എൻഎസ്‌സി vs പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് എഫ്ഡി: ഉറപ്പായ റിട്ടേൺസിൽ കൂടുതൽ നേട്ടമേത്?

അഞ്ച് വർഷത്തെ നിക്ഷേപത്തിനായി നാഷണൽ സേവിംഗ്‌സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (എൻഎസ്‌സി), പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് ഫിക്‌സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് (എഫ്‌ഡി) പോലുള്ള ഉറപ്പായ റിട്ടേൺസ് നൽകുന്ന നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ പരിഗണിക്കുമ്പോൾ താരതമ്യം ചെയ്യേണ്ടത് ഉറപ്പായും അവയുടെ ആകെ റിട്ടേൺസാണ്. അതായത്, അവയുടെ പലിശ നിരക്കുകളും മെച്യൂരിറ്റി തുകയും. രണ്ട് പദ്ധതികളും സുരക്ഷിതവും സ്ഥിരവുമായ റിട്ടേണുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. പൂർണമായും അപകട സാധ്യത ഒഴിവാക്കി നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് ഉറപ്പായും ഇവ രണ്ടും മികച്ച തിരഞ്ഞെടുപ്പാണെന്ന കാര്യത്തിൽ തർക്കമില്ല. എന്നിരുന്നാലും, ഓരോ സ്കീമിറെയും പലിശ നിരക്കും കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ആവൃത്തിയും അടിസ്ഥാനമാക്കി അന്തിമ മെച്യൂരിറ്റി തുക വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു.

ഇനി എളുപ്പത്തിൽ ക്ലെയിം ചെയ്യാം; വെറും മണിക്കൂറുകൾ കൊണ്ട് യു.പി.ഐ വഴി ഇ.പി.എഫ് പിൻവലിക്കാം....

2025 ജനുവരി മുതൽ മാർച്ച് വരെ, എൻഎസ്‌സി പ്രതിവർഷം 7.7 ശതമാനം പലിശനിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഇത് പ്രതിവർഷം നിക്ഷേപ തുകയിലേക്ക് കൂട്ടിച്ചേർക്കപ്പെടുകയും ചെയ്യുന്നു. അതേസമയം, അഞ്ച് വർഷത്തെ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് എഫ്ഡി പ്രതിവർഷം 7.5 ശതമാനം പലിശ നിരക്ക് നൽകുന്നു, ഇത് ത്രൈമാസ കണക്കിൽ നിക്ഷേപ തുകയുമായി സംയോജിപ്പിക്കുന്നു. രണ്ട് നിരക്കുകളും മത്സരാധിഷ്ഠിതമാണെങ്കിലും, പലിശ നിരക്കിലെ നേരിയ വ്യത്യാസം കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ ലഭിക്കുന്ന അന്തിമ സമ്പാദ്യത്തെ അല്ലെങ്കിൽ റിട്ടേൺസിനെ സ്വാധീനിക്കുന്നു.

നാഷണൽ സേവിംഗ്‌സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റിൽ 3,00,000 രൂപയുടെ നിക്ഷേപത്തിന്, അഞ്ച് വർഷത്തിന് ശേഷമുള്ള മെച്യൂരിറ്റി തുക ഏകദേശം 4,35,000 രൂപയായിരിക്കും. 5,00,000 രൂപയുടെ നിക്ഷേപം ഏകദേശം 7,25,000 രൂപ ആയി വളരും, അതേസമയം 7,00,000 രൂപ ഏകദേശം 10,15,000 രൂപ ആയി ഉയരും. മറുവശത്ത്, ഒരു പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് എഫ്ഡിയിലെ അതേ നിക്ഷേപ തുകകൾക്ക്, മെച്യൂരിറ്റി മൂല്യങ്ങൾ യഥാക്രമം 4,34,985, 7,24,975, 10,14,965 എന്നിങ്ങനെയായി വളരും. രണ്ട് സ്കീമുകളും തമ്മിലുള്ള മെച്യൂരിറ്റി മൂല്യങ്ങളിലെ വ്യത്യാസം നാമമാത്രമാണ്, എൻഎസ്‌സി പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് എഫ്ഡിയേക്കാൾ കുറച്ച് അധികമാണ്.

റിട്ടേണുകൾക്ക് പുറമെ, എൻഎസ്‌സിയും പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് എഫ്ഡിയും തമ്മിൽ തീരുമാനിക്കുന്നതിൽ നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങളും നിർണായക പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. രണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങളും ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80 സി പ്രകാരം ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെ നികുതി കിഴിവുകൾക്ക് യോഗ്യമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, അവസാന വർഷത്തിലൊഴികെ എല്ലാ വർഷവും പലിശ പുനർനിക്ഷേപമായി കണക്കാക്കുന്നതിറെ പ്രയോജനം എൻഎസ്‌സിക്ക് ഉണ്ട്, ഇത് സെക്ഷൻ 80 സി പ്രകാരം കൂടുതൽ നികുതി കിഴിവുകൾക്ക് യോഗ്യമാക്കുന്നു. ഇതിനു വിപരീതമായി, പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് എഫ്ഡി പലിശയ്ക്ക് ഓരോ വർഷവും നികുതി ബാധകമാണ്, ഇത് ഉയർന്ന നികുതി ബ്രാക്കറ്റുകളിലെ നിക്ഷേപകർക്ക് ഉയർന്ന നികുതി ബാധ്യതയിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം.

നിക്ഷേപത്തിലൂടെ സ്ഥിരമായ വരുമാനം കിട്ടും; സിസ്റ്റമാറ്റിക് പിൻവലിക്കൽ പദ്ധതിയുടെ പ്രയോജനങ്ങൾ അറിയാം....

ഈ സ്കീമുകളിലൊന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പരിഗണിക്കേണ്ട മറ്റൊരു ഘടകമാണ് ലിക്വിഡിറ്റി. എൻഎസ്‌സിക്ക് ഒരു നിശ്ചിത അഞ്ച് വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഉണ്ട്, നിക്ഷേപകറെ മരണം പോലുള്ള പ്രത്യേക വ്യവസ്ഥകളിൽ മാത്രമേ അകാല പിൻവലിക്കലുകൾ അനുവദിക്കൂ. ഇതിനു വിപരീതമായി, പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് എഫ്ഡി ആറ് മാസത്തിന് ശേഷം പിൻവലിക്കലുകൾ അനുവദിക്കുന്നു, ഇത് പിഴയോടെയാണ് വരുന്നത്, ഇത് അടിയന്തിര സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങളുടെ കാര്യത്തിൽ അൽപ്പം കൂടുതൽ വഴക്കമുള്ള ഓപ്ഷനാക്കി മാറ്റുന്നു.

എൻഎസ്‌സിയും പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് എഫ്‌ഡിയും വിശ്വസനീയമായ സേവിംഗ്‌സ് ഓപ്ഷനുകളാണെങ്കിലും, റിട്ടേണുകളുടെയും നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളുടെയും കാര്യത്തിൽ എൻഎസ്‌സി നേരിയ നേട്ടം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, പണലഭ്യതയ്ക്ക് മുൻഗണന നൽകുന്നവർക്ക്, പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് എഫ്ഡി ഒരു മികച്ച ചോയിസായിരിക്കാം. ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിക്ഷേപകർ അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ, നികുതി സാഹചര്യം, വഴക്കത്തിറെ ആവശ്യകത എന്നിവ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വിലയിരുത്തണം.

അറിയിപ്പ്: മുകളില്‍ കൊടുത്തിരിക്കുന്ന ലേഖനം പഠനാവശ്യത്തിന് നൽകുന്നതാണ്. നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങള്‍ എടുക്കും മുന്‍പ് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധന്റെ നിര്‍ദേശം തേടാം. ഓഹരി വിപണിയിലെ നിക്ഷേപം നഷ്ട സാധ്യതകള്‍ക്ക് വിധേയമാണ്. സ്വന്തം റിസ്‌കില്‍ മാത്രം നിക്ഷേപ തീരുമാനം കൈക്കൊള്ളുക. ലേഖനം വായിച്ചിട്ട് എടുക്കുന്ന തീരുമാനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തില്‍ സംഭവിക്കുന്ന ലാഭനഷ്ടങ്ങള്‍ക്ക് ഗ്രേനിയം ഇന്‍ഫര്‍മേഷന്‍ ടെക്നോളജീസും ലേഖകനും ഉത്തരവാദികളല്ല.