റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ പുതിയ വഴി; മോട്ടിലാൽ ഓസ്വാൾ റീറ്റ്സ് & റിയൽറ്റി ഫണ്ട് എൻ.എഫ്.ഒ തുടങ്ങി

മോട്ടിലാൽ ഓസ്വാൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ പുതിയ സ്കീമായ 'നിഫ്റ്റി റീറ്റ്സ് ആൻഡ് റിയൽറ്റി ഇൻഡക്സ് ഫണ്ട്' (Nifty REITs & Realty Index Fund) സെപ്റ്റംബർ 25 മുതൽ നിക്ഷേപകർക്കായി തുറന്നു. 'നിഫ്റ്റി റീറ്റ്സ് ആൻഡ് റിയൽറ്റി ടോട്ടൽ റിട്ടേൺ ഇൻഡക്സി'നെയാണ് ഈ ഓപ്പൺ-എൻഡഡ് ഇൻഡക്സ് ഫണ്ട് പിന്തുടരുന്നത്. പുതിയ ഫണ്ട് ഓഫർ (NFO) ഒക്ടോബർ 9-ന് അവസാനിക്കും. എൻ.എഫ്.ഒ കാലയളവിൽ ഒരു യൂണിറ്റിന് 10 രൂപ നിരക്കിൽ ലഭ്യമാകും. ഓൺലൈൻ വഴി കുറഞ്ഞത് 500 രൂപ മുതൽ നിക്ഷേപിച്ചു തുടങ്ങാം.

ഒരു ഇക്വിറ്റി ഇൻഡക്സ് ഫണ്ടായാണ് ഇത് തരംതിരിച്ചിരിക്കുന്നത്. ട്രാക്കിംഗ് എററുകൾക്ക് വിധേയമായി, ഇൻഡക്സിന്റെ പ്രകടനം അതേപടി നൽകാനാണ് ഈ സ്കീം ലക്ഷ്യമിടുന്നത്. അലോട്ട്‌മെന്റ് ലഭിച്ച് 15 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ നിക്ഷേപം പിൻവലിച്ചാൽ 1 ശതമാനം എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഈടാക്കും; അതിനുശേഷം പിൻവലിച്ചാൽ എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഉണ്ടായിരിക്കില്ല. നിലവിൽ അഞ്ച് റീറ്റുകളും (REITs) 10 റിയൽറ്റി ഓഹരികളും ചേർന്നതാണ് ഈ ഇൻഡക്സ്. ഇതിൽ കുറഞ്ഞത് 60% വിഹിതം റീറ്റുകൾക്കായിരിക്കും, കൂടാതെ ഒറ്റ ഓഹരിയുടെ വിഹിതം പരമാവധി 15% ആയി പരിമിതപ്പെടുത്തിയിട്ടുമുണ്ട്.

റിയൽറ്റി & റീറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എൻ.എഫ്.ഒ: എസ്.ഐ.പി വേണമണോ അതോ ലംപ്-സം നിക്ഷേപമോ?

റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് മേഖലയിലെ മാറ്റങ്ങൾ വളരെ പെട്ടെന്നുള്ളതാവാം, അതുപോലെ തന്നെ പലിശനിരക്കുകളിലെ മാറ്റങ്ങൾ റീറ്റുകളുടെ വിലയെ നേരിട്ട് ബാധിക്കാറുമുണ്ട്. അതുകൊണ്ടുതന്നെ, ഒറ്റയടിക്ക് വലിയ തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനേക്കാൾ (ലംപ്-സം) സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ (SIP) വഴി നിക്ഷേപിക്കുന്നത് വിപണിയിലെ റിസ്ക് കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കും. റിസ്ക് ഒഴിവാക്കാൻ പോർട്ട്ഫോളിയോയിലെ സെക്ടർ അലോക്കേഷൻ ശ്രദ്ധയോടെ കൈകാര്യം ചെയ്യണം. നിലവിൽ നിഫ്റ്റി റിയൽറ്റി ഫണ്ടുകളിലോ നേരിട്ടോ റീറ്റുകളിൽ നിക്ഷേപമുണ്ടെങ്കിൽ ഇവ തമ്മിൽ ഓവർലാപ്പ് വരുന്നുണ്ടോയെന്ന് പരിശോധിക്കുക. ഒപ്പം ഫണ്ട് പുറത്തുവിടുന്ന ട്രാക്കിംഗ് എററും നിരീക്ഷിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

റിയൽറ്റി & റീറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എൻ.എഫ്.ഒ: നികുതിയും മറ്റ് രേഖകളും അറിയാം

2024-ലെ ബജറ്റ് ഭേദഗതികൾ അനുസരിച്ച്, 2024 ജൂലൈ 23-ന് ശേഷമുള്ള ഇക്വിറ്റി അധിഷ്ഠിത നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള ഹ്രസ്വകാല മൂലധന നേട്ടത്തിന് (STCG) 20 ശതമാനവും, 1.25 ലക്ഷം രൂപയ്ക്ക് മുകളിലുള്ള ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടത്തിന് (LTCG) 12.5 ശതമാനവുമാണ് നികുതി. ഇൻകം ഡിസ്ട്രിബ്യൂഷൻ പ്ലാനുകൾ വഴി ലഭിക്കുന്ന ഡിവിഡന്റുകൾക്ക് വ്യക്തിഗത ടാക്സ് സ്ലാബ് അനുസരിച്ചായിരിക്കും നികുതി ചുമത്തുക. കൂടുതൽ వివరങ്ങൾക്കായി സ്കീമിന്റെ എസ്.ഐ.ഡി (SID), കെ.ഐ.എം (KIM) രേഖകൾ പരിശോധിച്ച് ഉറപ്പുവരുത്തുക.

നിങ്ങളൊരാൾ നേരിട്ട് റീറ്റുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ ഡിവിഡന്റ്, പലിശ, കടത്തിന്റെ അമോർടൈസേഷൻ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്ന വരുമാനമാണ് ലഭിക്കുക. ഇവയ്ക്ക് ഓരോന്നിനും വ്യത്യസ്തമായ നികുതി നിരക്കുകളാണ് ബാധകമാകുന്നത്. എന്നാൽ ഒരു റീറ്റ്-പ്ലസ്-റിയൽറ്റി ഇൻഡക്സ് ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ ഇവയെല്ലാം ഒന്നിച്ചു വരികയും, യൂണിറ്റുകൾ വിൽക്കുമ്പോൾ പ്രധാനമായും ക്യാപിറ്റൽ ഗെയിൻസ് നികുതി മാത്രം ബാധകമാവുകയും ചെയ്യുന്നു. അതിനാൽ, നേരിട്ടുള്ള റീറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ റിട്ടേണുമായി ഇതിനെ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നതിന് മുൻപ് ഈ നികുതി വ്യത്യാസങ്ങൾ കൃത്യമായി മനസ്സിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്.

ഫണ്ടിന്റെ എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ, എക്സിറ്റ് ലോഡ്, ഇൻഡക്സ് രീതികൾ തുടങ്ങിയ വിവരങ്ങൾ സ്ഥിരീകരിക്കാൻ എ.എം.സി വെബ്‌സൈറ്റ് പരിശോധിക്കുക. ഒറ്റ മേഖല കേന്ദ്രീകരിച്ചുള്ള നിക്ഷേപമായതിനാലും ലിക്വിഡിറ്റി വ്യതിയാനങ്ങൾ ഉള്ളതിനാലും ഈ സ്കീമിന്റെ റിസ്‌ക്-ഓ-മീറ്റർ 'വെരി ഹൈ' (Very High) കാറ്റഗറിയിലാണ് ഉൾപ്പെടുന്നത്. നിലവിൽ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ റീറ്റ് മേഖലകളിൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപമുള്ളവരും, ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങളുള്ളവരും എസ്.ഐ.ഡി/കെ.ഐ.എം വിവരങ്ങൾ പൂർണ്ണമായി മനസ്സിലാക്കിയ ശേഷം മാത്രം മുന്നോട്ട് പോകുന്നതാവും ഉചിതം.