ഒക്ടോബർ 15 മുതൽ യുപിഐയിൽ വരുന്നത് വൻ മാറ്റങ്ങൾ; അധിക തുക നൽകേണ്ടി വരുമോ?

2026 ഒക്ടോബർ 15 മുതൽ തിരഞ്ഞെടുക്കപ്പെട്ട യുപിഐ മർച്ചന്റ് പേയ്‌മെന്റുകൾക്ക് മർച്ചന്റ് ഡിസ്‌കൗണ്ട് റേറ്റ് (MDR) നിലവിൽ വരും. ₹2,000-ന് മുകളിലുള്ള ഇടപാടുകൾക്ക് 0.4 ശതമാനമാണ് അടിസ്ഥാന നിരക്ക്. ഒരു ഇടപാടിൽ പരമാവധി ₹300 വരെ മാത്രമേ ഇങ്ങനെ ഈടാക്കൂ. എന്നാൽ സാധാരണ ഉപഭോക്താക്കൾ ഇതിൽ പണം നൽകേണ്ടതില്ല; എംഡിആർ തുക കച്ചവടക്കാരാണ് നല്കേണ്ടത്. എസ്ഐപികൾക്കും ഇൻഷുറൻസുകൾക്കുമായുള്ള യുപിഐ ഓട്ടോപേ (AutoPay) സംവിധാനങ്ങളെ ഈ നിരക്കിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കിയിട്ടുണ്ട്.

വ്യക്തികൾ തമ്മിലുള്ള (P2P) പണമിടപാടുകളും ₹2,000 വരെയുള്ള മർച്ചന്റ് പേയ്‌മെന്റുകളും തുടർന്നും തികച്ചും സൗജന്യമായിരിക്കും. മാസം ഒരു ലക്ഷം രൂപ വരെ ലഭിക്കുന്ന പി2പിഎം (P2PM) വിഭാഗത്തിലെ ചെറുകിട കച്ചവടക്കാർക്കും എംഡിആർ ബാധകമല്ല. ₹2,000-ന് മുകളിലുള്ള ഇടപാടുകൾക്ക്, അത്യന്താപേക്ഷിത സേവന മേഖലകളിൽ പരമാവധി ₹5 മാത്രമായിരിക്കും നിരക്ക്. കൂടാതെ, ഉപഭോക്താക്കളിൽ നിന്ന് അധിക തുക ഈടാക്കാൻ കച്ചവടക്കാരെ ബാങ്കുകൾ അനുവദിക്കരുത്. ആപ്പുകൾ പ്ലാറ്റ്‌ഫോം ഫീസ് പിരിക്കാനും പാടില്ല.

യുപിഐ എംഡിആർ: എന്തൊക്കെ മാറും, എന്തൊക്കെ മാറ്റമില്ലാതെ തുടരും?

ഒക്ടോബർ 15 വരുന്നതോടെ പ്രധാനമായും രണ്ട് മാറ്റങ്ങളാണ് ഉണ്ടാകുന്നത്. ഉയർന്ന തുകയുടെ മർച്ചന്റ് ഇടപാടുകൾക്ക് 0.4% എംഡിആർ ചുമത്തും. ₹75,000 മുതൽ ഉയർന്ന ഇടപാടുകൾക്ക് പരമാവധി ₹300 വരെയായിരിക്കും പരിധി. എന്നാൽ റെയിൽവേ, ടെലികോം, ഇൻഷുറൻസ്, ഇന്ധനം, കാർഷിക മേഖല തുടങ്ങിയ അത്യന്താപേക്ഷിത സേവനങ്ങൾക്കെല്ലാം കൃത്യം ₹5 മാത്രമായിരിക്കും നിരക്ക്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും ബ്രോക്കറേജ് പേയ്‌മെന്റുകളും ഉൾപ്പെടുന്ന ക്യാപിറ്റൽ മാർക്കറ്റ് ഇടപാടുകൾക്ക് 0.02% നിരക്കായിരിക്കും (ഇതിലും പരമാവധി ₹300).

യുപിഐ എംഡിആർ: കാർഡുകളും നെറ്റ് ബാങ്കിംഗുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ എങ്ങനെയെന്ന് നോക്കാം

പേയ്‌മെന്റ് രീതി	ശരാശരി മർച്ചന്റ് ഫീസ്	ആരാണ് അടക്കേണ്ടത്	ഉപഭോക്താവിനുള്ള ബാധ്യത
യുപിഐ P2M > ₹2,000	0.4%, പരമാവധി ₹300; പ്രധാന മേഖലകളിൽ ₹5	മർച്ചന്റ് (കച്ചവടക്കാരൻ)	അധിക ഫീസ് ഈടാക്കാൻ അനുവാദമില്ല
ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ	ഏകദേശം 1.5%–2.5% MDR	മർച്ചന്റ് (കച്ചവടക്കാരൻ)	ചില ബില്ലർമാർ കൺവീനിയൻസ് ഫീസ് ചേർക്കാറുണ്ട്
ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ	ഏകദേശം 0.9% MDR; റുപേ ഡെബിറ്റ് സീറോ MDR	മർച്ചന്റ് (കച്ചവടക്കാരൻ)	ചെക്കൗട്ടിൽ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് അപൂർവ്വമായി മാത്രം നിരക്ക്
നെറ്റ് ബാങ്കിംഗ്	വ്യത്യസ്തമാണ്; ശതമാനക്കണക്കിലോ ഫ്ലാറ്റ് നിരക്കിലോ	മർച്ചന്റ് അല്ലെങ്കിൽ ബില്ലർ	ചില പോർട്ടലുകൾ ഉപഭോക്താക്കളിൽ നിന്ന് തുക ഈടാക്കാറുണ്ട്

മറ്റു കാർഡുകളുമായും നെറ്റ് ബാങ്കിംഗുമായും താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ യുപിഐയുടെ എംഡിആർ നിരക്കുകൾ വളരെ കുറവാണ്. അതുകൊണ്ട് തന്നെയാണ് ചെക്കൗട്ട് സമയത്ത് ഉപഭോക്താക്കളിൽ നിന്ന് ഈ തുക ഈടാക്കുന്നത് തടഞ്ഞിരിക്കുന്നത്. സാധാരണയായി ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്ക് 1.5% മുതൽ 2.5% വരെയും ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾക്ക് 0.9% വരെയുമാണ് എംഡിആർ നിരക്ക്. എന്നാൽ റുപേ ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾക്ക് എംഡിആർ പൂർണ്ണമായും സൗജന്യമാണ്. യുപിഐക്ക് പുറത്തുള്ള ചില സർക്കാർ സേവന പോർട്ടലുകൾ നെറ്റ് ബാങ്കിംഗിന് ഉപഭോക്താക്കളിൽ നിന്ന് ഫീസ് വാങ്ങാറുണ്ട്.

യുപിഐ എംഡിആർ: അനധികൃതമായി പണം ഈടാക്കിയാൽ എങ്ങനെ പരാതി നൽകാം?

യുപിഐ പേയ്‌മെന്റുകൾക്ക് ഏതെങ്കിലും ആപ്പ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോം ഫീസ് കാണിക്കുകയാണെങ്കിൽ ഉടൻ തന്നെ സ്ക്രീൻഷോട്ട് എടുക്കുക. ഈ തുക ഒഴിവാക്കാൻ മർച്ചന്റോടോ പേയ്‌മെന്റ് ഗേറ്റ്‌വേയോടോ ആവശ്യപ്പെടുകയും നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിനെ വിവരം അറിയിക്കുകയും ചെയ്യുക. പ്രശ്നം പരിഹരിച്ചില്ലെങ്കിൽ ഉപയോഗിച്ച ആപ്പിലൂടെയും ബാങ്ക് വഴിയും പരാതി നൽകാം. ആവശ്യമെങ്കിൽ ആർബിഐയുടെ ഇന്റഗ്രേറ്റഡ് ഓംബുഡ്സ്മാൻ സ്കീം വഴി പരാതിപ്പെടുകയോ 14448 എന്ന നമ്പറിൽ വിളിക്കുകയോ ചെയ്യാം.

ഒക്ടോബർ 15 മുതൽ ഈ മാറ്റങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നത് കേന്ദ്രസർക്കാർ കൃത്യമായി നിരീക്ഷിക്കുകയും ആവശ്യമായ നിർദ്ദേശങ്ങൾ നൽകുകയും ചെയ്യും. വരും ദിവസങ്ങളിൽ ബാങ്കുകളും ആപ്പുകളും ഇത് സംബന്ധിച്ച് കൂടുതൽ വ്യക്തത വരുത്തുമെന്നാണ് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത്. എങ്കിലും സാധാരണ ഉപഭോക്താക്കളെ സംബന്ധിച്ച് യുപിഐയുടെ അടിസ്ഥാന സേവനം മാറ്റമില്ലാതെ തുടരും: വ്യക്തിഗത ഇടപാടുകൾക്കും ₹2,000 വരെയുള്ള മർച്ചന്റ് പേയ്‌മെന്റുകൾക്കും ഇനി ഒരു രൂപ പോലും നൽകേണ്ടതില്ല.