'മാസത്തിൽ നിക്ഷേപം വെറും 10,000 രൂപ', ഇന്നതിന്റെ മൂല്യം 14.44 കോടി', അടിച്ച കോളല്ലേ ഈ എസ് ബി ഐ ഫണ്ട്

വളരെയധികം ആളുകൾ ധനം സമ്പാദിക്കാൻ വേണ്ടി ഉപയോഗിക്കുന്ന ഒരു പുതിയ മാർഗമാണ് എസ്ഐപി. പ്രതിമാസം വെറും പതിനായിരം രൂപ നിക്ഷേപിച്ചുകൊണ്ട് ഇന്ന് 14.4 കോടി വരെ ഈ എസ്ഐ മൂലം നേടിയവർ ഉണ്ട്. ഇന്ന് അത്തരത്തിലൊരു ഫണ്ടിനെയും എസ്ഐപിയുടെ കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ശക്തിയെയും ആണ് ഈ ലേഖനം വ്യക്തമാക്കുന്നത്.

1993 മുതൽ 14.44 കോടിയുടെ അത്ഭുത വളർച്ച നേടിയ എസ്ബിഐ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ ഏറ്റവും പഴക്കമുള്ള ഇക്വിറ്റി-ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ്സ് സ്കീമുകളിൽ ഒന്നായ എസ്ബിഐ ലോങ് ടേം ഇക്വിറ്റി ഫണ്ട് ആണ് നമ്മുടെ ഇന്നത്തെ താരം. 1993 മാർച്ചിൽ ആരംഭിച്ചതു മുതൽ അത്ഭുതകരമായ വളർച്ചയാണ് ഈ ഫണ്ട് കൈവരിച്ചിരിക്കുന്നത്. ഈ ഫണ്ടിൽ 1993 മാർച്ച് മുതൽ പ്രതിമാസം 10,000 രൂപയുടെ സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ നടത്തിയിരുന്നെങ്കിൽ, 2025 മാർച്ച് 28 വരെയുള്ള കണക്കനുസരിച്ച് അത് 14.44 കോടി രൂപയായി വളർന്നിരിക്കുമെന്ന് ഫണ്ട് ഹൗസ് വ്യക്തമാക്കുന്നു.

ഈ കാലയളവിൽ എസ്ബിഐ ലോങ് ടേം ഇക്വിറ്റി ഫണ്ട് 17.94% എന്ന സംയുക്ത വാർഷിക വളർച്ചാ നിരക്ക് നേടിയിട്ടുണ്ട്. ഇത് ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും അധികം ദീർഘകാലം പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഇ എൽ എസ് എസ് ഫണ്ടുകളിൽ ഒന്നാക്കി ഇതിനെ മാറ്റുന്നു. സ്ഥിരമായ മികവ്എസ്ബിഐ എൽ ടി ഇ എഫ് തന്റെ ബെഞ്ച്മാർക്കായ ബി എസ് ഇ 500 ടി ആർ ഐയെ വിവിധ കാലയളവുകളിൽ സ്ഥിരമായി മറികടന്നിട്ടുണ്ട്.

*ആരംഭം മുതൽ (1993 മാർച്ച് 31) 17.94% സി എ ജി ആർ ഈ ഫണ്ട് നേടി

*കഴിഞ്ഞ 15 വർഷത്തിൽ 16.03% (ബി എസ് ഇ 500 ടി ആർ ഐ -യുടെ 14.30%നെതിരെ),

*10 വർഷത്തിൽ 17.59% (15.14%നെതിരെ),

*5 വർഷത്തിൽ 24.31% (17.17%നെതിരെ),

*3 വർഷത്തിൽ 23.42% (13.89%നെതിരെ)

എന്നിങ്ങനെ മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവെച്ചു. 2025 മാർച്ച് 31 വരെയുള്ള കണക്കനുസരിച്ച് ഫണ്ടിന്റെ ആസ്തി മാനേജ്മെന്റിന് കീഴിലുള്ള തുക 27,730.33 കോടി രൂപയാണ്.

ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റും നിക്ഷേപ തന്ത്രവും

2016 സെപ്റ്റംബർ മുതൽ എസ്ബിഐ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് മേധാവിയായ ദിനേശ് ബാലചന്ദ്രൻ ഈ ഫണ്ട് മാനേജ് ചെയ്യുന്നു. ഇക്വിറ്റി-ലിങ്ക്ഡ് തന്ത്രത്തിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്ന ഈ പദ്ധതിക്ക് മൂന്ന് വർഷത്തെ നിർബന്ധിത ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവുണ്ട്. ഓപ്പൺ-എൻഡഡ് ഇ എൽ എസ് എസ് ഫണ്ടായ ഇതിന്റെ ബെഞ്ച്മാർക്ക് ബി എസ് ഇ 500 ടി ആർ ഐ ആണ്. കുറഞ്ഞത് 500 രൂപ മുതൽ എസ് ഐ പി ആരംഭിക്കാം എന്നതും ഈ പദ്ധതിയെ ആകർഷകമാക്കുന്നു.

നിക്ഷേപകർക്കുള്ള ഉപദേശം

എസ്ബിഐ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ ഡെപ്യൂട്ടി മാനേജിങ് ഡയറക്ടറും ജോയിന്റ് സിഇഒയുമായ ഡി പി സിംഗ്, ഇ എൽ എസ് എസ് ഫണ്ടുകളുടെ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളും ദീർഘകാല സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കാനുള്ള കഴിവും എടുത്തുകാണിച്ചു. നികുതി കാര്യക്ഷമത, പണപ്പെരുപ്പത്തിനനുസരിച്ചുള്ള റിട്ടേൺ, ഇക്വിറ്റി മാർക്കറ്റിലെ പങ്കാളിത്തം എന്നിവ സമഗ്രമായി പരിഗണിക്കാൻ അദ്ദേഹം നിക്ഷേപകരോട് ഉപദേശിച്ചു.

"നിന്റെ സമ്പത്ത് വളർത്തുന്നതിനൊപ്പം നികുതി ലാഭിക്കാനും ഇ എൽ എസ് എസ് ഒരു മികച്ച മാർഗമാണ്," അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു.

ജാഗ്രത വേണം

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ നിക്ഷേപകർ ജാഗ്രത പാലിക്കണം. വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ മാറാം, അത് റിട്ടേണിനെ ബാധിക്കാം. ചരിത്രപരമായ പ്രകടനം ഒരു മാർഗദർശിയാകുമെങ്കിലും, ഭാവി ഫലങ്ങളുടെ സൂചകമല്ല. അതിനാൽ, നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് സാമ്പത്തിക ഉപദേശകരുമായി കൂടിയാലോചിക്കുന്നത് ഉചിതമാണ്.

ഒരു പ്രചോദനാത്മക യാത്ര

1993 മാർച്ച് 31-ന് ആരംഭിച്ച എസ്ബിഐ എൽ ടി ഇ എഫ് 32 വർഷത്തിനിടെ ഒരു ചെറിയ എസ് ഐ പിയെ കോടികളുടെ സമ്പത്താക്കി മാറ്റിയത് ദീർഘകാല നിക്ഷേപത്തിന്റെ ശക്തി വ്യക്തമാക്കുന്നു. പ്രതിമാസം 10,000 രൂപയുടെ നിക്ഷേപം 14.44 കോടിയായി വളർന്നത്, സ്ഥിരതയും ക്ഷമയും ഉള്ളവർക്ക് ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ എത്രമാത്രം പ്രതിഫലം നൽകുമെന്നതിന്റെ തെളിവാണ്.