'മുതിര്‍ന്ന പൗരന്മാർക്ക് ആശ്വാസം', ആരോഗ്യ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പ്രീമിയം വര്‍ധനവ് നിയന്ത്രിച്ചു: ഉത്തരവ് പുറത്ത്

മുതിര്‍ന്ന പൗരന്മാരുടെ ആരോഗ്യ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പ്രീമിയത്തിലെ വർധനവ് 10 ശതമാനം കവിയരുതെന്ന ഉത്തരവുമായി ഇന്ത്യയിലെ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് മേഖലക്ക് നിയന്ത്രണ അധികാരമുള്ള ഇന്‍ഷുറന്‍സ് റെഗുലേറ്ററി ആന്റ് ഡെവലപ്‌മെന്റ് അതോറിറ്റി. ഇതുവഴി, 60 വയസ്സിന് മുകളിലുള്ളവര്‍ക്കുള്ള ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസികളിലെ പ്രീമിയം നിരക്ക് കുത്തനെ വര്‍ധിക്കാതിരിക്കാന്‍ കൃത്യമായ നിയന്ത്രണമാണ് നിലവിൽ വരുന്നത്.

ഇന്‍ഷുറന്‍സ് റെഗുലേറ്ററി ആന്റ് ഡെവലപ്‌മെന്റ് അതോറിറ്റി പുറപ്പെടുവിച്ച ഉത്തരവ് ഇന്നലെ മുതലേ പ്രാബല്യത്തിൽവന്നു, ഇതുമൂലം ആയിരക്കണക്കിന് മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് വലിയ ആശ്വാസം ലഭിച്ചേക്കുമെന്നാണ് റിപ്പോർട്ടുകൾ സൂചിപ്പിക്കുന്നത്.

പ്രീമിയം വര്‍ധനയ്ക്കുള്ള നിയന്ത്രണങ്ങള്‍

നിലവിൽ, ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസികളുടെ പ്രീമിയം നിരക്ക് ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനികള്‍ തങ്ങളുടെ മൂല്യനിര്‍ണയ മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ അനുസരിച്ച് വര്‍ധിപ്പിച്ചുവരികയാണ്. പ്രത്യേകിച്ച് പ്രായം കൂടുന്നതിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തില്‍ ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണം കൂടുന്നതിനാല്‍, 60 വയസ്സിനു മുകളിലുള്ള ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസികളുടെ പ്രീമിയം നിരക്ക് നേരിയവേളകളില്‍ 20-30 ശതമാനം വരെ വര്‍ധിച്ചിട്ടുണ്ടെന്നുള്ള നിരീക്ഷണമാണ് ഐആര്‍ഡിഎഐ നടത്തിയിരുന്നത്. ഈ സാഹചര്യത്തില്‍ മുതിർന്ന പൗരന്മാരുടെ സാമ്പത്തിക പരിമിതികളെ കണക്കിലെടുത്ത്, ഒരു വർഷത്തിൽ 10% മാത്രമേ പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കാനാകൂ എന്ന നിബന്ധന സ്ഥാപിക്കുകയാണ് പുതിയ ഉത്തരവിലൂടെ.

ഇനി മുതല്‍ 10 ശതമാനത്തിലേറെ പ്രീമിയം വര്‍ധിപ്പിക്കണമെങ്കില്‍, ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനികള്‍ ഐആര്‍ഡിഎഐയുടെ മുന്‍കൂര്‍ അനുമതി തേടേണ്ടതുണ്ട്. മാത്രമല്ല, നിലവിലുള്ള പോളിസികൾ പിന്‍വലിക്കാനും കമ്പനി ആലോചിക്കുന്നുവെങ്കില്‍, അതിനും ഐആര്‍ഡിഎഐയുടെ അനുമതി അനിവാര്യമാണ്.

മുതിര്‍ന്ന പൗരന്മാരുടെ ആരോഗ്യ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പ്രശ്നങ്ങള്‍

ഇന്ത്യയിലെ ആരോഗ്യ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് മേഖലയില്‍ മുതിര്‍ന്ന പൗരന്മാര്‍ നേരിടുന്ന പ്രധാന വെല്ലുവിളികളിലൊന്നാണ് പ്രീമിയം നിരക്കുകളുടെ അനിയന്ത്രിതമായ വര്‍ധന. പ്രായം കൂടുന്നതോടെ ആരോഗ്യ പ്രശ്നങ്ങള്‍ കൂടുന്നതിനാൽ ആശുപത്രി ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണവും ആകെ ചെലവും കുതിച്ചുയരുന്നു. കൂടാതെ, മെഡിക്കല്‍ ഇന്‍ഫ്ലേഷന്‍ വര്‍ദ്ധിക്കുന്നതും ആശുപത്രികള്‍ ഈടാക്കുന്ന കൂടിയ നിരക്കുകളും ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പ്രീമിയം നിരക്ക് വര്‍ദ്ധിക്കാന്‍ പ്രധാന കാരണം ആകുന്നു.

മുതിര്‍ന്ന പൗരന്മാരിൽ പലരും പെന്‍ഷന്‍ അല്ലെങ്കില്‍ പരിമിത വരുമാനത്തിലൂടെ ജീവിക്കുന്നവരാണ്. അവരുടെ പ്രധാന ആരോഗ്യ സുരക്ഷാ ഉപാധിയായ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസികളുടെ പ്രീമിയം നിരക്കുകൾ ഇടയ്ക്കിടെ കുത്തനെ ഉയരുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ, ഐആര്‍ഡിഎഐയുടെ പുതിയ നടപടി വലിയ ആശ്വാസമായിരിക്കുന്നു.

നിയമം മൂലം ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനികള്‍ നേരിടാൻ പോകുന്ന ബുദ്ധിമുട്ടുകളും വരുമാന നഷ്ടവും

പ്രീമിയം നിരക്കില്‍ ഈ നിയന്ത്രണം ഏര്‍പ്പെടുത്തിയതോടെ, ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനികള്‍ക്ക് ചില പ്രതിസന്ധികള്‍ ഉണ്ടാകാനിടയുണ്ട്. മുതിര്‍ന്ന പൗരന്മാര്‍ അവകാശപ്പെടുന്ന മെഡിക്കല്‍ ക്ലെയിമുകള്‍ കൂടുതലായതുകൊണ്ടുതന്നെ, അവരുടെ പോളിസികളുടെ പ്രീമിയം വര്‍ദ്ധിപ്പിക്കുന്നത് ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനികള്‍ക്ക് ഒരു സാമ്പത്തിക ബലമാണ്. ഇപ്പോള്‍ പ്രീമിയം വര്‍ദ്ധന നിയന്ത്രിക്കപ്പെട്ട സാഹചര്യത്തില്‍, കമ്പനികള്‍ക്ക് ഈ നഷ്ടം നികത്താന്‍ മറ്റു പ്രായക്കാര്‍ക്കുള്ള ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസികളുടെ പ്രീമിയം നിരക്കില്‍ അനുപാതികമായി വര്‍ദ്ധന വരുത്തേണ്ടി വന്നേക്കാം. അതായത്, 40-50 വയസ്സിനിടയില്‍ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് എടുത്തിരിക്കുന്നവര്‍ക്ക് ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പ്രീമിയം ചെലവ് നേരിയ തോതിൽ കൂടിയേക്കും.

ഭാവിയില്‍ പ്രതീക്ഷിക്കാവുന്ന മാറ്റങ്ങള്‍

ഐആര്‍ഡിഎഐയുടെ പുതിയ നയം ഇന്ത്യന്‍ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് മേഖലയില്‍ വലിയൊരു മാറ്റം വരുത്താനാണ് സാധ്യത. വിദേശ രാജ്യങ്ങളിലെ പോലെയോ അല്ലെങ്കിൽ പ്രധാന വികസിത രാജ്യങ്ങളിലെ ആരോഗ്യ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് മാതൃകകളെ പിന്തുടര്‍ന്നോ, ഇന്ത്യയും മുതിര്‍ന്ന പൗരന്മാര്‍ക്കായി കൂടുതല്‍ സൗകര്യപ്രദമായ ആരോഗ്യ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് ഉല്‍പ്പന്നങ്ങള്‍ വിപണിയില്‍ അവതരിപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ടെന്ന വാദം ഇതോടെ ശക്തമാവുകയാണ്.

അതേസമയം, സ്വകാര്യ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനികള്‍ അവരുടെ പോളിസികളിലും, നിരക്കുകളിലും മാറ്റം വരുത്താനാണ് സാധ്യത. പ്രത്യേകിച്ച്, മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് പ്രത്യേകമായി രൂപകല്‍പ്പന ചെയ്ത ലോംഗ്-ടേം ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസികളും ആരോഗ്യ പരിരക്ഷാ പദ്ധതികളും പുതുക്കി അവതരിപ്പിച്ചേക്കാം.

നിയമം നടപ്പാക്കേണ്ടതിന്റെ പ്രാധാന്യം

പ്രീമിയം വര്‍ധന 10% ആയി നിയന്ത്രിച്ച നിയമം പ്രാബല്യത്തിൽ വന്നിട്ടുണ്ടെങ്കിലും, ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനികള്‍ ഈ നിബന്ധന പാലിക്കുന്നുണ്ടോയെന്ന് ഉറപ്പാക്കാനുള്ള കർശനമായ നിരീക്ഷണം ഐആര്‍ഡിഎഐ നടപ്പിലാക്കേണ്ടതുണ്ടെന്ന അഭിപ്രായമാണ് വിദഗ്ധരുടെ ഭാഗത്ത് നിന്ന് ഇപ്പോൾ ഉയരുന്നത്. പോളിസി ഉടമകൾക്ക് അവരുടെ അവകാശങ്ങൾ അറിയാനും, അനാവശ്യ പ്രീമിയം വർദ്ധനയ്ക്കെതിരെ പരാതിപ്പെടാനുള്ള സംവിധാനങ്ങൾ ശക്തിപ്പെടുത്തുകയും വേണം.

ഐആര്‍ഡിഎഐയുടെ പുതിയ ഉത്തരവ് മുതിര്‍ന്ന പൗരന്മാരുടെ ആരോഗ്യ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് സുരക്ഷിതമാക്കാനുള്ള ഒരു പ്രധാനനടപടിയാണെന്ന് നിസംശയം പറയാം. 60 വയസ്സിനു മുകളിലുള്ളവര്‍ക്കുള്ള ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസികളുടെ പ്രീമിയം വര്‍ധനയെ 10% എന്ന പരിധിയിലേക്ക് നിയന്ത്രിച്ചതിലൂടെ, ആയിരക്കണക്കിന് മുതിര്‍ന്ന പൗരന്മാര്‍ക്ക് വലിയൊരു സാമ്പത്തിക താങ്ങായി ഇത് മാറും. എന്നാല്‍, ഇതിന്റെ മറവിൽ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനികള്‍ മറ്റ് പ്രായക്കാര്‍ക്കുള്ള പ്രീമിയം നിരക്കുകള്‍ കൂട്ടുമോ എന്നത് ഗൗരവമായി നിരീക്ഷിക്കേണ്ട വിഷയമാണ്.