മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപകർ അറിയണം, നിങ്ങളുടെ ലാഭം ചോരുന്നുണ്ടോ?

ഇന്ത്യയിലെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് കമ്പനികൾ (AMCs) തങ്ങളുടെ ടോട്ടൽ എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോയിൽ (TER) മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തിക്കൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്. റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് ഗുണകരമാകുന്ന രീതിയിൽ ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കുക എന്ന ലക്ഷ്യത്തോടെയുള്ള പുതിയ നിയമങ്ങളുടെ ഭാഗമായാണിത്. നിങ്ങളുടെ എസ്‌ഐപി (SIP) നിക്ഷേപങ്ങളെ ഈ മാറ്റങ്ങൾ എങ്ങനെ ബാധിക്കുമെന്ന് ഇപ്പോൾ തന്നെ പരിശോധിക്കുന്നത് നന്നായിരിക്കും.

സ്മോൾക്യാപ്, മിഡ്ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള വിവിധ വിഭാഗങ്ങളിലാണ് ഈ മാറ്റങ്ങൾ വരുന്നത്. ഇമെയിൽ വഴിയും മൊബൈൽ ആപ്പുകൾ വഴിയും മിക്ക കമ്പനികളും നിക്ഷേപകർക്ക് ഇത് സംബന്ധിച്ച അറിയിപ്പുകൾ നൽകുന്നുണ്ട്. വെറും പത്ത് ബേസിസ് പോയിന്റിന്റെ വർധനവ് പോലും ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ നിങ്ങളുടെ ലാഭത്തിൽ വലിയ കുറവുണ്ടാക്കിയേക്കാം.

എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോയിലെ മാറ്റം എസ്‌ഐപിയെ എങ്ങനെ ബാധിക്കും?

ചെറിയ ശതമാനത്തിലുള്ള വർധനവായതുകൊണ്ട് പലരും ഇത് കാര്യമാക്കാറില്ല. എന്നാൽ 25 ബേസിസ് പോയിന്റിന്റെ വർധനവ് പോലും പത്ത് വർഷം കഴിയുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ലാഭത്തിൽ വലിയ ഇടിവുണ്ടാക്കും. നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിന്റെ വെബ്സൈറ്റ് സന്ദർശിച്ച് പുതുക്കിയ നിരക്കുകൾ എത്രയാണെന്ന് കൃത്യമായി മനസ്സിലാക്കുക.

ഫീസ് വർധനവ്	പത്ത് വർഷത്തെ ഏകദേശ നഷ്ടം
0.10%	ആകെ തുകയുടെ 1.1%
0.25%	ആകെ തുകയുടെ 2.6%

സ്മോൾക്യാപ് ഫണ്ടുകളിലെ മാറ്റങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുക

പുതിയ നിയമങ്ങൾ വരുന്നതോടെ ചില സ്മോൾക്യാപ് ഫണ്ടുകളുടെ നിക്ഷേപ രീതികളിലും മാറ്റം വന്നേക്കാം. പുതിയ നിക്ഷേപങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുന്നതിൽ നിയന്ത്രണം ഏർപ്പെടുത്താനോ ലിക്വിഡിറ്റി മാനേജ്‌മെന്റിൽ മാറ്റം വരുത്താനോ സാധ്യതയുണ്ട്. ഇത്തരം കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുന്നത് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ നിങ്ങളുടെ ലാഭം കുറയാതിരിക്കാൻ സഹായിക്കും.

കുറഞ്ഞ ചെലവിലേക്ക് മാറാൻ വഴികളുണ്ടോ?

നിലവിലെ പ്ലാനിൽ ചെലവ് കൂടുതലാണെന്ന് തോന്നുന്നുണ്ടെങ്കിൽ 'ഡയറക്ട് ഫണ്ട്' ഓപ്ഷനിലേക്ക് മാറുന്നത് പരിഗണിക്കാം. ഏജന്റ് കമ്മീഷൻ ഇല്ലാത്തതിനാൽ ഡയറക്ട് പ്ലാനുകളിൽ എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ കുറവായിരിക്കും. എന്നാൽ പണം മാറ്റുന്നതിന് മുൻപ് ടാക്സ്, എക്സിറ്റ് ലോഡ് എന്നിവ കൂടി പരിശോധിക്കാൻ മറക്കരുത്.

നിക്ഷേപകർക്ക് കൂടുതൽ സുതാര്യത ഉറപ്പാക്കാനാണ് ഇത്തരം പരിഷ്കാരങ്ങൾ കൊണ്ടുവരുന്നത്. നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ കൃത്യമായി നിരീക്ഷിക്കുന്നത് സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ എളുപ്പത്തിൽ നേടാൻ സഹായിക്കും. ഇത്തരം ചെലവുകളെക്കുറിച്ച് അറിഞ്ഞിരിക്കുന്നത് മികച്ച ലാഭം നേടാനുള്ള ശരിയായ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ നിങ്ങളെ പ്രാപ്തരാക്കും.