ആപ്പുകളിൽ നിന്ന് ലോണെടുക്കുന്നത് ആപ്പാകുമോ? പണി കിട്ടുന്നത് ഇങ്ങനെ: അറിയേണ്ടതെല്ലാം

ഇന്ത്യയിൽ അനുദിനം മനുഷ്യന്റെ ജീവിത ചിലവുകൾ വർധിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്. എന്നാൽ ശമ്പളത്തിൽ വർധന ഇല്ലാതാനും. ഇത് വലിയൊരു സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധിയിലേക്കാണ് ഒട്ടുമിക്ക എല്ലാ മനുഷ്യരെയും തള്ളിവിടുന്നത്. ഈ സാമൂഹിക സാഹചര്യം കടം എടുക്കുന്നതിലേക്കും ലോണുകൾ വാങ്ങിക്കൂട്ടുന്നതിലേക്കും നയിക്കുന്നു. ഇത്തരം സന്ദർഭങ്ങൾ മുതലെടുത്തുകൊണ്ടാണ് ലോൺ നൽകുന്ന ആപ്ലിക്കേഷനുകളും, വെബ്സൈറ്റുകളും ഇന്ത്യയിൽ സജീവമായത്. എളുപ്പത്തിൽ ലഭ്യമാകുന്ന ഇത്തരം കടങ്ങൾ എന്നാൽ വലിയ ചതിക്കുഴികൾ പലപ്പോഴും തീർത്ത് വയ്ക്കാറുണ്ട്.

അതിവേഗം, കുറഞ്ഞ ഡോക്യുമെന്റേഷൻ, അനായാസ ലഭ്യത ഇവയെല്ലാം ഫിൻടെക് ആപുകളുടെ മുഖ്യ ആകർഷണങ്ങൾ ആണ്. എന്നാൽ, ഈ ആപ്പുകളിൽ നിന്ന് ലോൺ എടുക്കുന്നത് സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധി പരിഹരിക്കുമോ, അതോ കടബാധ്യതയുടെ ചതുപ്പിലേക്ക് നമ്മളെയൊക്കെ തള്ളിവിടുമോ? എന്നത് ചർച്ച ചെയ്യേണ്ട കാര്യമാണ്. ഈ ലേഖനത്തിൽ അതിനെ കുറിച്ചാണ് വ്യക്തമാക്കുന്നത്.

ഫിൻടെക് ആപുകൾ വഴി പേഴ്സണൽ ലോൺ എടുക്കുന്നതിന്റെ 5 പ്രധാന ഗുണങ്ങൾ എന്താണെന്ന് ആദ്യം നോക്കാം.

1. ആവശ്യസമയത്ത് പണം ലഭിക്കൽ

പണ്ടെല്ലാം ബാങ്ക് ലോൺ ലഭിക്കണമെങ്കിൽ നിരവധി രേഖകളും, അതോടൊപ്പം തന്നെ ഈടായി ഭൂമിയോ സ്വർണമോ ഒക്കെ വേണമായിരുന്നു. എന്നാൽ, ഫിൻടെക് ആപ്പുകളുടെ വരവോടെ എല്ലാവർക്കും ലോൺ ലഭിക്കാനുള്ള അവസരം ലഭിക്കുന്നു. ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോർ കുറവായവർക്കും ചെറിയ ബിസിനസുകാർക്കുമൊക്കെ ലോണിനായി ഇത്തരം ആപ്പുകൾ ഉപകാരപ്പെടുന്നു.

2. അതിവേഗവും ലളിതവുമായ പ്രോസസ്സിംഗ്

ബാങ്കുകളിലെ ട്രഡിഷണൽ ലോൺ അപേക്ഷയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ, ഫിൻടെക് ആപ്പുകൾ 24 മണിക്കൂറിനുള്ളിൽ തന്നെ പണം വിതരണം ചെയ്യുന്നു. അടിയന്തിര ചെലവുകൾക്കും കുറച്ച് തുക ആവശ്യമായാലും ഈ ആപ്പുകൾ വളരെ ഉപകാരപ്രദമാണ്.

3. കുറഞ്ഞ രേഖകൾ

ബാങ്കിൽ പോയി ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ പലതരത്തിലുള്ള ഡോക്യുമെന്റുകൾ നൽകേണ്ടതുണ്ട്. എന്നാൽ, ഫിൻടെക് ലോൺ ആപ്പുകളിൽ ലോണിനായി ആധാർ, പാൻ, ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് മുതലായവ അപ്‌ലോഡ് ചെയ്താൽ മതി.

4. 1 ലക്ഷം മുതൽ 5 ലക്ഷം വരെ

ഈ ആപ്പുകൾ ₹1 ലക്ഷം മുതൽ ₹5 ലക്ഷം വരെ ലോണുകൾ നൽകാറുണ്ട്. വിപുലമായ ക്രെഡിറ്റ് ലൈൻ സംവിധാനമുള്ള ചില ആപ്പുകൾ ആവശ്യാനുസരണം തുക എടുത്ത് ഉപയോഗിക്കാനും അവിശേഷിച്ച തുക പിന്നീട് ഉപയോഗിക്കാനും അനുമതി നൽകാറുണ്ട്.

5. ചെറിയ ബിസിനസുകാർക്കും മറ്റും ക്രെഡിറ്റ് ലഭ്യത

അടിയന്തിരമായി ഫണ്ട് ആവശ്യമുള്ള ചെറിയ വ്യവസായികൾക്കും സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്കും ഈ ആപ്പുകൾ ഉപകാരപ്രദമാണ്. സാധാരണ ബാങ്ക് ലോൺ ലഭിക്കാൻ ബിസിനസുകൾക്കു ബഹുദൂരം പോകേണ്ടി വരുമ്പോൾ, ഫിൻടെക് ആപ്പുകൾ വഴി അതിവേഗം പണം ലഭ്യമാക്കാം.

ഫിൻടെക് ലോൺ ആപ്പുകളുടെ അപകടങ്ങൾ - കടബാധ്യതയുടെ വലയം?

തടസ്സമില്ലാത്ത ലോൺ ലഭ്യത ആകർഷകമായിരുന്നാലും, ഇതിന്റെ മറവിൽ നിരവധി ചതിക്കുഴികളും, ധാരണയില്ലാത്ത കടബാധ്യതയിലേക്ക് പോകാനുള്ള സാധ്യതയുമുണ്ട്.

1. ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക്

സാധാരണ ബാങ്ക് ലോണുകൾ 10-15% പലിശ നിരക്കിൽ ലഭിക്കുമ്പോൾ, ഫിൻടെക് ആപുകൾ 24-36% വരെ പലിശ ഈടാക്കുന്നു (2-3% പ്രതിമാസം).
കുറച്ച് തുക ആയാലും, ഈ ഉയർന്ന പലിശ കാരണം വളരെ അധികം തുക തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ടി വരും.

2. കടുത്ത പണം തിരിച്ചടവ് രീതി

ചില അപരിഷ്കൃത ആപുകൾ ധാർഷ്ട്യമായ രീതി സ്വീകരിച്ച് പണം തിരികെ വാങ്ങുന്ന സംഭവങ്ങൾ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തിട്ടുണ്ട്. ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ ബ്ലോക്ക് ചെയ്യുക, ഫോണിൽ നിരന്തരമായി വിളിക്കുക, ഇത് പലർക്കും മാനസിക സമ്മർദ്ദം സൃഷ്ടിക്കുന്നു.

3. കൂടുതലായി കടം എടുക്കുന്നത്

പെട്ടെന്ന് പണം ലഭ്യമാകുന്നതിനാൽ വ്യക്തികൾ ആവശ്യമില്ലാത്തവയ്ക്കും ലോൺ എടുക്കുന്നു.
ക്രെഡിറ്റ് കൃത്യമായി കൈകാര്യം ചെയ്യാതെ പോയാൽ, പിന്നീട് തിരിച്ചടയ്‌ക്കാൻ കഴിയാതെ കടത്തിലേർപ്പെടുന്ന സാഹചര്യം ഉണ്ടാകും.

4. തട്ടിപ്പ് ആപ്പുകൾ

എല്ലാ ഫിൻടെക് ആപുകളും ആർ ബി ഐ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തവയല്ല. ചില ആപ്പുകൾ അധികം പലിശ ഈടാക്കുകയോ, തട്ടിപ്പ് നടത്തുകയോ ചെയ്യുന്നു.
നിമിഷങ്ങൾക്കുള്ളിൽ ലോൺ തരുന്ന ഏതെങ്കിലും അറിയപ്പെടാത്ത ആപ്പുകളിൽ നിന്ന് ജാഗ്രത പാലിക്കണം.

5. സ്വകാര്യത ഭീഷണി

പണം ലഭിക്കുമ്പോൾ ആപ്പ് നിങ്ങളുടെ ഫോൺ കോൺടാക്ട്, ഗാലറി, മെസ്സേജുകൾ വരെ ആക്സസ് ചെയ്യുന്നു. ചില കേസുകളിൽ കസ്റ്റമർ ഡാറ്റ മറ്റു കമ്പനികൾക്ക് വിറ്റ് ഉപയോക്താക്കളെ വഞ്ചിച്ചതായും റിപ്പോർട്ടുകൾ ഉണ്ടായിട്ടുണ്ട്.

ഫിൻടെക് ആപുകളിൽ നിന്ന് ലോൺ എടുക്കുമ്പോൾ ജാഗ്രത പാലിക്കേണ്ട പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ

*താൽക്കാലിക സാമ്പത്തിക ആവശ്യത്തിനായാണ് ലോൺ എടുക്കുന്നതെന്ന് മനസ്സിലാക്കുക.

*ആപ്പിന്റെ നിബന്ധനകളും പലിശ നിരക്കും വിശദമായി വായിക്കുക.

*ആപ്പ് ആർ ബി ഐയുടെ അനുമതി നേടിയിട്ടുണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക.

*ഒന്നിലധികം ആപ്പുകളിൽ നിന്ന് ഒരേസമയം ലോൺ എടുക്കാതിരിക്കുക.

*അഭിമാനകരമായ പണം തിരിച്ചു വാങ്ങൽ രീതിയുള്ള ആപ്പുകൾ മാത്രം തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

*തെറ്റായ ആപ്പുകൾ, ചൂഷണം ചെയ്യുന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ എന്നിവയുടെ പരാതികൾ എൻഫോഴ്‌സ്‌മെന്റ് ഏജൻസികളോട് അറിയിക്കുക.