ആർബിഐ നിരക്ക് കൂട്ടിയിട്ടും പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് മാറ്റമില്ല; ഡിസംബർ വരെ പഴയ പലിശ തന്നെ!

ഒക്ടോബർ 7-ന് റിസർവ് ബാങ്ക് (RBI) റിപ്പോ നിരക്കിൽ 25 ബേസിസ് പോയിന്റിന്റെ വർധനവ് വരുത്തിയെങ്കിലും, പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് ചെറുസമ്പാദ്യ പദ്ധതികളുടെ പലിശ നിരക്കുകളിൽ കേന്ദ്ര സർക്കാർ മാറ്റമൊന്നും വരുത്തിയിട്ടില്ല. 2026 ഒക്ടോബർ-ഡിസംബർ പാദത്തിലും നിലവിലെ നിരക്കുകൾ തടസ്സമില്ലാതെ തുടരും. ഡിസംബർ 31 വരെ ഈ പലിശ നിരക്കുകൾ മാറുകയില്ല എന്നതിനാൽ, ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളും കേന്ദ്ര സർക്കാരിന്റെ സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം നിക്ഷേപകർ പ്രത്യേകം ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതുണ്ട്. നിലവിൽ പിപിഎഫ് (PPF) 7.1 ശതമാനവും, സീനിയർ സിറ്റിസൺ സേവിങ്സ് സ്കീം (SCSS) 8.2 ശതമാനവും, നാഷണൽ സേവിങ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (NSC) 7.7 ശതമാനം പലിശയുമാണ് നൽകുന്നത്.

പോസ്റ്റ് ഓഫീസിന്റെ മറ്റ് ജനപ്രിയ പദ്ധതികളുടെ നിരക്കുകളിലും മാറ്റമില്ല. പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പ്രതിമാസ വരുമാന പദ്ധതിക്ക് (MIS) 7.4 ശതമാനവും, അഞ്ചുവർഷത്തെ ടൈം ഡെപ്പോസിറ്റിന് (TD) 7.5 ശതമാനവുമാണ് ഈ പാദത്തിലെ പലിശ. ദീർഘകാല നികുതി ഇളവുകൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് എക്സംപ്റ്റ്-എക്സംപ്റ്റ്-എക്സംപ്റ്റ് (EEE) പദവിയുള്ള പിപിഎഫ് (7.1%) മികച്ച ഓപ്ഷനാണ്. അതേസമയം, 7.7% പലിശ നൽകുന്ന എൻഎസ്‌സിയിലെ (NSC) വരുമാനം നികുതിക്ക് വിധേയമാണ്. 2026 ഡിസംബർ 31 വരെ ഈ നിരക്കുകൾ വ്യതിയാനമില്ലാതെ തുടരും.

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് നിരക്കുകളും ബാങ്ക് എഫ്‌ഡി വർധനവും

ആർബിഐയുടെ തീരുമാനത്തിന് പിന്നാലെ രാജ്യത്തെ മുൻനിര ബാങ്കുകൾ റിപ്പോ ലിങ്ക്ഡ് ലെൻഡിംഗ് നിരക്കുകൾ പുതുക്കിത്തുടങ്ങിയിട്ടുണ്ട്. ഒക്ടോബർ 8 മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വന്ന വിധത്തിൽ പഞ്ചാബ് നാഷണൽ ബാങ്ക് (PNB) തങ്ങളുടെ നിരക്ക് 8.10 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 8.35 ശതമാനമായി ഉയർത്തി. ഇന്ത്യൻ ബാങ്ക് ബെഞ്ച്മാർക്ക് നിരക്ക് 8.20 ശതമാനമായും ബാങ്ക് ഓഫ് ബറോഡ (BRLLR) 8.15 ശതമാനമായും പുതുക്കി നിശ്ചയിച്ചു. ഇതിന് പിന്നാലെ വിവിധ ബാങ്കുകൾ എഫ്‌ഡി നിരക്കുകളും പുതുക്കുന്ന തിരക്കിലാണ്.

പദ്ധതി	നിലവിലെ നിരക്ക്	കാലാവധി	പ്രധാന നിബന്ധനകൾ
എസ്സിഎസ്എസ് (പോസ്റ്റ് ഓഫീസ്/ബാങ്കുകൾ)	8.2%	5 വർഷം	പരമാവധി പരിധി ₹30 ലക്ഷം; പാദവാർഷിക പലിശ; കാലാവധിക്ക് മുമ്പ് പിൻവലിച്ചാൽ പിഴ.
ബാങ്ക് എഫ്‌ഡി (3–5 വർഷം, മുതിർന്ന പൗരന്മാർ)	~7.0%–8.3%	3–5 വർഷം	ബാങ്കുകൾക്കനുസരിച്ച് നിരക്കിൽ വ്യത്യാസം; ആർബിഐ നയത്തിന് ശേഷം മാറ്റങ്ങൾക്ക് സാധ്യത.
പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് 5 വർഷ TD	7.5%	5 വർഷം	സെക്ഷൻ 80C ഇളവിന് അർഹത; പലിശയ്ക്ക് നികുതിയുണ്ട്.

കേരളത്തിന്റെ കാഴ്ചപ്പാടിൽ: കെഎസ്എഫ്ഇ ചിട്ടി/എഫ്ഡി പോസ്റ്റ് ഓഫീസിനോട് മത്സരിക്കുമ്പോൾ

കേരള സർക്കാരിന്റെ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള എൻബിഎഫ്‌സിയാണ് (NBFC) കെഎസ്എഫ്ഇ (KSFE). എന്നാൽ കെഎസ്എഫ്ഇ നിക്ഷേപങ്ങൾക്കും ചിട്ടികൾക്കും ആർബിഐയുടെ ഡിഐസിജിസി (DICGC) ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ ലഭ്യമല്ല. അതേസമയം പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സമ്പാദ്യ പദ്ധതികൾക്ക് കേന്ദ്ര സർക്കാരിന്റെ പൂർണ ഗ്യാരന്റിയുണ്ട് (Sovereign Backing). പോസ്റ്റ് ഓഫീസിലെ കൃത്യമായ ലാഭവിഹിതത്തിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, കെഎസ്എഫ്ഇ ചിട്ടികളുടെ പണ ലഭ്യത ലേല ഘട്ടങ്ങളെയും വരിസംഖ്യാ അടവിനെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. അതിനാൽ, ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് മാത്രം നോക്കാതെ സുരക്ഷിതത്വവും പണലഭ്യതയും ഉറപ്പുവരുത്തി വേണം നിക്ഷേപകർ തീരുമാനമെടുക്കാൻ.

നിലവിലെ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ഇപ്പോൾ വളരെ എളുപ്പമാണ്. ഇന്ത്യ പോസ്റ്റ് ഇന്റർനെറ്റ് ബാങ്കിംഗ് വഴി എസ്സിഎസ്എസ് (SCSS), എംഐഎസ് (MIS) അക്കൗണ്ടുകൾ ഓൺലൈനായി ആരംഭിക്കാം. കാലാവധി പൂർത്തിയാക്കാനും കാലാവധി നീട്ടാനുമുള്ള സൗകര്യവും ഇതിലുണ്ട്. പ്രമുഖ ബാങ്കുകളും ശാഖകൾ വഴിയും ഡിജിറ്റലായും എസ്സിഎസ്എസ് സേവനം നൽകുന്നുണ്ട്. അക്കൗണ്ട് തുടങ്ങുന്നതിനും പാദവാർഷിക പലിശ തുക ക്രെഡിറ്റ് ആകുന്നതിനുമായി പാൻ കാർഡ്, ആധാർ, ലിങ്ക് ചെയ്ത സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് വിവരങ്ങൾ എന്നിവ കൈവശം കരുതുക.

സ്ഥിരവരുമാനം ആഗ്രഹിക്കുന്ന മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് 30 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള പരിധിയിൽ 8.2 ശതമാനം പലിശ നൽകുന്ന എസ്സിഎസ്എസ് തന്നെയാണ് മികച്ച തിരഞ്ഞെടുപ്പ്. ചില നിശ്ചിത കാലാവധികളിൽ ബാങ്ക് എഫ്‌ഡികളും മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് നല്ല നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ട്. ദീർഘകാല നിക്ഷേപകർക്ക് നികുതിരഹിത നേട്ടത്തിനായി പിപിഎഫും, സെക്ഷൻ 80C ഇളവുകൾക്കായി 5 വർഷത്തെ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് ടിഡിയും ഉപയോഗപ്പെടുത്താം. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യത്തിനും കാലാവധിക്കും നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾക്കും അനുയോജ്യമായ പദ്ധതി തിരഞ്ഞെടുക്കുക. അത്യാവശ്യ ഘട്ടങ്ങളിലല്ലാതെ നിക്ഷേപങ്ങൾ ഇടയ്ക്കുവെച്ച് അവസാനിപ്പിക്കാതിരിക്കാൻ ശ്രദ്ധിക്കുക.