'കുറഞ്ഞ കാലാവധി, ഇരട്ടി ലാഭം', ഇപ്പോൾ നിക്ഷേപിക്കാവുന്ന മികച്ച മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഏതെല്ലാം?

വർഷങ്ങൾ കടന്നുപോകും തോറും രൂപയുടെ മൂല്യം കുറഞ്ഞുകൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്. അതായത് ഇന്നത്തെ 1000 രൂപയ്ക്ക് ഒരു പത്ത് വർഷം കഴിഞ്ഞാൽ ഇന്ന് കാണുന്ന അതേ മൂല്യം ഉണ്ടായിരിക്കില്ല. അതുകൊണ്ടുതന്നെ എപ്പോഴും ഇരട്ടി ലാഭം ലഭിക്കുന്ന നിക്ഷേപങ്ങൾ തന്നെയാണ് തെരഞ്ഞെടുക്കാൻ ഏറ്റവും നല്ലത്. ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ സുരക്ഷിതത്വം ഉറപ്പാക്കും എങ്കിലും എല്ലാവർഷവും ഒരു കൃത്യമായ വരുമാനം മാത്രമേ നൽകുകയുള്ളൂ. എന്നാൽ മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ അങ്ങനെയല്ല, വിപണിയിലെ സാധ്യതകളെ മനസ്സിലാക്കി അതിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന പരമാവധി നേട്ടങ്ങൾ നിങ്ങളിലേക്ക് എത്തിക്കുന്നതാണ് അതിന്റെ ധർമ്മം.

ഇത്തരത്തിലുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലേക്ക് നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, ഒരു സ്കീമിന്റെ മുൻകാല വരുമാനം പരിശോധിക്കുന്നത് സാധാരണമാണ്. ഇത് ആ ഫണ്ടിന്റെ ഭാവി വളർച്ചാ സാധ്യതകളെ കുറിച്ചുള്ള ഒരു ധാരണ നൽകുന്നു. എങ്കിലും ഭാവിയിലും അതേ രീതിയിലുള്ള നേട്ടം ലഭിക്കുമെന്ന് ഒരിക്കലും ഉറപ്പിച്ചു പറയാൻ കഴിയില്ല കാരണം ഇതെല്ലാം വിപണിയെ അപേക്ഷിച്ചാണ് നിലനിൽക്കുന്നത്. എന്നിരുന്നാലും, നിക്ഷേപകർക്ക് ഫണ്ടിന്റെ സ്ഥിരത, മാനേജ്മെന്റ് മികവ്, വിപണിയിലെ പ്രവർത്തനം തുടങ്ങിയവ വിലയിരുത്താൻ മുൻകാല പ്രകടനം ഉപകാരപ്രദമാണ്.

കഴിഞ്ഞ മൂന്നു വർഷത്തിനിടെ 12% വാർഷിക വരുമാനം നൽകിയ 6 ഡൈനാമിക് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഫണ്ടുകളെ കുറിച്ചാണ് ഇവിടെ വ്യക്തമാക്കുന്നത്. അതായത് നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ കഴിയുന്ന 6 മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളെ കുറിച്ച്. കഴിഞ്ഞ മൂന്നു വർഷത്തെ വരുമാനം കണക്കാക്കിയാണ് ഇതിനെ മികച്ചത് എന്ന് പറയാൻ കഴിയുന്നത്.

ഡൈനാമിക് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഫണ്ടുകൾ, എന്താണ് ഇവ?

ഡൈനാമിക് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഫണ്ടുകൾ ഇക്വിറ്റിയിലും ഡെറ്റിലും വ്യത്യസ്ത അനുപാതങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ ആണ്. വിപണിയിലെ അവസ്ഥയെ ആശ്രയിച്ച്, ഇവയുടെ ഇക്വിറ്റി എക്സ്പോഷർ (0% മുതൽ 100%) മുതൽ ഡെറ്റ് ആസ്തികൾ (0% മുതൽ 100%) വരെ മാറാം. വിപണി ഇടിവിൽ ഇക്വിറ്റി പങ്കാളിത്തം കുറയ്ക്കുകയും, വളർച്ചാനിലയിൽ വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന തന്ത്രങ്ങൾ ഈ ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു.

റിസ്ക് നിയന്ത്രിച്ചുകൊണ്ട് പ്രതിഫലം (returns) വർദ്ധിപ്പിക്കാനുള്ള കഴിവ് ഉള്ളതിനാൽ, ഇത് ബാലൻസ്ഡ് അഡ്വാൻറേജ് ഫണ്ടുകൾ എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു. ഈ വിഭാഗത്തിൽ നിലവിൽ ₹ 2.82 ലക്ഷം കോടി മൂല്യമുള്ള 34 സ്കീമുകൾ പ്രവർത്തിച്ചുവരുന്നു. 2024 ജനുവരിയിൽ ഈ ഫണ്ടുകളിൽ മാത്രം ₹ 1,512 കോടി നിക്ഷേപം ഉണ്ടായി എന്ന് അസോസിയേഷൻ ഓഫ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്സ് ഇൻ ഇന്ത്യ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നു.

കഴിഞ്ഞ 3 വർഷത്തിനുള്ളിൽ മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവച്ച ഫണ്ടുകൾ

താഴെക്കൊടുത്തിരിക്കുന്ന ഡൈനാമിക് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഫണ്ടുകൾ കഴിഞ്ഞ 3 വർഷത്തിനിടെ 11-12% ക്കുമുകളിൽ സി എ ജി ആർ (കോമ്പൗണ്ട് വാർഷിക ഉയർച്ച നിരക്ക്) റിട്ടേൺ നൽകി.

പ്രധാനപ്പെട്ട ഡൈനാമിക് അലോകേഷൻ ഫണ്ടുകൾ

1. എച്ഡിഎഫ്സി ബാലൻസ്ഡ് അഡ്വാൻടേജ് ഫണ്ട്‌

ഏറ്റവും ഉയർന്ന 19.42% വർഷിക വരുമാനവും ₹92,084 കോടി എ യു എം ഉം (അസറ്റ് അണ്ടർ മാനേജ്മെന്റ് ) ഉള്ള ഈ വിഭാഗത്തിലെ ഏറ്റവും വലിയ ഫണ്ട് ആണ്.

2. എസ് ബി ഐ ബാലൻസ്ഡ് അഡ്വാൻടേജ് ഫണ്ട്‌

₹ 32,936 കോടി എ യു എം ഉള്ള ഈ ഫണ്ട് 12.53% വർദ്ധനവ് കൈവരിച്ചു.

3. ആക്സിസ്, ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ, ഇൻവെസ്കോ, നിപ്പോൺ ഇന്ത്യ ബാലൻസ്ഡ് അഡ്വാൻടേജ് ഫണ്ട്സ് എന്നിവയും 11-12% ഇടയ്ക്കുള്ള സ്ഥിരതയുള്ള റിട്ടേൺ നൽകുന്നു.

മുൻകാല പ്രകടനം ഒറ്റയടിക്കു വളർച്ച ഉറപ്പാക്കുമോ?

വിപണിയിലെ സ്ഥിരമായ മാറ്റങ്ങൾ മൂലം മുൻകാല റിട്ടേൺ എത്ര ഉയർന്നവയാണെങ്കിലും, ഭാവിയിലെ നേട്ടം അതിനെ പോലെ തന്നെ ആവണമെന്നില്ല. നിക്ഷേപം നടത്തുമ്പോൾ ഫണ്ടിന്റെ അടിസ്ഥാന തന്ത്രം, മാനേജ്മെന്റ് നിലവാരം, ആസ്തി വിഭജന മാതൃക എന്നിവ പഠിക്കുക. ഡൈവേഴ്സിഫിക്കേഷൻ വഴിയുള്ള റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ്, സ്ഥിരതയുള്ള വരുമാനം ഉറപ്പാക്കാൻ നിക്ഷേപകർക്ക് സഹായകരമാകും.

ഡൈനാമിക് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഫണ്ടുകൾ വിപണിയുടെ ചലനങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിക്ഷേപ മോഡൽ ക്രമീകരിക്കുന്ന ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ ആണ്. കഴിഞ്ഞ 3 വർഷത്തിനിടയിൽ, എച്ഡിഎഫ്സി ബാലൻസ്ഡ് അഡ്വാൻടേജ് ഫണ്ട്‌ മികച്ച നേട്ടം കൈവരിച്ചതായി കാണാം. എസ് ബി ഐ, ആക്സിസ് , ഇൻവെസ്കോ , നിപ്പോൺ ഇന്ത്യ ബാലൻസ്ഡ് അഡ്വാൻടേജ് ഫണ്ട്സ് പോലെയുള്ള മറ്റ് ഫണ്ടുകളും സ്ഥിരതയുള്ള റിട്ടേൺ നൽകുന്നു.

എന്നിരുന്നാലും, നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ മുൻകാല പ്രകടനം മാത്രം ആശ്രയിച്ചല്ല എടുക്കേണ്ടത്. ഫണ്ടിന്റെ തന്ത്രങ്ങൾ, വിപണിയിലെ സ്ഥിതിഗതികൾ, വ്യക്തിപരമായ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഒരു നിരീക്ഷണ സമീപനം വളർച്ചാ സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കാനും, സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കാനുമുള്ള മികച്ച മാർഗം ആണ്.