ജോയിന്റ് ഹോം ലോൺ: പണമിടപാടിനപ്പുറം അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

ഒരു വീട് സ്വന്തമാക്കുക എന്നത് പലരുടെയും സ്വപ്നമാണ്. സാമ്പത്തിക ബാധ്യത കുറയ്ക്കാനും കൂടുതൽ തുക വായ്പയായി ലഭിക്കാനും പലരും തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന മാർഗ്ഗമാണ് 'ജോയിന്റ് ഹോം ലോൺ'. എന്നാൽ ഇത് കേവലം ഒരു സാമ്പത്തിക ഇടപാട് മാത്രമല്ല, പങ്കാളികൾക്കിടയിൽ വലിയ ഉത്തരവാദിത്തങ്ങളും നിയമപരമായ ബാധ്യതകളും ഇത് ഉണ്ടാക്കുന്നുണ്ട്. ജോയിന്റ് ഹോം ലോൺ എടുക്കുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ നോക്കാം.

1. വായ്പാ തിരിച്ചടവ്: തുല്യ ഉത്തരവാദിത്തം

ജോയിന്റ് ലോൺ എടുക്കുമ്പോൾ പ്രധാന അപേക്ഷകനും സഹ-അപേക്ഷകനും വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ ഒരുപോലെ ബാധ്യസ്ഥരാണ്. ഒരാൾക്ക് തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങിയാൽ ബാങ്ക് മറ്റേയാളെ സമീപിക്കും. ഇത് രണ്ടുപേരുടെയും ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ബാധിക്കും. സാധാരണയായി ഭാര്യാഭർത്താക്കന്മാർ, മാതാപിതാക്കളും മക്കളും എന്നിവർക്കാണ് ജോയിന്റ് ലോൺ അനുവദിക്കുന്നത്. സുഹൃത്തുക്കൾക്കോ സഹോദരങ്ങൾക്കോ ചില പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങളിൽ മാത്രമേ ഇത്തരം വായ്പകൾ ലഭിക്കൂ. സഹ-അപേക്ഷകൻ ആകുന്നയാൾ വസ്തുവിന്റെ ഉടമസ്ഥാവകാശത്തിലും (Co-പങ്കാളി ആയിരിക്കണം എന്നത് പലപ്പോഴും നിർബന്ധമാണ്.

2. ഉടമസ്ഥാവകാശവും ലോണും 

ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്ന ആൾ തന്നെ വസ്‌തുവിന്റെ ഉടമസ്ഥാവകാശത്തിലും ഉണ്ടായിരിക്കണം എന്നതാണ് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ രീതി. ഒരാൾ ലോണിൽ പങ്കാളിയാവുകയും എന്നാൽ ആധാരത്തിൽ പേര് ഇല്ലാതിരിക്കുകയും ചെയ്താൽ ഭാവിയിൽ പല പ്രശ്നങ്ങളും ഉണ്ടായേക്കാം.

3. നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ

ജോയിന്റ് ലോണിന്റെ ഏറ്റവും വലിയ ഗുണം നികുതി ഇളവുകളാണ്. സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം മുതലിനും , സെക്ഷൻ 24 പ്രകാരം പലിശയ്ക്കും രണ്ടുപേർക്കും പ്രത്യേകം നികുതി ഇളവ് ലഭിക്കും. എന്നാൽ ഇത് ലഭിക്കണമെങ്കിൽ രണ്ടുപേരും വസ്തുവിന്റെ സഹ-ഉടമസ്ഥരായിരിക്കണം.

4. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റെക്കോർഡുകൾ 

ഒരു ജോയിന്റ് ഹോം ലോൺ എടുത്താൽ അത് രണ്ട് പേരുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകളിലും രേഖപ്പെടുത്തും. തവണകൾ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുമ്പോൾ രണ്ട് പേരുടെയും ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ ഉയരും. എന്നാൽ തിരിച്ചടവ് വൈകിയാൽ അത് രണ്ട് പേരെയും ഒരുപോലെ ബാധിക്കും. ഒരാൾക്ക് നേരത്തെ തന്നെ മോശം ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി ഉണ്ടെങ്കിൽ, അത് മറ്റൊരാൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന വായ്പാ നിബന്ധനകളെയും ബാധിച്ചേക്കാം. റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ പോലുള്ള നിയന്ത്രണ ഏജൻസികൾ വായ്പാ നിയമങ്ങൾ കർശനമാക്കിയിരിക്കുന്ന ഇന്നത്തെ കാലത്ത് ഇത് അതീവ പ്രാധാന്യമുള്ളതാണ്.

5. വായ്പയിൽ നിന്ന് മാറുന്നത് എളുപ്പമല്ല

ഒരു ജോയിന്റ് ലോൺ എടുക്കുന്നത് എളുപ്പമാണ്, എന്നാൽ അതിൽ നിന്ന് ഒഴിയുന്നത് അത്ര എളുപ്പമല്ല. ഒരാൾക്ക് വായ്പയിൽ നിന്ന് പിന്മാറണമെങ്കിൽ, മറ്റേയാൾക്ക് ഒറ്റയ്ക്ക് ആ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ ശേഷിയുണ്ടെന്ന് തെളിയിക്കണം, അല്ലെങ്കിൽ വസ്തു വിൽക്കേണ്ടി വരും. സാഹചര്യങ്ങൾ മാറി എന്ന കാരണത്താൽ മാത്രം ലോണിൽ നിന്ന് പേര് ഒഴിവാക്കാൻ ലളിതമായ വഴികളില്ല.

6. പണത്തെക്കുറിച്ചുള്ള തുറന്ന സംസാരങ്ങൾ ആവശ്യമാണ്

ഒരു ഹോം ലോൺ സാധാരണയായി 20 വർഷമോ അതിൽ കൂടുതലോ നീണ്ടുനിൽക്കുന്നതാണ്. ഈ കാലയളവിൽ ജോലി മാറാം, വരുമാനത്തിൽ മാറ്റങ്ങൾ വരാം, മുൻഗണനകൾ മാറിയേക്കാം. ആര് എത്ര തുക അടയ്ക്കണം, ഒരാളുടെ ജോലി നഷ്ടപ്പെട്ടാൽ എന്ത് ചെയ്യണം, അല്ലെങ്കിൽ ഒരാൾക്ക് വീട് വിൽക്കണമെന്ന് തോന്നിയാൽ എന്ത് ചെയ്യണം എന്നതിനെക്കുറിച്ച് മുൻകൂട്ടി സംസാരിക്കുന്നത് അല്പം അസ്വസ്ഥതയുണ്ടാക്കിയേക്കാം. എങ്കിലും ഇത്തരം കാര്യങ്ങൾ നേരത്തെ സംസാരിക്കാതിരിക്കുന്നത് ഭാവിയിൽ വലിയ പ്രശ്നങ്ങൾക്ക് കാരണമാകും.

ജോയിന്റ് ഹോം ലോൺ എടുക്കുന്നത് മോശം കാര്യമാണെന്നല്ല ഇതിനർത്ഥം. കൃത്യമായ ധാരണ വേണമെന്ന് മാത്രം. നിങ്ങൾ ഏറ്റെടുക്കുന്ന ഉത്തരവാദിത്തം, ഇതിൽ നിന്ന് എങ്ങനെ പുറത്തുകടക്കാം, പണം എങ്ങനെ കൈകാര്യം ചെയ്യും തുടങ്ങിയ കാര്യങ്ങളിൽ വ്യക്തതയുണ്ടെങ്കിൽ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ഈ തീരുമാനം നിങ്ങൾക്ക് ഗുണകരമാകും.