പ്രവാസി ചിട്ടിയിൽ വൻ മാറ്റം; കിഫ്ബി ബോണ്ടുകൾ ഒഴിവാക്കുന്നു, നിക്ഷേപകർ ഇനി എന്ത് ചെയ്യണം?

കെഎസ്എഫ്ഇ പ്രവാസി ചിട്ടിയെ കിഫ്ബി (KIIFB) ബോണ്ടുകളിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കാൻ സംസ്ഥാന സർക്കാർ നടപടി തുടങ്ങി. 2026 സെപ്റ്റംബർ 11-ലെ നികുതി വകുപ്പ് ഉത്തരവിനെ ഉദ്ധരിച്ച് മലയാള മാധ്യമങ്ങളാണ് വാർത്ത പുറത്തുവിട്ടത്. എന്നാൽ സെപ്റ്റംബർ 14 ആയിട്ടും ഇതിന്റെ ഔദ്യോഗിക പകർപ്പ് സർക്കാർ പോർട്ടലിൽ ലഭ്യമായിട്ടില്ല. പുതിയ ചിട്ടി ഗ്രൂപ്പുകളെയും നിലവിലെ പദ്ധതികളെക്കുറിച്ചുള്ള നിക്ഷേപകരുടെ കാഴ്ചപ്പാടുകളെയും ഈ തീരുമാനം സ്വാധീനിച്ചേക്കാം. അതുകൊണ്ടുതന്നെ പുതിയതായി ചിട്ടിയിൽ ചേരുന്നതിനോ നിലവിലുള്ളത് തുടരുന്നതിനോ മുൻപായി ഇതിന്റെ സുരക്ഷിതത്വവും ആനുകൂല്യങ്ങളും രേഖകളും പ്രവാസികൾ ഒന്നുകൂടി പരിശോധിക്കുന്നത് നന്നായിരിക്കും.

ഇതുവരെ പ്രവാസി ചിട്ടി വഴി സമാഹരിച്ചിരുന്ന തുക കിഫ്ബി ബോണ്ടുകളിലാണ് നിക്ഷേപിച്ചിരുന്നത്. 2024 ഫെബ്രുവരി 1-ലെ ജി.ഒ.(ആർ.ടി) നമ്പർ 92/2024/TAXES ഉത്തരവ് പ്രകാരമായിരുന്നു ഇത്. പിന്നീട് 2025 ജനുവരി 7-ലെ ഉത്തരവ് (G.O.(Rt) 196/2025/Fin) പ്രകാരം പ്രവാസി ചിട്ടിയുടെ സോഫ്റ്റ്‌വെയർ നിയന്ത്രണവും കെഎസ്എഫ്ഇയിലേക്ക് മാറ്റി. നിലവിലുള്ള കെഎസ്എഫ്ഇ പ്രവാസി വെബ്‌പേജുകളിൽ കിഫ്ബിയെക്കുറിച്ചോ പ്രത്യേക സർക്കാർ ഗ്യാരന്റിയെക്കുറിച്ചോ പരാമർശങ്ങളൊന്നുമില്ല.

കിഫ്ബി മാറ്റുമ്പോൾ പ്രവാസി ചിട്ടിയിൽ വരുന്ന മാറ്റങ്ങൾ എന്തെല്ലാം?

ഈ വേർപെടുത്തൽ നിലവിൽ വന്നാൽ പുതിയ ചിട്ടി ഗ്രൂപ്പുകൾക്ക് ഇനി കിഫ്ബി ബോണ്ടുകൾ നിർബന്ധമായേക്കില്ല. പകരം ചിട്ടി ഫണ്ട് ആക്റ്റ് പ്രകാരവും കെഎസ്എഫ്ഇയുടെ സാധാരണ സുരക്ഷാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ അനുസരിച്ചുമാകും പണം വിനിയോഗിക്കുക. ഇതോടെ ലേലം വിളി, വരിക്കാരുടെ മാറ്റം (substitution), കുടിശ്ശിക ഈടാക്കൽ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചായിരിക്കും നിക്ഷേപത്തിന്റെ റിസ്ക്. കൃത്യമായി തിരിച്ചടയ്ക്കുന്ന വരിക്കാർക്ക് ബാധ്യത ഒഴിവാക്കൽ (liability waiver) കെഎസ്എഫ്ഇ നൽകുന്നുണ്ടെങ്കിലും, പേജുകളിൽ സർക്കാരിന്റെ വ്യക്തമായ ഗ്യാരന്റി വാചകങ്ങളില്ല.

നിലവിലെ വരിക്കാർ, കെവൈസി, ടിഡിഎസ്: പ്രവാസികൾ അറിയേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

2024 ഫെബ്രുവരി 1-ലെ ഉത്തരവ് പ്രകാരം ആരംഭിച്ച ചിട്ടികളിൽ കിഫ്ബി ബോണ്ടുകളുടെ കാര്യം വ്യക്തമായി രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. കെഎസ്എഫ്ഇ ഔദ്യോഗികമായി അറിയിപ്പുകൾ നൽകുന്നതുവരെ ഇതിൽ മാറ്റമുണ്ടാകില്ല. പാൻ, പാസ്‌പോർട്ട്, നോർക്ക ഐഡി എന്നിവ നൽകിയുള്ള ഡിജിറ്റൽ ഓൺബോർഡിങ് രീതി തുടർന്നും ലഭ്യമാകും. ചിട്ടി ഡിവിഡന്റ് 'പലിശ'യായി കണക്കാക്കാനാകില്ലെന്ന് കോടതികൾ വ്യക്തമാക്കിയിട്ടുള്ളതിനാൽ സെക്ഷൻ 194A പ്രകാരമുള്ള ടിഡിഎസ് (TDS) ഇതിന് ബാധകമല്ല. എങ്കിലും പ്രവാസികൾ ഇത്തരം വരുമാനം ഇന്ത്യയിൽ നികുതി റിട്ടേൺ സമർപ്പിക്കുമ്പോൾ സ്വയം വെളിപ്പെടുത്തേണ്ടതുണ്ട്.

പ്രവാസി ചിട്ടിയോ പിപിഎഫും എസ്സിഎസ്എസും? 2026-ലെ നിക്ഷേപ താരതമ്യം

2026 ജൂലൈ–സെപ്റ്റംബർ പാദത്തിലും ചെറുകിട സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളുടെ പലിശനിരക്കുകളിൽ മാറ്റമില്ല. പിപിഎഫിന് (PPF) 7.1 ശതമാനവും സീനിയർ സിറ്റിസൺസ് സേവിങ്സ് സ്കീമിന് (SCSS) 8.2 ശതമാനവുമാണ് പലിശ. പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് ആവർത്തന നിക്ഷേപത്തിന് (RD) 6.7 ശതമാനം പലിശ ലഭിക്കും. ഈ പാദത്തിൽ ചിട്ടി നിക്ഷേപങ്ങളെ മറ്റ് പദ്ധതികളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ ഈ നിരക്കുകൾ മാനദണ്ഡമാക്കാം.

ഓപ്ഷൻ	സുരക്ഷിതത്വം	നിലവിലെ റിട്ടേൺ/ആനുകൂല്യം	പ്രവർത്തനരീതിയും വിവരങ്ങളും
കെഎസ്എഫ്ഇ പ്രവാസി ചിട്ടി	സംസ്ഥാന സർക്കാരിന്റെ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള സ്ഥാപനം; വെബ്‌സൈറ്റിൽ പ്രത്യേക ഗ്യാരന്റി വാഗ്ദാനമില്ല	ലേലത്തിന് അനുസരിച്ച് മാറും (Variable)	മാസാന്ത ലേലം വിളി; തള്ളിക്കിഴിക്കുന്നത് വഴി തുക കുറയും; റിക്കവറി, സബ്സ്റ്റിറ്റ്യൂഷൻ റിസ്കുകൾ നിലനിൽക്കുന്നു.
പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് (PPF)	കേന്ദ്ര സർക്കാർ ഗ്യാരന്റി	7.1%	15 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലാവധി; ഭാഗികമായി പിൻവലിക്കാനും വായ്പ ലഭിക്കാനും സൗകര്യം; ഇഇഇ (EEE) നികുതി ഇളവ്.
സീനിയർ സിറ്റിസൺസ് സേവിംഗ്സ് സ്കീം (SCSS)	കേന്ദ്ര സർക്കാർ ഗ്യാരന്റി	8.2% (പാദവാർഷികം)	5 വർഷത്തെ കാലാവധി; നീട്ടിയെടുക്കാം; ചട്ടങ്ങൾ പ്രകാരം 60 വയസ്സിന് മുകളിലുള്ളവർക്ക് ലഭ്യമാണ്.
പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് ആവർത്തന നിക്ഷേപം (RD)	കേന്ദ്ര സർക്കാർ ഗ്യാരന്റി	6.7%	5 വർഷത്തെ ആവർത്തന നിക്ഷേപം; കാലാവധിക്ക് മുൻപ് അവസാനിപ്പിക്കുന്നതിനും കുടിശ്ശിക വരുത്തുന്നതിനും ചട്ടങ്ങൾ ബാധകം.

നിങ്ങൾ ഇപ്പോൾ എന്താണ് ചെയ്യേണ്ടത്: വ്യക്തതയ്ക്കായി നിങ്ങളുടെ ചിട്ടി അലോട്ട്മെന്റ് കത്ത്, കെഎസ്എഫ്ഇ ആപ്പ് സന്ദേശങ്ങൾ, ബ്രാഞ്ച് സർക്കുലറുകൾ എന്നിവ പരിശോധിക്കുക. നിങ്ങളുടെ ചിട്ടിയുടെ സെക്യൂരിറ്റി നിബന്ധനകളിൽ കിഫ്ബിയാണോ അതോ പുതിയ ഏതെങ്കിലും സംവിധാനമാണോ പരാമർശിച്ചിരിക്കുന്നതെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. പ്രവാസികൾ കെഎസ്എഫ്ഇ സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റുകൾ ഫോം 26AS-മായി ഒത്തുനോക്കണം. 2026-ൽ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ ക്രമീകരിക്കുമ്പോൾ ചിട്ടിയിലെ അനിശ്ചിതമായ ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് പുറമെ, പിപിഎഫ് അല്ലെങ്കിൽ എസ്സിഎസ്എസ് പോലുള്ള സുരക്ഷിത പദ്ധതികളിലും തുക നിക്ഷേപിക്കുക. ഒരേ മാധ്യമത്തിൽ മാത്രം തുക കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.