പി.പി.എഫും എസ്.എസ്.വൈയും നികുതി ലാഭിക്കാൻ മാത്രമല്ല; നേട്ടങ്ങളേറെ...

ഇന്ത്യക്കാരുടെ നിക്ഷേപ ശീലങ്ങളിൽ ഒഴിച്ചുകൂടാനാവാത്ത രണ്ട് പേരുകളാണ് പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ടും, സുകന്യ സമൃദ്ധി യോജനയും. മിക്കവരും ഇവയെ കാണുന്നത് ആദായനികുതിയിലെ 80സി വകുപ്പ് പ്രകാരം നികുതി ഇളവ് നേടാനുള്ള വഴികൾ മാത്രമായാണ്. എന്നാൽ പുതിയ നികുതി വ്യവസ്ഥ പ്രാബല്യത്തിൽ വന്നതോടെ, നികുതി ഇളവുകൾക്കപ്പുറം ഈ പദ്ധതികൾക്ക് എന്ത് പ്രസക്തിയാണുള്ളതെന്ന് പലരും സംശയിക്കുന്നുണ്ട്. സത്യത്തിൽ, കേവലം നികുതി ലാഭിക്കുന്നതിനേക്കാൾ വലിയ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ ഈ പദ്ധതികൾ വഴി കൈവരിക്കാനാകും.

എന്തുകൊണ്ടാണ് നികുതി ഇളവില്ലെങ്കിലും പി.പി.എഫ് ആകർഷകമാകുന്നത്?

പഴയ നികുതി വ്യവസ്ഥയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന തുകയ്ക്ക് ലഭിക്കുന്ന ഇളവായിരുന്നു പ്രധാന ആകർഷണം. എന്നാൽ പുതിയ വ്യവസ്ഥയിൽ ഈ ഇളവില്ലെങ്കിലും പി.പി.എഫ് ഇപ്പോഴും ലാഭകരമാണ്. കാരണം, ഇതിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന പലിശയ്ക്കും കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ ലഭിക്കുന്ന തുകയ്ക്കും നികുതി നൽകേണ്ടതില്ല. ബാങ്ക് എഫ്.ഡികളിലെ പലിശയ്ക്ക് നികുതി നൽകേണ്ടി വരുമ്പോൾ, പി.പി.എഫിലെ കൂട്ടുപലിശ വഴി നിങ്ങളുടെ പണം നികുതി ഭാരമില്ലാതെ വളരുന്നു.

സുകന്യ സമൃദ്ധി യോജന: പെൺമക്കളുടെ ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ

പെൺമക്കളുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം, വിവാഹം എന്നിവ ലക്ഷ്യം വെച്ചുള്ള ഈ പദ്ധതി കേവലം ഒരു സമ്പാദ്യമല്ല, മറിച്ച് ഒരു സാമൂഹിക സുരക്ഷാ കവചം കൂടിയാണ്. ഇതിന്റെ ദീർഘകാല ലോക്ക്-ഇൻ പിരീഡ് (21 വർഷം) നിക്ഷേപകർക്കിടയിൽ കൃത്യമായ സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കം വളർത്തുന്നു. ഇടയ്ക്കുവെച്ച് പണം പിൻവലിക്കാൻ കഴിയില്ല എന്നത് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ വലിയൊരു തുക സ്വരുക്കൂട്ടാൻ സഹായിക്കുന്നു.

എൻഎസ്‌സി സമ്പാദ്യ പദ്ധതി

മറുഭാഗത്ത്, നാഷണൽ സേവിംഗ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ് അതിന്റെ രൂപകൽപ്പനയിൽ തളർച്ച കാണിക്കുന്നുണ്ട്. പിപിഎഫ്, എസ്എസ്‌വൈ എന്നിവയിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഇതിന്റെ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ സെക്ഷൻ 80സിയുടെ പരിധിയിൽ വരുന്ന മറ്റുള്ളവയ്ക്ക് സമാനമാണ്. 7.7% വാർഷിക പലിശ നിരക്കും സർക്കാർ ഗ്യാരണ്ടിയും ഇത് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ടെങ്കിലും, ലഭിക്കുന്ന പലിശയ്ക്ക് നിങ്ങൾ നികുതി നൽകേണ്ടതുണ്ട്. നിക്ഷേപിച്ച തുകയിലോ അല്ലെങ്കിൽ വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്ന പലിശയിലോ 80സി പ്രകാരമുള്ള നികുതിയിളവ് നിങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ, നികുതിക്ക് ശേഷമുള്ള ആദായം വലിയ തോതിൽ കുറയുന്നു.

അവസാന തീരുമാനം

ചെറുകിട സമ്പാദ്യ പദ്ധതികൾ ഇപ്പോഴും പ്രയോജനകരമാണോ എന്ന കാര്യത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് സംശയമുണ്ടെങ്കിൽ, അവയിൽ വന്ന മാറ്റങ്ങളെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ ബോധവാന്മാരല്ല എന്ന് കരുതേണ്ടി വരും. നികുതി ഇളവുകൾ നേടാനുള്ള ശ്രമങ്ങൾക്ക് പഴയതുപോലെ പ്രതിഫലം ലഭിക്കാത്ത ഒരു സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയിൽ, ദീർഘകാല ചിന്താഗതിയെയും സ്വയം നിയന്ത്രണത്തെയും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക മാർഗ്ഗങ്ങൾ ഏതാണ് എന്നതാണ് ഇന്ന് പ്രസക്തമായ ചോദ്യം.

ഈയൊരു സാഹചര്യത്തിൽ, പി.പി.എഫ്, എസ്.എസ്.വൈ എന്നിവയുടെ പ്രചാരം കുറഞ്ഞുവരുന്നുണ്ടെങ്കിലും അവ ഇപ്പോഴും വളരെ പ്രാധാന്യമർഹിക്കുന്നു. പണം അതിവേഗം ഒഴുകിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന ഒരു ലോകത്ത് അവ മനഃസമാധാനം നൽകുന്ന സാമ്പത്തിക നിക്ഷേപങ്ങളാണ്. ആരും ശ്രദ്ധിക്കാതെ തന്നെ, വലിയ പ്രത്യാഘാതങ്ങളില്ലാതെ പണം പതുക്കെ വളരാൻ അവ സഹായിക്കുന്നു. ഇന്ന് നാം നൽകുന്നതിനേക്കാൾ കൂടുതൽ ശ്രദ്ധ അർഹിക്കുന്ന കാര്യങ്ങളാണിവ.

ഇന്ന് അവയുടെ മൂല്യം നികുതി വെട്ടിക്കുന്നതിലല്ല, മറിച്ച് നികുതിരഹിതവും നിരാകരിക്കാൻ പ്രയാസമുള്ളതുമായ പണം സമ്പാദിക്കുന്നതിലാണ്. ആ അർത്ഥത്തിൽ, അവ ഒരു പഴയ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയുടെ ഭാഗമല്ല; മറിച്ച് മികച്ചൊരു സാമ്പത്തിക ഭാവിക്കായുള്ള ആദ്യ ചുവടുവെപ്പുകളാണ്.