എസ്ഐപി vs പിപിഎഫ്: 15 വർഷം 1 ലക്ഷം രൂപ നിക്ഷേപിച്ചാൽ മികച്ച റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാൻ ഏത്?

ദീർഘകാല നിക്ഷേപത്തിന്റെ കാര്യത്തിൽ, സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ അഥവ എസ്ഐപിയും പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് അഥവ പിപിഎഫും ജനപ്രിയ തിരഞ്ഞെടുപ്പുകളാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് നിക്ഷേപമാണ് എസ്ഐപി. അതേസമയം, സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള ഒരു സേവിംഗ്‌സ് സ്കീമാണ് പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട്. 1 ലക്ഷം രൂപയുടെ വാർഷിക നിക്ഷേപത്തിലൂടെ 15 വർഷത്തിനുള്ളിൽ ഒരു വലിയ മൂലധനം സൃഷ്ടിക്കാൻ ഇതിൽ ഏത് നിക്ഷേപ രീതിയാണ് സഹായിക്കുമെന്ന് പല നിക്ഷേപകർക്കും സംശയമുണ്ടാകാം. അവയുടെ നേട്ടങ്ങളും വളർച്ചാ സാധ്യതയും മനസ്സിലാക്കാൻ നമുക്ക് രണ്ടും താരതമ്യം ചെയ്യാം.

എസ്ഐപിയും പിപിഎഫും

ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ നിക്ഷേപകരെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ പതിവായി പണം നിക്ഷേപിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. വരുമാനം ഓഹരി വിപണിയുടെ പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, ഇത് ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ളതും അതുപോലെ തന്നെ ഉയർന്ന റിട്ടേൺസ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതുമാണ്. മറുവശത്ത്, പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് സർക്കാർ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള ഗ്യാരണ്ടീഡ് പലിശ നിരക്കുള്ള ഒരു സ്ഥിര വരുമാന നിക്ഷേപമാണ്. പിപിഎഫിന് 15 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഉണ്ട്, ഇത് നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളോടെ അച്ചടക്കമുള്ള സമ്പാദ്യം ഉറപ്പാക്കുന്നു.

റിട്ടേൺസും വളർച്ചാ സാധ്യതയും

എസ്ഐപിയിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം തിരഞ്ഞെടുത്ത മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ തരത്തെയും വിപണി പ്രകടനത്തെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഒരു നിക്ഷേപകൻ പ്രതിവർഷം ശരാശരി 12 ശതമാനം വരുമാനം നേടുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, 15 വർഷത്തേക്ക് പ്രതിവർഷം 1 ലക്ഷം രൂപ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ഏകദേശം 50–55 ലക്ഷം രൂപയായി വളരും. ഇതിനു വിപരീതമായി, പിപിഎഫ് നിലവിൽ പ്രതിവർഷം ഏകദേശം 7.1 ശതമാനം പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. 1 ലക്ഷം രൂപയുടെ അതേ വാർഷിക നിക്ഷേപത്തോടെ, പിപിഎഫ് സമ്പാദ്യം 15 വർഷത്തിനുശേഷം ഏകദേശം 31–35 ലക്ഷം രൂപയായി വളരും. വ്യക്തമായും, എസ്ഐപിയ്ക്ക് ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകാനുള്ള കഴിവുണ്ട്.

സ്ഥിരതയും അപകട സാധ്യതയും

പിപിഎഫ് കുറഞ്ഞ റിസ്‌ക് നിക്ഷേപമാണ്, കാരണം ഇത് സർക്കാരിന്റെ പിന്തുണയോടെ പ്രവർത്തിക്കുകയും സ്ഥിരതയുള്ളതും ഉറപ്പുള്ളതുമായ വരുമാനം ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, എസ്‌ഐപി വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു, കാരണം ഓഹരി വിപണിയിലെ ചലനങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി റിട്ടേണുകൾ ചാഞ്ചാടുന്നു. എസ്‌ഐപിക്ക് ഉയർന്ന റിട്ടേണുകൾ സൃഷ്ടിക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിലും, നിക്ഷേപകർ വിപണിയിലെ ഉയർച്ച താഴ്ചകൾക്ക് തയ്യാറായിരിക്കണം. ഉയർന്ന റിട്ടേണുകളേക്കാൾ സുരക്ഷയ്ക്ക് മുൻഗണന നൽകുന്ന യാഥാസ്ഥിതിക നിക്ഷേപകർക്ക് പിപിഎഫ് അനുയോജ്യമാണ്.

ദീർഘകാലത്തേയ്ക്ക് സുരക്ഷിതമായ സമ്പാദ്യം വേണോ? ഈ 5 ശീലങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരുന്നാൽ മതി

നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളും ലിക്വിഡിറ്റിയും

എസ്ഐപിയും പിപിഎഫും നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ പിപിഎഫ് പൂർണ്ണമായും നികുതി രഹിതമാണ്. പിപിഎഫിലേക്കുള്ള സംഭാവനകൾക്ക് ആദായ നികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80സി പ്രകാരം കിഴിവുകൾ ലഭിക്കും, കൂടാതെ ലഭിക്കുന്ന പലിശയും കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്ന തുകയും നികുതി രഹിതമാണ്. എസ്ഐപിയിൽ, പ്രതിവർഷം 1 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടങ്ങൾ (എൽടിസിജി) മാത്രമേ നികുതി രഹിതമാകൂ. കൂടാതെ, പിപിഎഫിന് 15 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഉണ്ട്, അതേസമയം എസ്ഐപികൾ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും പിൻവലിക്കാൻ കഴിയും, ഇത് മികച്ച ലിക്വിഡിറ്റി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

ഏതാണ് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടത്?

ഉയർന്ന വരുമാനവും വഴക്കവുമാണ് നിങ്ങളുടെ മുൻഗണനകളെങ്കിൽ, എസ്ഐപി ഒരു മികച്ച ഓപ്ഷനാണ്. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾ സുരക്ഷ, ഉറപ്പുള്ള വരുമാനം, നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ എന്നിവ തേടുകയാണെങ്കിൽ, പിപിഎഫ് ആണ് ശരിയായ തിരഞ്ഞെടുപ്പ്. പല നിക്ഷേപകരും റിസ്കും സന്തുലിതമാക്കാൻ രണ്ടിന്റെയും സംയോജനമാണ് ഉപയോഗിക്കുന്നത്. എസ്ഐപിയും പിപിഎഫും തമ്മിൽ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുന്നതിലൂടെ, ഒരാൾക്ക് സ്ഥിരതയുള്ള വളർച്ച ആസ്വദിക്കാനും വിപണി നിയന്ത്രിത സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിയിൽ നിന്ന് പ്രയോജനം നേടാനും കഴിയും.

അറിയിപ്പ്: മുകളില്‍ കൊടുത്തിരിക്കുന്ന ലേഖനം പഠനാവശ്യത്തിന് നൽകുന്നതാണ്. നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങള്‍ എടുക്കും മുന്‍പ് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധന്റെ നിര്‍ദേശം തേടാം. ഓഹരി വിപണിയിലെ നിക്ഷേപം നഷ്ട സാധ്യതകള്‍ക്ക് വിധേയമാണ്. സ്വന്തം റിസ്‌കില്‍ മാത്രം നിക്ഷേപ തീരുമാനം കൈക്കൊള്ളുക. ലേഖനം വായിച്ചിട്ട് എടുക്കുന്ന തീരുമാനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തില്‍ സംഭവിക്കുന്ന ലാഭനഷ്ടങ്ങള്‍ക്ക് ഗ്രേനിയം ഇന്‍ഫര്‍മേഷന്‍ ടെക്നോളജീസും ലേഖകനും ഉത്തരവാദികളല്ല.