റിട്ടർമെന്‍റ് ആസൂത്രണം ചെയ്യാം, നിക്ഷേപം ഇങ്ങനെ ക്രമീകരിക്കു, ജീവിതത്തിൽ സന്തോഷം നിറയട്ടെ

റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവിംഗ് എന്നത് സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിൻ്റെ ഒരു നിർണായക ആശയമാണ്. പ്രത്യേകിച്ചും നിങ്ങളുടെ പ്രായം 40-കളിൽ ആണെങ്കിൽ. ഇന്ത്യയിലെ വിരമിക്കൽ പ്രായം 60 വയസ്സാണ്. അതുകൊണ്ടു തന്നെ ഇപ്പോൾ 40-കളിൽ നിൽക്കുന്ന വ്യക്തി അദ്ദേഹത്തിന്‍റെ വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം ഉടൻ തന്നെ ആരംഭിക്കണം. കാരണം ഇനി വെറും 15-20 വർഷം മാത്രമാണ് മുന്നിലുള്ളത്.

40-കൾ നല്ല സമയമാണ്

40 വയസുള്ള ജോലിചെയ്യുന്ന ആളുകൾക്ക് 20-കളിലും 30-കളിലും ഉള്ളവരുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ഉയർന്ന വരുമാനം ഉണ്ടാകും. എന്നിരുന്നാലും വിരമിക്കലിന് ആസൂത്രണം ചെയ്യുമ്പോൾ നിലവിലെ വരുമാനവും ചെലവുകളും, സമ്പാദ്യവും നിക്ഷേപവും, നിങ്ങൾ വിരമിക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന പ്രായം, പണപ്പെരുപ്പ നിരക്ക്, പ്രധാന സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളും ഉത്തരവാദിത്തങ്ങളും, ഏറ്റവും പ്രധാനമായി, ആരോഗ്യ സംരക്ഷണ ചെലവുകൾ എന്നിവയുൾപ്പെടെ നിരവധി ഘടകങ്ങൾ പരിഗണിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

റിട്ടയർമെൻ്റിനായി നിങ്ങൾ എത്ര പണം സമ്പാദിക്കണം..?

നിങ്ങൾക്ക് 41 വയസ്സ് പ്രായമുണ്ടെന്നും നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ വാർഷിക ചെലവ് 12 ലക്ഷം രൂപയാണെന്നും കരുതുക. നിങ്ങൾ 20 വർഷത്തിനുള്ളിൽ വിരമിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുകയും ഒരു കോർപ്പസ് ലഭിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, അത് നിങ്ങളുടെ മൊത്തം വാർഷിക ചെലവുകളുടെ 20x-25x ആണ്.

6 ശതമാനം പണപ്പെരുപ്പം കണക്കാക്കിയാൽ, വിരമിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ വാർഷിക ചെലവ് 12 ലക്ഷം രൂപ * (1.06)^20 = 38.48 ലക്ഷം രൂപ ആയിരിക്കും. ടാർഗെറ്റ് റിട്ടയർമെൻ്റ് കോർപ്പസ് 38.48 ലക്ഷം * 25 = 9.62 കോടി രൂപ ആയിരിക്കും.

സേവിംഗ്സ് പ്ലാൻ തയ്യാറാക്കുക

റിട്ടയർമെൻ്റ് കോർപ്പസിനായി കണക്കാക്കിയ തുക ആരംഭ ഘട്ടത്തിൽ വലിയ തുകയായി തോന്നും. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ വരുമാനം വർദ്ധിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച് ചെലവുകൾ ആനുപാതികമായി ഉയരുന്നില്ല. അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യ സാധ്യത 40-കളിൽ വർദ്ധിക്കുന്നു. ഒരാൾക്ക് ഓരോ വർഷവും സമ്പാദ്യം വർദ്ധിപ്പിക്കാനും ഒരു നല്ല റിട്ടയർമെൻ്റ് കോർപ്പസ് നിർമ്മിക്കാനും കഴിയും.

ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങൾ തമ്മിലുള്ള ബാലൻസ്

റിട്ടയർമെൻ്റ് വരെ 15-20 വർഷം ഉള്ളപ്പോൾ, സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെൻ്റ് പ്ലാൻ (SIP) വഴി ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് പ്രയോജനം നേടാൻ സാധിക്കും. നിങ്ങൾ ഒരു യാഥാസ്ഥിതിക നിക്ഷേപകനാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് എസ്ഐപികൾ വഴി ഹൈബ്രിഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് ഒരു നിശ്ചിത ഭാഗം അനുവദിക്കാം. ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ വൈവിധ്യമാർന്ന പോർട്ട്‌ഫോളിയോ നൽകുകയും ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങൾക്കിടയിൽ ബാലൻസ് നിലനിർത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.

ഹൈബ്രിഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും വ്യത്യസ്ത അളവിലുള്ള അപകടസാധ്യത നൽകുന്നു. ഇക്വിറ്റി മാർക്കറ്റിൽ 70-80 ശതമാനം നിക്ഷേപിക്കുന്ന അഗ്രസീവ് ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ മുതൽ ഇക്വിറ്റി മാർക്കറ്റിൽ 20- 25 ശതമാനം മാത്രം നിക്ഷേപിക്കുന്ന യാഥാസ്ഥിതിക ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ വരെ ഓപ്ഷനുകൾ നിരവധിയാണ്.

വിരമിക്കലിന്, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്കും സ്റ്റോക്കുകൾക്കുമൊപ്പം, ഇനിപ്പറയുന്നതുപോലുള്ള ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് പരമാവധി സമ്പാദ്യം നേടാം:

എംപ്ലോയീസ് പ്രൊവിഡൻ്റ് ഫണ്ട് (ഇപിഎഫ്): അടിസ്ഥാന ശമ്പളത്തിൻ്റെ പരമാവധി 12 ശതമാനം സംഭാവന ചെയ്യാം. നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ ഇടാൻ താൽപ്പര്യമുണ്ടെങ്കിൽ വോളണ്ടറി പ്രൊവിഡൻ്റ് ഫണ്ട് റൂട്ടും ലഭ്യമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, തൊഴിലുടമയുടെ സംഭാവന നിങ്ങളുടെ ശമ്പളത്തിൻ്റെ 12 ശതമാനമായി തുടരും.

പബ്ലിക് പ്രൊവിഡൻ്റ് ഫണ്ട് (പിപിഎഫ്): ഇതിന് 1.5 ലക്ഷം രൂപ വാർഷിക പരിധിയുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു മികച്ച മാർഗമാണിത്, ഏത് ഡെറ്റ് ഉപകരണത്തിനും ലഭ്യമായ ഏറ്റവും മികച്ച പലിശ നിരക്കുകളിൽ ഒന്നാണ്.

ദേശീയ പെൻഷൻ സംവിധാനം (NPS): നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ വരുമാനവും ചെലവും അടിസ്ഥാനമാക്കി, നിങ്ങൾക്ക് NPS-ൽ നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിൻ്റെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം സംഭാവന ചെയ്യാം കൂടാതെ അധിക നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളും ലഭിക്കും.

റിട്ടയർമെൻ്റിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുമ്പോൾ, ഹ്രസ്വകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ അവഗണിക്കരുത്. കുട്ടികളുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം, വിവാഹം അല്ലെങ്കിൽ വീട് വാങ്ങൽ/നവീകരണം തുടങ്ങിയ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി പ്രത്യേക നിക്ഷേപ ബക്കറ്റുകൾ സൃഷ്ടിക്കുക. സമയ ചക്രവാളത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഓരോ ലക്ഷ്യത്തിനും നിക്ഷേപങ്ങൾ അനുവദിക്കുക.

പോർട്ട്‌ഫോളിയോ അവലോകനം

നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെൻ്റ് പ്ലാൻ വർഷം തോറും അവലോകനം ചെയ്യുക, വരുമാനം, ചെലവുകൾ, സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ, മറ്റ് ബാഹ്യ ഘടകങ്ങൾ എന്നിവയിലെ മാറ്റങ്ങൾ പോലുള്ള ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ക്രമീകരണങ്ങൾ നടത്തുക.

ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ കുട്ടികൾ കോളേജ് പ്രവേശനത്തോട് അടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഹ്രസ്വകാലത്തേക്ക് അവരുടെ വിദ്യാഭ്യാസ ചെലവുകൾക്കായി ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിലേക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ വിഹിതം വർദ്ധിപ്പിക്കണം. നിങ്ങളുടെ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ, ഇതുവരെ, ഇക്വിറ്റിയിലേക്ക് വൻതോതിൽ ചരിഞ്ഞിരിക്കാം, അപ്പോൾ മാറിയേക്കാം.

അതുപോലെ, നിങ്ങൾക്ക് ജോലിയിൽ ഒരു പ്രൊമോഷൻ ലഭിക്കുകയാണെങ്കിൽ, ശമ്പള വർദ്ധനവ് പ്രതീക്ഷിക്കാം, നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ നിക്ഷേപ സംഭാവന ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയോ അല്ലെങ്കിൽ വിരമിക്കൽ പോർട്ട്ഫോളിയോയ്ക്കുള്ള സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് എസ്ഐപിയുടെ ശതമാനം 10 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 15 ശതമാനമായി വർദ്ധിപ്പിക്കുകയോ ചെയ്യാം.