ഈ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകൾ എടുത്തിട്ടുണ്ടോ? എങ്കിൽ ടാക്സിൽ നിന്ന് നൈസ് ആയിട്ട് രക്ഷപ്പെടാം

നിക്ഷേപവും നികുതി ലാഭവുമൊക്കെ ഒരേസമയം ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്കായി പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് ലഘു സംരക്ഷണ പദ്ധതികൾ മികച്ചൊരു ഉപാധിയാണ്. സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം ₹1.5 ലക്ഷം വരെ നികുതി ഇളവ് ലഭിക്കുകയും, സ്ഥിര വരുമാനത്തിനായി സുരക്ഷിതമായ മാർഗം ഒരുക്കുകയും ചെയ്യുന്ന ഈ പദ്ധതികൾ നിക്ഷേപം അപകടസാധ്യതകളില്ലാതെ വയ്ക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്കായി ഏറ്റവും അനുയോജ്യമാണ്. പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് വഴി ലഭ്യമാകുന്ന ഈ 6 പ്രധാന നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ, സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നികുതി ഇളവ് നൽകുന്നതിനൊപ്പം, വിപണിയിലെ അപ്രത്യക്ഷമായ ഉയർച്ച-ഇറക്കങ്ങൾക്കിടയിലും സുരക്ഷിതമായ വരുമാനം ഉറപ്പാക്കുന്നു.

ആ പദ്ധതികൾ വ്യക്തമാക്കുക, അവയുടെ ഗുണങ്ങൾ അടയാളപ്പെടുത്തുക എന്നതാണ് ഈ ലേഖനത്തിന്റെ ഉദ്ദേശം.

പോസ്റ്റ് ഓഫീസിന്റെ ടാക്സ് സേവിങ് സ്കീമുകൾ

1. മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്കായുള്ള സംരക്ഷണ പദ്ധതി (എസ് സി എസ് എസ്)

മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് (60 വയസ്സിന് മുകളിലുള്ളവർ) സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത നൽകാൻ ലക്ഷ്യമിട്ട സീനിയർ സിറ്റിസൺ സേവിംഗ്സ് സ്‌കീം കേന്ദ്ര സർക്കാരിന്റെ നിയന്ത്രണത്തിലുള്ള ഒരു മികച്ച ഓപ്ഷനാണ്.

പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:

*നിക്ഷേപ പരിധി: ₹1,000 മുതൽ ₹30 ലക്ഷം വരെ

*പലിശ നിരക്ക്: 8.2% (പ്രതിവർഷം, ത്രൈമാസം തോറും പലിശ ലഭിക്കും).

*ലാഭം: വലിയ പലിശ നിരക്ക്, 5-വർഷം കാലാവധി (3 വർഷം കൂടി നീട്ടാം).

*നികുതി ഇളവ്: ₹1.5 ലക്ഷം വരെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം.

*അവസാനിപ്പിക്കൽ: 1 വർഷത്തിനു ശേഷം അടിയന്തര ആവശ്യമുണ്ടെങ്കിൽ പിഴയോടെ പണം പിൻവലിക്കാം.

എസ് സി എസ് എസ് മുതിർന്നവർക്കുള്ള ഏറ്റവും മികച്ച, ഉറപ്പുള്ള നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങളിലൊന്നാണ്. ഇത് സാധാരണ ബാങ്ക് എഫ് ഡികളേക്കാൾ കൂടുതൽ പലിശ നൽകുന്നു.

2. പബ്ലിക് പ്രാവിഡന്റ് ഫണ്ട് (പി പി എഫ്)

പി പി എഫ് വ്യക്തിപരമായ വിരമിക്കൽ ഫണ്ടായി ഉപയോഗിക്കാവുന്ന സുരക്ഷിതവും നികുതി-മുക്തവുമായ ഒരു നിക്ഷേപ മാർഗമാണ്.

പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:

*നിക്ഷേപ പരിധി: ₹500 മുതൽ ₹1.5 ലക്ഷം വരെ (പ്രതിവർഷം).

*പലിശ നിരക്ക്: 7.1% (സമകാലികമായി കണക്കാക്കുന്നു, സർക്കാർ നിരക്ക് പുതുക്കും).

*ലാഭം: 15 വർഷം ലോക്കിംഗ് പീരിയഡ്, 5-5 വർഷം നീട്ടാനാവും.

*നികുതി ഇളവ്: നിക്ഷേപത്തിലും പലിശത്തിലും നികുതി ബാധകമല്ല.

*അവസാനിപ്പിക്കൽ: 6-ആം വർഷം കഴിഞ്ഞാൽ ഭാഗികമായി പണം പിൻവലിക്കാം.

പി പി എഫ് വിപണിയുടെ മാറ്റങ്ങൾക്കു വിധേയമല്ല, പലിശ നിരക്കുകൾ കേന്ദ്രസർക്കാർ പ്രതിവർഷം തീരുമാനിക്കും. ദീർഘകാല നിക്ഷേപത്തിന് ഏറ്റവും മികച്ച മാർഗം കൂടിയാണ് പി പി എഫ്.

3. സുകന്യ സമൃദ്ധി അക്കൗണ്ട് (എസ് എസ് എ)

പെൺകുട്ടികളുടെ ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ മോദി സർക്കാരിന്റെ "ബേട്ടി ബചാവോ, ബേറ്റി പഠാവോ" പദ്ധതിയുടെ ഭാഗമായി എസ് എസ് എ ആരംഭിച്ചു.

പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:

*ലക്ഷ്യം: 10 വയസ്സിനു താഴെയുള്ള പെൺകുട്ടികൾക്കായി.

*നിക്ഷേപ പരിധി: ₹250 മുതൽ ₹1.5 ലക്ഷം വരെ (പ്രതിവർഷം).

*പലിശ നിരക്ക്: 8.2% (ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക്, കോമ്പൗണ്ടഡ് ആന്യുവലി).

*ലാഭം: 21 വർഷം കാലാവധി, പെൺകുട്ടിയുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായി 18-ആം വയസ്സിൽ 50% പിൻവലിക്കാം.

*നികുതി ഇളവ്: 80C പ്രകാരം ₹1.5 ലക്ഷം വരെ.

എസ് എസ് എ മറ്റേതെങ്കിലും നിക്ഷേപങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് കൂടുതൽ പലിശ നിരക്ക് നൽകുന്നു. ദീർഘകാലം നിക്ഷേപിക്കാനും, പെൺകുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തെയും വിവാഹത്തെയും സഹായിക്കാനുമുള്ള മികച്ച പദ്ധതി കൂടിയാണ് എസ് എസ് എ.

4. നാഷണൽ സേവിംഗ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (എൻ എസ് സി)

ഇത് സാധാരണക്കാർക്കും, ലോക്കിംഗ് പീരിയഡ് കുറവായ നിക്ഷേപമെന്ന നിലയിൽ താൽപര്യമുള്ളവർക്കും ഏറ്റവും അനുയോജ്യമാണ്.

പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:

*നിക്ഷേപ പരിധി: ₹1,000 മുതൽ പരമാവധി പരിധിയില്ല.

*പലിശ നിരക്ക്: 7.7% (കോമ്പൗണ്ടഡ് ആന്യുവലി)

*ലാഭം: പലിശ വീണ്ടും നിക്ഷേപമാകും, 5-വർഷം കാലാവധി.

*നികുതി ഇളവ്: 80C പ്രകാരം ₹1.5 ലക്ഷം വരെ.

*അവസാനിപ്പിക്കൽ: ബാങ്ക് ലോൺ എടുക്കുന്നതിനുള്ള സെക്യൂരിറ്റിയായി ഉപയോഗിക്കാം.

എൻ എസ് സി റിസ്ക്-ഫ്രീ ആയതിനാൽ, പ്രധാനമായും സുരക്ഷിതമായി കുറച്ച് വർഷത്തേക്ക് നിക്ഷേപിക്കാനാഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് അനുയോജ്യമാണ്.

5. കിസാൻ വികാസ് പത്ര (കെ വി പി)

നിക്ഷേപ തുക 115 മാസത്തിൽ ഇരട്ടിയാകുന്ന, മികച്ച ഒരു പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതി ആണ് കെ വി പി.

പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:

*നിക്ഷേപ പരിധി: ₹1,000 മുതൽ പരമാവധി പരിധിയില്ല.

*പലിശ നിരക്ക്: 7.5% (കോമ്പൗണ്ടഡ് ആന്യുവലി).

*ലാഭം: 11.5 വർഷം കൊണ്ട് മൂലധനം ഇരട്ടിയാക്കാം.

*നികുതി ഇളവ്: 80C പ്രകാരം.

*അവസാനിപ്പിക്കൽ: 2.5 വർഷത്തിന് ശേഷം പിൻവലിക്കാം.

കെ വി പി വളരെ ലളിതമായി നിക്ഷേപം നടത്താവുന്ന ഒരു സർക്കാർ പദ്ധതിയാണ്, നീണ്ടകാല നിക്ഷേപത്തിനും മികച്ചതാണ്.

6. 5-വർഷം പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് ടൈം ഡെപ്പോസിറ്റ് (പോസ്റ്റ്‌ ഓഫീസ് ടൈം ഡെപ്പോസിറ്റ്)

ബാങ്ക് എഫ് ഡികളേക്കാൾ മികച്ച പലിശ നിരക്ക് നൽകുന്ന ഒരു പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് നിക്ഷേപ പദ്ധതിയാണ് 5-വർഷം ടൈം ഡെപ്പോസിറ്റ്.

പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:

*നിക്ഷേപ പരിധി: ₹1,000 മുതൽ പരമാവധി പരിധിയില്ല.

*പലിശ നിരക്ക്: 7.5% (വർഷാവർഷം കണക്കാക്കുന്നു).

*ലാഭം: 5-വർഷം കാലാവധി കഴിഞ്ഞാൽ പൂർണ്ണമായി ലഭിക്കും.

*നികുതി ഇളവ്: 80C പ്രകാരം ₹1.5 ലക്ഷം വരെ.

*അവസാനിപ്പിക്കൽ: 6 മാസം കഴിഞ്ഞ് അടിയന്തര ആവശ്യത്തിന് പണം പിൻവലിക്കാം.

സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം ₹1.5 ലക്ഷം വരെ നിക്ഷേപം വഴി നികുതി ഇളവ് നേടാനും, അപകടസാധ്യതകളില്ലാതെ സ്ഥിര വരുമാനം ലഭിക്കാനും ഈ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതികൾ സഹായിക്കുന്നു. നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കനുസൃതമായി ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ പദ്ധതി നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സുരക്ഷിതത്വം: ഒരു വിശകലനം

നിക്ഷേപം ചെയ്യുമ്പോൾ, ഏറ്റവും പ്രധാനം സുരക്ഷിതത്വം എന്നതായിരിക്കും. വിപണിയിലെ അനിശ്ചിതത്വങ്ങൾക്കിടയിലും, സ്ഥിരതയുള്ള വരുമാനം ലഭ്യമാക്കാൻ സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് നിക്ഷേപങ്ങൾ ഏറ്റവും നല്ല മാർഗമാണ്. ബാങ്കുകളിലും മറ്റ് സ്വകാര്യ നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങളിലുമുള്ള അപകടസാധ്യതകളെ അപേക്ഷിച്ച്, പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതികൾ സമ്പൂർണ്ണ സുരക്ഷിതവും കുറവ് റിസ്കുള്ളതുമാണ്.

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതികളുടെ പ്രത്യേകതകൾ നോക്കാം

1. സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള പദ്ധതികൾ

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതികൾ കേന്ദ്ര സർക്കാരിന്റെ നിയന്ത്രണത്തിലാണ് നടക്കുന്നത്. അതിനാൽ തുകയുടെ സുരക്ഷിതത്വം 100% ഉറപ്പാണ്. ബജറ്റ് പ്രഖ്യാപനങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് പലിശ നിരക്കുകൾ മാറ്റം വരുമെങ്കിലും, തുക നഷ്ടപ്പെടാൻ യാതൊരു സാധ്യതയുമില്ല.

2. ബാങ്കുകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്താൽ?

വളരെയേറെ സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളും എൻ ബി എഫ് സികളും ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യാറുണ്ട്, എന്നാൽ അവയുടെ ഭാവി സ്ഥിരത സംബന്ധിച്ച് ഉറപ്പ് നൽകാൻ കഴിയില്ല. ചില ബാങ്കുകൾ, പ്രത്യേകിച്ച് സ്മാൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കുകൾ, ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ടെങ്കിലും, പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് കിട്ടുന്ന സർക്കാർ ഗ്യാരണ്ടി ഇവയ്ക്ക് ഇല്ല.

ഉദാഹരണം: ചില സ്വകാര്യ ബാങ്കുകൾ പെട്ടെന്ന് നഷ്ടത്തിലേക്ക് പോകുമ്പോൾ, അവിടെ നിക്ഷേപിച്ച പണം ഡിപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് & ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി കോർപ്പറേഷൻ ന്റെ പരമാവധി ₹5 ലക്ഷം വരെ മാത്രം സുരക്ഷിതമാണ്.
എന്നാൽ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ഇതുപോലുള്ള യാതൊരു പരിധിയും ഇല്ല, കാരണം അത് സർക്കാരിന്റെ മുഴുവൻ പിന്തുണയുള്ളതാണ്.

3. വിപണി മാറ്റങ്ങൾക്കും സാമ്പത്തിക മാന്ദ്യത്തിനുമുള്ള പ്രതിരോധം

നിക്ഷേപകർക്ക് പ്രധാന ആശങ്ക വിപണി ഉണർച്ചകളും മാന്ദ്യകാലങ്ങളുമാണ്. ഓഹരി വിപണി, സ്വർണം, കമോഡിറ്റികൾ എന്നിവയുടെ വിലകുതിച്ചുചാടുന്നതിനൊപ്പം നിക്ഷേപങ്ങൾക്കും കനത്ത മാറ്റങ്ങൾ സംഭവിക്കാം.
നഷ്ടങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാനായി സുരക്ഷിതമായ മാർഗം തെരഞ്ഞെടുത്താൽ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതികൾ മികച്ചതാകും.

ഉദാഹരണത്തിന്:

*പി പി എഫ്, എൻ എസ് സി, കെ വി പി എന്നിവയുടെ പലിശ നിരക്ക് നേരിട്ട് വിപണിയുടെ മാറ്റങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കില്ല.

*ബാങ്ക് എഫ് ഡികളേക്കാൾ സ്ഥിരതയുള്ള പലിശ നിരക്ക് നൽകുന്നു.

*ഭാവി സാമ്പത്തിക മാന്ദ്യങ്ങൾക്കും പ്രതിരോധം നൽകുന്നു.

*വിപണിയിലെ അപ്രതീക്ഷിതമായ തിരിച്ചടികളിൽ നിന്ന് സംരക്ഷണം ലഭിക്കാനുള്ള സുരക്ഷിത നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ ഇവയാണ്.

4. എന്തുകൊണ്ട് പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് നിക്ഷേപങ്ങൾ ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമാണ്?

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് സുരക്ഷിതത്വം ഉറപ്പാക്കുന്ന പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ:

*സർക്കാരിന്റെ നേരിട്ടുള്ള നിയന്ത്രണം - എല്ലാ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് നിക്ഷേപങ്ങളും മൂല്യവത്തായ കേന്ദ്ര സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ളവയാണ്.

*റിസ്ക്-ഫ്രീ നിക്ഷേപം - ഇവ വിപണി ആഘാതങ്ങളൊന്നും നേരിടില്ല, അതിനാൽ മൂലധനം നഷ്ടപ്പെടാൻ സാധ്യതയില്ല.

*നികുതി ഇളവ് - നിക്ഷേപിക്കുന്നതോടൊപ്പം തന്നെ ഐ ടി ആനുകൂല്യങ്ങളും ലഭിക്കുന്നു (80C പ്രകാരം ₹1.5 ലക്ഷം വരെ).

*കുറഞ്ഞ ലോക്കിംഗ് പീരിയഡ് ഓപ്ഷനുകൾ - എസ് സി എസ് എസ്, എൻ എസ് സി, 5-വർഷം ടൈം ഡെപ്പോസിറ്റ് തുടങ്ങിയവയിൽ സാധാരണ എഫ് ഡികളേക്കാൾ മികച്ച പലിശയും സുരക്ഷയും ലഭ്യമാണ്.

*ഇളവുള്ള പിൻവലിക്കൽ സജ്ജീകരണങ്ങൾ - ചില നിക്ഷേപങ്ങളിൽ അടിയന്തര സാഹചര്യങ്ങളിൽ പണം പിൻവലിക്കാനും അവസരം ഉണ്ട്.

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതികൾക്ക് റിസ്ക് ഉണ്ടോ?

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് നിക്ഷേപങ്ങൾ വിപണിയിലെ വലിയ മാറ്റങ്ങൾക്കും സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധികൾക്കും എതിരായ പ്രതിരോധമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ചില ചെറിയ റിസ്കുകൾ ഉണ്ട്, അവ ചിന്തിച്ചാൽ അതിജീവിക്കാവുന്നതാണ്:

*പലിശ നിരക്ക് കാലാകാലങ്ങളിൽ മാറ്റപ്പെടാം (എന്നാൽ എപ്പോഴും ബാങ്ക് എഫ് ഡി-കളേക്കാൾ മെച്ചമായിരിക്കും).

*ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങൾക്കും കോപൗണ്ടഡ് പലിശയ്ക്കും മുൻഗണന നൽകണം.

*പി പി എഫ് പോലുള്ള ചില നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ലോക്കിംഗ് പീരിയഡ് കൂടുതലായിരിക്കും, അതിനാൽ അത്യാവശ്യം നോക്കി പ്ലാൻ ചെയ്യണം.

ഇത് പൂർണ്ണമായും നഷ്ടമാകാനുള്ള സാധ്യത ഇല്ലാത്ത ഏറ്റവും സുരക്ഷിത നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങളിലൊന്നാണ്.

നിക്ഷേപം നികുതി ഇളവിനും, സ്ഥിര വരുമാനത്തിനുമായി ഉപയോഗിക്കാനാഗ്രഹിക്കുന്നവർക്കായി പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് നിക്ഷേപങ്ങൾ സമ്പൂർണ്ണ സുരക്ഷിതവും മികച്ചതുമാണ്. വിപണിയിലെ മാറ്റങ്ങൾക്കും സാമ്പത്തിക മാന്ദ്യങ്ങൾക്കും ഏറ്റവും മികച്ച പ്രതിരോധം നൽകുന്നത് ഗവൺമെന്റ്-ഗ്യാരണ്ടീ ഉള്ള പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകളാണ്. ഇതിന്റെ സുരക്ഷ, ഉറപ്പ്, സ്ഥിരത എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സ്കീമുകൾ അടിസ്ഥാന മുൻഗണനകളിൽ ഒന്നായിരിക്കണം!