ബാങ്ക് എഫ്‌ഡിയേക്കാൾ സുരക്ഷിതം; ആർബിഐ ട്രഷറി ബില്ലുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് എങ്ങനെ?

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (RBI) പ്രതിവാര ട്രഷറി ബിൽ (T-Bills) ലേലം ബുധനാഴ്ച നടക്കും. 91 ദിവസം, 182 ദിവസം, 364 ദിവസം എന്നിങ്ങനെ മൂന്ന് വ്യത്യസ്ത കാലാവധികളിലുള്ള ബില്ലുകളിൽ ചെറുകിട നിക്ഷേപകർക്ക് നിക്ഷേപം നടത്താം. ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപകർക്ക് പണം നഷ്ടപ്പെടുമെന്ന ഭയമില്ലാതെ സുരക്ഷിതമായി നിക്ഷേപിക്കാവുന്ന കേന്ദ്രസർക്കാർ ബോണ്ടുകളാണിത്. ഡിജിറ്റൽ ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ വഴി വളരെ എളുപ്പത്തിൽ തന്നെ ലേലത്തിൽ പങ്കാളികളാകാം. നൺ-കോമ്പറ്റീറ്റീവ് ബിഡുകൾ സമർപ്പിക്കാനുള്ള സമയം ബുധനാഴ്ച രാവിലെയോടെ അവസാനിക്കും.

വിവിധ ബ്രോക്കർ ആപ്പുകൾ വഴിയോ ആർബിഐ റിട്ടെയ്ൽ ഡയറക്ട് (RBI Retail Direct) പോർട്ടൽ വഴിയോ ലളിതമായി ഇതിൽ അപേക്ഷിക്കാം. നിക്ഷേപിക്കേണ്ട തുക തിരഞ്ഞെടുത്ത ശേഷം യുപിഐ (UPI) മാൻഡേറ്റ് അംഗീകരിച്ചാൽ മാത്രം മതി. ഡിസ്കൗണ്ട് നിരക്കിൽ ലഭ്യമാകുന്ന ട്രഷറി ബില്ലുകൾ കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ ഫെയ്സ് വാല്യൂവിൽ (പൂർണ്ണ മൂല്യത്തിൽ) തിരികെ ലഭിക്കും. ഇതിൽ നിന്നുള്ള ലാഭം നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തോടൊപ്പം ചേർത്ത് ആദായനികുതി സ്ലാബ് അനുസരിച്ചാണ് നികുതി ഈടാക്കുക. ലേലം പൂർത്തിയായി T+1 അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് പണം സെറ്റിൽ ചെയ്യുന്നത്.

ആർബിഐ ടി-ബിൽ ലേല നിരക്കുകളും ബാങ്ക് സ്ഥിരനിക്ഷേപങ്ങളും: ഒരു താരതമ്യം

സവിശേഷത	ടി-ബില്ലുകൾ (T-Bills)	ബാങ്ക് എഫ്‌ഡികൾ	പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് ടിഡി
സുരക്ഷിതത്വം	കേന്ദ്രസർക്കാർ ഗ്യാരണ്ടി	DICGC പരിരക്ഷ (₹5 ലക്ഷം വരെ)	കേന്ദ്രസർക്കാർ ഗ്യാരണ്ടി
കാലാവധി	91 മുതൽ 364 ദിവസം വരെ	7 ദിവസം മുതൽ 10 വർഷം വരെ	1 മുതൽ 5 വർഷം വരെ
ലിക്വിഡിറ്റി (പണം തിരികെ എടുക്കൽ)	സെക്കൻഡറി മാർക്കറ്റിൽ വിൽക്കാം	കാലാവധിക്ക് മുമ്പ് പിൻവലിച്ചാൽ പിഴ	ലോക്ക്-ഇൻ പിരീഡ് ബാധകം

വിവിധ കാലാവധികളിലെ ട്രഷറി ബില്ലുകൾക്ക് അടുത്തിടെ 5.3 ശതമാനം മുതൽ 5.7 ശതമാനം വരെയാണ് ആദായം ലഭിച്ചത്. ബാങ്ക് ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റുകളിൽ (FD) നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി ടി-ബില്ലുകളിൽ ഉറവിടത്തിൽ നിന്നുള്ള നികുതി (TDS) ഈടാക്കാറില്ല. മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്കായുള്ള സീനിയർ സിറ്റിസൺസ് സേവിംഗ്സ് സ്കീം പോലുള്ള പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതികൾ ഉയർന്ന നിരക്കുകൾ നൽകാറുണ്ടെങ്കിലും, കാലാവധിക്ക് മുമ്പ് പിൻവലിക്കുമ്പോൾ പിഴയൊന്നുമില്ലാതെ പരമാവധി സുരക്ഷിതത്വം നൽകുന്നത് ടി-ബില്ലുകളാണ്. പണം അടിയന്തരമായി ആവശ്യമുള്ളവർക്ക് സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചുകൾ വഴി ഇത് വിറ്റഴിക്കാനും സാധിക്കും.

ഹ്രസ്വകാലത്തേക്ക് കൈവശമുള്ള അധിക പണം പൂർണ്ണ സുരക്ഷിതത്വത്തോടെയും ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റിയോടെയും സൂക്ഷിക്കാൻ ട്രഷറി ബില്ലുകൾ സഹായിക്കും. കുറഞ്ഞ റിസ്കിൽ നിക്ഷേപം ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് ലേലത്തിൽ പങ്കൊടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഈ സർക്കാർ ബോണ്ടുകൾ പരിശോധിക്കാവുന്നതാണ്. ബുധനാഴ്ച രാവിലെ ലേലം അവസാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പായി നിങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിലെ യുപിഐ മാൻഡേറ്റ് സമയം ഉറപ്പാക്കുക. സമയബന്ധിതമായി അപേക്ഷിക്കുന്നത് വേഗത്തിൽ അലോട്ട്മെന്റ് ലഭിക്കാൻ സഹായിക്കും.