വ്യക്തിഗത വായ്പ എടുക്കാൻ ആലോചിക്കുന്നുണ്ടോ? അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും

വ്യക്തിഗത വായ്പ ശരിയായി ഉപയോഗിക്കുകയാണെങ്കിൽ ഒരു മികച്ച സാമ്പത്തിക സഹായം ആയി മാറും. പല ആവശ്യങ്ങൾക്കും എളുപ്പത്തിൽ പണമെടുക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കും. എന്നാൽ, മറ്റു എല്ലാ സാമ്പത്തിക തീരുമാനങ്ങളോടും, വ്യക്തിഗത വായ്പയ്ക്കും ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും ഉണ്ട്. വായ്പയ്ക്കായി അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ഇതിന്റെ ലാഭങ്ങളും സാധ്യതയുള്ള അപകടസാധ്യതകളും വിലയിരുത്തേണ്ടത് അത്യന്താപേക്ഷിതമാണ്.

വ്യക്തിഗത വായ്പയുടെ ഗുണങ്ങൾ

1. ഈട് ആവശ്യമില്ല – മിക്ക വ്യക്തിഗത വായ്പകളും അസംവൃത വായ്പകളായതിനാൽ, സ്ഥാപനങ്ങളോ സ്വത്തോ ഉറപ്പായി വയ്ക്കേണ്ട ആവശ്യമില്ല. ഇതു് കൂടുതൽ ആളുകൾക്ക് വായ്പ ലഭ്യമാക്കുന്നു.

2. പലവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാം – ഗൃഹവായ്പയോ വാഹന വായ്പയോ പോലെ നിശ്ചിത ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രമല്ല, വ്യക്തിഗത വായ്പ ഏതെങ്കിലും ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കാം – മെഡിക്കൽ അടിയന്തരാവസ്ഥകൾ, വിവാഹച്ചെലവുകൾ, കട സംയോജനം (Debt Consolidation) മുതലായവ.

3. വേഗത്തിൽ ലഭ്യമാകുന്നു – മിക്ക ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും ഷീഘ്ര വായ്പാ അനുവദനവും അന്നേദിവസം തന്നെ ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യലും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. മുൻകൂറായി അംഗീകരിക്കപ്പെട്ട (പ്രീ അപ്രൂവ്ഡ്) കസ്റ്റമർകാർക്ക് ഇതു് കൂടുതൽ എളുപ്പമാണ്. അടിയന്തര സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഇത് മികച്ചൊരു സഹായമാകും.

4. സ്ഥിരമായ പലിശനിരക്ക്– വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ സാധാരണയായി സ്ഥിരമായ പലിശനിരക്കിലാണ് ലഭിക്കുന്നത്. അതിനാൽ ഓരോ മാസവും അടയ്ക്കേണ്ട തുക (ഇഎംഐ) ഒരേപോലെയായിരിക്കും, ഇത് മാസം തോറുമുള്ള ബജറ്റിങ് എളുപ്പമാക്കുന്നു.

5. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താം – വായ്പ സമയബന്ധിതമായി അടയ്ക്കുന്നവർക്ക് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടും. ഭാവിയിൽ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ വായ്പ ലഭിക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കും.

വ്യക്തിഗത വായ്പയുടെ ദോഷങ്ങൾ

1. ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് – വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ അസംവൃത വായ്പയായതിനാൽ, ഇവയ്ക്ക് ഭവന/വാഹന വായ്പകളേക്കാൾ കൂടുതലായ പലിശനിരക്കാണ് ചുമത്തുന്നത്. ഇതു് മൊത്തത്തിലുള്ള തിരിച്ചടവിന്റെ തുക വർദ്ധിപ്പിക്കാം.

2. കർശനമായ യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ – ബാങ്കുകൾ വായ്പ അനുവദിക്കുമ്പോൾ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, വരുമാന സ്ഥിരത, നിലവിലുള്ള കടബാധ്യതകൾ തുടങ്ങിയവ വിലയിരുത്തും. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറവായോ വരുമാനം സ്ഥിരമല്ലാത്തവരോ ആയാൽ, വായ്പ നിരസിക്കപ്പെടാൻ സാധ്യതയുണ്ട്, അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് നൽകേണ്ടി വരും.

3. കൂടുതൽ ഫീസ് & ചാർജുകൾ – പല വായ്പാ സ്ഥാപനങ്ങളും പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ്, അടവ് വ വൈകുമ്പോഴുള്ള പിഴ, മുൻകാലത്തുതന്നെ അടച്ചുപാകിയാൽ ചുമത്തുന്ന അധികചാർജ് മുതലായവ ഈടാക്കാറുണ്ട്. ഇതു് ആകെ വായ്പാ ചെലവ് വർദ്ധിപ്പിക്കും.

4. കടക്കുഴിയിൽ അകപ്പെടാനുള്ള സാധ്യത – വായ്പ ശ്രദ്ധയോടെ ഉപയോഗിക്കാത്തപക്ഷം കടക്കുഴിയിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം. നിലവിലെ കട അടയ്ക്കാൻ പുതിയ വായ്പ എടുക്കുമ്പോൾ, തിരിച്ചടവിന് മികച്ച പദ്ധതിയില്ലെങ്കിൽ കൂടുതൽ സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ വരുത്തിയേക്കാം.

5. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിന് ദോഷം – വായ്പ തിരിച്ചടവിൽ വീഴ്ച വരുത്തിയാൽ, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വലിയതോതിൽ ഇടിയും. ഇതു ഭാവിയിൽ പുതിയ വായ്പയ്ക്കായി അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ ഉണ്ടാക്കും.