ലോൺ എടുക്കുകയാണോ, പണി കിട്ടാതിരിക്കാൻ ഇക്കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കണം, വിശദമായി അറിയാം

അത്യാവശ്യഘട്ടങ്ങളിൽ വായ്പ എടുക്കുക എന്നത് ഇന്ന് സർവ്വസാധാരണമായ ഒരു കാര്യമാണ്. പുതിയ വാഹനം വാങ്ങാൻ, പുതിയ വീടു വാങ്ങാൻ അല്ലെങ്കിൽ നിലവിലുള്ള വീട് പുതുക്കിപ്പണിയാൻ തുടങ്ങി ലോൺ എടുക്കുന്നതിനുള്ള ആവശ്യങ്ങൾ നിരവധിയാണ്. വായ്പ എന്നത് ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ബാധ്യത നൽകുന്ന ഒരു പ്രക്രിയയാണ്. അതുകൊണ്ടുതന്നെ വായ്പ തേടുന്നതിനു മുൻപ് കൃത്യമായ ആസൂത്രണം വേണം.

വായ്പ എടുക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർ പാലിക്കേണ്ട ചില കാര്യങ്ങൾ വിശദമായി പരിശോധിക്കാം.

1. തിരിച്ചടക്കാൻ കഴിയുന്നതിനേക്കാൾ കൂടുതൽ കടം വാങ്ങരുത്

സാമ്പത്തിക ശേഷിയേക്കാൾ ഉയർന്ന തുക കടം വാങ്ങരുത് എന്നതാണ് വായ്പയുടെ ആദ്യ നിയമം. സുഖമായി തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ കഴിയുന്ന ഒരു ലോൺ മാത്രം തിരഞ്ഞെടുക്കുക. വായ്പയുടെ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് തവണകൾ (ഇഎംഐകൾ) വരുമാനത്തിന്റെ 15 ശതമാനം കവിയാൻ പാടില്ലെന്നതും ശ്രദ്ധിക്കണം. ബിസിനസ്സ് ആകർഷിക്കാൻ ബാങ്കുകൾ തമ്മിലുള്ള കടുത്ത മത്സരത്തിനിടയിൽ, ഒരു ലോൺ നേടുന്നത് വളരെ എളുപ്പമുള്ള കാര്യമായി ഉപഭോക്താവിന് തോന്നും. എന്നാൽ അത്രയും എളുപ്പത്തിൽ അത് തിരിച്ചടക്കാൻ സാധിച്ചെന്ന് വരില്ല. അതുകൊണ്ടു തന്നെ

എളുപ്പത്തിൽ ലഭ്യമാകുന്നു എന്നതുകൊണ്ട് മാത്രം വായ്പ എടുക്കരുത്. വായ്പയെടുക്കാനുള്ള തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വായ്പ-വരുമാന അനുപാതം സ്വീകാര്യമായ പരിധിക്കുള്ളിൽ തന്നെ തുടരുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

വരുമാനത്തിന്റെ ഒരു പ്രധാന ഭാഗം ഇഎംഐകൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ, അത് റിട്ടയർമെന്റിനായി ലാഭിക്കുകയോ കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് ധനസഹായം നൽകുകയോ പോലുള്ള മറ്റ് അവശ്യ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളെ പ്രതിക്കൂലമായി ബാധിച്ചേക്കാം. അത്തരം സാഹചര്യങ്ങളിൽ, ലോൺ തിരിച്ചടവ് നിർണായകമായ ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവിനെ അനാവശ്യമായി തടസ്സപ്പെടുത്തുന്നില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ബാലൻസ് നേടേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

2. തിരിച്ചടവ് കാലാവധി ചെറുതാക്കുക

പരമാവധി 30 വർഷമാണ് ഭവന വായ്പയുടെ കാലാവധി. തിരിച്ചടവ് കാലാവധി കൂടുന്നതിന് അനുസരിച്ച് പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് തുകയിൽ കുറവ് വന്നേക്കാം. എ എന്നാൽ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി അനുസരിച്ച്

ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതാണ് ഉചിതം. കാരണം ദീർഘകാല വായ്പയുടെ പലിശ വളരെ കൂടുതലാണ്.

ഉദാഹരണമായി 10 വർഷത്തെ കാലാവധിയുള്ള വായ്പയിൽ, വായ്പയെടുത്ത തുകയുടെ 57% ആണ് അടച്ച പലിശ. എന്നാൽ കാലാവധി 20 വർഷമാകുമ്പോൾ അത് 128% ആയി വർദ്ധിക്കുന്നു. 25 വർഷ കാലാവധിയിൽ 50 ലക്ഷം രൂപ വായ്പയെടുത്താൽ പലിശയായി മാത്രം 83.5 ലക്ഷം രൂപ (167 ശതമാനം) തിരിച്ചടക്കേണ്ടി വരും. എന്നാൽ കാലാവധി കുറയുന്നതിനനുസരിച്ച് തിരിച്ചടക്കേണ്ട പലിശ തുകയിൽ കുറവ് വരും. കുറഞ്ഞ വരുമാനമുള്ള വ്യക്തികൾക്ക് ദൈർഘ്യമേറിയ കാലയളവ് ആവശ്യമായിരിക്കാമെങ്കിലും, വരുമാന വളർച്ചയ്‌ക്കൊപ്പം പ്രതിവർഷം ഇഎംഐ വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ശ്രമിക്കുക.

ഒരാൾ 20 വർഷത്തേക്ക് 10% പലിശയ്ക്ക് 50 ലക്ഷം രൂപ കടം വാങ്ങുകയാണെങ്കിൽ, പ്രാരംഭ ഇഎംഐ 48,251 രൂപ ആയിരിക്കും. ഓരോ വർഷവും ഇഎംഐ 5% വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിലൂടെ, 12 വർഷത്തിനുള്ളിൽ ലോൺ അടച്ചുതീർക്കാൻ കഴിയും. ഇഎംഐ പ്രതിവർഷം 10% വർദ്ധിപ്പിച്ചാൽ
 വെറും ഒമ്പത് വർഷവും മൂന്ന് മാസവും കൊണ്ട് ലോൺ തിരിച്ചടക്കാൻ കഴിയും.

3. സമയബന്ധിതവും ക്രമാനുഗതവുമായ തിരിച്ചടവ്

കടങ്ങൾ സമയബന്ധിതമായി തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിൽ അച്ചടക്കം പാലിക്കുക എന്നത് ബുദ്ധിപരമായ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണമാണ്. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകളോ ദീർഘകാല വായ്പകളോ പോലുള്ള ഹ്രസ്വകാല ബാധ്യതകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, നഷ്‌ടമായ പേയ്‌മെന്റുകൾ ഒഴിവാക്കേണ്ടത് നിർണായകമാണ്. ഇഎംഐ പാലിക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുകയോ പേയ്‌മെന്റുകൾ വൈകുകയോ ചെയ്യുന്നത് ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈലിനെ സാരമായി ബാധിക്കുകയും ഭാവിയിൽ ലോണുകൾ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യതകൾ കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യും. മറ്റേതെങ്കിലും സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ താൽക്കാലികമായി മാറ്റിവച്ചെങ്കിലും ലോൺ ഇഎംഐകൾ ഒരിക്കലും മുടങ്ങില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. മുടങ്ങിയ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പേയ്‌മെന്റുകൾക്ക് നോൺ-പേയ്‌മെന്റ് പിഴയും കുടിശ്ശികയുള്ള തുകയ്ക്ക് കനത്ത പലിശയും ഈടാക്കുന്നു. അതുകൊണ്ടു തന്നെ തിരിച്ചടവ് പ്രധാനപ്പെട്ടതാണ്.

4. നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് കടം വാങ്ങരുത്

കടം വാങ്ങിയ പണം നിക്ഷേപ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്നതിൽ നിന്ന് വിട്ടുനിൽക്കുക എന്നതാണ് നിക്ഷേപത്തിലെ അടിസ്ഥാന തത്വം. ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളും ബോണ്ടുകളും പോലെയുള്ള അൾട്രാ-സേഫ് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് ഓപ്‌ഷനുകൾ ലോണുകളുടെ പലിശ നിരക്കുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ കുറഞ്ഞ വരുമാനം നൽകുന്നു. മറുവശത്ത്, ഇക്വിറ്റികൾ പോലുള്ള ഉയർന്ന റിട്ടേൺ നിക്ഷേപങ്ങൾ അസ്ഥിരതയോടെയാണ് വരുന്നത്. വിപണികൾ മാന്ദ്യം അനുഭവിക്കുകയാണെങ്കിൽ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നഷ്ടം സംഭവിച്ചേക്കാം.

കടം വാങ്ങിയ പണവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അധിക സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകൾ ഒഴിവാക്കാൻ സ്വന്തം ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിച്ച് മാത്രം നിക്ഷേപിക്കുന്നത് നല്ലതാണ്.

5. പലിശ നിരക്കുകൾ ശ്രദ്ധിക്കുക

പുതിയ നിയന്ത്രണങ്ങളെക്കുറിച്ചും പലിശ നിരക്കുകളിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളെക്കുറിച്ചും ജാഗ്രത പാലിക്കുക. ഏറ്റവും അനുകൂലമായ നിരക്കുകൾക്കായി മാർക്കറ്റ് തുടർച്ചയായി നിരീക്ഷിക്കുക. സാധ്യമെങ്കിൽ കൂടുതൽ താങ്ങാനാവുന്ന വായ്പയിലേക്ക് മാറുന്നത് പരിഗണിക്കുക. എന്നിരുന്നാലും, പലിശ നിരക്ക് വ്യത്യാസം ഗണ്യമായി ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക, കുറഞ്ഞത് 2 ശതമാനം പോയിന്റെങ്കിലും. പഴയ ലോണിന്റെ മുൻകൂർ പേയ്‌മെന്റ് പിഴകളിൽ നിന്നും പുതിയ ലോണുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പ്രോസസ്സിംഗ് ചാർജുകളിൽ നിന്നും ഉണ്ടാകാനിടയുള്ള നഷ്ടം നികത്താൻ ഈ മുൻകരുതൽ ആവശ്യമാണ്.

ഭവന വായ്പകൾക്ക് മുൻകൂർ പേയ്‌മെന്റ് പിഴ ചുമത്തുന്നതിൽ നിന്ന് ബാങ്കുകളെ ആർബിഐ വിലക്കിയിട്ടുണ്ട്. എന്നാൽ മറ്റ് വായ്പകൾക്ക് പിഴകൾ ബാധകമായേക്കാമെന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. പേയ്‌മെന്റ് തുക വർഷത്തിന്റെ തുടക്കത്തിൽ കുടിശ്ശികയുള്ള തുകയുടെ 25% കവിയുന്നില്ലെങ്കിൽ ചില വായ്പാദാതാക്കൾ മുൻകൂർ പേയ്‌മെന്റ് പിഴകൾ ഒഴിവാക്കിയേക്കാം. പ്രീപേയ്‌മെന്റുകൾ പരിഗണിക്കുമ്പോൾ ലോൺ കരാറിന്റെ നിർദ്ദിഷ്ട നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും മനസിലാക്കണമെന്ന് സാരം.

6. കുടുംബവുമായി ചർച്ച നടത്തുക

ഒരു ലോണെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് കുടുംബാംഗങ്ങളുമായി ചർച്ച നടത്തുന്നത് നിർണായകമാണ്. ഒരു വായ്പയുടെ തിരിച്ചടവ് മുഴുവൻ കുടുംബത്തിന്റെയും മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക ചലനാത്മകതയെ സാരമായി ബാധിക്കും. ലോണിനെ കുറിച്ച് നിങ്ങളുടെ പങ്കാളിക്ക് നല്ല അറിവുണ്ടെന്നും അത് എടുക്കുന്നതിനുള്ള കാരണങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കിയിട്ടുണ്ടെന്നും ഉറപ്പാക്കുക. സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങൾ പങ്കാളിയിൽ നിന്നും മറച്ച് വയ്ക്കുന്നത് ദാമ്പത്യത്തിൽ സമ്മർദ്ദം വർദ്ധിപ്പിക്കുക മാത്രമല്ല കൂടുതൽ ചെലവ് കുറഞ്ഞ പരിഹാരങ്ങൾ കണ്ടെത്തുന്നതിനുള്ള സാധ്യതകളെ തടസ്സപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നു. ഒരുപക്ഷേ പങ്കാളിക്ക് ചില അധിക ഫണ്ടുകൾ ഉണ്ടായിരിക്കാം, അത് ലോൺ എടുക്കുന്നത് പൂർണ്ണമായും ഒഴിവാക്കാൻ സഹായിച്ചേക്കാം. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ മറച്ചുവെച്ച് അത്തരം അവസരങ്ങൾ നഷ്ടപ്പെടുത്തരുത്. കുടുംബത്തിനുള്ളിലെ തുറന്ന ആശയവിനിമയം മികച്ച സാമ്പത്തിക തീരുമാനങ്ങളിലേക്കും ഫലങ്ങളിലേക്കും നയിക്കും.