'അടുത്ത സാമ്പത്തിക വർഷം അടുത്തെത്തി', എങ്ങനെ സമ്പാദ്യം കൂട്ടാം, ഏതൊക്കെ നിക്ഷേപം? വിദഗ്ധർ പറയുന്നു

അടുത്ത സാമ്പത്തിക വർഷം ആരംഭിക്കാൻ പോകുമ്പോൾ, നിക്ഷേപകരെല്ലാം തന്നെ മികച്ച അവസരങ്ങൾ തേടുകയാണ്. എന്നാൽ, 2025-26 സാമ്പത്തിക വർഷം ചില ആഗോള അനിശ്ചിതത്വങ്ങൾ നിറഞ്ഞതായത് കൊണ്ട് തന്നെ ശ്രദ്ധയോടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ പരിപാലിച്ചില്ലെങ്കിൽ വലിയ നഷ്ടങ്ങൾ നേരിടേണ്ടി വരും. ആഗോള വ്യാപാരനയം, സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ വളർച്ച, വിദേശ സ്ഥാപന നിക്ഷേപകരുടെ പ്രവണതകളിലെ മാറ്റങ്ങൾ മുതലായവ വിപണിയെ സ്വാധീനിക്കും എന്നത് കൊണ്ട് തന്നെ ചില പ്രത്യേക ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിച്ചാൽ മാത്രമേ വലിയ ലാഭം നിങ്ങൾക്ക് നേടാൻ കഴിയുകയുള്ളൂ.

Take a Poll

2025-26-ൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ ദീർഘകാലം അതിനെ നിരീക്ഷിച്ചുകൊണ്ടുതന്നെ മുന്നോട്ട് പോകണമെന്നും, നിക്ഷേപം മറ്റു മേഖലകളിലേക്കും വ്യാപിപ്പിക്കണമെന്നുമാണ് വിദഗ്ധരുടെ നിർദ്ദേശം. ഏത് നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ആയിരിക്കും ബുദ്ധി, ഏതാണ് മികച്ച റിട്ടേൺ ലഭിക്കുക എന്നതിനെക്കുറിച്ചെല്ലാം ഈ ലേഖനം ചർച്ച ചെയ്യുന്നു.

നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങൾ: നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് താങ്ങാനുള്ള ശേഷി അനുസരിച്ച് എന്ത് തിരഞ്ഞെടുക്കണം?

മറ്റു വർഷങ്ങളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, 2025-26 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ നിക്ഷേപകരുടെ റിസ്ക് താങ്ങാനുള്ള ശേഷി അനുസരിച്ച് ചില തന്ത്രങ്ങൾ കൈക്കൊള്ളേണ്ടതുണ്ട്.

1. കുറഞ്ഞ റിസ്ക് സ്വീകരിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർ

ഡെബ്റ്റ് ഫണ്ടുകൾ (കൃത്യമായ വരുമാന ഉറപ്പുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ) തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

2. ഉയർന്ന റിസ്ക് കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയുന്നവർ

ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ (ഉയർന്ന വളർച്ചാ സാധ്യതയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ) പരിഗണിക്കാം.

3. നിക്ഷേപ കാലയളവിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ആസ്തി വിഭജിക്കുന്ന തന്ത്രം സ്വീകരിക്കുക.

ആസ്തി വിഭജന നിരക്ക്:

*ദീർഘകാല നിക്ഷേപകർ → 80% ഇക്വിറ്റി, 20% ഡെബ്റ്റ്

*മധ്യകാല നിക്ഷേപകർ → 70% ഇക്വിറ്റി, 30% ഡെബ്റ്റ്

*ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപകർ → 100% ഡെബ്റ്റ്

2024-25 ൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ നൽകിയ നേട്ടം പരിശോധിക്കാം

കഴിഞ്ഞ സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ വിവിധ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് വിഭാഗങ്ങൾ നൽകിയത് വ്യത്യസ്ത പ്രതിഫലങ്ങളാണ്:

*ഫാർമാ & ഹെൽത്ത്‌കെയർ ഫണ്ടുകൾ → 17.43% ശരാശരി നേട്ടം

*ഇന്റർനാഷണൽ ഫണ്ടുകൾ → 10.77% ശരാശരി നേട്ടം

*മിഡ്-ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ → 8.56% ശരാശരി നേട്ടം

*സ്മോൾ-ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ → 6.49% ശരാശരി നേട്ടം

*ലാർജ്-ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ → 4.76% ശരാശരി നേട്ടം

വിപണി നേരിയ ഇടിവ് കണ്ടെങ്കിലും, ചില വിഭാഗങ്ങൾ ഇപ്പോഴും പ്രീമിയത്തിൽ വ്യാപാരം നടത്തുന്നുണ്ട്. അതിനാൽ ലാർജ്-ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ നല്ല അവസരമാകാമെന്ന് വിദഗ്ധർ കരുതുന്നു.

ഇപ്പോൾ നിക്ഷേപം എവിടെ നടത്തണം?

1. ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ

നിക്ഷേപകർക്ക് തെമാറ്റിക്, സെക്ടോറൽ ഫണ്ടുകൾ ഒഴിവാക്കാനും പകരം വിവിധ ഇക്വിറ്റി വിഭാഗങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കാനും വിദഗ്ധർ നിർദേശിക്കുന്നു.

പരിശോധനയോടെ തെരഞ്ഞെടുക്കാവുന്ന ചില വിഭാഗങ്ങൾ:

*ലാർജ്-ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ

*ലാർജ് & മിഡ്-ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ

*മിഡ്-ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ

*സ്മോൾ-ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ

*ഫ്ലെക്സി-ക്യാപ് & മൾട്ടി-ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ

വ്യാപകമായ പണ നിക്ഷേപം, വിവിധ വിപണിമേഖലകളിലേക്ക് പരിച്ഛേദന, മികച്ച ആൽഫാ നേട്ടം ഇതൊക്കെ ഈ ഫണ്ടുകൾ നൽകും.

2. ഡെബ്റ്റ് ഫണ്ടുകൾ

കുറഞ്ഞ റിസ്ക് ഉള്ളവർക്ക് ഫിക്സ്ഡ് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ നല്ലതായിരിക്കാം. ഉയർന്ന ടാക്‌സ് ബ്രാക്കറ്റിലുള്ളവർക്കായി അർബിട്രാജ് ഫണ്ടുകൾ മികച്ച ഓപ്ഷനാണ്.

എസ് ഐ പി Vs ലംസം: ഏത് നിക്ഷേപ മാർഗം തിരഞ്ഞെടുക്കണം?

1. വിപണിയുടെ ഉയർച്ച-ഇറക്കങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയുന്നവർ → ലംപ്സം നിക്ഷേപം

വിപണി മൂല്യനിർണ്ണയ നിരക്കുകൾ അനുസരിച്ച് ഒരേ സമയം വലിയ തുക നിക്ഷേപിക്കുക.

2. സ്ഥിരമായ വരുമാനമുള്ളവർ → എസ് ഐ പി

പ്രതിമാസ നിക്ഷേപം തുടർന്നാൽ വിപണിയിലെ ഇടിവുകൾ മറികടക്കാൻ കഴിയും.

സ്റ്റെപ് അപ്പ്‌ എസ് ഐ പി (10-15%) നടപ്പിലാക്കി വരുമാന വർധനയ്ക്ക് അനുസൃതമായി നിക്ഷേപം വർദ്ധിപ്പിക്കാം.

2025-26 ലെ വിപണിയേക്കുറിച്ചുള്ള പ്രവചനം

1. ആദ്യ പകുതി വളരെയധികം അസ്ഥിരമായിരിക്കും

ആഗോള വ്യാപാരനയ മാറ്റങ്ങൾ, സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥാ വളർച്ച, പലിശനിരക്കിലെ മാറ്റങ്ങൾ എന്നിവ ഫൈനാൻഷ്യൽ എയർ 26-ന്റെ ആദ്യ പകുതിയിൽ വിപണിയെ സ്വാധീനിച്ചേക്കും. അതിനാൽ, ഈ കാലയളവിൽ വിപണി വളരെ അസ്ഥിരമായിരിക്കും.

2. രണ്ടാം പകുതിയിൽ വിപണി മെച്ചപ്പെടാനിടയുണ്ട്

ആഗോള നയതന്ത്രം കൂടുതൽ വ്യക്തമായതോടെ, സാമ്പത്തിക വർഷത്തിന്റെ രണ്ടാം പകുതിയിൽ വിപണി മെച്ചപ്പെടാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. അതിനാൽ ദീർഘകാല നിക്ഷേപകർ പിന്തിരിയാതെ തങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ തന്ത്രം തുടരണം.

3. ദീർഘകാലം പരിഗണിച്ചുള്ള ആസ്തി മാറി മാറി നിക്ഷേപിക്കേണ്ടത് അത്യന്താപേക്ഷിതം

വിപണിയുടെ അസ്ഥിരതക്കിടയിലും ഉചിതമായ ആസ്തി വിഭജന തന്ത്രം പിന്തുടർന്നാൽ നിക്ഷേപകർക്ക് മികച്ച നേട്ടമുണ്ടാക്കാം.

ഉടൻ തുടങ്ങേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

*നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, റിസ്ക് ടോളറൻസ്, നിക്ഷേപ കാലാവധി എന്നിവ വിലയിരുത്തുക.

*ഉചിതമായ ആസ്തി വിഭജന തന്ത്രം സ്വീകരിക്കുക.

*എസ് ഐ പി അല്ലെങ്കിൽ ലംസം നിക്ഷേപം തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

*വിപണി ഇടിവ് മുതലാക്കുക, വിപണിയുടെ ചലനങ്ങൾ കൂടുതൽ ഗൗരവത്തോടെ നിരീക്ഷിക്കുക.

സെബിയുടെ ചെയർമാൻ ആയ തുഹിൻ കാന്ത കഴിഞ്ഞ ദിവസം ബിസിനസ് ടുഡേ നടത്തിയ പ്രോഗ്രാമിൽ അദ്ദേഹം പറഞ്ഞ വാക്കുകളും ഇതോടൊപ്പം ചേർത്ത് വായിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ആഗോള അസ്ഥിരതയെ പ്രതിരോധിക്കാൻ ഇന്ത്യ നടത്തുന്ന വ്യാപാര കരാറുകളുടെ ചർച്ചകൾ രാജ്യത്തിന്റെ വിപണിയെയും സാമ്പത്തിക നിലയെയും സംരക്ഷിക്കാൻ സഹായിക്കുമെന്ന് പറഞ്ഞ അദ്ദേഹം, വിപണിയിലെ റിസ്ക്കുകളെ കുറിച്ചും അവയുടെ കാരണങ്ങളെ കുറിച്ചും കഴിഞ്ഞദിവസം വ്യക്തമാക്കിയിരുന്നു.

വിപണിയിലെ റിസ്കുകൾ എന്തൊക്കെ? പാണ്ഡേ ചൂണ്ടിക്കാണിച്ചതനുസരിച്ച്, നിക്ഷേപകർക്ക് അവലോകനം ചെയ്യേണ്ട പ്രധാന അപകടസാധ്യതകൾ താഴെ പറയുന്നു

1. ആഗോള പുനഃസംഘടന:

കോവിഡ്-19 പാൻഡെമിക്കിനു ശേഷമുള്ള കാലഘട്ടത്തിൽ ആഗോള സാമ്പത്തിക ഘടനയിൽ വലിയ മാറ്റങ്ങൾ സംഭവിച്ചു.

2. രാജ്യങ്ങൾ തമ്മിലുള്ള നയ തർക്കങ്ങൾ, യുദ്ധങ്ങൾ:

യുക്രൈൻ യുദ്ധവും മിഡിൽ ഈസ്റ്റിലെ സംഘർഷവുമൊക്കെയാണ് വിപണിയെ പ്രതികൂലമായി ബാധിച്ച പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ.

3. വ്യാപാര തടസങ്ങൾ: അമേരിക്കൻ ഭരണകൂടത്തിന്റെ പുതുക്കിയ താരിഫ് (കപ്പം) നയം, റീഷോറിംഗ് തന്ത്രം എന്നിവ വിപണിയെ ദോഷകരമായി ബാധിച്ചേക്കാം.

4. വിപണി വളർച്ചയിലുണ്ടായ മന്ദഗതി:

ആഗോള സാമ്പത്തിക വികസനവും വ്യാപാര പ്രവണതകളും നേരിടുന്ന പ്രതിസന്ധി വിപണിയിൽ കൂടുതൽ അനിശ്ചിതത്വം സൃഷ്ടിച്ചേക്കും. അതുകൊണ്ട് വിപണിയേ കരുതലോടെ സമീപിക്കണമെന്ന് മുന്നറിയിപ്പ്

"ഇപ്പോഴത്തെ ആഗോള സാഹചര്യങ്ങൾ സൗമ്യമായ ഒന്നല്ല. ആഗോള വളർച്ചക്കും വ്യാപാരത്തിനും സാരമായ പ്രശ്‌നങ്ങൾ ഉണ്ടാകാൻ സാധ്യതയുണ്ട്," പാണ്ഡേ മുന്നറിയിപ്പ് നൽകി. എന്നാൽ ഇതിനെ പ്രതിരോധിക്കാൻ രാജ്യങ്ങൾ വിവിധ തന്ത്രങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുകയാണ്. ഇത് പരിഹരിക്കാനായി ഭാരതം യു.എസ്. ഉൾപ്പെടെയുള്ള രാജ്യങ്ങളുമായുള്ള ദ്വീപക്ഷീയ കരാറുകളും സ്വതന്ത്ര വ്യാപാര കരാറുകളും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുകയാണ്. ഈ നടപടികൾ ആഗോള സാമ്പത്തിക വെല്ലുവിളികൾ നേരിടാൻ സഹായിക്കും', എന്നാണ് സെബി അധ്യക്ഷന്റെ അഭിപ്രായം.

എന്തുതന്നെയായാലും 2025-26 സാമ്പത്തിക വർഷം വലിയ അനിശ്ചിതത്വങ്ങൾ നിറഞ്ഞതാകുമെങ്കിലും, ശരിയായ നിക്ഷേപ തന്ത്രം പിന്തുടർന്നാൽ നിക്ഷേപകർക്ക് മികച്ച നേട്ടം പ്രതീക്ഷിക്കാം. ഇക്വിറ്റി-ഡെബ്റ്റ് ശരിയായ നിരക്കിൽ സംയോജിപ്പിച്ചാൽ, വിപണിയിലെ ഉയർച്ചയും ഇറക്കവും എളുപ്പത്തിൽ കൈകാര്യം ചെയ്യാം. ദീർഘകാല നിക്ഷേപകരായവർ ലാർജ്-ക്യാപ്, മിഡ്-ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഉപദേശകരോട് ആശയവിനിമയം നടത്തുക. ആലോചിച്ചു നിക്ഷേപിക്കൂ, സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ വളർച്ചയിൽ പങ്കാളികളാകൂ!