പേർസണൽ ലോൺ എടുക്കുന്നതാണോ സ്വർണം പണയം വെക്കുന്നതാണോ നല്ലത്? മികച്ച മാർഗം അറിയാം

മനുഷ്യർക്ക് ദിവസേന പണത്തിന്റെ അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾ നിരവധി വരാറുണ്ട്. അതുകൊണ്ട് തന്നെ ഇത് പരിഹരിക്കാൻ വായ്പകൾ പലപ്പോഴും ആവശ്യമാണ്‌. ബാങ്കുകൾ വിവിധ തരത്തിലുള്ള വായ്പാ പദ്ധതികൾ ആവിഷ്കരിക്കാറുണ്ട്. അവയിൽ ഏറ്റവും പ്രചാരത്തിലുള്ളവയാണ് വ്യക്തിഗത വായ്പയും സ്വർണ പണയ വായ്പയും.

എന്നാൽ എപ്പോഴും ഇവയിൽ ഏത് തെരഞ്ഞെടുക്കണം എന്നതിനെ കുറിച്ച് പലർക്കും ധാരണക്കുറവുണ്ട്. അതിനെ കുറിച്ചാണ് വായ്പയും ആവശ്യകതയും മുൻനിർത്തി ചർച്ച ചെയ്യാൻ പോകുന്നത്.

വ്യക്തിഗത വായ്പ (Personal Loan)

വ്യക്തിഗത വായ്പ പലപ്പോഴും എളുപ്പത്തിൽ ലഭ്യമായ ഒരു വായ്പാ മാർഗമാണ്. ഈ വായ്പയ്ക്ക് ഈട് ആവശ്യമില്ല. ഇത് പണം ആവശ്യപ്പെടുന്ന വ്യക്തിയുടെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിങ്ങിനെയും ശമ്പളത്തെയും തിരിച്ചടവ് ശേഷിയെയും അനുസരിച്ചു പ്രവർത്തിക്കുന്നതാണ്.

നേട്ടങ്ങൾ

സാധാരണയായി പണമെടുക്കുന്നവർക്ക്:

വ്യക്തിഗത വായ്പ ലഭിക്കാൻ ഈടായി ഭൂമിയോ സ്വർണമോ ഒന്നും നൽകേണ്ടതില്ല.

പെട്ടെന്ന് ലഭിക്കും:

വ്യക്തിഗത വായ്പ ചുരുങ്ങിയ സമയത്തിനുള്ളിൽ ലഭിക്കും.

വ്യത്യസ്ത ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കാം:

ആരോഗ്യ ചെലവുകൾ, വിദ്യാഭ്യാസം തുടങ്ങിയവയ്‌ക്കെല്ലാം ഈ വായ്പ ഉപയോഗിക്കാം.

ദോഷങ്ങൾ

ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക്:

വ്യക്തിഗത വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് വലിയ രീതിയിൽ ഉയർന്നാണ് ഇരിക്കുന്നത്.

ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ്‌ സ്കോർ ഉണ്ടായിരിക്കണം:

ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോർ കുറഞ്ഞവർക്ക് സാധാരണയായി വ്യക്തിഗത വായ്പ ലഭിക്കില്ല.

2. സ്വർണ പണയ വായ്പ (Gold Loan)

കയ്യിലുള്ള സ്വർണ്ണം ബാങ്കുകളിലോ മറ്റ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളിലോ ഈടായി നൽകിക്കൊണ്ട് പണം കൈപ്പറ്റുന്നതിനെയാണ് സ്വർണ്ണപ്പണയ വായ്പ എന്ന് പറയുന്നത്. ഇത് എളുപ്പത്തിൽ ലഭിക്കുന്ന ഒരു വായ്പയാണ്.

നേട്ടങ്ങൾ:

താഴ്ന്ന പലിശ നിരക്ക്:

ഈ വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് കുറഞ്ഞതാണ്.

പെട്ടെന്നുള്ള പണത്തിന്റെ ലഭ്യത:

സ്വർണം പണയം വെച്ച് വായ്പ എടുക്കുമ്പോൾ അത് മിനിറ്റുകൾക്കുള്ളിൽ തന്നെ നിങ്ങൾക്ക് ലഭ്യമാകുന്നു.

സ്വർണം തിരിച്ചെടുക്കാം:

വായ്പ തിരികെ അടയ്ക്കുമ്പോൾ സ്വർണം തിരിച്ചെടുക്കാം.

ദോഷങ്ങൾ:

സ്വർണം നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള സാധ്യത:

വായ്പ തിരിച്ചടക്കാത്ത പക്ഷം, ഈടായി നൽകിയ നിങ്ങളുടെ സ്വർണം നഷ്ടപ്പെടാനിടയുണ്ട്.

നിശ്ചിത കാലാവധി:

പേർസണൽ ലോണുകളെ അപേക്ഷിച്ച് സ്വർണ പണയ വായ്പയ്ക്ക് കുറച്ച് കാലാവധി മാത്രമാണ് ഉള്ളത്.

വ്യക്തിഗത വായ്പയും സ്വർണ പണയ വായ്പയും തമ്മിൽ പല വശങ്ങളിൽ വ്യത്യാസമുണ്ട്, അതിൽ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ടത് പലിശ നിരക്കുകളിലെ വ്യത്യാസമാണ്.

1. സ്വർണ പണയ വായ്പയുടെ നിരക്കുകൾ (Gold Loan Interest Rates)

സ്വർണ പണയ വായ്പകൾക്ക് സാധാരണയായി പലിശ നിരക്ക് കുറവായിരിക്കും.

പലിശ നിരക്ക്: 7% മുതൽ 12% വരെ (ഓരോ ബാങ്കിനും വ്യത്യാസം ഉണ്ടാകും).

തിരിച്ചടവ് കാലാവധി: 3 മാസം മുതൽ 2 വർഷം വരെ ഈ വായ്പകൾക്ക് തിരിച്ചടവ് കാലാവധി ലഭ്യമാണ്.

2. വ്യക്തിഗത വായ്പയുടെ നിരക്കുകൾ (Personal Loan Interest Rates)

വ്യക്തിഗത വായ്പകൾക്ക് പലിശ നിരക്ക് വളരെ കൂടുതലായിരിക്കും.

പലിശ നിരക്ക്: 10% മുതൽ 24% വരെ (ഓരോ വ്യക്തിയുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനും ബാങ്കിനും ആശ്രയിച്ചിരിക്കും).

തിരിച്ചടവ് കാലാവധി: സാധാരണയായി 1 വർഷം മുതൽ 5 വർഷം വരെ.

ഉദാഹരണങ്ങൾ (2025 നിലവിലെ നിരക്കുകൾ):

സ്വർണ പണയ വായ്പ:

SBI: 7.5%

HDFC: 9%

Axis Bank: 8.5%

വ്യക്തിഗത വായ്പ:

SBI: 11.5%

HDFC: 12%

ICICI: 13.5%

രണ്ടിൽ ഏത് തിരഞ്ഞെടുക്കണം?

നിങ്ങളുടെ ആവശ്യത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ വേണം ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ വായ്പ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ. വ്യക്തിഗത വായ്പ എടുക്കുകയാണെങ്കിൽ അതിന്റെ പ്രക്രിയ സങ്കീർണ്ണമായിരിക്കാം, എന്നാൽ അത് നിങ്ങൾക്ക് തിരിച്ചടവ് കാലാവധി കൂടുതൽ നൽകുന്നു. കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ്‌ സ്കോറും അത് ഉയർത്തുന്നു. അതേസമയം, സ്വർണ പണയ വായ്പ വളരെ എളുപ്പത്തിൽ ലഭ്യമാകുന്ന ഒന്നാണ്. എങ്കിലും തിരിച്ചടയ്ക്കാത്ത പക്ഷം നിങ്ങളുടെ സ്വർണം നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള സാധ്യത ഇതിലുണ്ട്.

അറിയിപ്പ്: മുകളില്‍ കൊടുത്തിരിക്കുന്ന ലേഖനം പഠനാവശ്യത്തിന് നൽകുന്നതാണ്. ഇതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് വായ്പ തീരുമാനങ്ങള്‍ എടുക്കും മുന്‍പ് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധന്റെ നിര്‍ദേശം തേടാം. സ്വന്തം റിസ്‌കില്‍ മാത്രം വായ്പ തീരുമാനം കൈക്കൊള്ളുക. ലേഖനം വായിച്ചിട്ട് എടുക്കുന്ന തീരുമാനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തില്‍ സംഭവിക്കുന്ന ലാഭനഷ്ടങ്ങള്‍ക്ക് ഗ്രേനിയം ഇന്‍ഫര്‍മേഷന്‍ ടെക്നോളജീസും ലേഖകനും ഉത്തരവാദികളല്ല.