എൽഐസിയുടെ പുതിയ പ്ലാനുകൾ വരുന്നു; ഭീമ പ്ലാറ്റിനവും ജീവൻ രക്ഷയും: നിക്ഷേപകർ അറിയേണ്ടതെല്ലാം!

ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കോർപ്പറേഷൻ ഓഫ് ഇന്ത്യ (എൽഐസി) രണ്ട് പുതിയ പ്ലാനുകൾ വിപണിയിലിറക്കുന്നു: ഗ്യാരന്റീഡ് സേവിങ്സ് പോളിസിയായ 'ഭീമ പ്ലാറ്റിനം', പ്യുവർ ടേം ഇൻഷുറൻസായ 'ജീവൻ രക്ഷ'. 2026 സെപ്റ്റംബർ 7 മുതലാണ് ഇവ ലഭ്യമാകുന്നത്. സാമ്പത്തിക വർഷത്തിന്റെ രണ്ടാം പാദത്തിലെ പലിശ നിരക്ക് പരിഷ്കരണങ്ങൾക്ക് മുൻപും നികുതി ആസൂത്രണം നടത്തുന്ന ഘട്ടത്തിലും പുതിയ പോളിസികൾ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഏറെ ഉപകാരപ്പെടും. ഇരു പ്ലാനുകളുടെയും വിശദമായ നിയമങ്ങളും ബ്രോഷറുകളും എൽഐസി വെബ്‌സൈറ്റിൽ നൽകിയിട്ടുണ്ട്.

നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിങ് പ്ലാനായ 'ഭീമ പ്ലാറ്റിന'ത്തിൽ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന കാലയളവിൽ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഓരോ 1000 രൂപയ്ക്കും 70 രൂപ വീതം ഗ്യാരന്റീഡ് അഡിഷൻ ലഭിക്കും. കൂടാതെ ബേസിക് സം അഷ്വേർഡിന്റെ 10 ശതമാനം വാർഷിക വരുമാനവും നിശ്ചിത വർഷത്തിൽ 70 ശതമാനം ബൂസ്റ്റർ ആനുകൂല്യവും മെച്യൂരിറ്റി വേളയിൽ സമ്പാദിച്ച ഗ്യാരന്റീഡ് അഡിഷനൊപ്പം ബേസിക് സം അഷ്വേർഡും തിരികെ കിട്ടും. അതേസമയം, 'ജീവൻ രക്ഷ' (പ്ലാൻ 894) മെച്യൂരിറ്റി തുകയൊന്നുമില്ലാത്ത പ്യുവർ ടേം ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയാണ്.

റിട്ടേണും റിസ്കും നികുതിയും: എൽഐസി ഭീമ പ്ലാറ്റിനവും ജീവൻ രക്ഷയും അറിയേണ്ടതെല്ലാം

എൽഐസിയുടെ ഉദാഹരണ കണക്ക് പരിശോധിച്ചാൽ (വയസ്സ് 35, ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ് 10 ലക്ഷം രൂപ, പോളിസി കാലയളവ് 25 വർഷം, പ്രീമിയം അടയ്‌ക്കേണ്ട കാലയളവ് 12 വർഷം) വാർഷിക പ്രീമിയം 1,46,650 രൂപയാണ്. പേഔട്ട് കാലയളവിൽ ബേസിക് സം അഷ്വേർഡിന്റെ 10 ശതമാനം വാർഷിക വരുമാനവും 17-ാം വർഷത്തിൽ 70 ശതമാനം ബൂസ്റ്റർ തുകയും മെച്യൂരിറ്റി സമയത്ത് ബേസിക് സം അഷ്വേർഡും ചേർത്ത് തിരികെ ലഭിക്കും. മറ്റ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ മാറ്റിനിർത്തിയാൽ, നികുതിക്ക് മുൻപുള്ള ഇതിന്റെ ആന്തരിക ലാഭനിരക്ക് (IRR) ഏകദേശം 4.5 മുതൽ 5.0 ശതമാനം വരെയാണ്.

ഒരു വർഷത്തിന് ശേഷം സറണ്ടർ വാല്യൂ പരിധിക്ക് വിധേയമായി 'ഭീമ പ്ലാറ്റിനം' പോളിസിയിൽ ലോൺ സൗകര്യമുണ്ട്. ഇതിൽ ഗ്യാരന്റീഡ്, സ്പെഷ്യൽ സറണ്ടർ വാല്യൂ നിയമങ്ങളാണ് ബാധകം. എന്നാൽ 'ജീവൻ രക്ഷ'യിൽ ലോൺ സൗകര്യമോ പെയ്ഡ്-അപ്പ് വാല്യൂവോ ലഭിക്കില്ല. പോളിസി സറണ്ടർ ചെയ്താൽ ചില പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങളിൽ അൺഎക്സ്പയേർഡ് റിസ്ക് പ്രീമിയം മാത്രമേ തിരിച്ചുകിട്ടൂ. നികുതി വ്യവസ്ഥകൾ പരിശോധിച്ചാൽ, 2023 ഏപ്രിൽ 1-നോ അതിനുശേഷമോ എടുത്ത യുലിപ് ഇതര (Non-ULIP) പോളിസികളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയം ഏതെങ്കിലും വർഷം 5 ലക്ഷം രൂപയിൽ കൂടുതലാണെങ്കിൽ മെച്യൂരിറ്റി തുകയ്ക്ക് നികുതി നൽകണം. എന്നാൽ മരണാനന്തര ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് (Death Benefits) പൂർണ്ണമായും നികുതി ഇളവുണ്ട്.

പിപിഎഫ്, എസ്‌സിഎസ്എസ്, എംഐഎസ്, എൻഎസ്സി: ലഘുസമ്പാദ്യ പദ്ധതികളുമായി ഒരു താരതമ്യം

2026 ജൂലൈ-സെപ്റ്റംബർ പാദത്തിലെ ചെറുകിട സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളുടെ പലിശനിരക്കുകൾ മാറ്റമില്ലാതെ തുടരുകയാണ്: പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് (PPF) - 7.1% (EEE വിഭാഗം), സീനിയർ സിറ്റിസൺ സേവിങ്സ് സ്കീം (SCSS) - 8.2% (പലിശയ്ക്ക് നികുതിയുണ്ട്, അസൽ തുകയ്ക്ക് 80C ഇളവ്), പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് മന്ത്‌ലി ഇൻകം സ്കീം (MIS) - 7.4% (പലിശയ്ക്ക് നികുതിയുണ്ട്, 80C ഇളവില്ല), നാഷണൽ സേവിങ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (NSC) - 7.7% (പലിശയ്ക്ക് നികുതിയുണ്ട്, 1 മുതൽ 4 വരെയുള്ള വർഷങ്ങളിലെ പലിശയ്ക്ക് 80C ഇളവ്).

പദ്ധതി	പലിശ നിരക്ക് (FY27 Q2)	നികുതി വിവരങ്ങൾ
പിപിഎഫ് (PPF)	7.1%	EEE വിഭാഗം; സെക്ഷൻ 80C ഇളവിന് അർഹതയുണ്ട്
എസ്‌സിഎസ്എസ് (SCSS)	8.2%	പലിശയ്ക്ക് നികുതിയുണ്ട്; അസൽ തുകയ്ക്ക് 80C ഇളവ്
എംഐഎസ് (MIS)	7.4%	പലിശയ്ക്ക് നികുതിയുണ്ട്; 80C ഇളവില്ല
എൻഎസ്സി (NSC)	7.7%	പലിശയ്ക്ക് നികുതിയുണ്ട്; 1-4 വർഷങ്ങളിലെ പലിശയ്ക്ക് 80C ഇളവ്

ആർക്കൊക്കെ അനുയോജ്യം? കുറഞ്ഞ ചെലവിൽ കൂടുതൽ സാമ്പത്തിക സംരക്ഷണം ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് 'ജീവൻ രക്ഷ' തിരഞ്ഞെടുക്കാം. ബ്രോഷറിലെ വിവരങ്ങൾ അനുസരിച്ച് 30 വയസ്സുള്ള ഒരാൾക്ക് 20 വർഷത്തേക്ക് 5 ലക്ഷം രൂപയുടെ കവറേജിനായി പ്രതിവർഷം 2,730 രൂപ മാത്രമേ പ്രീമിയം വരുന്നുള്ളൂ. ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് സമാനമായ നിശ്ചിത വരുമാനവും എൽഐസിയുടെ സുരക്ഷിതത്വവും ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് 'ഭീമ പ്ലാറ്റിനം' പരിഗണിക്കാം. ഇൻഷുറൻസ് ഏജന്റ് കമ്മീഷനുകൾ ഐആർഡിഎഐയുടെ (IRDAI) പരിധികൾക്ക് വിധേയമായി ബോർഡ് അംഗീകരിച്ചതാണ്. അതിനാൽ പോളിസി എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് ബെനിഫിറ്റ് ഇലസ്ട്രേഷനുകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം പരിശോധിക്കുക. 30 ദിവസത്തെ 'ഫ്രീ-ലുക്ക്' പിരീഡ് പ്രയോജനപ്പെടുത്താം. കൂടാതെ, വാർഷിക പ്രീമിയം 5 ലക്ഷം രൂപയിൽ കൂടുതലാണെങ്കിൽ 'നികുതിരഹിതം' എന്ന അവകാശവാദങ്ങളിൽ ജാഗ്രത പാലിക്കുക.