ആർബിഐ യോഗം ഒക്ടോബറിൽ; ഇഎംഐ വർദ്ധിക്കുമോ? നിങ്ങളുടെ പണം സുരക്ഷിതമാക്കാൻ ഈ കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കൂ!

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ ധനനയ സമിതിയുടെ (എംപിസി) യോഗം ഒക്ടോബർ 5 മുതൽ 7 വരെ നടക്കുകയാണ്. പലിശ നിരക്കുകളെക്കുറിച്ചുള്ള സുപ്രധാന തീരുമാനം ഒക്ടോബർ 7-ന് രാവിലെ 10 മണിക്ക് അറിയാം. ഭവന വായ്പാ ഇഎംഐ, ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ, ഡെബ്റ്റ് ഫണ്ടുകൾ എന്നിവയെ ഇത് എങ്ങനെ ബാധിക്കുമെന്ന കണക്കുകൂട്ടലിലാണ് സാധാരണക്കാർ. നയപ്രഖ്യാപനത്തിന് മുന്നോടിയായി നിങ്ങൾ ഇന്ന് തന്നെ പരിശോധിക്കേണ്ട പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണെന്ന് നോക്കാം.

പലിശനിരക്കിൽ 25 ബേസിസ് പോയിന്റ് വർദ്ധനവുണ്ടായേക്കാമെന്നാണ് വിപണി വിദഗ്ധരും സാമ്പത്തിക സർവേകളും പ്രവചിക്കുന്നത്. എന്നാൽ പ്രവചനങ്ങളേക്കാൾ ഉപരി, സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിന് സഹായിക്കുന്ന കണക്കുകൾക്കാണ് ഇവിടെ മുൻഗണന നൽകുന്നത്. ഇതൊരു സാമ്പത്തിക ഉപദേശമല്ല, മറിച്ച് കാര്യങ്ങൾ മുൻകൂട്ടി പ്ലാൻ ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ മാത്രമാണ്.

ആർബിഐ നയം: ഇഎംഐ കണക്കുകളും ഒക്ടോബർ 2-ലെ ചെക്ക്‌ലിസ്റ്റും

ഇഎംഐയിൽ വരുന്ന മാറ്റങ്ങളിൽ നിന്ന് തന്നെ തുടങ്ങാം. 20 വർഷ കാലാവധിയിൽ 9 ശതമാനം വാർഷിക പലിശ നിരക്കിൽ എടുത്ത 30 ലക്ഷം രൂപയുടെ ഫ്ലോട്ടിംഗ് ഭവന വായ്പയുടെ ഉദാഹരണമെടുക്കാം. പലിശനിരക്കിൽ 25 അല്ലെങ്കിൽ 50 ബേസിസ് പോയിന്റിന്റെ മാറ്റമുണ്ടായാൽ ഇഎംഐയിൽ എന്ത് വ്യത്യാസം വരുമെന്ന് താഴെ നൽകുന്നു. നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിലെ വായ്പാ നിരക്കുകളും റീസെറ്റ് കാലാവധിയും പരിശോധിച്ച് ഇത് താരതമ്യം ചെയ്യാവുന്നതാണ്.

പലിശ നിരക്കിലെ മാറ്റം	വാർഷിക നിരക്ക്	പ്രതിമാസ ഇഎംഐ (₹)
0 bps	9.00%	26,992
+25 bps	9.25%	27,476 (+484)
+50 bps	9.50%	27,964 (+973)

ആർബിഐ നയം: എഫ്ഡി ലാഡറിംഗ്, ഇബിഎൽആർ vs എംസിഎൽആർ, ഡെബ്റ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

വ്യത്യസ്ത കാലാവധികളിലായി തുക വിഭജിച്ച് നിക്ഷേപിക്കുന്ന രീതിയാണ് എഫ്ഡി ലാഡറിംഗ്. പലിശനിരക്ക് ഉയരുമ്പോൾ, കുറഞ്ഞ കാലാവധിയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ കാലാവധി പൂർത്തിയാക്കി ഉയർന്ന നിരക്കിലേക്ക് മാറ്റാൻ ഇത് സഹായിക്കും. മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് സാധാരണ നിക്ഷേപകരേക്കാൾ ഉയർന്ന പലിശ ലഭിക്കാറുണ്ട്. ഇബിഎൽആർ (EBLR) വായ്പകൾ റെപ്പോ നിരക്കുമായോ ടി-ബില്ലുകളുമായോ ലിങ്ക് ചെയ്തവയാണ്; ഇവ മൂന്ന് മാസത്തിലൊരിക്കലാണ് റീസെറ്റ് ആവുക. എന്നാൽ എംസിഎൽആർ (MCLR) വായ്പകൾ കരാർ അനുസരിച്ചുള്ള തീയതികളിലാണ് റീസെറ്റ് ആകുന്നത്; ബാങ്കുകൾ പ്രതിമാസ അടിസ്ഥാനത്തിൽ എംസിഎൽആർ നിരക്കുകൾ പ്രസിദ്ധീകരിക്കാറുണ്ട്.

പലിശനിരക്ക് ഉയരുമ്പോൾ ബോണ്ട് വില കുറയുകയാണ് പതിവ്. ഡ്യൂറേഷൻ കൂടുതലുള്ള ഫണ്ടുകളെയായിരിക്കും ഇത് കൂടുതൽ ബാധിക്കുക. നിക്ഷേപ തുകയിൽ മാറ്റം വരുത്തുന്നതിന് മുൻപ് ഡെബ്റ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ ഈ സ്വഭാവം മനസ്സിലാക്കുന്നത് നന്നായിരിക്കും. ഇത് വിപണിയിലെ പൊതുവായ രീതിയാണ്, അല്ലാതെ റിട്ടേൺ ഉറപ്പുനൽകുന്ന ഒന്നല്ല.

ഡെബ്റ്റ് എംഎഫ് വിഭാഗം	പലിശ വർദ്ധനവിനോടുള്ള പ്രതികരണം
അൾട്രാ ഷോർട്ട് ഡ്യൂറേഷൻ	കുറഞ്ഞത്
ഷോർട്ട് ഡ്യൂറേഷൻ	മിതമായത്
ഗിൽറ്റ്/ലോംഗ് ഡ്യൂറേഷൻ	കൂടിയത്

ഇഎംഐ ഉയരുമ്പോൾ, വാടകയ്ക്ക് താമസിക്കുന്നതാണോ സ്വന്തമായി വീട് വാങ്ങുന്നതാണോ ലാഭം എന്ന കണക്കുകൂട്ടലിൽ മാറ്റം വന്നേക്കാം. 30 ലക്ഷം രൂപയുടെ വായ്പയിൽ 25 ബേസിസ് പോയിന്റ് വർദ്ധിച്ചാൽ പ്രതിമാസം 484 രൂപയോളം ഇഎംഐ കൂടും. വാടക 20,000 രൂപയും ഇഎംഐ 27,476 രൂപയുമാകുമ്പോൾ തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം അല്പം കൂടി വർദ്ധിക്കുന്നു. ഒക്ടോബർ 7-ന് മുൻപായി നിങ്ങളുടെ വായ്പയുടെ റീസെറ്റ് തീയതി, സ്പ്രെഡ്, പ്രീപേയ്മെന്റ് ചാർജുകൾ എന്നിവ പരിശോധിക്കുക. എഫ്ഡി മുൻകൂട്ടി പിൻവലിക്കുമ്പോഴുള്ള പിഴയും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ എക്സിറ്റ് ലോഡും മനസ്സിലാക്കിവെക്കുക. ഇത് വിവരശേഖരണത്തിന് മാത്രമുള്ളതാണ്, സാമ്പത്തിക ഉപദേശമല്ല.