പി പി എഫ് ആണോ എസ് ഐ പി ആണോ പുലി? വമ്പൻ ലാഭം തരാൻ ആർക്കാണ് മടി ഇല്ലാത്തത്? കണ്ടെത്താം

നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്നു പറയുന്നത് ഒരു മനുഷ്യന്റെ ജീവിതത്തിൽ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഒന്നാണ്. വരുംകാലത്തേക്ക് വേണ്ടിയുള്ള അവന്റെ കരുതൽ ആണ് അത്. എന്തുകൊണ്ടും നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ മികച്ചതായിരിക്കണം പദ്ധതികൾ എന്ന ഒരു ഉറച്ച നിലപാട് നമുക്കെല്ലാവർക്കും ഉണ്ടായിരിക്കും. അത്തരത്തിൽ വളരെയേറെ ജനപ്രീതി നേടിയ രണ്ടു പദ്ധതികളാണ് പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ടും സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാനും.

നിക്ഷേപം നടത്തുമ്പോൾ പലർക്കും സംശയമുണ്ടാകാറുള്ളത് എസ് ഐ പി എന്ന വിപണി-ബന്ധിത നിക്ഷേപമാണോ അതോ പി പി എഫ് എന്ന സർക്കാർ-പിന്തുണയുള്ള സ്ഥിരവരുമാന പദ്ധതിയാണോ മികച്ചത് എന്നാണ്. ഓരോ വർഷവും ₹1,25,000 നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ ഏത് പദ്ധതിയാണ് കൂടുതൽ ലാഭം നൽകുക? നിക്ഷേപ ലാഭം, ചിട്ടയുള്ള വളർച്ച എന്നിവയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ എസ് ഐ പിയും, പി പി എഫും തമ്മിലുള്ള സവിശേഷമായ താരതമ്യവുമാണ് ഈ ലേഖനം ലക്ഷ്യമിടുന്നത്.

എന്താണ് എസ് ഐ പി?

സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ എന്നത് നിക്ഷേപകരെ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ (മാസം/പകുതി/വർഷം) നിശ്ചിത തുക മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ഒരു നിക്ഷേപ മാർഗമാണ്. വിപണിയുടെ വളർച്ചയോടൊപ്പം സംയോജിത ലാഭം എന്ന ആശയത്തിൽ അടിസ്ഥാനപ്പെട്ടാണ് എസ് ഐ പി പ്രവർത്തിക്കുന്നത്.

എസ് ഐ പിയുടെ പ്രവർത്തന രീതി വളരെ ലളിതമാണ്. നിക്ഷേപകന്റെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ നിശ്ചിത തുക ഡെബിറ്റ് ചെയ്യും. ഈ തുക മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലേക്ക് നിക്ഷേപിക്കുകയും അതിന്റെ ആകെ മൂല്യം അനുസരിച്ച് യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുകയും ചെയ്യും. വിപണിയുടെ പ്രകടനത്തിനനുസരിച്ച് നിക്ഷേപ മൂല്യം ഉയരുകയും കുറയുകയും ചെയ്യും.

₹1,25,000 രൂപയുടെ വാർഷിക നിക്ഷേപം എസ് ഐ പി വഴി 15 വർഷം തുടർന്നാൽ, മൊത്തം നിക്ഷേപം ₹18,75,600 ആയിരിക്കും. ഈ കാലയളവിൽ 12% ശരാശരി വരുമാന നിരക്ക് ലഭിച്ചാൽ ഏകദേശം ₹30,83,605 രൂപ ലാഭം ഉണ്ടാകുകയും ആകെ കോർപ്പസ് ₹49,59,205 രൂപയാകുകയും ചെയ്യും.

എന്താണ് പി പി എഫ്?

പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട്‌ എന്നത് സർക്കാർ-പിന്തുണയുള്ള ഒരു സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപ മാർഗമാണ്. 15 വർഷം ലോക്ക്-ഇൻ കാലാവധിയുള്ളതും സ്ഥിരവരുമാനവും നൽകുന്നതുമായ പദ്ധതിയുമാണ് ഇത്.

പി പി എഫ് നിക്ഷേപത്തിന് പ്രധാനമായ സവിശേഷതകൾ അതയത് പലിശ നിരക്ക് 7.1% (വാർഷികമായി സംയോജിതം) എന്നതാണ്. ഈ പദ്ധതിയിൽ കുറഞ്ഞത് ₹500 മുതൽ പരമാവധി ₹1,50,000 വരെ നിക്ഷേപിക്കാം. നിക്ഷേപം ലംപ്സം ആയി അല്ലെങ്കിൽ പലതവണ ആയി നിർവഹിക്കാൻ കഴിയും. സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നികുതി ഇളവിനും പി പി എഫ് യോജിച്ച ഒരു പദ്ധതിയാണ്.

പി പി എഫ് നിക്ഷേപം 15 വർഷം കഴിയുമ്പോൾ മാത്രമേ പൂർണ്ണമായും പിന്‍വലിക്കാനാകൂ. മൂന്ന് വർഷം കഴിഞ്ഞാൽ അക്കൗണ്ടിൽ നിന്നും വായ്പ എടുക്കാം. അഞ്ച് വർഷം കഴിഞ്ഞാൽ ഭാഗിക പിന്‍വലിക്കലും അനുവദനീയമാണ്. എന്നാൽ, പൂർണ്ണ പിന്‍വലിക്കൽ 15 വർഷം കഴിഞ്ഞാൽ മാത്രമേ അനുവദിക്കൂ.

₹1,25,000 രൂപയുടെ വാർഷിക നിക്ഷേപം പി പി എഫ് വഴി 15 വർഷം തുടർന്നാൽ, മൊത്തം നിക്ഷേപം ₹18,75,000 ആയിരിക്കും. 7.1% പലിശ നിരക്ക് ലഭിച്ചാൽ ഏകദേശം ₹15,15,174 രൂപ ലാഭം ഉണ്ടാകുകയും ആകെ കോർപ്പസ് ₹33,90,174 രൂപയാകുകയും ചെയ്യും.

എസ് ഐ പി vs പി പി എഫ്:

ഏത് കൂടുതൽ ലാഭം നൽകും?

എസ് ഐ പി വിപണി അടിസ്ഥാനമാക്കി പ്രവർത്തിക്കുന്നതിനാൽ ഉയർച്ചയും താഴ്ചയും നേരിടേണ്ടി വരും. എന്നിരുന്നാലും, ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപിച്ചാൽ ഉയർന്ന വരുമാന സാധ്യത ലഭിക്കും. പി പി എഫിൽ ഒരു സ്ഥിരമായ പലിശ ലഭിക്കുന്നതിനാൽ ഇത് ഒരു സുരക്ഷിത നിക്ഷേപം ആകുന്നു.

എസ് ഐ പി വഴി 15 വർഷം കഴിഞ്ഞ് ലഭിക്കുന്ന ആകെ കോർപ്പസ് ₹49,59,205 രൂപയാകുമ്പോൾ, പി പി എഫ് വഴി ലഭിക്കുന്ന ആകെ കോർപ്പസ് ₹33,90,174 രൂപ മാത്രമാണ്. അതായത്, വിപണി വളരെ സ്ഥിരതയോടെ മുന്നോട്ട് പോയാൽ എസ് ഐ പി കൂടുതൽ ലാഭം നൽകും.

എസ് ഐ പിയോ അതോ പി പി എഫോ?

നിങ്ങളുടെ ആവശ്യം തിരിച്ചറിയുക, നഷ്ടസാധ്യതയില്ലാതെ സ്ഥിരവരുമാനം ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് പി പി എഫ് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമാണ്. എന്നാൽ, ഉയർന്ന റിട്ടേൺസും വിപണി വളർച്ചയുടെ നേട്ടവും ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് എസ് ഐ പി ഏറ്റവും മികച്ചതാണ്. നിങ്ങളുടെ റിസ്‌ക് അവബോധവും സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളും അനുസരിച്ച് ഇവയിൽ ഒന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.

Take a Poll

സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ വഴി നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ധനസമാഹരണത്തിനുള്ള മികച്ച മാർഗമാണ്. ഇന്ത്യയിൽ നിരവധി മികച്ച എസ് ഐ പി ഓപ്ഷനുകൾ ലഭ്യമാണ്. താഴെ ചില മികച്ച ഫണ്ടുകൾ പരിചയപ്പെടുത്തുന്നു:

1. കനറാ റോബേക്കോ എമർജിംഗ് ഇക്വിറ്റീസ് ഫണ്ട്

ഈ ലാർജ് ആൻഡ് മിഡ്-ക്യാപ് ഫണ്ട് 20 വർഷത്തിനിടെ 17.46% എക്സ്റ്റെൻഡഡ് ഇന്റേണൽ റേറ്റ് ഓഫ് റിട്ടേൺ കൈവരിച്ചിട്ടുണ്ട്. മാസം ₹10,000 നിക്ഷേപിച്ച് 20 വർഷത്തിനിടെ ₹1.77 കോടി രൂപയുടെ വളർച്ച കൈവരിക്കാൻ ഈ ഫണ്ട് സഹായിച്ചിട്ടുണ്ട്.

2. എച്ച്‌ഡിഎഫ്‌സി ബലാൻസ്ഡ് അഡ്വാന്റേജ് ഫണ്ട്

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ സ്ഥിരതയും വളർച്ചയും ലക്ഷ്യമിടുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് ഈ ഫണ്ട് അനുയോജ്യമാണ്. ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെന്റുകൾ എന്നിവയിൽ നിക്ഷേപിച്ച്, വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ച് ആസ്തി വിഭജനം ക്രമീകരിക്കുന്നു.

3. എസ്‌ബിഐ ബ്ലൂചിപ്പ് ഫണ്ട്

ലാർജ് ക്യാപ് ഫണ്ടുകളിൽ ഒന്നായ ഈ ഫണ്ട്, വിപണിയിലെ മുൻനിര കമ്പനികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ഇത് മികച്ച ഓപ്ഷനാണ്.

4. ആക്സിസ് ലോംഗ് ടേം ഇക്വിറ്റി ഫണ്ട്

ടാക്‌സ് സേവിംഗ് ഫണ്ടുകളിലൊന്നായ ഇത്, 3 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവോടെ നിക്ഷേപകർക്ക് ടാക്‌സ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുന്നു. ഇക്വിറ്റി നിക്ഷേപങ്ങളിലൂടെ ദീർഘകാല വളർച്ച ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

5. മിറാ ആസറ്റ് എമർജിംഗ് ബ്ലൂചിപ്പ് ഫണ്ട്

ലാർജ് ആൻഡ് മിഡ്-ക്യാപ് ഫണ്ടുകളിൽ ഒന്നായ ഇത്, വിപുലമായ പോർട്ട്ഫോളിയോയും സ്ഥിരതയുമുള്ള വളർച്ചയും നൽകുന്നു.

നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ, റിസ്‌ക് സഹിഷ്ണുത, നിക്ഷേപ കാലയളവ് എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു. ഫണ്ടിന്റെ പാസ്‌റ്റ് പെർഫോർമൻസ്, എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ, ഫണ്ട് മാനേജരുടെ പരിചയം എന്നിവയും പരിഗണിക്കേണ്ടതാണ്.

സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാനിന്റെ മൂല്യം കുറയുന്നത് പല നിക്ഷേപകരിലും ഇപ്പോൾ ആശങ്കയ്ക്ക് കാരണമാകുന്നുണ്ട്. എന്നാൽ, വിപണി സ്വഭാവം മനസ്സിലാക്കുകയും ദീർഘകാല നിക്ഷേപത്തിനുള്ള പ്രാധാന്യം അറിയുകയും ചെയ്താൽ ഈ ആശങ്ക ഒഴിവാക്കാം.

എസ്.ഐ.പി മൂല്യം കുറയാൻ കാരണമാകുന്ന ഘടകങ്ങൾ:

1. വിപണിയിലെ അസ്ഥിരത

ഇക്വിറ്റി മാർക്കറ്റുകൾക്ക് ഉയർച്ചയും താഴ്ചകളും സ്വാഭാവികമാണ്. സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾ, ആഭ്യന്തര-അന്തർദേശീയ സംഭവങ്ങൾ, നയതന്ത്ര പ്രശ്നങ്ങൾ തുടങ്ങിയവ വിപണിയിൽ നേരിയ അസ്ഥിരതകൾ ഉണ്ടാക്കാറുണ്ട്.

2. കാലയളവ്

പെട്ടെന്നുള്ള നേട്ടം ലക്ഷ്യമിടുന്നവർക്ക് ചെറിയ കാലയളവിൽ വിപണിയിലെ കുറവുകൾ ആശങ്കയാകാം. എന്നാൽ ദീർഘകാല നിക്ഷേപത്തിന് ഈ ചാഞ്ചാട്ടങ്ങൾ സ്വാഭാവികമാണ്.

3. വിപണി ചാഞ്ചാട്ടം

മാർക്കറ്റ് കൃത്യമായി പ്രവർത്തിക്കാൻ ചിലപ്പോൾ തിരുത്തലുകൾ ആവശ്യമാകും. അത്തരം ഘട്ടങ്ങളിൽ നിക്ഷേപ മൂല്യത്തിൽ താൽക്കാലിക ഇടിവ് സംഭവിക്കും.

എസ്.ഐ.പിയുടെ മൂല്യം കുറയുമ്പോൾ എന്ത് ചെയ്യണം?

1. ക്ഷമ:

വിപണിയിലെ ഇടിവുകൾക്ക് ഭയപ്പെടേണ്ടതില്ല. ദീർഘകാല നിക്ഷേപത്തിൽ ചാഞ്ചാട്ടങ്ങൾ നിക്ഷേപം കൂടുതൽ ലാഭകരമാക്കാൻ സഹായിക്കും.

2. തുടര്ന്ന് നിക്ഷേപിക്കുക:

റുപ്പി കോസ്റ്റ് ആവറേജിങ് എന്ന സവിശേഷത എസ്.ഐ.പിക്ക് ഒരുപാട് പ്രയോജനം നൽകുന്നു. വിപണി താഴെയായിരിക്കുമ്പോൾ കൂടുതൽ യൂണിറ്റ് സ്വന്തമാക്കാൻ കഴിയുന്നതിലൂടെ വിപണി ഉയരുമ്പോൾ ലാഭം വർദ്ധിക്കും.

3. നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ വിശകലനം ചെയ്യുക:

ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളുള്ളവർക്ക് ഇടക്കാല ചാഞ്ചാട്ടങ്ങൾ വലിയ പ്രശ്നമല്ല. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ കാലാകാലങ്ങളിൽ വീണ്ടും വിലയിരുത്തുക.

4. വിപണി താഴുമ്പോൾ നിക്ഷേപം വർദ്ധിപ്പിക്കുക:

വിപണി താഴെയായിരിക്കുമ്പോൾ കൂടുതൽ യൂണിറ്റ് വാങ്ങാൻ കഴിയുന്നതിനാൽ ഇത് ഭാവിയിൽ കൂടുതൽ ലാഭം നൽകാം.

എസ്.ഐ.പിയുടെ മൂല്യം കുറയുന്നത് താൽക്കാലികമാണ്. ഈ ചാഞ്ചാട്ടങ്ങൾ ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ ലാഭം നൽകാനുള്ള അവസരങ്ങൾ തുറന്നിടും. അതിനാൽ പാനിക്ക് ആകാതെ നിശ്ചിത മാർഗ്ഗത്തിൽ നിക്ഷേപം തുടരുന്നത് നല്ലതാണ്.