മക്കളുടെ 18 ആം പിറന്നാളിന് 1,80,000 നിക്ഷേപിച്ചാൽ നിങ്ങൾക്ക് 40 വയസാകുമ്പോൾ 2.10 കോടി കിട്ടും

നമ്മുടെ ഭാവിയെ സാമ്പത്തികമായി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ നിക്ഷേപങ്ങൾ എപ്പോഴും നിർബന്ധമാണ്. പ്രത്യേകിച്ച്, മക്കളുടെ ഭാവി ഉറപ്പാക്കാൻ നിക്ഷേപം മികച്ച മാർഗങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുന്നതാണ് കുറേക്കൂടി സുതാര്യം. കുറഞ്ഞൊരു തുക നിക്ഷേപിച്ചാലും, അതിന് വളരാൻ സമയം ലഭിക്കുമ്പോൾ വലിയൊരു മൂല്യമായി മാറും. അതുകൊണ്ട് തന്നെ ആ വളർച്ചയ്ക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതാണ് അത്യുത്തമം.

Take a Poll

ഇവിടെ, ഒരു വ്യക്തി തന്റെ മകനോ മകളോ 18 വയസ്സാകുമ്പോൾ ₹1,80,000 എന്ന ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപം നടത്തുകയാണെങ്കിൽ, 42 വർഷത്തിന് ശേഷം, അവർ 60-ആം വയസ്സിൽ വിരമിക്കുമ്പോൾ അതിന്റെ മൂല്യം ₹2.10 കോടി ആയി ഉയരാം. ഇതിന് പ്രധാന കാരണം കൂട്ട് പലിശയുടെ ശക്തിയാണ്.

നിക്ഷേപത്തിന്റെ ശക്തി എന്താണ്?

സാധാരണ, സാമ്പത്തിക ഭദ്രതയ്ക്കായി നിക്ഷേപം നടത്തുമ്പോൾ രണ്ടുതരത്തിലുള്ള മാർഗങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കാം:

1. ഒരു തവണ നിക്ഷേപം

ഒരിക്കൽ വലിയ തുക നിക്ഷേപിച്ച് അതിനെ ദീർഘകാലം വളരാൻ അനുവദിക്കുക.

2. സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ

പ്രതിമാസം ഒരു ചെറിയ തുക നിക്ഷേപിച്ച്, പതിയെ വലിയൊരു ഫണ്ടായി മാറ്റുക.

ഇവയിൽ ആദ്യത്തെ രീതി, അതായത് ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപം, ദീർഘകാലം കഴിഞ്ഞാൽ കോമ്പൗണ്ടിങ് കാരണം വൻ നേട്ടം നൽകുന്നു.

₹1,80,000 നിക്ഷേപം 42 വർഷം കഴിഞ്ഞാൽ എത്ര ആവും? നമുക്ക് അതിന്റെ കണക്കുകൾ വിശദമായി നോക്കാം.

*നിക്ഷേപ തുക: ₹1,80,000
*വർഷങ്ങൾ: 42
*പ്രതീക്ഷിക്കാവുന്ന വാർഷിക വർദ്ധന നിരക്ക്: 12%
*നിക്ഷേപം വളരാനുള്ള പ്രക്രിയ: കോമ്പൗണ്ടിങ്
*റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ട്: ₹2,10,10,164.72
*മൂലധന വർദ്ധന: ₹2,08,30,164.72

12% റിട്ടേൺ ലഭിച്ചാൽ എങ്ങനെ ഈ ഫണ്ട് രൂപപ്പെടും?

കോമ്പൗണ്ടിങ് എന്നത് ഒരു അത്ഭുതകരമായ ഒരു പ്രക്രിയയാണ്. ഇതിനർത്ഥം, ആദ്യ വർഷം ലഭിച്ച ലാഭത്തിലും ലാഭം കണക്കാക്കും, അതിനാൽ വരുമാനം നൂറുമടങ്ങ് വളരും. അവസാന 10-15 വർഷങ്ങളിലെ വളർച്ച വൻതോതിൽ ആയിരിക്കും. അതാണ് കോമ്പൗണ്ടിങ്ങിന്റെ അതിശക്തി.

പിന്തുടരാൻ എളുപ്പമുള്ള ദീർഘകാല നിക്ഷേപ മാതൃകകൾ

ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപം കൂടാതെ, ദീർഘകാല എസ് ഐ പി വഴിയും വലിയ ഫണ്ട് രൂപപ്പെടുത്താം. നമുക്ക് ചില ഉദാഹരണങ്ങൾ നോക്കാം.

*₹5,000 (മാസം തോറും) എസ് ഐപി 35 വർഷം നടത്തിയാൽ

*15 വർഷം: ₹25.92 ലക്ഷം

*25 വർഷം: ₹99.82 ലക്ഷം

*35 വർഷം: ₹3.5 കോടി!

സാധാരണയായി, 12-13% വരുമാനം നൽകുന്ന ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഇതിന് മികച്ചതായിരിക്കും.

₹7,50,000 നിക്ഷേപം 30 വർഷം നടത്തിയാൽ

*10 വർഷം: ₹23.29 ലക്ഷം

*20 വർഷം: ₹72.34 ലക്ഷം

*30 വർഷം: ₹2.25 കോടി

നിങ്ങൾക്ക് വലിയൊരു തുക നിക്ഷേപിക്കാനാകുമെങ്കിൽ, ഇത് വളരെ നല്ലൊരു മാർഗമാകാം.

പണം നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതെന്ത്?

1. ദീർഘകാല കണക്കുകൂട്ടലുകൾ അവലോകനം ചെയ്യുക:

നിക്ഷേപത്തിന്റെ വളർച്ച, പലിശ നിരക്ക്, നികുതി തുടങ്ങിയവ മനസ്സിലാക്കുക.

2. കൂടിയ വളർച്ചയുള്ള ഓപ്ഷനുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുക:

ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകുന്ന ഇക്യുറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്സ്, നിഫ്റ്റി ഇൻഡസ് ഫണ്ട്സ്, പി പി എഫ്, എൻ പി എസ് തുടങ്ങിയവയെ പരിഗണിക്കുക.

3. ത്വരിതലാഭ വാഗ്ദാനങ്ങൾക്കു ഇരയാകരുത്:

പെട്ടെന്ന് വലിയ ലാഭം നൽകുമെന്ന് പറയുന്ന ഫണ്ടുകളിൽ ശ്രദ്ധയോടെ സമീപിക്കുക.

4. നീണ്ടകാലം പണമിടപാടുകൾ ചെയ്യാൻ മനസ്സുറക്കുക:

നിക്ഷേപം വളരാൻ സമയമാകണം, ഇടയ്ക്ക് പിന്മാറ്റം നടത്തിയാൽ കോമ്പൗണ്ടിങ് ബാധിക്കപ്പെടും.

നിക്ഷേപം എവിടെ ചെയ്യാം?

1. ഇക്യുറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്സ് (ഇൻഡസ് ഫണ്ട്സ്, ലാർജ് ക്യാപ് ഫണ്ട്സ്)

2. പി പി എഫ് (പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട്‌) - ടാക്സ് ഫ്രീ & സേഫ്

3. എൻ പി എസ് (നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റം) - റിട്ടയേർമെന്റ് ഓറിയന്റ്റ്

4. സ്റ്റോക്ക്സ് - ഡയറക്റ്റ് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ്സ് (ഹൈ റിസ്ക്, ഹൈ റിട്ടേൺ)

5. എഫ് ഡി, ബോണ്ട്സ് - ലോവർ റിസ്ക്, ലോവർ റിട്ടേൺ

നിങ്ങളുടെ ഫിനാൻഷ്യൽ അഡ്വൈസറിനോട് സംസാരിച്ച് ശരിയായ പ്ലാൻ തെരഞ്ഞെടുക്കുക.

ലാഭം മാത്രമല്ല എസ് ഐ പിയുടെ ദോഷങ്ങളും അറിഞ്ഞിരിക്കണം

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ദീർഘകാല നിക്ഷേപത്തിന് മികച്ച മാർഗമാണ്. എങ്കിലും, ഈ നിക്ഷേപത്തിന് അപകടസാധ്യതയില്ല എന്നല്ല. "മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ വിപണി അപകടസാധ്യതയ്ക്ക് വിധേയമാണ്" എന്ന വാചകം ഏവരും കണ്ടിട്ടുണ്ടാകും. ഈ അപകടങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്, അതിനെ എങ്ങനെ നേരിടാം എന്നതിനെക്കുറിച്ച് നോക്കാം.

1. വിപണി അപകടം

മറ്റെല്ലാ ഓഹരി വിപണി നിക്ഷേപങ്ങളും പോലെ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും വിപണി ചലനങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഓഹരികൾ പെരുമഴക്കാലം പോലെയാണ്, ആർബിഐയുടെ പലിശനിരക്കുകൾ മുതലായ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾ മൂലം ഇടിവു കാണിച്ചേക്കാം. സെക്ടർ സ്പെസിഫിക് ഫണ്ടുകൾ, ഉദാഹരണത്തിന് ഐ ടി, ബാങ്കിംഗ്, ഊർജം മുതലായ മേഖലകളിൽ ഫണ്ട് കൂടുതൽ എടുത്താൽ, ആ മേഖലയുടെ പ്രകടനം മോശമാണെങ്കിൽ അതിന്റെ ഫണ്ട് മൂല്യത്തിലും ദോഷം ഉണ്ടാകും.

എങ്ങനെ ഒഴിവാക്കാം?

*ഡൈവേഴ്സിഫൈ ചെയ്യുക

ഒരേ തരം ഫണ്ടുകളിൽ മാത്രമല്ല, വ്യത്യസ്ത തരം ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക.

*ദീർഘകാലം നിക്ഷേപം തുടരുക

വിപണി ചാഞ്ചാട്ടങ്ങൾ സമയത്തേക്ക് മാത്രം, നീണ്ട കാലത്ത് വളർച്ചയുണ്ടാകും.

2. പലിശ നിരക്ക് അപകടം

റിസർവ് ബാങ്ക് പലിശനിരക്ക് വർദ്ധിപ്പിക്കുമ്പോൾ, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ വിലകുറയും. കാരണം, പഴയ പലിശനിരക്കിൽ നൽകുന്ന ബോണ്ടുകൾക്കും പുതിയ ഉയർന്ന പലിശനിരക്കുള്ള ബോണ്ടുകൾക്കും തമ്മിലുള്ള മത്സരത്തിൽ പഴയവയുടെ മൂല്യം കുറയും.

എങ്ങനെ ഒഴിവാക്കാം?

*കുറഞ്ഞ കാലാവധിയുള്ള ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുക

*പൊതു പ്രവണതകൾ മനസ്സിലാക്കുക

പലിശനിരക്ക് ഉയരുന്ന സമയത്ത് ഡെറ്റ് ഫണ്ടിൽ അധികം നിക്ഷേപിക്കാതിരിക്കുക.

3. ലിക്വിഡിറ്റി അപകടം

നിക്ഷേപിച്ച മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നു പണം പിൻവലിക്കാൻ കഴിയാത്ത അവസ്ഥയാണ് ലിക്വിഡിറ്റി അപകടം.

*കുറഞ്ഞ മാർക്കറ്റ് ഡിമാൻഡുള്ള ഫണ്ടുകൾ (ഉദാഹരണം: സ്കീമുകൾക്ക് കുറച്ച് നിക്ഷേപകരേ ഉള്ളൂ)

*ലോക്ക്-ഇൻ കാലാവധി ഉള്ള ഫണ്ടുകൾ (ഉദാഹരണം: ഇ എൽ എസ് എസ് - 3 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ)

എങ്ങനെ ഒഴിവാക്കാം?

*ലോക്ക്-ഇൻ ഇല്ലാത്ത ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക (ഫ്ളക്സ്കി ക്യാപ്, മൾട്ടി ക്യാപ്, ഇൻഡസ് ഫണ്ട്സ്)

*മറ്റു നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങളുമായി സംയോജിപ്പിക്കുക

ലിക്വിഡിറ്റി ആവശ്യമുള്ളവർക്ക് എഫ് ഡി, ഗോൾഡ് ബോണ്ടുകൾ തുടങ്ങിയവയും പരിഗണിക്കാം.

4. മാനേജ്മെന്റ് അപകടം

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഒരു ഫണ്ട് മാനേജർ നിയന്ത്രിക്കുമ്പോൾ, അദ്ദേഹത്തിന്റെ നിർണ്ണയ ശേഷി, തെറ്റായ നിക്ഷേപങ്ങൾ, അല്ലെങ്കിൽ അശ്രദ്ധ മൂലം നിക്ഷേപകരുടെ തുക നഷ്ടപ്പെടാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

എങ്ങനെ ഒഴിവാക്കാം?

*ഫണ്ട് മാനേജരുടെ പൂർവ്വാനുഭവം പരിശോധിക്കുക

*പാസ്സീവ് ഫണ്ട്സ് (ഇൻഡസ് ഫണ്ട്സ്) പരിഗണിക്കുക

*മാനേജ്മെന്റ് ഇടപെടലില്ലാത്ത സ്കീമുകൾ

5. നികുതി അപകടം

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് വരുന്ന ലാഭം നികുതിക്ക് വിധേയമാണ്. എന്നാൽ പലരിലും നികുതി കണക്കുകൾ സംശയമുള്ളതായിരിക്കും.

*ഷോർട് ടെർമ് ക്യാപിറ്റൽ ഗൈൻസ് (ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിലെ ലാഭം) - 15% നികുതി

*ലോങ് ടെർമ് ക്യാപിറ്റൽ ഗൈൻസ് (1+ വർഷത്തിനുശേഷം ലാഭം) - ₹1 ലക്ഷം വരെ നികുതിയില്ല, അതിന് മുകളിലുള്ളത് 10% നികുതി

എങ്ങനെ ഒഴിവാക്കാം?

*എൽ ടി സി ജി ഉപയോഗിച്ച് ദീർഘകാലം നിക്ഷേപിക്കുക

*ടാക്സ് സേവിങ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്സ്

ഉപയോഗിക്കുക - 3 വർഷം ലോക്ക്-ഇൻ ഉണ്ടായാലും, 80C പ്രകാരം ₹1.5 ലക്ഷം വരെ നികുതി ഇളവ് ലഭിക്കും.

6. വിലയിടിവ് അപകടം

നിക്ഷേപത്തിന്റെയും ജീവിതച്ചിലവിന്റെയും വ്യത്യാസം മൂലം മൂലധനം കാലാവധിയിൽ കുറയുന്നത് വിലയിടിവ് അപകടം എന്നാണ് പറയുന്നത്.

ഉദാഹരണം: 12% വളർച്ചയുള്ള ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിച്ചാലും, 8% ഓളമുണ്ടെങ്കിൽ അക്ഷരാർത്ഥത്തിൽ നിങ്ങളുടെ ശുദ്ധ വരുമാനം 4% മാത്രമേയുള്ളൂ.

എങ്ങനെ ഒഴിവാക്കാം?

*ഹൈ ഗ്രോത്ത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്സ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക

*എസ് ഐ പി വഴി തുടർച്ചയായി നിക്ഷേപിക്കുക

ശരാശരി വിലയിൽ ഫണ്ട് വാങ്ങാനുള്ള അവസരമൊരുങ്ങും.

7. സാമ്പത്തിക ദുരന്തങ്ങൾ

വൻ സാമ്പത്തിക മാന്ദ്യങ്ങൾ, വലിയ ജിയോ-പൊളിറ്റിക്കൽ പ്രശ്നങ്ങൾ (യുദ്ധം, എണ്ണവിലയിടിവ്) എന്നിവ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളെയും പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കാം.

എങ്ങനെ ഒഴിവാക്കാം?

*ബഹുമുഖ നിക്ഷേപം പ്രയോഗിക്കുക

*പ്രധാനമായ ആഗോള സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുക

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ നല്ലൊരു സാമ്പത്തിക ഉപാധിയാണ്. പക്ഷേ, അപകടങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കി ശരിയായ നിക്ഷേപ തന്ത്രങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ചാൽ മാത്രമേ ആലോചിച്ച ലാഭം നേടാനാകൂ.

*നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യം മനസ്സിലാക്കുക
*റിസ്ക് അസസ്മെന്റ് ചെയ്യുക
*ദീർഘകാലം നിക്ഷേപം തുടരുക
*സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധരുടെ ഉപദേശം തേടുക

ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപം -
ദീർഘകാലയളവിൽ കോടികൾ നേടാം!

₹1,80,000 നിക്ഷേപം 42 വർഷം വിട്ടുനിൽക്കുമ്പോൾ അതിന്റെ മൂല്യം ₹2.10 കോടി ആയി ഉയരുന്നത് കൂട്ട് പലിശയുടെ അത്ഭുതം തന്നെയാണ്. നിങ്ങളുടെ മക്കളുടെ ഭാവി സാമ്പത്തിക സുരക്ഷിതത്വം ഉറപ്പാക്കാൻ, ഈ തന്ത്രം നിങ്ങൾക്ക് പിന്തുടരാം.
സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യത്തിനായി ഇന്ന് തന്നെ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കൂ!

(ശ്രദ്ധിക്കുക: ഓഹരി വിപണി, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എന്നിവ വിപണി അപകടസാധ്യതകൾക്ക് വിധേയമാണ്. നിക്ഷേപം ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധരുമായി കൂടിയാലോചിക്കുക.)