40-ാം വയസ്സിൽ വിരമിക്കാം, മാസം 50,000 രൂപ പെൻഷനും ഉറപ്പാക്കാം; ഇങ്ങനെ പ്ലാൻ ചെയ്താൽ അത് നടക്കും

40 വയസ്സിന് ശേഷം ജോലിയിൽ നിന്ന് വിരമിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് ചിന്തിച്ചിട്ടുണ്ടോ? നാട്ടിലെ കമ്പനിക്കാരുടെകൂടെ എല്ലാ വൈകുന്നേരങ്ങളിലും വർത്തമാനം പറഞ്ഞ്, ഓഫീസ് ഡെഡ്ലൈനുകളില്ലാതെ യാതൊരുവിധ ഓഫീസ് സമ്മർദ്ദങ്ങളുമില്ലാതെ സമയം ചെലവഴിക്കാൻ സാധിച്ചാലോ? ജോലി വിടുക എളുപ്പമുള്ള കാര്യമാണെങ്കിലും അതിന് ശേഷമുള്ള ചെലവുകളാണ് പലപ്പോഴും ബുദ്ധിമുട്ടാകാറുള്ളത്. പ്രതിമാസം 50,000 രൂപ പെൻഷൻ ഉറപ്പാക്കാൻ സാധിച്ചാൽ കുഴപ്പമില്ലാതെ ജീവിതം മുന്നോട്ടുകൊണ്ടുപോകാൻ സാധിക്കും. 

ജോലിയിൽ നിന്ന് നേരത്തെ വിരമിക്കണമെന്ന തീരുമാനം യുവതലമുറയിൽ പലരും ഇതിനോടകം തന്നെ എടുത്തിട്ടുണ്ട്. ഇതിനെയാണ് ഫയർ(FIRE) എന്ന് പറയുന്നത്. അതായത് ഫിനാൻഷ്യൻ ഇൻഡിപെൻഡൻസ്, റിട്ടയർ ഏർലി. ഈ ആശയം സാധ്യമാണെങ്കിലും ശരിയായ ആസൂത്രണം കൂടാതെയും ശരിയായ നിക്ഷേപം ഇല്ലാതെയും നേരത്തെ ജോലിയിൽ നിന്ന് വിരമിക്കുന്നത് വലിയ അപകടങ്ങളിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം. വൈകാരികമായി തീരുമാനങ്ങളെടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് യുക്തിപൂർവ്വമായി കണക്കുകൂട്ടലുകൾ നടത്തേണ്ടതുണ്ട്. 

പ്രതിമാസ ചെലവ് കണക്കാക്കാം

ഒരു ചെറിയ പട്ടണത്തിലോ ഗ്രാമപ്രദേശങ്ങളിലോ പോലും, മാന്യമായ ജീവിതശൈലി നിലനിർത്താൻ ഒരാൾക്ക് പ്രതിമാസം ഏകദേശം 50,000 രൂപ ആവശ്യമായി വരുമെന്ന് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധർ ചൂണ്ടികാണിക്കുന്നു. ഈ ലക്ഷ്യം നിശ്ചയിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, അടുത്ത ഘട്ടം ആവശ്യമായ വിരമിക്കൽ കോർപ്പസിന്റെ വലുപ്പവും പണപ്പെരുപ്പത്തെ മറികടക്കാൻ അത് എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കണമെന്നും നിർണ്ണയിക്കുക എന്നതാണ്.

വിരമിക്കുന്നതിന് മുൻപ് ചെയ്യേണ്ട കണക്കുകൂട്ടൽ

40 വയസ്സിൽ വിരമിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഒരാൾ 80 വയസ്സ് വരെ ജീവിക്കുമെന്ന് കരുതുക അതായത് 40 വർഷം അല്ലെങ്കിൽ 480 മാസത്തെ ചെലവുകൾക്കുള്ള പണം കണ്ടെത്തേണ്ടതുണ്ട്. ഒറ്റനോട്ടത്തിൽ, ഈ ആവശ്യകത കണക്കാക്കാൻ ലളിതമായി തോന്നാം, പക്ഷേ പണപ്പെരുപ്പം ചിത്രത്തെ ഗണ്യമായി സങ്കീർണ്ണമാക്കുന്നു.

ശരാശരി വാർഷിക പണപ്പെരുപ്പ നിരക്ക് 6 ശതമാനം ആണെന്ന് അനുമാനിച്ചാൽ, ഇന്നത്തെ 50,000 രൂപയുടെ വാങ്ങൽ ശേഷി കാലക്രമേണ കുത്തനെ കുറയും. അതിനാൽ, 50,000 രൂപയെ 480 മാസം കൊണ്ട് ഗുണിച്ചാൽ മാത്രം പോരാ. പണപ്പെരുപ്പം നികത്താൻ ആവശ്യമായ വളർച്ചയും വിരമിക്കൽ ഫണ്ട് നേടണം. സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകർ പലപ്പോഴും സുരക്ഷിതമായ പിൻവലിക്കൽ നിരക്ക് എന്ന ആശയത്തെ ആശ്രയിക്കുന്നു. 

4% റൂൾ 

ഇത് സൂചിപ്പിക്കുന്നത് മൊത്തം കോർപ്പസിന്റെ 4% മാത്രം പ്രതിവർഷം പിൻവലിക്കുന്നത് ദശാബ്ദങ്ങളോളം സമ്പാദ്യം നിലനിർത്താൻ അനുവദിക്കുന്നു എന്നാണ്. അതനുസരിച്ച് ഒരു വർഷത്തേയ്ക്ക് നിങ്ങൾക്ക് 6,00,000 ലക്ഷം രൂപ വേണം. 4 ശതമാനം പിൻവലിക്കുന്ന രീതി തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ഒന്നര കോടി രൂപ മതിയാകും. 

സ്ഥിര വരുമാനത്തിനായി ഒരു പോർട്ട്‌ഫോളിയോ നിർമ്മിക്കുക

വലിയ ഒരു മൂലധനം സമാഹരിക്കുക മാത്രം പോരാ. മൂലധനം സംരക്ഷിക്കുന്നതിനൊപ്പം സ്ഥിരമായ പ്രതിമാസ വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന് പണം തന്ത്രപരമായി നിക്ഷേപിക്കണം. ദീർഘകാല സുസ്ഥിരതയ്ക്ക് വൈവിധ്യമാർന്ന ഒരു പോർട്ട്‌ഫോളിയോ അത്യാവശ്യമാണെന്ന് കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.

പണപ്പെരുപ്പത്തെ മറികടക്കുന്നതിൽ ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ നിർണായക പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. 2 കോടി രൂപയുടെ കോർപ്പസിന്റെ ഏകദേശം 40-50% ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾക്ക് അനുവദിക്കാൻ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകർ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു. ഇൻഡെക്സ് ഫണ്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ലാർജ് ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ ദീർഘകാലത്തേക്ക് ഏകദേശം 10-12% വാർഷിക വരുമാനം നൽകിയിട്ടുണ്ട്. സിസ്റ്റമാറ്റിക് പിൻവലിക്കൽ പദ്ധതി (SWP) വഴി നിക്ഷേപകർക്ക് ഓരോ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത തുക പിൻവലിക്കാം.