ബാങ്കിതര ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള പേഴ്സണൽ ലോൺ; അറിയേണ്ടതെല്ലാം

ബാങ്കുകളല്ലാത്തതും എന്നാൽ റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ കീഴിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിട്ടുള്ളതുമായ നിരവധി ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ വായ്പകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഇത്തരം സ്ഥാപനങ്ങൾ എൻബിഎഫ്സി എന്ന ചുരുക്കപേരിൽ അറിയപ്പെടുന്നു. ബാങ്കുകളെപ്പോലെ തന്നെ വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ, ബിസിനസ് വായ്പകൾ, വാഹന വായ്പകൾ എന്നിവയുൾപ്പെടെ വിവിധ തരം വായ്പകൾ ഇത്തരം സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്ന് സ്വന്തമാക്കാം. ബാങ്ക് വായ്പയ്ക്ക് യോഗ്യതയില്ലാത്ത വ്യക്തികൾക്ക് വായ്പകൾ ഇവിടെ നിന്ന് ലഭിച്ചേക്കാം. ആളുകൾക്കും ബിസിനസുകൾക്കും എളുപ്പത്തിൽ സാമ്പത്തിക സഹായം ലഭിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നതിനാൽ ഈ കമ്പനികൾ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയുടെ ഒരു പ്രധാന ഭാഗമാണ്.

ബാങ്കുകളും എൻ‌ബി‌എഫ്‌സികളും വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ടെങ്കിലും, അവയ്ക്കിടയിൽ ചില പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങളുണ്ട്. ബാങ്കുകൾക്ക് കർശനമായ യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങളുണ്ട്, ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആവശ്യമാണ്, അതേസമയം എൻ‌ബി‌എഫ്‌സികൾ കൂടുതൽ മൃദുവും കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുള്ളവർ ഉൾപ്പെടെ വിശാലമായ അപേക്ഷകർക്ക് വായ്പകൾ നൽകുന്നു. ബാങ്കുകളെ അപേക്ഷിച്ച് നിയന്ത്രണങ്ങൾ കുറവായതിനാൽ എൻ‌ബി‌എഫ്‌സികൾക്ക് വേഗതയേറിയ അംഗീകാര പ്രക്രിയയുമുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, ബാങ്കുകൾ സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അതേസമയം വർദ്ധിച്ച അപകടസാധ്യത കാരണം എൻ‌ബി‌എഫ്‌സികൾ ഉയർന്ന പലിശ ഈടാക്കിയേക്കാം. കൂടാതെ, ബാങ്കുകൾക്ക് കൂടുതൽ ഡോക്യുമെന്റേഷൻ ആവശ്യമാണ്, അതേസമയം എൻ‌ബി‌എഫ്‌സികൾ കൂടുതൽ തടസ്സരഹിതമായ അപേക്ഷാ പ്രക്രിയ നൽകുന്നു.

വായ്പ യോഗ്യത

ബാങ്കുകളേക്കാൾ കൂടുതൽ വഴക്കമുള്ളതാണ് എൻബിഎഫ്സി വ്യക്തിഗത വായ്പയ്ക്കുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ, ഇത് വിവിധ അപേക്ഷകർക്ക് യോഗ്യത നേടുന്നത് എളുപ്പമാക്കുന്നു. സാധാരണയായി, അപേക്ഷകൻ 21 നും 60 നും ഇടയിൽ പ്രായമുള്ളയാളായിരിക്കണം, കൂടാതെ വായ്പ നൽകുന്നയാളുടെ ആവശ്യകതകളെ ആശ്രയിച്ച് കുറഞ്ഞത് 15,000 മുതൽ 25,000 രൂപ വരെ പ്രതിമാസ വരുമാനം ഉണ്ടായിരിക്കണം. ശമ്പളക്കാരും സ്വയംതൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവരുമായ വ്യക്തികൾക്ക് അപേക്ഷിക്കാൻ അർഹതയുണ്ട്, ഇത് കൂടുതൽ സാമ്പത്തിക ലഭ്യത അനുവദിക്കുന്നു. കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉള്ള വ്യക്തികൾക്ക് ഇത്തരം ധനകാര്യ സ്ഥാ വായ്പകൾ അംഗീകരിക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിലും, 650 ന് മുകളിലുള്ള സ്കോർ മികച്ച പലിശ നിരക്കുകളും അനുകൂലമായ വായ്പാ നിബന്ധനകളും ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.

പ്രോസസ്സിംഗ് സമയം

ഒരു ബാങ്കിതര ധനകാര്യ സ്ഥാപനം വ്യക്തിഗത വായ്പയുടെ പ്രധാന ഗുണങ്ങളിലൊന്ന് വേഗത്തിലുള്ള പ്രോസസ്സിംഗ് സമയമാണ്. പല സ്ഥാപനങ്ങളും 24 മുതൽ 48 മണിക്കൂറിനുള്ളിൽ വായ്പകൾ അംഗീകരിക്കുകയും വിതരണം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു, ഇത് അടിയന്തര സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ തിരഞ്ഞെടുപ്പാക്കി മാറ്റുന്നു. നേരെമറിച്ച്, ബാങ്കുകൾ അവരുടെ കർശനമായ സ്ഥിരീകരണ പ്രക്രിയകൾ കാരണം 3 മുതൽ 7 ദിവസം വരെ എടുത്തേക്കാം. ചില കമ്പനികൾ ഓൺലൈൻ അപേക്ഷകളിലൂടെ തൽക്ഷണ വായ്പ അംഗീകാരങ്ങളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഇത് കാത്തിരിപ്പ് സമയം കുറയ്ക്കുന്നു.

വായ്പാ തുകയും കാലാവധിയും

കടക്കാരന്റെ വരുമാനവും തിരിച്ചടവ് ശേഷിയും അനുസരിച്ച്, 10,000 രൂപ മുതൽ 50 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ ബാങ്കിതര ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. വായ്പാ കാലാവധിയും വഴക്കമുള്ളതാണ്, സാധാരണയായി 6 മാസം മുതൽ 5 വർഷം വരെ. ചില കമ്പനികൾ കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് അവരുടെ തിരിച്ചടവ് കാലാവധി ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു, ഇത് അവരുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി അനുസരിച്ച് പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് എളുപ്പമാക്കുന്നു.

പലിശ നിരക്ക്

കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുള്ള വ്യക്തികൾക്ക് വായ്പ നൽകുന്നതിലൂടെ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ കൂടുതൽ റിസ്ക് എടുക്കുന്നതിനാൽ, വ്യക്തിഗത വായ്പകളുടെ പലിശ നിരക്കുകൾ പൊതുവെ ബാങ്കുകളേക്കാൾ കൂടുതലാണ്. വരുമാനം, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, തിരിച്ചടവ് ചരിത്രം തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ച് പലിശ നിരക്കുകൾ സാധാരണയായി പ്രതിവർഷം 10 ശതമാനം മുതൽ 36 ശതമാനം വരെയാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ബാങ്കിതര ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ ചിലപ്പോൾ നിലവിലുള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ പ്രത്യേക ഡീലുകളും മുൻകൂട്ടി അംഗീകരിച്ച വായ്പകളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഇത് അവരെ ബാങ്കുകളുമായി മത്സരിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.