നമ്മളെത്ര ഇൻഷുറൻസ് തുക അടയ്ക്കണമെന്ന് കമ്പനികൾ എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു: സത്യാവസ്ഥ

ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ എടുക്കേണ്ടത് സാമ്പത്തികമായ സുരക്ഷയുടെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഒരു ഘടകമാണ്. എന്നാൽ, അതിന്റെ ചെലവുകൾ മനസ്സിലാക്കുന്നതും അത്രയും തന്നെ പ്രധാനപ്പെട്ട കാര്യമാണ്. പ്രീമിയങ്ങൾ എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു? കമ്മീഷനുകൾ എത്ര ചെലവാകുന്നു? നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ എങ്ങനെ പ്രയോജനപ്പെടുത്താം? എന്നിവയെല്ലാം അറിഞ്ഞിരുന്നാൽ മാത്രമേ ഒരു ഇൻഷുറൻസ് കൃത്യമായി വിനിയോഗിക്കാൻ നമുക്ക് കഴിയുകയുള്ളൂ.

ഈ എല്ലാ ഘടകങ്ങളും ഒരുപോലെ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളുടെ വില നിർണ്ണയത്തിൽ സ്വാധീനിക്കുന്നവയാണ്. ശരിയായ ഇൻഷുറൻസ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിനും അധിക ചെലവുകൾ ഒഴിവാക്കുന്നതിനും ഈ വിശദാംശങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

1. ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു?

ഒരു ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയുടെ പ്രീമിയം തീരുമാനിക്കുന്നത് പല ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ്. പ്രധാനമായും, പ്രായം, ആരോഗ്യനില, പോളിസി തുക, കവറേർജ് കാലാവധി എന്നിവ അതിൽ വലിയ സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്നു.

ഇതിനെ ഫിയോ കമ്പനിയുടെ സി ഇ ഒ ആയ കുനാൽ വർമ്മ വിശദീകരിക്കുന്നത് ഇങ്ങനെയാണ്:

"ഉയർന്ന പ്രീമിയം നൽകുന്ന പോളിസികൾ മികച്ചതാണെന്ന ധാരണ തെറ്റാണ്"

പോളിസി ഉടമയുടെ ആരോഗ്യനില നോക്കി അണ്ടറൈറ്റിങ് പ്രക്രിയയിലൂടെ റിസ്‌ക് വിലയിരുത്തുന്നതിന് ശേഷമാണ് കമ്പനികൾ പ്രീമിയം ഫൈനൽ ചെയ്യുന്നത്.

2. അടിസ്ഥാന പ്രീമിയത്തിനപ്പുറമുള്ള അധിക ചെലവുകൾ

പോളിസി ഉടമകൾ പ്രീമിയത്തിനപ്പുറം വിവിധ അധിക ചെലവുകളും നേരിടേണ്ടത് ഉണ്ട്.

*റൈഡറുകൾ: ആക്സിഡന്റ് കവർ, ക്രിറ്റിക്കൽ ഇൽനസ് കവർ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുത്തിയാൽ അധിക ചെലവുകൾ വരും.

*മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജുകൾ: ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ പോളിസി ഉടമയുടെ മരണ സാധ്യതയനുസരിച്ച് ഈടാക്കുന്ന ഒരു തുക.

*ഓപ്പറേഷണൽ ചെലവുകൾ: ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ പ്രവർത്തന ചിലവുകൾ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

*വിതരണ ചെലവുകൾ: പോളിസി ഏജന്റുമാരിലൂടെയോ ഡിജിറ്റൽ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിലൂടെയോ വാങ്ങുന്നതോ അനുസരിച്ച് ചിലവ് മാറാം. ഡിജിറ്റൽ വഴിയുള്ള പോളിസി വാങ്ങലിൽ കമ്മീഷൻ തുക കുറവായിരിക്കും.

3. ഇൻഷുറൻസ് പ്രൈസിംഗിൽ കമ്മീഷൻ ചാർജുകളുടെ പങ്ക്

ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയിലൊരാളായ പങ്കജ് നവാനി വിശദീകരിക്കുന്നത്:

"പ്രീമിയത്തിൽ ഒരു ഭാഗം അഡ്മിനിസ്ട്രേറ്റീവ് ചെലവുകൾക്കും ഏജന്റുമാർക്ക് നൽകുന്ന കമ്മീഷനുകൾക്കും വേണ്ടി മാറ്റിവയ്ക്കാറുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് ഉപയോക്താക്കൾക്ക് നേരിട്ടുള്ള അധിക ചെലവായി വരില്ല."

ഓൺലൈൻ വഴി നേരിട്ട് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി വാങ്ങുകയാണെങ്കിൽ, ഏജന്റ് കമ്മീഷൻ ഒഴിവാകുന്നതിനാൽ ചെലവ് കുറയാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

4. ഇൻഷുറൻസിലെ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ

*ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾക്ക് ഇൻകം ടാക്സ് ആക്ട്, 1961 പ്രകാരം നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭ്യമാണ്.

*സെക്ഷൻ 80C: ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം പണമിടപാട് ₹1.5 ലക്ഷം വരെ നികുതി ഇളവിന് അർഹമാണ്.

*Sec 80D: ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾക്കായി സീനിയർ സിറ്റിസണുകൾക്ക് ₹50,000 വരെ നികുതി ഇളവ് ലഭിക്കും.

*Sec 10(10D): ചില പോളിസികൾക്ക് ടാക്സ്-ഫ്രീ മാച്ചുറിറ്റി പെൻഷൻ/തുക ലഭിക്കും.

നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ പരമാവധി പ്രയോജനപ്പെടുത്തുന്നതിന്, നീണ്ട കാലതാമസം കൂടാതെ പോളിസി എടുക്കുന്നത് ഉചിതമാണ്.

5. ദീർഘകാല ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നതിന്റെ ഗുണങ്ങൾ

പുതിയ നികുതി വ്യവസ്ഥയിൽ പലരും നികുതി ബാധ്യത കുറവായതിനാൽ കൂടുതൽ ഡിസ്പോസൽ ഇൻകം കൈവശം വയ്ക്കുന്നു. അതിനാൽ, ഇപ്പോൾ ഇൻഷുറൻസ് എടുക്കുന്നത് സാമ്പത്തികമായി കൂടുതൽ ഗുണം നൽകുന്നു.

കുനാൽ വർമ്മ വിശദീകരിക്കുന്നു:
"പ്രായം കൂടുന്തോറും ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം ഉയരുന്നതാണ്. അതിനാൽ ചെറുപ്പത്തിലേ ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നത് ഭാവിയിൽ ചെലവ് കുറയ്ക്കാനും മികച്ച കവറേജ് ഉറപ്പാക്കാനും സഹായിക്കും."

പങ്കജ് നവാനി ചൂണ്ടിക്കാട്ടുന്നത്:

"ഇൻഷുറൻസ് ചെലവല്ല, അത് സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയ്ക്കുള്ള ഒരു നിക്ഷേപമാണ്."

പ്രത്യേകം ഓർക്കേണ്ടത്

*നേരത്തെ ഇൻഷുറൻസ് എടുക്കുക - പ്രീമിയം കുറയും, മികച്ച കവർജ് ലഭിക്കും.

* നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഉപയോഗപ്പെടുത്തുക - സെക്ഷൻ 80C, 80D, 10(10D) എന്നിവ മനസ്സിലാക്കുക.

*ഡിജിറ്റൽ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ ഉപയോഗിച്ച് എടുക്കുക - ഏജന്റ് കമ്മീഷൻ കുറയ്ക്കാം.

*കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമായ പോളിസികൾ ഒഴിവാക്കി വാസ്തവത്തിൽ ആവശ്യമായ കവർജ് മാത്രം തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

*ഇൻഷുറൻസ് ചെലവുകൾ മനസ്സിലാക്കുന്നതിലൂടെ നീണ്ടകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ മുന്നോട്ടുകൊണ്ടുപോകാൻ കഴിയും.