പേഴ്സണൽ ലോൺ കരാർ: ഇക്കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിച്ചില്ലേൽ പണികിട്ടും

ഒരു ബാങ്കോ ധനകാര്യ സ്ഥാപനമോ നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ നൽകുമ്പോൾ തയ്യാറാക്കുന്ന നിയമപരമായ രേഖയാണ് ലോൺ കരാർ. ഇതിൽ ഒപ്പിടുന്നതിലൂടെ നിങ്ങൾ ആ നിബന്ധനകളെല്ലാം അംഗീകരിക്കുന്നു എന്നാണ് അർത്ഥം. ഇന്ത്യയിൽ ഡിജിറ്റൽ വായ്പകൾക്ക് അപേക്ഷിക്കുന്ന ഭൂരിഭാഗം ആളുകളും ലോൺ കരാറുകൾ വായിക്കാതെ തന്നെ സമ്മതപത്രം നൽകുന്നു. എന്നാൽ, ഈ ശീലം അപ്രതീക്ഷിത പിഴകൾക്കും, കടുത്ത റിക്കവറി നടപടികൾക്കും, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ തകരാനും കാരണമായേക്കാം.

ഒരു പേഴ്സണൽ ലോൺ കരാർ എന്നത് വായ്പ നൽകുന്ന സ്ഥാപനവും നിങ്ങളും തമ്മിലുള്ള നിയമപരമായ ഉടമ്പടിയാണ്. ഇതിൽ വായ്പ തുക, പലിശ നിരക്ക്, കാലാവധി, ഫീസുകൾ, ഇരുപക്ഷത്തിന്റെയും അവകാശങ്ങൾ എന്നിവ വ്യക്തമായി രേഖപ്പെടുത്തിയിരിക്കും. ഭാവിയിൽ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകളോ നിയമപ്രശ്നങ്ങളോ ഉണ്ടാകാതിരിക്കാൻ ഇനി പറയുന്ന കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുക.

ഒരു ലോൺ കരാറിനെ നിയമപരമായി സാധുതയുള്ളതാക്കുന്നത് എന്ത്?

ഇന്ത്യൻ കോൺട്രാക്ട് ആക്ട് പ്രകാരം ഒരു ലോൺ കരാർ നിയമപരമായി നിലനിൽക്കണമെങ്കിൽ താഴെ പറയുന്ന കാര്യങ്ങൾ അതിൽ ഉണ്ടായിരിക്കണം:

വ്യക്തിഗത വിവരങ്ങൾ: വായ്പ നൽകുന്നയാളുടെയും വാങ്ങുന്നയാളുടെയും പൂർണ്ണ വിവരങ്ങൾ.

വായ്പയുടെ വിശദാംശങ്ങൾ: അനുവദിച്ച തുക, പണം നൽകുന്ന രീതി, വായ്പയുടെ ഉദ്ദേശ്യം.

പലിശ നിബന്ധനകൾ: പലിശ നിരക്ക്, അത് കണക്കാക്കുന്ന രീതി, എപിആർ (Annual Percentage Rate).

തിരിച്ചടവ് ക്രമം: ഇഎംഐ തുക, അടയ്ക്കേണ്ട തീയതികൾ, കാലാവധി.

ഒപ്പ്: നേരിട്ടുള്ള ഒപ്പോ അല്ലെങ്കിൽ നിയമപരമായ ഇലക്ട്രോണിക് സമ്മതമോ

ഇന്ത്യൻ ഐടി ആക്ട് പ്രകാരം ഇ-സൈൻ, ഒടിപി എന്നിവ വഴി അംഗീകരിക്കുന്ന ഡിജിറ്റൽ കരാറുകൾക്ക് നിയമസാധുതയുണ്ട്. എന്നാൽ വായ്പ എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് വായ്പ നൽകുന്ന സ്ഥാപനത്തിന് ആർബിഐ രജിസ്ട്രേഷൻ ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുക. ലോൺ കരാറിലെ ചില പ്രധാന പോയിന്റുകളായ പലിശ നിരക്കും കണക്കാക്കുന്ന രീതിയും ശ്രദ്ധിച്ചാൽ നിങ്ങൾക്ക് വലിയ തുക ലാഭിക്കാനും ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ സംരക്ഷിക്കാനും സാധിക്കും. ഫിക്സഡ് നിരക്കുകൾ മാറില്ല, എന്നാൽ ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്കുകൾ വിപണി സാഹചര്യത്തിനനുസരിച്ച് മാറും. എപിആറിൽ പ്രോസസിംഗ് ഫീസും ഉൾപ്പെടും, ഇത് വായ്പയുടെ യഥാർത്ഥ ചിലവ് മനസ്സിലാക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.

ഡിഫോൾട്ടും റിക്കവറി നിബന്ധനകളും

ഗ്രേസ് പിരീഡ്: ഇഎംഐ തീയതി കഴിഞ്ഞ് സാധാരണയായി നൽകുന്ന 3-7 ദിവസത്തെ സാവകാശം.

ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോ റിപ്പോർട്ടിംഗ്: തിരിച്ചടവ് വൈകിയാൽ 30-90 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ അത് ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോയെ അറിയിക്കും.

റിക്കവറി രീതികൾ: നിയമപരമായ നോട്ടീസുകൾ, കളക്ഷൻ ഏജൻസികളുടെ ഇടപെടൽ എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

ഡിജിറ്റൽ ലോൺ കരാറുകൾ: ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട മുൻകരുതലുകൾ

ഡിജിറ്റൽ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ വഴി വായ്പ എടുക്കുമ്പോൾ ചില കാര്യങ്ങൾ പരിശോധിക്കേണ്ടതുണ്ട്. സ്ഥാപനത്തിന്റെ ആർബിഐ രജിസ്ട്രേഷൻ നമ്പർ പരിശോധിക്കുക. വായ്പ തുക, കാലാവധി, ഇഎംഐ എന്നിവ ഒത്തുനോക്കുക. മുൻകൂട്ടി വായ്പ അടച്ചുതീർക്കുന്നതിനുള്ള നിബന്ധനകൾ വായിക്കുക.

ലോൺ കരാറുകൾ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു?

നിങ്ങളുടെ വായ്പാ കരാർ ഭാവിയിലെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങളെ നേരിട്ട് ബാധിക്കുന്നു. കൃത്യമായ തിരിച്ചടവ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. എന്നാൽ, തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങുന്നത് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ 50-100 പോയിന്റ് വരെ കുറയാൻ കാരണമാകും. ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ 7 വർഷം വരെ ഈ നെഗറ്റീവ് ബാധിച്ചേക്കാം.