ഒരാൾക്ക് എത്ര മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ വരെ എടുക്കാം? ഒന്നിൽ കൂടുതൽ ഉള്ളവരെ, ഈ അപകടം അറിയാതെ പോകരുത്

ഇന്ത്യയുടെ മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട് മേഖലയിലെ ആസ്തി 2025 ഫെബ്രുവരി 28ന് ₹64.53 ലക്ഷം കോടി കടന്നുവെന്നാണ് അസോസിയേഷൻ ഓഫ് മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട്സ് ഇൻ ഇന്ത്യയുടെ റിപ്പോർട്ട് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. ഈ വളര്‍ച്ചയോടൊപ്പം, ഒരു നിക്ഷേപകൻ എന്ന നിലയിൽ നിങ്ങളുടെ പോര്‍ട്ട്ഫോളിയോയില്‍ എത്ര മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകള്‍ വേണമെന്നത് ഒരു പ്രധാന ചോദ്യം കൂടിയാണ്. നിങ്ങൾക്കറിയാമോ എത്ര മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ ആണ് നിങ്ങളെ സുരക്ഷിതമാക്കി നിർത്തുന്നത് എന്ന്? അത് വ്യക്തമാക്കി തരാനാണ് ഈ ലേഖനം.

ഓവർ-ഡൈവേഴ്സിഫിക്കേഷന്റെ അപകടം

പണം വിവിധ മേഖലകളിൽ വ്യത്യസ്തമായി ഇൻവെസ്റ്റ് ചെയ്യണം എന്നത് തന്നെയാണ് സമ്പാദ്യത്തിന്റെ ഏറ്റവും വലിയ തത്വം. എന്നാൽ
നിങ്ങളുടെ പോര്‍ട്ട്ഫോളിയോയില്‍ ഒരേ സമയം വളരെ അധികം മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകള്‍ ഉള്‍പ്പെടുത്തുന്നത് ഉചിതമല്ല എന്നാണ് വിദഗ്ധർ ചൂണ്ടിക്കാട്ടുന്നത്. ഫണ്ടുകൾ കൂടുന്തോറും നിങ്ങൾക്ക് കൃത്യമായി അതിനെ നിയന്ത്രിക്കാനോ പരിപാലിക്കാനോ കഴിയില്ല എന്നത് തന്നെയാണ് ഇതിന്റെ കാരണമായി ചൂണ്ടിക്കാട്ടപ്പെടുന്നത്.

ആവശ്യത്തിലധികം മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ ഒരു പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ സൂക്ഷിക്കുന്നതിന്റെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട പ്രശ്‌നങ്ങള്‍:

1. സ്റ്റോക്കുകളുടെ ആവര്‍ത്തനം:

മിക്ക മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകളിൽ 50-60 സ്റ്റോക്കുകള്‍ അടങ്ങിയിരിക്കും. 10 ഫണ്ടുകള്‍ ചേര്‍ത്താല്‍ 500-600 സ്റ്റോക്കുകള്‍ വരാം, ഇത് നിയന്ത്രിക്കാന്‍ ബുദ്ധിമുട്ടായിരിക്കും.

2. ഫണ്ടുകളുടെ വീണ്ടെടുപ്പിനുള്ള ചെലവ്:

പല ഫണ്ടുകളിലായി നിക്ഷേപം വ്യാപിപ്പിക്കുന്നത് അധിക ചെലവിന് കാരണമാകും.

3. ഫണ്ട് പെര്‍ഫോമന്‍സ് ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നതിലെ ബുദ്ധിമുട്ട്:

ഓരോ ഫണ്ടിന്റെയും പ്രകടനം നിരീക്ഷിക്കാന്‍ ബുദ്ധിമുട്ടാകാം.

വോറന്‍ ബഫറ്റ് പറഞ്ഞത് പോലെ, "വ്യാപകമായ ഡൈവേഴ്സിഫിക്കേഷന്‍ ആവശ്യമാകുന്നത് നിക്ഷേപകര്‍ക്ക് എന്ത് ചെയ്യണമെന്ന് മനസ്സിലാക്കാത്തപ്പോഴേയുള്ളൂ." അതിനാല്‍ ഉചിതമായത്ര ഫണ്ടുകളില്‍ മാത്രം നിക്ഷേപിക്കുക.

നിങ്ങളുടെ പോര്‍ട്ട്ഫോളിയോയ്ക്ക് ഏറ്റവും ഉചിതമായ മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകളുടെ എണ്ണം

വിവിധ ഫണ്ടുകള്‍ കൊണ്ടുള്ള ഒരു ബാലൻസ്ഡ് പോര്‍ട്ട്ഫോളിയോ ഒരുക്കുന്നതിനായി, നിങ്ങൾക്ക് 3 മുതൽ 5 വരെ മികച്ച ഫണ്ടുകള്‍ തിരഞ്ഞെടുക്കാം.

*ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകള്‍:

2-3 ഫണ്ടുകള്‍ മതിയാകും. ലാര്‍ജ് ക്യാപ്, മിഡ് ക്യാപ്, സ്മോള്‍ ക്യാപ് എന്നിവ സംയുക്തമായി ഉള്‍പ്പെടുത്തുക. വ്യത്യസ്ത മേഖലകളിലെ (ഐ.ടി, ബാങ്കിംഗ്, എഫ് എം സി ജി) ഫണ്ടുകളില്‍ നിക്ഷേപം നിര്‍ദേശിക്കാം.

*ഡെബ്റ്റ് മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകള്‍:

നിങ്ങളുടെ ലിക്വിഡിറ്റി ആവശ്യകതകള്‍ക്കനുസരിച്ച് 1-2 ഫണ്ടുകള്‍ തിരഞ്ഞെടുക്കാം. കുറവ് റിസ്കുള്ള ഫണ്ടുകള്‍ തിരഞ്ഞെടുക്കാന്‍ ശ്രദ്ധിക്കുക.

*ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകള്‍:

കുറഞ്ഞ റിസ്കില്‍ സ്ഥിരമായ വരുമാനത്തിനായി ഒരു ബാലന്‍സ്ഡ് അഡ്വാന്റേജ് ഫണ്ടോ മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട് ഹെല്‍ത്ത് കെയര്‍ ഫണ്ടോ പരിഗണിക്കാം.

പ്രായോഗികമായി പോര്‍ട്ട്ഫോളിയോ മാനേജ് ചെയ്യേണ്ട രീതികള്‍

*ഓവര്‍-ഡൈവേഴ്സിഫിക്കേഷന്‍ ഒഴിവാക്കുക:

ഒരേ രീതിയിലുള്ള ഫണ്ടുകളില്‍ ആവര്‍ത്തന നിക്ഷേപം ഒഴിവാക്കുക. തികച്ചും വ്യത്യസ്തമായ നിക്ഷേപ രീതികളിലുള്ള ഫണ്ടുകള്‍ തെരഞ്ഞെടുക്കുക.

*രണ്ടു തവണ പരിശോധിക്കുക:

പോര്‍ട്ട്ഫോളിയോ കുറഞ്ഞത് ആറുമാസത്തിലൊരിക്കല്‍ വിലയിരുത്തുക. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങള്‍ക്ക് യോജിക്കുന്ന ഫണ്ടുകളാണ് തെരഞ്ഞെടുക്കപ്പെട്ടിരിക്കുന്നത്‌ എന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

*മികച്ച പ്രകടനം നടത്തുന്ന ഫണ്ടുകളില്‍ മാത്രം തുടരണം:

ഓരോ ഫണ്ടിന്റെയും 5-10 വര്‍ഷത്തെ ട്രാക്ക് റെക്കോര്‍ഡ് പരിശോധിക്കുക. നിരന്തരം മോശം പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കുന്ന ഫണ്ടുകള്‍ ഒഴിവാക്കുക.

നിക്ഷേപ വിദഗ്ധരുടെ ഉപദേശം:

നിങ്ങൾക്ക് സംശയമുണ്ടെങ്കിൽ സെബി അംഗീകരിച്ച നിക്ഷേപ ഉപദേശകരുടെ സേവനം തേടുക. മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകളില്‍ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോള്‍ ധനവിന്യാസവും, റിസ്ക് മാനേജുമെന്റും, വിപണി അവബോധവും അത്യാവശ്യമാണ്.

*മൂന്നില്‍നിന്ന് അഞ്ചു വരെ ഉചിതമായ ഫണ്ടുകള്‍ തെരഞ്ഞെടുക്കുക.
*അനാവശ്യമായ ഡൈവേഴ്സിഫിക്കേഷന്‍ ഒഴിവാക്കുക.
*വിപണി സ്ഥിതിഗതികള്‍ നിരീക്ഷിച്ച് പോര്‍ട്ട്ഫോളിയോ കാലാനുസൃതമായി പുനഃസംഘടിപ്പിക്കുക.

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങള്‍ ഉറപ്പാക്കുന്നതിനായി, സ്ഥിരമായ പഠനവും, വീക്ഷണവും, കൃത്യമായ പ്ലാനിംഗും അനിവാര്യമാണ്. ശ്രദ്ധയോടെ നിക്ഷേപിച്ച് ധനസമ്പത്തു വളര്‍ത്തുക!

(ശ്രദ്ധിക്കുക: മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകള്‍ക്ക് വിപണി അപകടസാധ്യതകളുണ്ട്. നിക്ഷേപത്തിന് മുൻപ് സ്കീം സംബന്ധിച്ച പ്രമേയ പത്രങ്ങള്‍ സൂക്ഷ്മമായി വായിക്കുക.)