ഗൃഹവായ്പക്കാർക്ക് തിരിച്ചടി; ഇന്നു മുതൽ ഇഎംഐ കുത്തനെ ഉയരും, നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് നിരക്ക് എത്ര?

ഗൃഹവായ്പാ ഇഎംഐകൾ ഇന്നു മുതൽ (ഒക്ടോബർ 8) വർദ്ധിച്ചു തുടങ്ങുകയാണ്. ഒക്ടോബർ 7-ന് റിസർവ് ബാങ്ക് റീപ്പോ നിരക്കിൽ 25 ബേസിസ് പോയിന്റിന്റെ വർദ്ധനവ് വരുത്തിയിരുന്നു. ഇതോടെ ആർബിഐയുടെ മുഖ്യ പലിശ നിരക്ക് 5.50 ശതമാനമായി ഉയർന്നു. നീണ്ട ഇടവേളയ്ക്ക് ശേഷമാണ് റിസർവ് ബാങ്ക് പലിശ നിരക്ക് കൂട്ടുന്നത്. ഇതോടെ റീപ്പോ നിരക്കുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിട്ടുള്ള ഗൃഹവായ്പകളുടെയെല്ലാം ബെഞ്ച്മാർക്ക് നിരക്കുകളിൽ വർദ്ധനവുണ്ടാകും.

ആർബിഐ പ്രഖ്യാപിച്ച വർദ്ധനവിന്റെ ആനുകൂല്യം വായ്പക്കാരിലേക്ക് എത്തിക്കാൻ ബാങ്കുകൾ വേഗത്തിൽ തന്നെ നടപടികൾ തുടങ്ങി. പഞ്ചാബ് നാഷണൽ ബാങ്ക്, ഇന്ത്യൻ ബാങ്ക്, ബാങ്ക് ഓഫ് ബറോഡ എന്നിവ റീപ്പോ നിരക്കുമായി ബന്ധിപ്പിച്ച പലിശ നിരക്കുകൾ ഇന്നു മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന രീതിയിൽ ഉയർത്തിക്കഴിഞ്ഞു. എച്ച്‌ഡിഎഫ്‌സി ബാങ്ക് ഒക്ടോബർ 7-ന് തന്നെ എംസിഎൽആർ (MCLR) നിരക്കുകൾ പുതുക്കിയിരുന്നു. നിലവിൽ എംസിഎൽആർ വായ്പയെടുത്തവർക്ക് ലോൺ റീസെറ്റ് തീയതികളിൽ മാത്രമേ ഈ മാറ്റം പ്രതിഫലിക്കൂ.

ഏതൊക്കെ ഗൃഹവായ്പാ ഇഎംഐകളാണ് ഇന്ന് മാറുന്നത്: റീപ്പോ ലിങ്ക്ഡ് നിരക്കുകളും എംസിഎൽആറും അറിയാം

റീപ്പോ നിരക്കുമായി ബന്ധിപ്പിച്ച വായ്പകളിൽ, ഓരോ ഉപഭോക്താവിന്റെയും നിശ്ചിത 'റീസെറ്റ് തീയതി'യിലാണ് പുതിയ പലിശ നിരക്ക് ബാധകമാകുന്നത്. ഇത് സാധാരണയായി മാസത്തിലോ മൂന്ന് മാസത്തിലൊരിക്കലോ ആണ് സംഭവിക്കാറുള്ളത്. എക്സ്റ്റേണൽ ബെഞ്ച്മാർക്ക് നിരക്കുകൾ കുറഞ്ഞത് മൂന്ന് മാസത്തിലൊരിക്കലെങ്കിലും പുതുക്കണമെന്നാണ് ആർബിഐ ചട്ടം. ബാങ്കുകൾ പ്രതിമാസം എംസിഎൽആർ നിരക്കുകൾ പ്രസിദ്ധീകരിക്കാറുണ്ടെങ്കിലും, കരാറിലെ റീസെറ്റ് തീയതിയിൽ മാത്രമേ ഇത് വായ്പക്കാരിൽ മാറ്റം വരുത്തൂ. ചുരുക്കത്തിൽ, എംസിഎൽആർ വായ്പകളെ അപേക്ഷിച്ച് ഇബിഎൽആർ (EBLR), ആർഎൽഎൽആർ (RLLR) വായ്പകളിലാണ് പലിശ മാറ്റം വേഗത്തിൽ പ്രതിഫലിക്കുക.

എച്ച്‌ഡിഎഫ്‌സി ബാങ്കിന്റെ എംസിഎൽആർ മാറ്റവും റീപ്പോ നിരക്ക് വർദ്ധനവും

ഒക്ടോബർ 7 മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വന്ന രീതിയിൽ, എച്ച്‌ഡിഎഫ്‌സി ബാങ്ക് തങ്ങളുടെ എംസിഎൽആർ നിരക്കുകൾ ഓവർനൈറ്റ് വായ്പകൾക്ക് 7.80 ശതമാനം മുതൽ മൂന്ന് വർഷത്തെ കാലാവധിയുള്ള വായ്പകൾക്ക് 8.55 ശതമാനം വരെയായി പുതുക്കി. എംസിഎൽആർ നിരക്കുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിട്ടുള്ള പഴയ വായ്പക്കാരെയാണ് ഇത് ബാധിക്കുക. എന്നാൽ റീപ്പോ നിരക്കുമായി ബന്ധിപ്പിച്ച വായ്പയെടുത്തവർക്ക് ബെഞ്ച്മാർക്ക് പുതുക്കുമ്പോൾ തന്നെ 25 ബേസിസ് പോയിന്റിന്റെ പൂർണ്ണ വർദ്ധനവ് നേരിടേണ്ടി വരും. നിരക്ക് പുതുക്കുന്ന സമയത്ത് ഇഎംഐ മാറ്റുക, വായ്പാ കാലാവധി കൂട്ടുകയോ കുറയ്ക്കുകയോ ചെയ്യുക, വായ്പ മാറുക അല്ലെങ്കിൽ മുൻകൂട്ടി അടച്ചുതീർക്കുക (Prepayment) എന്നിവയിലൊന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ബാങ്കുകൾ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് സൗകര്യമൊരുക്കേണ്ടതുണ്ട്.

₹30 ലക്ഷം, ₹50 ലക്ഷം, ₹1 കോടി വായ്പകൾ: ഇഎംഐയിൽ വരുന്ന മാറ്റം ഇങ്ങനെ

20 വർഷത്തെ കാലാവധിയുള്ള വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് 8.50 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 8.75 ശതമാനമായി ഉയരുമ്പോൾ ഇഎംഐയിൽ വരുന്ന മാറ്റത്തിന്റെ കണക്കുകളാണിത് (തുക പത്തിന്റെ അടുത്ത സംഖ്യയിലേക്ക് റൗണ്ട് ചെയ്തിട്ടുണ്ട്, ബാങ്കിന്റെ സ്പ്രെഡ് തുക ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടില്ല). റീസെറ്റ് സൈക്കിൾ, സ്പ്രെഡ്, ബാക്കിയുള്ള കാലാവധി എന്നിവ അനുസരിച്ച് യഥാർത്ഥ തുകയിൽ വ്യത്യാസം വരാം. ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് പുതുക്കുന്നതിന് മുൻപ് ഇഎംഐ വർദ്ധനവ് ഏകദേശം മനസ്സിലാക്കാൻ ഈ പട്ടിക സഹായിക്കും.

വായ്പാ തുക	നിലവിലെ ഇഎംഐ	പുതിയ ഇഎംഐ	വർദ്ധനവ്
₹30,00,000	₹26,000	₹26,540	+₹540
₹50,00,000	₹43,340	₹44,230	+₹890
₹1,00,00,000	₹86,670	₹88,450	+₹1,780

റീസെറ്റ് തീയതിയും പ്രീപേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷനുകളും എവിടെ പരിശോധിക്കാം?

നിങ്ങളുടെ 'റീസെറ്റ് തീയതി' അറിയാൻ ലോൺ സാങ്ഷൻ ലെറ്റർ, കീ ഫാക്ട് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് (KFS) അല്ലെങ്കിൽ വായ്പാ സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് എന്നിവ പരിശോധിക്കുക. മിക്ക ബാങ്കുകളും ഓൺലൈൻ ലോൺ പോർട്ടലുകളിൽ ഈ വിവരങ്ങൾ നൽകുന്നുണ്ട്. എച്ച്‌ഡിഎഫ്‌സി ബാങ്ക് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ലോൺ പോർട്ടലിൽ നിന്ന് 'Interest Rate/Repayment Details' ഡൗൺലോഡ് ചെയ്യാവുന്നതാണ്. പലിശ പുതുക്കുമ്പോൾ ഉണ്ടാകുന്ന മാറ്റങ്ങളെക്കുറിച്ചും ലഭ്യമായ ഓപ്ഷനുകളെക്കുറിച്ചും ഉപഭോക്താക്കളെ അറിയിക്കണമെന്ന് ആർബിഐക്ക് നിർബന്ധമുണ്ട്.

ഇന്ന് തന്നെ പ്രധാനമായും നാല് കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുക: പുതുക്കിയ ബെഞ്ച്മാർക്ക് നിരക്കും സ്പ്രെഡും, നിങ്ങളുടെ റീസെറ്റ് തീയതി, പുതിയ പലിശ നിരക്ക് എന്നിവ ഉറപ്പുവരുത്തുക. മുകളിലെ പട്ടിക ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐയിൽ വരുന്ന മാറ്റം കണക്കാക്കുക. പലിശ ഭാരം കുറയ്ക്കാൻ സാധിക്കുമെങ്കിൽ വായ്പയുടെ ഒരു വിഹിതം മുൻകൂട്ടി അടയ്ക്കുന്നത് (Part-prepayment) പരിഗണിക്കാം. അല്ലെങ്കിൽ റീസെറ്റ് തീയതിയിൽ കാലാവധി നീട്ടാനോ ഇഎംഐ തുക മാറ്റാനോ ബാങ്കിനോട് അഭ്യർത്ഥിക്കാം. അടുത്ത ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് കൃത്യമായി പരിശോധിക്കാനും മറക്കരുത്.