പ്രവാസി ചിട്ടിയിൽ വൻ മാറ്റം: ഇനി കിഫ്ബി ബോണ്ടുകളില്ല; പുതിയ ചിട്ടിയിൽ ചേരും മുൻപ് ഇതറിയൂ!

2026 സെപ്റ്റംബർ 10-നാണ് സംസ്ഥാന സർക്കാർ ഇതുസംബന്ധിച്ച ഉത്തരവ് (G.O.(Ms) No.38/2026/TAXES) പുറപ്പെടുവിച്ചത്. കെ.എസ്.എഫ്.ഇ.യിൽ പുതിയ പ്രവാസി ചിട്ടികൾ തുടങ്ങാൻ അനുമതി നൽകുന്നതാണ് ഈ ഉത്തരവ്. അതോടൊപ്പം, പ്രവാസി ചിട്ടി ഫണ്ടുകളെ കിഫ്ബി (KIIFB) ബോണ്ടുകളിൽ നിന്ന് വേർപെടുത്തുകയും ചെയ്തു. ഇനി വരാനിരിക്കുന്ന പുതിയ ബാച്ചുകളിൽ ചേരുന്നതിന് മുൻപ്, നിക്ഷേപത്തിന്റെ സുരക്ഷിതത്വം, പണം ലഭിക്കുന്ന രീതി, മറ്റ് നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗങ്ങൾ എന്നിവ പ്രവാസികൾ കൃത്യമായി വിലയിരുത്തുന്നത് നന്നായിരിക്കും.

ഇതുവരെ പ്രവാസി ചിട്ടിയിലെ തുക കെ.എസ്.എഫ്.ഇ നിക്ഷേപിച്ചിരുന്നത് സംസ്ഥാന സർക്കാരിന്റെ പൂർണ്ണ ഗ്യാരന്റിയുള്ള കിഫ്ബിയുടെ എൻ.ആർ.ഐ ബോണ്ടുകളിലായിരുന്നു. എന്നാൽ 2025-ൽ പ്രവാസി ചിട്ടിയുടെ സോഫ്റ്റ്‌വെയർ പ്ലാറ്റ്‌ഫോം കിഫ്ബി കെ.എസ്.എഫ്.ഇക്ക് കൈമാറിയതോടെ തന്നെ ഇത്തരം ഒരു മാറ്റത്തിന് വഴിയൊരുങ്ങിയിരുന്നു. ഇനിമുതൽ ചിട്ടി തുകയുടെ വിതരണം കിഫ്ബി ബോണ്ട് വഴി ആയിരിക്കില്ല; പകരം കെ.എസ്.എഫ്.ഇയുടെ ബാലൻസ് ഷീറ്റും നിലവിലെ ചിട്ടി നിയമങ്ങളും അനുസരിച്ചായിരിക്കും.

പ്രവാസി ചിട്ടി ഘടനയിൽ വന്ന പ്രധാന മാറ്റങ്ങൾ

ചുരുക്കം പറഞ്ഞാൽ, ചിട്ടി വരിസംഖ്യ ഇനി താനേ കിഫ്ബിയുടെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ബോണ്ടുകളിലേക്ക് പോകുന്ന രീതി അവസാനിച്ചു. പുതിയ ചിട്ടികൾ സാധാരണ നിയന്ത്രിത ചിട്ടികളായി തന്നെയാകും കെ.എസ്.എഫ്.ഇ നടത്തുക. ലേല തുകയോ പ്രൈസ് മണിയോ ലഭിക്കാൻ അനുയോജ്യമായ ജാമ്യമോ സ്വത്തോ മറ്റ് സാമ്പത്തിക സുരക്ഷാ രേഖകളോ ഹാജരാക്കേണ്ടി വരും. ബ്രാഞ്ചുകൾ ഈ രേഖകൾ പരിശോധിച്ചുറപ്പുവരുത്തിയ ശേഷമേ പണം അനുവദിക്കൂ. ബോണ്ടുകൾ എൻക്യാഷ് ചെയ്യുന്നതിന് പകരം, ലേല രീതികളും ആവശ്യമായ രേഖകൾ സമർപ്പിക്കുന്നതും അനുസരിച്ചായിരിക്കും ഇനി തുക ലഭിക്കുന്നതിലെ വേഗത.

പ്രവാസി ചിട്ടി, NRE എഫ്.ഡി, പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതികൾ: ഒരു താരതമ്യം

2026 സെപ്റ്റംബർ 3-ലെ കണക്കനുസരിച്ച്, സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (SBI) ഒന്നു മുതൽ മൂന്ന് വർഷം വരെയുള്ള NRE സ്ഥിരനിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് 6.25% മുതൽ 6.40% വരെ പലിശ നൽകുന്നുണ്ട്. റസിഡൻഷ്യൽ സ്റ്റാറ്റസ് നിബന്ധനകൾക്ക് വിധേയമായി NRE നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശയ്ക്ക് ഇന്ത്യയിൽ നികുതി ഇളവുമുണ്ട്. അതേസമയം 2026 ജൂലൈ-സെപ്റ്റംബർ പാദത്തിലെ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളുടെ പലിശനിരക്കുകളിൽ മാറ്റമില്ല: SCSS - 8.2%, MIS - 7.4%, PPF - 7.1% എന്നിങ്ങനെയാണ് നിരക്കുകൾ. എന്നാൽ പ്രവാസികൾക്ക് നേരിട്ട് പുതിയ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് നിക്ഷേപങ്ങൾ തുടങ്ങാനാകില്ല; നാട്ടിലുള്ള കുടുംബാംഗങ്ങൾ വഴി ഇവ ആരംഭിക്കാം.

നിക്ഷേപ രീതി	ആർക്കൊക്കെ നിക്ഷേപിക്കാം	ലാഭ വിഹിതം/തിരികെ ലഭിക്കുന്ന രീതി	സുരക്ഷിതത്വവും നികുതിയും
പ്രവാസി ചിട്ടി	KSFE KYC മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്ന പ്രവാസികൾക്ക്	സ്ഥിര നിരക്കില്ല; ലേലത്തിന് വിധേയമായി വ്യത്യാസപ്പെടാം	കെ.എസ്.എഫ്.ഇ നടത്തുന്നത്; കിഫ്ബി ബോണ്ടുകളിൽ നിന്ന് വേർപെടുത്തി
NRE ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റ്	എൻ.ആർ.ഐ / പി.ഐ.ഒ (NRIs/PIOs)	ഉദാഹരണത്തിന്: 6.25–6.40% (എസ്‌.ബി.ഐ, 1-3 വർഷത്തേക്ക്)	ബാങ്ക് നിക്ഷേപം; പലിശയ്ക്ക് ഇന്ത്യയിൽ പൂർണ്ണ നികുതി ഇളവ്
കുടുംബാംഗങ്ങൾക്കുള്ള പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതികൾ	നാട്ടിലുള്ള ബന്ധുക്കൾക്ക് മാത്രം	SCSS 8.2%, MIS 7.4%, PPF 7.1% (FY27 രണ്ടാം പാദം)	കേന്ദ്ര സർക്കാർ സുരക്ഷിതത്വം; PPF ഒഴികെയുള്ളവയുടെ പലിശയ്ക്ക് നികുതിയുണ്ട്

നിലവിലെ വരിസംഖ്യാക്കാർ അറിയേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

ഈ പുതിയ മാറ്റം നിലവിലെ ചിട്ടി വരിക്കാരെ ബാധിക്കുമോ? നിലവിൽ തുടരുന്ന ചിട്ടികളെ ഇത് ബാധിക്കില്ലെന്നാണ് റിപ്പോർട്ടുകൾ; അവ പഴയ നിബന്ധനകളിൽ തന്നെ തുടരും. പുതിയ ഉത്തരവ് പുതിയതായി ആരംഭിക്കുന്ന ചിട്ടികൾക്ക് മാത്രമാണ് ബാധകം. എസ്‌ക്രോ (escrow) അക്കൗണ്ട്, ലേല സമയക്രമം, മാറ്റങ്ങൾ എന്നിവ വ്യക്തമാക്കിക്കൊണ്ടുള്ള സർക്കുലറുകൾ ശാഖകളിൽ നിന്ന് ഉടൻ പ്രതീക്ഷിക്കാം. ചിട്ടി തുക ലഭിക്കുന്നതിന് കെ.എസ്.എഫ്.ഇ മാനദണ്ഡങ്ങൾ അനുസരിച്ചുള്ള ജാമ്യവും രേഖകളും തുടർന്നും ആവശ്യമാണ്. അതിനാൽ രേഖകളുടെ പരിശോധനയ്ക്കായി ആവശ്യത്തിന് സമയം കണക്കാക്കുന്നത് നന്നായിരിക്കും.

പുതിയ ചിട്ടി ബാച്ചുകളിൽ ചേരാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന പ്രവാസികൾ, ലാഭത്തിൽ വ്യതിയാനം വരാവുന്ന ചിട്ടികളെയും ഉറപ്പായ പലിശ തരുന്ന നികുതിരഹിത NRE നിക്ഷേപങ്ങളെയും തമ്മിൽ കൃത്യമായി താരതമ്യം ചെയ്യുക. കുടുംബത്തിന്റെ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി നാട്ടിലുള്ളവരുടെ പേരിൽ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന കാര്യവും പരിഗണിക്കാം. തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുൻപ് സർക്കാർ ഉത്തരവിന്റെ തീയതി, പുതുക്കിയ ചിട്ടി കരാറുകൾ, ബാങ്ക് പലിശ നിരക്കുകൾ എന്നിവ വ്യക്തമായി പരിശോധിക്കുക. സാമ്പത്തിക നയങ്ങളും പലിശ നിരക്കുകളും മാറാൻ സാധ്യതയുള്ളതിനാൽ ഏറ്റവും പുതിയ സർക്കുലറുകളും അറിയിപ്പുകളും ഉറപ്പുവരുത്തിയ ശേഷം മാത്രം തീരുമാനമെടുക്കുക.