എസ്ഐപി: 7 വർഷം കാത്തിരുന്നാൽ മികച്ച റിട്ടേൺസ് നേടാം, കണക്കുകൾ പറയുന്നതിങ്ങനെ

ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ സാധിക്കുന്ന താരതമ്യേന അപകട സാധ്യത കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ രീതിയാണ് എസ്ഐപി. സാധാരണ പരമ്പരാഗത നിക്ഷേപങ്ങൾ നൽകുന്ന റിട്ടേണുകളേക്കാൾ കൂടുതലായിരിക്കും സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ അഥവ എസ്ഐപിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ ഒരു നിക്ഷേപകന് ലഭിക്കുന്നത്. എന്നാൽ പലപ്പോഴും ഹ്രസ്വകാല സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്കായും ആളുകൾ എസ്ഐപിയെ ആശ്രയിക്കുന്നു. ഇത് പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന റിട്ടേൺസ് നൽകില്ലെന്ന് മാത്രമല്ല സാമ്പത്തിക നഷ്ടങ്ങൾക്കും കാരണമായേക്കാം. ഇത് മറികടക്കുന്നതിനും ദീർഘകാല വരുമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനും ക്ഷമയും സ്ഥിരതയും പ്രധാനമാണെന്ന് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധർ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു.

മാർക്കറ്റ് അനലിസ്റ്റുകൾ പറയുന്നതനുസരിച്ച്, എസ്ഐപികൾ കൂടുതൽ കാലയളവുകളിൽ മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കുന്നു, സാധാരണയായി ഏഴ് വർഷത്തിനപ്പുറം. കാരണം, ദൈർഘ്യമേറിയ നിക്ഷേപ ചക്രവാളങ്ങൾ വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടം കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു, ഇത് കൂടുതൽ സ്ഥിരതയുള്ളതും ഗണ്യമായതുമായ വരുമാനത്തിലേക്ക് നയിക്കുന്നുവെന്നാണ്. വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾക്ക് ശേഷവും 10 മുതൽ 15 വർഷം വരെ ഇക്വിറ്റി അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള എസ്ഐപികൾ ഗണ്യമായ വരുമാനം നൽകിയിട്ടുണ്ടെന്ന് ചരിത്രപരമായ കണക്ക് ഇതിന് കൂടുതൽ ബലം നൽകുന്നതാണ്.

പല നിക്ഷേപകരും എസ്ഐപി റിട്ടേണുകൾക്കായി അഞ്ച് വർഷത്തേക്കുപോലും നിക്ഷേപം തുടരാൻ ബുദ്ധിമുട്ടുന്നു. പലപ്പോഴും ബുൾ മാർക്കറ്റുകളിൽ ആവേശത്തോടെ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നു, എന്നാൽ ലാഭകരമായ പ്രവണതകളിൽ യൂണിറ്റുകൾ തിടുക്കത്തിൽ വീണ്ടെടുക്കുന്നു, അങ്ങനെ സാധ്യതയുള്ള ലാഭം തടസ്സപ്പെടുന്നു. വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടത്തെ ഭയപ്പെടുന്നതിനുപകരം, പരമാവധി വരുമാനം നേടുന്നതിന് നിക്ഷേപകർ അവരുടെ എസ്ഐപികൾ കുറഞ്ഞത് ഏഴ് വർഷമെങ്കിലും നിലനിർത്തണമെന്ന് മോത്തിലാൽ ഓസ്വാൾ അടുത്തിടെ നടത്തിയ ഒരു പഠനം സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

മോത്തിലാൽ ഓസ്വാളിന്റെ റിപ്പോർട്ട് വിവിധ സൂചികകളിലുടനീളമുള്ള 5, 7, 10 വർഷത്തെ പ്രതിമാസ റോളിംഗ് എസ്ഐപി റിട്ടേണുകൾ വിശകലനം ചെയ്യുന്നതാണ് നിഫ്റ്റി 100, നിഫ്റ്റി മിഡ്-ക്യാപ് 150, നിഫ്റ്റി സ്മോൾ-ക്യാപ് 250, നിഫ്റ്റി 500 മൾട്ടികാപ്പ് 50:25:25 എന്നവയാണ് പ്രധാനം. 2008-2009 സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധി, കോവിഡ് മഹാമാരി എന്നിവയുൾപ്പെടെയുള്ള പ്രധാന വിപണി സംഭവങ്ങളെ ഉൾക്കൊള്ളുന്നതാണ് വിശകലന കാലയളവ്. ഈ പ്രതിസന്ധികളിൽ ഉടനീളം എസ്ഐപികൾ നിലനിർത്തിയ ദീർഘകാല നിക്ഷേപകർ നല്ല വരുമാനം നേടിയതായി കണക്കുകൾ വ്യക്തമായി തെളിയിക്കുന്നു.

ഏഴ് വർഷത്തെ എസ്ഐപി പ്രകടനം

നിഫ്റ്റി 100: ഏറ്റവും മോശം വാർഷിക വരുമാനം -0.8 ശതമാനം, ശരാശരി വരുമാനം 11.3 ശതമാനം, മികച്ച വരുമാനം 18.1 ശതമാനം. 7 വർഷത്തെ കാലയളവിൽ നഷ്ടത്തിന്റെ സാധ്യത 0.6 ശതമാനവും ആയിരുന്നു.

നിഫ്റ്റി മിഡ്-ക്യാപ് 150: ഏറ്റവും മോശം വാർഷിക വരുമാനം 0.4 ശതമാനം, ശരാശരി വരുമാനം 15.3 ശതമാനം, മികച്ച വരുമാനം 27.3 ശതമാനം. 7 വർഷത്തിനുള്ളിൽ 0.0 ശതമാനത്തിന്റെ നഷ്ടം സംഭവിക്കാനുള്ള സാധ്യതയുമുണ്ടായിരുന്നു.

നിഫ്റ്റി സ്മോൾ-ക്യാപ് 250: ഏറ്റവും മോശം വാർഷിക വരുമാനം -7.3 ശതമാനം, ശരാശരി വരുമാനം 12.7 ശതമാനം, മികച്ച വരുമാനം 27.7 ശതമാനം. 7 വർഷത്തിനുള്ളിൽ നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള സാധ്യത 5.8 ശതമാനവും ആയിരുന്നു.

നിഫ്റ്റി 500 മൾട്ടിക്യാപ്പ് 50:25:25: ഏറ്റവും മോശം വാർഷിക വരുമാനം -2.0 ശതമാനം, ശരാശരി വരുമാനം 12.8 ശതമാനം, മികച്ച വാർഷിക വരുമാനം 27.9 ശതമാനം. 7 വർഷത്തിനുള്ളിൽ നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള സാധ്യത 0.6 ശതമാനവും ആയിരുന്നു. 

അറിയിപ്പ്: മുകളില്‍ കൊടുത്തിരിക്കുന്ന ലേഖനം പഠനാവശ്യത്തിന് നൽകുന്നതാണ്. ഇതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങള്‍ എടുക്കും മുന്‍പ് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധന്റെ നിര്‍ദേശം തേടാം. ഓഹരി വിപണിയിലെ നിക്ഷേപം നഷ്ട സാധ്യതകള്‍ക്ക് വിധേയമാണ്. സ്വന്തം റിസ്‌കില്‍ മാത്രം നിക്ഷേപ തീരുമാനം കൈക്കൊള്ളുക. ലേഖനം വായിച്ചിട്ട് എടുക്കുന്ന തീരുമാനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തില്‍ സംഭവിക്കുന്ന ലാഭനഷ്ടങ്ങള്‍ക്ക് ഗ്രേനിയം ഇന്‍ഫര്‍മേഷന്‍ ടെക്നോളജീസും ലേഖകനും ഉത്തരവാദികളല്ല.