്ട് 18 വയസ്സ് വരെ രക്ഷിതാവ് കൈകാര്യം ചെയ്യും.

നിക്ഷേപ തുക: ഒരു ഉപയോക്താവിന് പ്രതിവർഷം 500 മുതൽ 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെ നിക്ഷേപിക്കാം. വർഷത്തിൽ 1 മുതൽ 12 തവണ വരെ നിക്ഷേപിക്കാം.

നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം: പിപിഎഫിന്റെ നിലവിലെ പലിശ നിരക്ക് ഏകദേശം 7.10 ശതമാനമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, പലിശ നിരക്കുകൾ ഓരോ പാദത്തിലും വ്യത്യാസപ്പെടാം.

മെച്യൂരിറ്റി: സാധാരണയായി കാലയളവ് ഏകദേശം 15 വർഷമാണ്, കൂടാതെ ഉപയോക്താവിന് അഞ്ച് വർഷത്തിന് ശേഷം ഭാഗിക തുക പിൻവലിക്കാനും കഴിയും. നിക്ഷേപവും നിക്ഷേപത്തിന്റെ പലിശയും നികുതി രഹിതമാണ്.

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പ്രതിമാസ വരുമാന പദ്ധതി

മിനിമം ആയിരം രൂപ നിക്ഷേപിച്ച് കൊണ്ട് ആരംഭിക്കാവുന്ന പദ്ധതിയാണിത്. വ്യക്തിഗത അക്കൗണ്ടുകളിൽ പരമാവധി ഒൻപത് ലക്ഷം വരെ നിക്ഷേപിക്കാം. ജോയിന്റ് അക്കൗണ്ടിന്റെ പരിധി 15 ലക്ഷമാണ്. ഒരു ജോയിന്റ് അക്കൗണ്ടിൽ മൂന്ന് മുതിർന്നവർക്ക് വരെ ചേരാം.

കാലാവധി: അക്കൗണ്ട് തുറന്ന തീയതി മുതൽ അഞ്ച് വർഷത്തിന് ശേഷം ക്ലോസ് ചെയ്യാം. എന്നിരുന്നാലും, ഒന്ന് മുതൽ മൂന്ന് വർഷം വരെ 2 ശതമാനവും നാല് മുതൽ അഞ്ച് വർഷം വരെ 1 ശതമാനവും കിഴിവോടെ അകാല അടച്ചുപൂട്ടലും അനുവദനീയമാണ്.

നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം : പ്രതിവർഷം 7.40 ശതമാനം നൽകുന്നു. പലിശ മാസത്തിലാണ് വിതരണം ചെയ്യുക.. അക്കൗണ്ട് ആരംഭിച്ച് ഒരു മാസം പൂർത്തിയായാൽ മാസ പലിശ വിതരണം ചെയ്ത് തുടങ്ങും.

സോവറിൻ ഗോൾഡ് ബോണ്ടുകൾ

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ നൽകുന്ന സെക്യൂരിറ്റികളാണ് സോവറിൻ ഗോൾഡ് ബോണ്ടുകൾ (എസ്ജിബി) . കുറഞ്ഞത് 1 ഗ്രാം മുതൽമുടക്കിൽ സ്വർണ്ണത്തിന്റെ ഗ്രാം(കളുടെ) ഗുണിതങ്ങളിലാണ് ഇവ ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നത്.

ലഭ്യത: കേന്ദ്ര സർക്കാർ പ്രഖ്യാപിച്ച തീയതി മുതൽ എസ്.ജി.ബി.കൾ ലേലത്തിന് ലഭ്യമാണ്. ഈ ബോണ്ടുകൾ വർഷത്തിൽ ഒന്നിലധികം തവണ ആർബിഐ ഇഷ്യൂ ചെയ്യാറുണ്ട്. ബാങ്കുകളിൽ നിന്നോ പോസ്റ്റ് ഓഫീസുകളിൽ നിന്നോ സ്റ്റോക്ക് ബ്രോക്കറേജിൽ നിന്നോ ഒരാൾക്ക് ഈ ബോണ്ടുകൾ ഓൺലൈനായോ ഓഫ്‌ലൈനായോ വാങ്ങാം.

നിക്ഷേപം: ഓരോ യൂണിറ്റിനും ഒരു ഗ്രാം ശുദ്ധമായ സ്വർണ്ണത്തിന്റെ മൂല്യമുണ്ട്, അത് സ്വർണ്ണത്തിന്റെ മുൻ മൂന്ന് പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങളിലെ ശരാശരി ക്ലോസിംഗ് വിലയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. ഒരു വ്യക്തിക്ക് വ്യക്തികൾക്ക് പരമാവധി 4 കിലോഗ്രാം എസ്ജിബിയും ട്രസ്റ്റുകൾക്ക് 20 കിലോയും വാങ്ങാം.

മെച്യൂരിറ്റി: എസ്ജിബികളുടെ മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവ് എട്ട് വർഷമാണ്. അഞ്ച് വർഷത്തിന് ശേഷം നേരത്തെയുള്ള വീണ്ടെടുക്കലും ലഭ്യമാണ്.

നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം : എസ്ജിബികളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം 2.5 ശതമാനമാണ്, വർഷത്തിൽ രണ്ടുതവണ നൽകപ്പെടുന്നു. നിങ്ങളുടെ നികുതി സ്ലാബിന് കീഴിൽ ലഭിക്കുന്ന പലിശയ്ക്ക് നികുതി നൽകേണ്ടതാണ്. എന്നിരുന്നാലും, കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ ലഭിക്കുന്ന നേട്ടത്തിന് നികുതിയില്ല.

ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ പ്രധാനമായും നിക്ഷേപിക്കുന്നത് വിവിധ കമ്പനികളുടെ ഇക്വിറ്റി ഷെയറുകളിൽ (സ്റ്റോക്കുകൾ) ആണ്. അതിനാൽ, ഒരു ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ, ഒരു നിക്ഷേപകൻ ഫണ്ട് നിക്ഷേപിച്ച കമ്പനിയുടെ ഒരു ഭാഗ ഉടമയാണ്.

ലഭ്യത: സെബിയുടെ അംഗീകൃത വ്യക്തികൾ, ഏജൻസികൾ, ബ്രോക്കർമാർ അല്ലെങ്കിൽ ഓൺലൈനിലോ ഓഫ്‌ലൈനായോ ആപ്ലിക്കേഷനുകളുടെ സഹായത്തോടെ ഒരാൾക്ക് ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാം.

നിക്ഷേപം: മിക്ക മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും കുറഞ്ഞത് 1000 രൂപ നിക്ഷേപം ആവശ്യപ്പെടുന്നുണ്ട്. പരമാവധി തുകയ്ക്ക് നിയന്ത്രണമില്ല. ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് ഒരു ഡീമാറ്റും ഒരു ട്രേഡിംഗ് അക്കൗണ്ടും ആവശ്യമാണ്.

കാലാവധി: നിക്ഷേപകർക്ക് ഓപ്പൺ-എൻഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളിലെ നിക്ഷേപം വീണ്ടെടുക്കാം. ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് കുടക്കീഴിൽ സേവിംഗ് സ്കീമുകളുമായി ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക് ചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് പുറത്തുകടക്കുന്ന തീയതി മുതൽ മൂന്ന് വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ്.

നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം : മറ്റ് തരത്തിലുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളെ അപേക്ഷിച്ച് ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ സാധാരണയായി കൂടുതൽ പലിശ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. വരുമാനം വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളെയും മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങളെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഹ്രസ്വകാല മൂലധന നേട്ടത്തിൽ, 5 ശതമാനം സെസിനൊപ്പം 15 ശതമാനം നികുതി ബാധകമാണ്. ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടം ഒരു ലക്ഷത്തിൽ താഴെയാണെങ്കിൽ, അത് നികുതി രഹിതമാണ്. അല്ലാത്തപക്ഷം, തുകയ്‌ക്ക് 10 ശതമാനവും 4 ശതമാനം സെസും നിരക്കിൽ നികുതി നൽകണം.

അറിയിപ്പ്:

മുകളില്‍ കൊടുത്തിരിക്കുന്ന ലേഖനം പഠനാവശ്യത്തിന് നൽകുന്നതാണ്. ഇതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങള്‍ എടുക്കും മുന്‍പ് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധന്റെ നിര്‍ദേശം തേടാം. ഓഹരി വിപണിയിലെ നിക്ഷേപം നഷ്ട സാധ്യതകള്‍ക്ക് വിധേയമാണ്. സ്വന്തം റിസ്‌കില്‍ മാത്രം നിക്ഷേപ തീരുമാനം കൈക്കൊള്ളുക. ലേഖനം വായിച്ചിട്ട് എടുക്കുന്ന തീരുമാനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തില്‍ സംഭവിക്കുന്ന ലാഭനഷ്ടങ്ങള്‍ക്ക് ഗ്രേനിയം ഇന്‍ഫര്‍മേഷന്‍ ടെക്നോളജീസും ലേഖകനും ഉത്തരവാദികളല്ല.