വായ്പക്കാരനുമുണ്ട് അവകാശങ്ങള്‍. വായ്പയെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങള്‍ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട 5 കാര്യങ്ങള്‍.

ജീവിതം പ്രവചനാതീതമാണ്, അതിനര്‍ത്ഥം മോശം ദിവസങ്ങള്‍ ഒരിക്കലും മുന്‍കൂട്ടി അറിയാന്‍ കഴിയില്ല എന്നാണ്. സാമ്പത്തിക അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങള്‍ ഒരു മുന്‍കൂര്‍ മുന്നറിയിപ്പുമില്ലാതെയാണ് കടന്നു വരിക. നിലവിലെ സാമ്പത്തിക മാന്ദ്യം കണക്കിലെടുക്കുമ്പോള്‍, നിങ്ങളുടെ ജോലി എപ്പോള്‍ നഷ്ടപ്പെടുമെന്നോ ബിസിനസ്സ് പരാജയം നേരിടേണ്ടിവരുമെന്നോ നിങ്ങള്‍ക്കറിയില്ല. അത്തരമൊരു സാഹചര്യത്തില്‍, ഒന്നോ രണ്ടോ മാസത്തേക്ക് നിങ്ങളുടെ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാന്‍ നിങ്ങള്‍ക്ക് കഴിഞ്ഞേക്കില്ല. ലോണ്‍ ഇഎംഐകളില്‍ മുടക്കം വരുത്തുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോറിന് ഹാനികരമാണ്. മാത്രമല്ല ഇത് ഭാവിയില്‍ മറ്റൊരു വായ്പ ലഭിക്കാത്ത സ്ഥിതിയിലേക്ക് നയിക്കുകയും ചെയ്യും.

നിങ്ങളുടെ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാന്‍ കഴിയാത്ത ഒരു സാഹചര്യത്തിലാണ് നിങ്ങളുള്ളതെങ്കില്‍, നിങ്ങളെ മുതലെടുക്കുന്നില്ലെന്നും ഉപദ്രവിക്കപ്പെടുന്നില്ലെന്നും ഉറപ്പാക്കാന്‍ വായ്പക്കാരനെന്ന നിലയില്‍ നിങ്ങളുടെ അവകാശങ്ങള്‍ മനസിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്.  ഭവനവായ്പ സേവനം നല്‍കുന്നതില്‍ അവര്‍ വീഴ്ച വരുത്തിയാല്‍, വായ്പയെടുത്തയാളുടെ വീട്ടിലെ എല്ലാ അവകാശങ്ങളും അവര്‍ക്ക് നഷ്ടമാകില്ലെന്ന് ഒരാള്‍ അറിഞ്ഞിരിക്കണം. കുടിശ്ശിക ഈടാക്കാന്‍ കടം കൊടുക്കുന്നവര്‍ ഒരു കൂട്ടം നടപടിക്രമങ്ങള്‍ പാലിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

വായ്പക്കാരന്റെ അവകാശങ്ങള്‍. കടം വാങ്ങുന്നവര്‍ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട അഞ്ച് കാര്യങ്ങള്‍ ഇതാ :

1. കടം കൊടുക്കുന്നയാള്‍ ഉചിതമായ ന്യായമായ നടപടിപ്രക്രിയകള്‍ പിന്തുടരണം: കടം വാങ്ങുന്നയാള്‍ സ്ഥിരമായി തിരിച്ചടവ് നടത്തുകയാണെങ്കില്‍, അവര്‍ എല്ലാ അവകാശങ്ങള്‍ക്കും ബാധ്യസ്ഥരാണ്. കടം കൊടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് കൊടുക്കുന്നയാള്‍ കുടിശ്ശിക ഈടാക്കാനുള്ള ഒരു നിശ്ചിത പ്രക്രിയ പിന്തുടരണം.

സുരക്ഷിത വായ്പകളുടെ കാര്യത്തില്‍, പണയംവച്ച ആസ്തികള്‍ കടം കൊടുക്കുന്നവര്‍ക്ക് സാമ്പത്തിക ആസ്തികളുടെ സെക്യൂരിറ്റൈസേഷനും പുനര്‍നിര്‍മാണവും സുരക്ഷാ താല്‍പ്പര്യങ്ങള്‍ നടപ്പിലാക്കല്‍ (സര്‍ഫേസി) നിയമപ്രകാരം വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, അവര്‍ ഇപ്പോഴും വായ്പക്കാരന് മതിയായ അറിയിപ്പ് നല്‍കേണ്ടതുണ്ട്.

 

2. മതിയായ അറിയിപ്പിനുള്ള അവകാശം: വായ്പക്കാരന്‍ തുടര്‍ച്ചയായി മൂന്ന് മാസം (90 ദിവസം) ഇഎംഐ അടയ്ക്കുന്നതില്‍ പരാജയപ്പെട്ടാല്‍ വായ്പാ അക്കൗണ്ടിനെ നിഷ്‌ക്രിയ ആസ്തിയായി (Non performing asset എന്‍പിഎ) തരംതിരിക്കുമെന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക. ഇതുപോലുള്ള കേസുകളില്‍, കടം കൊടുക്കുന്നയാള്‍ ആദ്യം കടം വാങ്ങുന്നയാള്‍ക്ക് 60 ദിവസത്തെ നോട്ടീസ് നല്‍കണം. തന്നിരിക്കുന്ന അറിയിപ്പ് കാലയളവിനുള്ളില്‍ വായ്പക്കാരന്‍ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതില്‍ പരാജയപ്പെട്ടാല്‍, കടം കൊടുക്കുന്നയാള്‍ക്ക് ആസ്തി വില്‍ക്കാം. വസ്തു വിനിയോഗിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, വില്‍പ്പനക്കാരന്റെ വിശദാംശങ്ങള്‍ പരാമര്‍ശിച്ച് കടം കൊടുക്കുന്നയാള്‍ 30 ദിവസത്തെ പൊതു അറിയിപ്പ് നല്‍കണം.

3. ആസ്തികളുടെ ന്യായമായ മൂല്യനിര്‍ണ്ണയത്തിനുള്ള അവകാശം: ആസ്തികള്‍ വില്‍ക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, കടം കൊടുക്കുന്നയാള്‍ ആസ്തിയുടെ ന്യായമായ മൂല്യം വ്യക്തമാക്കുന്ന ഒരു നോട്ടീസ് നല്‍കണമെന്ന് വായ്പക്കാര്‍ അറിഞ്ഞിരിക്കണം. കരുതല്‍ വില, തീയതി, ലേല സമയം എന്നിവയും നോട്ടീസില്‍ വ്യക്തമാക്കണം. ഇതെല്ലാം കണക്കാക്കുന്നത് ബാങ്കിന്റെ മൂല്യനിര്‍ണ്ണയക്കാരാണ്. നിങ്ങളുടെ അസറ്റിനെ കടം കൊടുത്തയാള്‍ വിലകുറച്ചു കാണിച്ചുവെന്ന് നിങ്ങള്‍ക്ക് തോന്നുന്നുവെങ്കില്‍, നിങ്ങള്‍ക്ക് നിലവിലെ ലേലത്തില്‍ മത്സരിക്കാം. ഒരു പുതിയ വാങ്ങുന്നയാളെ തിരയാനും അവരെ കടം കൊടുക്കുന്നയാള്‍ക്ക് പരിചയപ്പെടുത്താനും നിങ്ങള്‍ക്ക് അവകാശമുണ്ട്.

4. വരുമാനം ബാലന്‍സ് ചെയ്യാനുള്ള അവകാശം: വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതില്‍ പരാജയപ്പെടുന്ന വായ്പക്കാര്‍ അവരുടെ ആസ്തി വീണ്ടും നിക്ഷേപിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിലും ലേല പ്രക്രിയ നിരീക്ഷിക്കേണ്ടതുണ്ടെന്നും ഓര്‍മ്മിക്കേണ്ടതാണ്. കുടിശ്ശിക ഈടാക്കിയതിന് ശേഷം കടം കൊടുത്തയാളുടെ പക്കല്‍ എന്തെങ്കിലും അധിക തുകയുണ്ടെങ്കില്‍, ബാക്കി തുക വായ്പക്കാരന് തിരികെ നല്‍കേണ്ടതുണ്ട്. ഈ പണം നിയമാനുസൃതമായി നിങ്ങളുടേതായതിനാല്‍ അത് ലഭിക്കുമെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

5. മാനുഷിക പരിഗണനയ്ക്കുള്ള അവകാശം: വായ്പയെടുക്കുന്നവരെ അവരുടെ വായ്പകള്‍ തിരിച്ചടയ്ക്കാന്‍ പ്രേരിപ്പിക്കുന്നതിന് വായ്പക്കാര്‍ റിക്കവറി ഏജന്റുമാരുമായി ഇടപഴകുന്നു എന്നത് എടുത്തുപറയേണ്ടതാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ഈ ഏജന്റുമാര്‍ക്ക് ചെയ്യാന്‍ കഴിയാത്ത ഒരു പ്രത്യേക ലൈനുണ്ടെന്ന് കടം വാങ്ങുന്നവര്‍ അറിഞ്ഞിരിക്കണം. ഉപഭോക്താക്കളോടുള്ള പ്രതിബദ്ധതയുടെ ഭാഗമായി ബാങ്കുകള്‍ അംഗീകരിച്ചതാണ് ഈ പരിധി. ഈ ഏജന്റുമാര്‍ക്ക് വായ്പയെടുക്കുന്നയാള്‍, താമസസ്ഥലം അല്ലെങ്കില്‍ ജോലിസ്ഥലം എന്നിവ വ്യക്തമാക്കിയ സ്ഥലത്ത് വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നവരെ ബന്ധപ്പെടാം.

ഏജന്റുമാര്‍ക്ക് കടം വാങ്ങുന്നയാളെ രാവിലെ 7 മുതല്‍ വൈകുന്നേരം 7 വരെ സന്ദര്‍ശിക്കാം. കൂടാതെ, ഈ സന്ദര്‍ശനങ്ങളില്‍ അവര്‍ക്ക് മാന്യതയുടെയും സിവില്‍ പെരുമാറ്റത്തിന്റെയും മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ ലംഘിക്കാന്‍ കഴിയില്ല. ഒരു ഏജന്റ് തങ്ങളെയോ അവരുടെ കുടുംബാംഗങ്ങളെയോ ഭീഷണിപ്പെടുത്താനോ അപമാനിക്കാനോ ശ്രമിക്കുകയാണെങ്കില്‍, അവര്‍ക്ക് കടം കൊടുക്കുന്നയാളുമായും ഒടുവില്‍ ബാങ്കിംഗ് ഓംബുഡ്സ്മാന്‍ ഓഫീസുകളുമായും വിഷയം ഉന്നയിക്കാനാകുമെന്ന് കടം വാങ്ങുന്നവര്‍ അറിഞ്ഞിരിക്കണം.