സെപ്റ്റംബർ 30-ന് മുൻപ് നിക്ഷേപിക്കൂ; ചെറുകിട സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളുടെ പലിശ നിരക്കിൽ മാറ്റത്തിന് സാധ്യത!

ഒക്ടോബർ മുതൽ ഡിസംബർ വരെയുള്ള സാമ്പത്തിക പാദത്തിലെ ചെറുകിട സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളുടെ പലിശ നിരക്കുകൾ ധനമന്ത്രാലയത്തിന് കീഴിലുള്ള സാമ്പത്തിക കാര്യ വകുപ്പ് (DEA) സെപ്റ്റംബർ 30 തിങ്കളാഴ്ച പ്രഖ്യാപിക്കും. പലിശ നിരക്കിൽ മാറ്റം വരാൻ സാധ്യതയുള്ളതിനാൽ, നിലവിലെ നിരക്കുകൾ ഉറപ്പാക്കാൻ സെപ്റ്റംബർ 30-ന് മുൻപായി ഫിക്സഡ് പദ്ധതികളിൽ നിക്ഷേപം നടത്താനുള്ള തയ്യാറെടുപ്പിലാണ് നിക്ഷേപകർ. അതേസമയം പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് (PPF), സുകന്യ സമൃദ്ധി അക്കൗണ്ടുകളുടെ പലിശ നിരക്കുകൾ dea.gov.in വഴി പുറപ്പെടുവിക്കുന്ന പുതിയ അറിയിപ്പിന് വിധേയമായി മാറും. ജൂലൈ - സെപ്റ്റംബർ പാദത്തിൽ ഈ പദ്ധതികളുടെ പലിശ നിരക്കുകളിൽ മാറ്റമൊന്നും വരുത്തിയിരുന്നില്ല.

ഏതൊക്കെ പദ്ധതികൾക്കാണ് സ്ഥിരമായ പലിശ ലഭിക്കുക, ഏതൊക്കെ പദ്ധതികളുടെ നിരക്കുകളാണ് മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുക എന്ന് വ്യക്തമായി അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട സമയമാണിത്. സീനിയർ സിറ്റിസൺസ് സേവിങ്സ് സ്കീമിൽ (SCSS) അക്കൗണ്ട് തുറക്കുകയോ പുതുക്കുകയോ ചെയ്യുന്ന തീയതി മുതൽ അഞ്ച് വർഷത്തേക്ക് സ്ഥിരമായ പലിശ നിരക്കാണ് ലഭിക്കുക. നാഷണൽ സേവിങ്സ് ടൈം ഡിപ്പോസിറ്റ്, നാഷണൽ സേവിങ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (NSC), കിസാൻ വികാസ് പത്ര (KVP), മന്ത്‌ലി ഇൻകം അക്കൗണ്ട് എന്നിവയിലും അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്ന സമയത്തെ പലിശ നിരക്ക് കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെ മാറില്ല. എന്നാൽ, പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട്, സുകന്യ സമൃദ്ധി എന്നിവയ്ക്ക് ഓരോ പാദത്തിലും സർക്കാർ പ്രഖ്യാപിക്കുന്ന പുതിയ നിരക്കാണ് ബാധകമാകുന്നത്. ഇതിൽ ഓരോ മാസവും അഞ്ചാം തീയതിക്ക് ശേഷമുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ബാലൻസിനാണ് പലിശ കണക്കാക്കുന്നത്.

ചെറുകിട സമ്പാദ്യ പദ്ധതികൾ: നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

സെപ്റ്റംബർ 30-ന് മുൻപായി പുതിയ അക്കൗണ്ട് തുറക്കാനോ തുക നിക്ഷേപിക്കാനോ പദ്ധതിയുണ്ടെങ്കിൽ ബാങ്കിങ് സമയപരിധികൾ (cut-off timings) പ്രത്യേകമായി ശ്രദ്ധിക്കണം. എൻഇഎഫ്ടി (NEFT), ആർടിജിഎസ് (RTGS) സേവനങ്ങൾ 24 മണിക്കൂറും ലഭ്യമാണെങ്കിലും അക്കൗണ്ടിൽ പണം ക്രെഡിറ്റ് ആകുന്നത് ബാങ്കിന്റെ പ്രൊസസിങ് സമയത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. യുപിഐ (UPI) വഴി ഏതുസമയത്തും പണമടയ്ക്കാമെങ്കിലും, സാധാരണയായി ഒരു ഇടപാടിൽ പരമാവധി 1 ലക്ഷം രൂപ വരെ മാത്രമേ അയക്കാൻ കഴിയൂ. എന്നാൽ എൻപിസിഐ (NPCI) സർക്കുലറുകൾ പ്രകാരം ചില പ്രത്യേക വിഭാഗങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന പരിധിയുണ്ട്. ബാങ്ക് ശാഖകൾ വഴിയോ പോസ്റ്റ് ഓഫീസുകൾ വഴിയോ നേരിട്ട് പണമടയ്ക്കുന്നവർ അവിടുത്തെ പ്രവർത്തന സമയം മുൻകൂട്ടി മനസ്സിലാക്കുന്നത് നന്നായിരിക്കും.

PPF/SCSS/SSY: നികുതി വിവരം, പലിശ ലഭിക്കുന്ന രീതി

പിപിഎഫ്, സുകന്യ സമൃദ്ധി, എസ്സിഎസ്എസ്, എൻഎസ്സി, 5 വർഷത്തെ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് ടൈം ഡിപ്പോസിറ്റ് എന്നിവയിലെ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80സി പ്രകാരം പ്രതിവർഷം 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെ നികുതി ഇളവ് ലഭിക്കും. എന്നാൽ എസ്സിഎസ്എസ് പദ്ധതിയിലെ പലിശ വരുമാനത്തിന് നികുതി ബാധകമാണ്. മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് ഒരു വർഷം ലഭിക്കുന്ന പലിശ 50,000 രൂപയിൽ കൂടിയാൽ സെക്ഷൻ 194എ പ്രകാരം ബാങ്കുകളോ പോസ്റ്റ് ഓഫീസുകളോ ടിഡിഎസ് (TDS) ഈടാക്കും. പലിശ തുക അക്കൗണ്ടിൽ എത്തുന്ന രീതിയിലും വ്യത്യാസമുണ്ട്. പിപിഎഫ്, സുകന്യ സമൃദ്ധി പദ്ധതികളിൽ വർഷത്തിലൊരിക്കലാണ് പലിശ ക്രെഡിറ്റാകുന്നത്. എന്നാൽ എസ്സിഎസ്എസ് പദ്ധതിയിൽ ഓരോ മൂന്ന് മാസം കൂടുമ്പോഴും പലിശ തുക ലിങ്ക് ചെയ്ത അക്കൗണ്ടിലേക്ക് എത്തും.

ഒക്ടോബർ 1 ന് ശേഷമുള്ള പുതിയ നിക്ഷേപങ്ങളും പഴയ നിക്ഷേപങ്ങളും

സെപ്റ്റംബർ 30-ന് പലിശ നിരക്കുകളിൽ മാറ്റം വരുത്തിയാൽ, ഒക്ടോബർ 1 മുതൽ ആരംഭിക്കുന്ന പുതിയ അക്കൗണ്ടുകൾക്ക് പുതിയ നിരക്കായിരിക്കും ബാധകമാവുക. എന്നാൽ ടൈം ഡിപ്പോസിറ്റ്, എൻഎസ്സി, കെവിപി, എംഐഎസ് തുടങ്ങിയ ഫിക്സഡ് കാലാവധിയുള്ള അക്കൗണ്ടുകളിൽ മുൻപേ നിക്ഷേപിച്ചവർക്ക് കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെ കരാറിലേർപ്പെട്ട പലിശ തന്നെ ലഭിക്കും. പിപിഎഫ്, സുകന്യ സമൃദ്ധി പദ്ധതികളിൽ അക്കൗണ്ടിലുള്ള മുഴുവൻ തുകയ്ക്കും ഒക്ടോബർ-ഡിസംബർ പാദത്തിലേക്ക് പ്രഖ്യാപിക്കുന്ന പുതിയ നിരക്കാണ് ബാധകമാവുക. അതിനാൽ നിരക്കുകൾ പ്രഖ്യാപിച്ച ശേഷം ബാങ്കിന്റെയോ ഇന്ത്യാ പോസ്റ്റിന്റെയോ ഔദ്യോഗിക വെബ്‌സൈറ്റുകൾ പരിശോധിച്ച് കൃത്യത ഉറപ്പുവരുത്തുക.

ചുരുക്കത്തിൽ, സ്ഥിരമായ പലിശ വരുമാനം ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഇന്ത്യൻ നിക്ഷേപകർ സെപ്റ്റംബർ 30-ന് മുൻപായി തന്നെ അക്കൗണ്ടുകൾ തുറന്ന് നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതാണ് സുരക്ഷിതം. ഇനി പിപിഎഫ്, സുകന്യ സമൃദ്ധി പദ്ധതികളിലാണ് നിക്ഷേപിക്കുന്നതെങ്കിൽ സാമ്പത്തിക പാദത്തേക്കാൾ പ്രധാനം മാസത്തിലെ തീയതിയാണ്. കാരണം എല്ലാ മാസവും അഞ്ചാം തീയതിക്ക് ശേഷം നടത്തുന്ന നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ആ മാസത്തെ പലിശ ലഭിക്കില്ല. അതിനാൽ സെപ്റ്റംബർ 30-ലെ ഡിഇഎ (DEA) പത്രക്കുറിപ്പ് ശ്രദ്ധിക്കുകയും, ബാങ്കുകളിലോ പോസ്റ്റ് ഓഫീസുകളിലോ സ്റ്റാൻഡിങ് ഇൻസ്ട്രക്ഷനുകൾ നൽകുന്നതിന് മുൻപ് നിരക്കുകൾ ഉറപ്പുവരുത്തുകയും ചെയ്യുക.